Mitkä ovat Roth 401 (k) – Nostosäännöt?

Huolimatta siitä, että rahoitetaan verojen jälkeen dollaria, Roth 401(k) tili ei ole immuuni verot ja mahdolliset seuraamukset, jos et tiedä miten säännöt koskien nostot työtä. Vaatimusten ymmärtäminen estää sinua menettämästä osaa eläkesäästöistäsi. Nämä verot ja rangaistukset ovat yksi lisäsyy siihen, ettei nostoja tehdä missään muussa kuin vakavassa hätätilanteessa., Tässä on, miten se toimii,

Roth 401(k)s: Perusteet

Roth 401(k) sisältää yhdistelmän ominaisuuksia perinteiset 401(k) ja Roth IRA. Vaikka kaikki työnantajien tukemat eläkejärjestelyt eivät tarjoa Roth 401: tä (k), ne ovat yhä suositumpia.,

toisin Kuin perinteiset 401(k) maksuosuudet on tehty verojen jälkeen dollareita ja eivät ole vähennyskelpoisia, mutta sinun ei tarvitse maksaa veroja nostot, kun jäät eläkkeelle. Vuodelle 2020 ja 2021, voit osallistua jopa $19,500 per vuosi tai $26,000 jos olet 50-vuotiaita tai vanhempia.

Roth 401(k) Peruuttamista koskevat Säännöt

tehdä ”pätevä” vetäytyminen Roth 401(k) tili -, eläke-säästäjiä on ollut osaltaan tilille vähintään viiden edellisen vuoden ajan ja olla vähintään 59½ vuotta vanha., Myös nostot voidaan toteuttaa, jos tilinhaltija on poistettu tai kuoleman jälkeen tilin omistaja, jolloin varoja menisi saajien tilille.

Roth 401(k) – tilien ehdoissa määrätään myös, että vaadittujen vähimmäisjakautumisten on alettava 72 ikävuoden mukaan. Tämä jakaantumisikä on 70½, jos tulet siihen ikään Janilla. 1, 2020. Jos olet vielä töissä iän 70½, sinun ei tarvitse ottaa RMDs tililtä työnantaja, jonka olet tällä hetkellä toimi., Mutta jos omistat 5% tai suuremman osuuden työllistävästä yrityksestä, jakelun pitää alkaa 72-vuotiaana työasemasta riippumatta.

toisin Kuin Roth 401(k)s, Roth IRAs eivät kuulu vaaditaan vähintään jakaumat., Koska maksut Roth suunnitelma on tehty jälkeen-vero dollaria, sinun ei tarvitse maksaa tuloveroa pätevä jakaumat, vaikka sinulla on vielä ilmoittamaan IRS Form 1099-R, kun arkistointi veroja.

27. Maaliskuuta 2020, Presidentti Trump allekirjoitti $2 miljardia coronavirus ärsyke bill, joka tunnetaan Coronavirus Tukea, apua ja Taloudellista Turvallisuutta (VÄLITTÄÄ) Toimia. Vuonna 2020 vain, se saa nostoja jopa $100000 alkaen perinteinen tai Roth 401(k) ilman 10% rangaistus niille alle 59½.,

Verot Varauksettoman Nostot

Jos peruuttaminen on valmistettu Roth 401(k) tili, joka ei täytä edellä mainittuja kriteereitä, sitä pidetään aikaisin tai ”epäpäteviä.”Voit nostaa maksuja Roth 401 (k) maksamatta sakkoa (tai veroja, koska Roth maksut tehdään after-tax dollars). Kuitenkin, jos nosto ei ole pätevä, maksat veroja kaikista ansioista nostat ja mahdollisesti sovelletaan 10% ennenaikainen peruuttaminen rangaistus.

varhaiset nostot porrastetaan maksamattomien maksujen ja ansioiden välillä., Laskea osan peruuttamista emoyhtiön tulos, yksinkertaisesti moninkertaistaa noston määrästä, jonka suhde koko tilin tulos saldo. Jos tilisi saldo on $10,000, koostuu $9,000 maksuja ja $1,000 ansioita, niin ansiosuhde on 0,10 ($1,000 / $10,000).

tässä tapauksessa, 4000 dollaria peruuttaminen olisi kuuluu $400 verotettava tulos, joka olisi sisällytettävä brutto vuositulot raportoitu IRS verot.,

Liikkuvan Yli Varojen Roth 401(k)

Voit myös välttää verotusta teidän tulos, jos kotiutus on rollover. Jos varat siirretään yksinkertaisesti toiseen eläkejärjestelmään tai puolison suunnitelmaan suoralla kaatamisella, lisäveroja ei synny. Jos palauttaminen ei ole suora, eli varat jaetaan tilinhaltijan sijaan laitoksesta toiseen, varat on talletettava toinen Roth 401(k) tai Roth IRA-tilin 60 päivän kuluessa verotuksen välttämiseksi.,

Myös, kun teet epäsuora rollover, osan jakautuminen emoyhtiön maksuja ei voi siirtää toiseen Roth 401(k), mukaan IRS, mutta se voidaan siirtää osaksi Roth IRA. Voitonjaon tulososa voidaan tallettaa kummallekin tilille.

Lainaa Roth 401(k)

Vaikka ei ole tax-free tapa nostaa verotonta rahaa Roth 401(k), ennen kuin ikä 59½, kun laina tilin on tapa käyttää varoja nykyiset tarpeet ilman vähenemässä teidän eläkkeelle säästöjä., Monet 401 (k) suunnitelmat, Roth tai perinteinen, antaa tilinomistajalle mahdollisuuden ottaa lainaa $10,000 tai 50% tilin saldosta, sen mukaan kumpi on suurempi, mutta lainat eivät voi ylittää $50,000.

Lainat on maksettava takaisin viiden vuoden kuluessa yleensä yhtä maksuista vähintään neljännesvuosittain. Etu on, että olet lainanotto rahaa itsellesi, ja kaikki maksut ja korot veloitetaan mennä suoraan takaisin teidän eläkkeelle tilin. Lainan takaisinmaksun laiminlyönti, kuten on määrätty, voi kuitenkin johtaa siihen, että sitä pidetään verotettavana jakeluna.,

Rivi

Kun kotitalouden laskuja alkaa kasaantuu tai yllättäviä menoja ilmaantuu, päästä osaksi teidän eläkkeelle säästöjä voi tuntua houkuttelevalta lyhyellä aikavälillä. Eläkekassoja, kuten Rothia ja perinteisiä IRAs-ja 401(k) – suunnitelmia, ei ole suunniteltu helppopääsyiseksi.

Jos olet raid teidän eläkkeelle varat tietämättä sääntöjä, voit menettää osa teidän säästöjä seuraamuksia ja vero maksut. Roth 401 (k)-tili ei ole immuuni näille ongelmille, vaikka se rahoitetaan verojen jälkeisillä dollareilla.,