Luottoa

pienille yrityksille vaikuttivat COVID-19, nämä varat voi auttaa.

Coronavirus Resursseja Pienille Yrityksille,

VÄLITTÄÄ Toimia Selitti

Liiketoiminnan luottoraja

Jos sinulla on yritys, sinun luultavasti jo tietää, että joskus sinun täytyy käyttää käyttöpääoman auttaa sinua kasvamaan., Menestyneimmilläkin pienyrityksillä on laskujen myöhästymisiä, kiireellisiä suunnittelemattomia kuluja ja muita lyhytaikaisia tilanteita, joissa kassavirta on epävarmempi. Tällaisissa tapauksissa pääsy joihinkin ylimääräisiin varoihin voi tarkoittaa eroa yrityksen sulkemisen tai vaikeina aikoina selviytymisen ja huipulla olemisen välillä.

kun kyse on yritysrahoituksesta, sinulla on valtava määrä erilaisia vaihtoehtoja harkittavana. Yritysluotto on suosittu valinta pienyrittäjien keskuudessa.,

Lue oppia lisää siitä, tämä tyyppi rahoitus, esimerkkejä miksi yrityksesi pitäisi olla luottoa, ja miten sitä sovelletaan.

mikä on Yritysluotto?

luottolimiitti on ennalta määrätty rahamäärä, josta voi lainata tarvittaessa ja maksaa myöhemmin takaisin. Toisin kuin perinteinen termi laina, voit käyttää varoja kuin Ja kun tarvitset niitä liiketoiminnan ostoihin, kuten inventaario, tarvikkeet, tai toimintakulut. Toisin kuin määräaikainen laina, jolla on kiinteä kuukausittainen takaisinmaksu, voit tyypillisesti maksaa luottolimiittisi takaisin milloin tahansa, ilman ennenaikaista takaisinmaksua maksuja.,

kriittinen ero luottolimiittien ja termiinilainojen välillä on se, että luottolimiitit ”pyörivät.”Se tarkoittaa, että voit käyttää varoja, jopa hyväksytyn summan, sitten maksaa takaisin, mitä olet käyttänyt varojen saataville uudelleen. Term-lainat taas ovat kertakorvauslainoja, joita käyttää kerran ja maksaa kerran korkoineen.

Lue lisää luotoista ja niiden toiminnasta.,

Miten voisit hyötyä liiketoiminnan luottoraja

Kaikki yritykset tarvitsevat varoja toimintaansa, mutta joskus ei ole tarpeeksi käyttöpääomaa käytettävissä, kun tarvitset sitä. Saatat odottaa suosikki iso asiakas maksaa laskunsa, tai saatat joutua ostamaan kalliita uusia laitteita. Tällaiset tilanteet voivat vaikuttaa rahavirtaasi vakavasti ja jopa vaarantaa liiketoimintasi vakauden.,

Jos sinulla on luottoa paikallaan, kuitenkin, voit käsitellä näitä haasteita luottavaisin mielin tietäen, sinulla on mahdollisuus saada pääoma tarvitset.

yritykset käyttävät yleisesti liiketoimintaluottojaan työkaluna, joka auttaa niitä kasvamaan ja saavuttamaan enemmän, nopeammin.,

esimerkiksi luottorajan voi tulla kätevä asioita, kuten:

• Palkata uusia työntekijöitä tavata kasvava kysyntä palvelut

• Ostaa uusi laite,

• Avaa uuden toimipisteen tai laajenee useita uusia paikkoja

• Ostamalla ylimääräisiä varaston saada valmiiksi kiireinen lomakauden

Yritysten omistajat myös yleisesti käytä niiden liiketoiminnan luottoraja sileä heidän kassavirta kun he kohtaavat asioita, kuten tehdä palkanlaskennan aikana hidas vuodenajat, työn puute, tai elossa tilapäinen notkahdus myynti., Lyhyesti sanottuna luottolimiitti on hyödyllinen likviditeetin tai kassavirran volatiliteettihaasteiden käsittelyyn, joita monet omistajat kohtaavat yleisesti.

Yritysluotto voi auttaa sinua pyörittämään yritystäsi vähemmän stressaantuneena, sillä saat varoja, kun tarvitset niitä eniten. Luottolimiitti pyörii, sen pitäisi olla helppokäyttöinen, varsinkin jos olet tottunut luottokorttien liiketoimintaan. Tyypillisesti, kun saat rahaa, voit maksaa pois liiketoiminnan luottoraja täydentää sitä, ja käyttää sitä uudelleen, kun seuraava tarve syntyy.

vakuutetun vs., vakuudettomat luottolimiitit

luottolimiitit kuuluvat kahteen pääluokkaan: vakuudelliset luottolimiitit ja vakuudettomat luottolimiitit.

Tässä on muutamia ratkaisevia eroja kahden tyypit:

1. Turvattu liiketoiminnan luottoraja: Kun turva-liiketoiminta luotto, lainanantajalle pyytää lainanottaja lupaus heidän varat vastaista lainan vakuudeksi. Koska kyseessä on väliaikainen velka, lainanantaja voi hyväksyä varaston tai saamisen vakuutena. He eivät luultavasti pyydä merkittävää omaisuutta, kuten laitteita tai kiinteistöjä., Jos yritys ei maksa pois liiketoiminnan luottoraja laina, lainanantaja ottaa vakuudeksi.

2. Vakuudettomat liiketoiminta luottoraja: Useimmat yritysten omistajat, jotka haluavat saada luottoa mieluummin tätä vaihtoehtoa, koska lainanantaja ei vaadi tahansa varat kuin vakuudet. Luotonanto varoja, joilla vakuus on suurempi riski varten lainanantaja, mikä tarkoittaa, että siellä on tyypillisesti korkeampi bar tavata on mahdollisuus saada hyväksytty. Saada hyväksytty, sinun todennäköisesti täytyy todistaa, että olet hyvä henkilökohtainen luotto, hyvä liiketoiminta luotto, ja kirjattua tuloja., Vakuudettomat luottolimiitit annetaan usein alarajoille ja korkeampiin korkoihin.

Lue lisää saada lainaa ilman vakuuksia.

pitäisikö luottoa saada? Plussat ja Miinukset

Plussat saada luottoa,

Joustava käyttää: Yksi tärkeimmistä eduista liiketoiminnan luottoraja on sen joustavuus. Kerran hyväksytty liiketoiminnan luottorajan, voit tehdä rahaa, kun tarvitset niitä, ja käyttää niitä mistä tahansa laillisen liiketoiminnan tarkoitukseen haluat., Toisin kuin laina, varoja luottorajan ovat uusiutuvia, mikä tarkoittaa, että kun maksat ne takaisin, voit käyttää varoja uudelleen.

• Korot vain siitä osasta luottoa käytät (tavallaan): tärkeä etu on, että liiketoiminta luotto, sinua ei veloiteta korkoa käyttämätön osa varoista, vain osa käyttää (plus maksuja, riippuen tilanteesta). Jos esimerkiksi sinulla on 60 000 dollaria ja käytät vain 20 000 dollaria, sinun täytyy maksaa korkoa vain käytetystä 20 000 dollarista. Tämä on toisin kuin määräaikainen laina, jossa sinulta veloitetaan koko kertakorvauksen korko., Kun se tulee maksuja, varmista, että ymmärrät ne etukäteen. Jotkut luotonantajat periä maksuja tilisi pysyy auki, maksut ”käyttämättömänä” ja muut maksut, joten se on aina hyvä idea perusteellisesti ymmärtää ja tiedustella mahdollisia maksuja ennen kuin sitoudut.

• Lainanantajan-lainanottajan suhde: Viljellä hyvä suhde kanssa lainanantaja voi olla erittäin hyödyllistä myöhemmin., Jos sinulle kehittyy hyvä suhde kanssa lainanantaja kautta vastuullista käyttöä luotto, tämä voi johtaa auttaa teidän lainanantaja jos tarvitset luotto lisätä tai edelleen talouden hankkeita tulevaisuudessa.

• Parempi yrityksen luottoluokitus: Jos lainanantaja raportoi luottotietopalvelut, käyttäen luottorajan huolellisesti ja takaisinmaksun ajoissa voi olla erinomainen tapa rakentaa luotto. Tämä voi hyödyttää sinua nostamalla luottoluokitus yrityksesi. Tämä voi auttaa sinua tulevaisuudessa, jos joskus tarvitset enemmän luottoa tai määräaikaista lainaa., Kysy lainanantajalta, ilmoittautuvatko he takaisin luottotoimistoihin, eivät kaikki.

• matalampi korko ja pienemmät maksut kuin muilla suosituilla vaihtoehdoilla…yleensä: jonkin liiketoiminnan kulut ja tilanteissa, se on usein parempi käyttää liiketoiminnan luottoraja alkaen suuri pankki kuin yrityksen luottokortilla, koska liiketoiminta luotto yleensä ei ole niin korkea korko luottokortilla. Liiketoiminnan luottoraja toimii kuin luottokortti kuten edellä on selitetty, pyörivä tasapaino, mutta ne ovat yleensä tarjota alhaisempia korkoja, ja ei ole kiinteitä maksuja., Vaikka se on tärkeää tarkistaa lainanantajan on ja ehdot ennen hakemista liiketoiminta luotto, useimmat niistä ovat joustavia ja voit maksaa pois täydellinen tasapaino, kun se on kätevä sinulle, sinun yleensä ei tarvitse menettää nukkua yli ennakkomaksu.

  Tämä viimeinen ”pro” tulee kuitenkin muutamalla isolla luolalla. On olemassa luottoja siellä, jotka ovat yhtä kalliita kuin luottokortit, jos ei enemmän. Vaikka luottolimiitti ei tulisi ennakkomaksuilla, ne saattavat ennakkomaksuilla latautua, joten ennakkomaksulla ei säästetä yhtä paljon., Jos etsit alhaisempia kustannuksia, on aina viisasta vertailla huolellisesti ja kysyä paljon kysymyksiä ennen päätöstä.

Miinukset saada luottoa

* sovellus prosessi voi olla monimutkainen: Vaikka se ei ole aina tapaus, joka hakee luottoa voi joskus olla haaste. Se riippuu osittain siitä, mihin haet. Esimerkiksi suurpankin luoton hakeminen ei ole nopea ja helppo prosessi., Se todennäköisesti liity tarjota lainanantajan kattava tilinpäätös ja tuloja raportit, mukaan lukien kassavirta lausunnot, veroilmoitukset, sekä henkilökohtainen luotto historia ja henkilökohtaisia tietoja. Jos sinulla ei ole aikaa käsitellä tätä prosessia, saatat haluta etsiä muita rahoitusmuotoja tai muista lähteistä oman luottorajan, jotka vaativat vähemmän paperit kuin pankit yleensä.,

• Maksut lisää ylös: vaikka luottokortti on usein korkeammat korot kuin useimmat liiketoiminta luottojärjestelyjä, business line luotto laina voi johtaa mojova peruuttaminen ja ylläpitokulut. Saatat haluta yrittää neuvotella alhainen korko tilille tällaisia maksuja. Sinun pitäisi ainakin olla tietoinen niistä, jotta voit välttää mahdollisimman paljon maksuja.

• liikaa velkaa: yksi iso haaste pitää mielessä on velkaantumisen liukkaus., Jos jossain vaiheessa, et pysty maksamaan takaisin varoja velkaa, koska myynnin laskusta tai muusta syystä, voit löytää itsesi reikä velan kanssa lainanantaja. Se on helppo päästä osaksi velka kierre ja voi olla vaikea saada ulos: Jos et voi tehdä täyden maksun jostain syystä, niin se leviää seuraavan maksuaikaa, vaan korko yhdisteet uuden pääoman määrä. Tämä tarkoittaa, että yksi maksamatta jäänyt maksu voi johtaa suurempiin ja suurempiin maksuihin tulevaisuudessa. Tämä voi jatkua loputtomiin ja on tilanne, jota haluat välttää., Tämän estämiseksi ole rehellinen itsellesi siitä, kuinka paljon velkaa on järkevää ja miten aiot maksaa sen takaisin ennen kuin otat mitään uutta lainaa.

Mitä ovat vaatimukset saada liiketoiminnan luottoraja?

jotta saat pankkilainan hyväksytyksi, sinun täytyy suorittaa perusteellinen hakuprosessi. Kun haet, mahdollinen luotonantaja tarkistaa tilinpäätöksesi ja varat, ja enemmän.

tässä muutamia yleisiä vaatimuksia uuden luottolimiitin saamiselle suurlainaajalta., Tämä ei ole täydellinen luettelo ja eri lainanantajat voivat olla erilaisia vaatimuksia, mutta tämä antaa sinulle hyvän käsityksen siitä, mitä saatat joutua tarjoamaan.

1. Vakuus: Kuten edellä, turva-liiketoiminta-luotto on turvattu vakuudella, joka annat. Tämä voi sisältää (mutta ei rajoitu): kiinteistöjen pääoma, fyysinen varaston, laitteet, tai myyntisaamiset. Yrityksesi takaa lainan vakuudella, mikä vähentää riskiä lainanantajalle., Joskus luotonantaja käskee pienyrityksen omistajaa panemaan kaikki omaisuutensa vakuutena liiketoiminnan luottolimiittiin.

2. Liike-toiminta-aika: Useimmat luotonantajat on vaatimus siitä, että yrityksen toiminnassa tietyn ajan, ennen kuin niille voidaan myöntää luottoa. Jotkut luotonantajat (kuten suurpankit) voivat pitää yrityksiä, jotka ovat olleet toiminnassa vähintään kaksi vuotta. Jos luotonantajan mielestä startupilla on hyvät vakuudet ja hyvä henkilökohtainen luotto, se voi tehdä harvinaisen poikkeuksen., Aika liiketoiminnan vaatimukset voivat vaihdella lainanantajan, joten muista kysyä.

3. tilinpäätökset ja toimintakertomukset: n Mukaan YHDYSVALTAIN Small Business Administration ja raportoitu USA Today, vain 20 prosenttia uusista yrityksistä selviytyä ohi heidän ensimmäinen toimintavuosi. Se on yksi syy, miksi useimmat pankit vaativat laaja tilinpäätöksen sekä veroilmoitusten ulottuu vähintään kaksi vuotta harkita liiketoiminnan luottoraja.

4. Voitto ja tulot: Yrityksesi olisi tuloja, joilla voidaan myöntää liiketoiminnan luottoraja., Kun haet, mahdollisuudet ovat sinua pyydetään antamaan todiste tuloista ja liiketoiminnan terveyttä. Jos tuottoa tai voittoa ei ole riittävästi lainanantajan tyydyttämiseksi, yrityksellä voi olla mahdollisuus antaa vakuuksia maksukyvyttömyystilanteessa.

5. Takuu: Jos yrityksesi on tytäryhtiö iso organisaatio, lainanantaja voi tarvita vanhemman organisaatio antaa takuun oman tytäryhtiön, ennen kuin se antaa liiketoiminnan luottoraja tytäryhtiö. Jos olet itsenäinen pienyrittäjä, saatat joutua tekemään henkilökohtaisen takuun.,

6. suhdeluvut: ristiintarkistamalla tietyt yrityksesi tärkeät suhdeluvut luotonantaja voi arvioida liiketoimintasi tuloksellisuutta. Nämä suhteet voivat olla:

   • velkaantumisaste

   • Nykyinen suhde

   • Debt service coverage ratio

   • Kiinteä-maksu kattavuus suhde

Mistä voi hakea liiketoiminnan luottoraja?

Jos yrityksesi etsii vakuudetonta luottolimiittiä, markkinoilla on paljon luotonantajia., Esimerkiksi luottoliitot, verkkopankit, nettilainaajat, liikepankit ja yhteisöpankit. Luottorajat voivat olla jopa 5 000 dollaria ja jopa 500 000 dollaria. Alapäässä oltaisiin todennäköisesti tekemisissä pienempien pankkien tai nettilainaajien kanssa, sillä pankit menevät harvoin niin alas kuin 5 000 dollaria.

Jos liike on alle kaksi vuotta vanha, tietyt pankit voivat hyväksyä liiketoiminta luotto yhdessä Small Business Administration, tai SBA., SBA CAPLine ohjelma tarjoaa yrityksille, jotka täyttävät sen vaatimukset, jossa on neljä eri liiketoiminta luottojärjestelyjä heidän tilapäisen käyttöpääoman rahoitukseen.

Lue lisää SBA-lainoista oppaastamme.

Harkitse Fundbox luottoa

Sitä käytetään olla, että suuri pankki oli yksi ainoa vaihtoehtoja saada luottoa, mutta ei enää. Rahoitusteknologian edistymisen ansiosta yritysten omistajilla on paljon uusia vaihtoehtoja. Monet niistä ovat mahdollisesti nopeampia, helpompia ja joustavampia kuin luottolimiitin hakeminen suuren pankkilaitoksen kanssa.,

Fundbox on yksi tällainen vaihtoehto. Olemme finanssiteknologiayhtiö, jonka tehtävänä on auttaa yritysten omistajia saamaan kasvupääomaa, jotta he voivat menestyä. Vuodesta 2013 meihin on luottanut yli 100 000 yritystä eri puolilla maata. Olemme auttaneet tuhansia omistajia saamaan käyttöönsä joustavat varat, Jopa 100 000 dollaria.

toisin Kuin kertasuorituksena laina, luottoa Fundbox tarjoaa joustavan pääsyn varoja voit käyttää hyödyntää teidän seuraava suuri kasvun mahdollisuus. Jos olet Hyväksytty Fundbox luotto, voit käyttää varoja tahansa laillista liiketoimintaa varten., Joustavalla luotolla voit sanoa” KYLLÄ ” enemmän, luottavaisin mielin.

Miten hakea Fundbox luotto

Voit hakea verkossa Fundbox luotto kahdessa yksinkertaisella toimenpiteellä. Toisin kuin perinteinen liiketoiminta lainahakemuksen, sinun ei tarvitse suorittaa mitään paperityötä saada alkoi, ja saat päätöksen heti.

Hae, Rekisteröidy Fundbox-tilille ja jaa perustietoja yrityksestäsi. Liitä sitten joko hyväksytty kirjanpito-ohjelmisto (kuten QuickBooks tai FreshBooks) tai yrityksesi pankkitili—valintasi., Emme säilytä kirjautumistunnuksiasi, eikä hakeminen vaikuta luottopisteisiisi. Yhdistämäsi tiedot tarkistetaan osana luottopäätöstä, joten voimme nopeasti kertoa sinulle, kuinka paljon luottoa olet oikeutettu. Jos olet hyväksytty ja asiat näyttävät hyvältä, voit päättää aloittaa piirustus rahastot heti.

Kuka on oikeutettu Fundbox luotto?

– Meillä ei ole monet kovat vaatimukset, mutta meillä on muutamia ohjeita, joiden avulla voit päättää, jos olemme hyvä ottelu tarpeisiisi.

ensin, sinun pitäisi olla valmis jakamaan joitakin liiketoiminnan perustiedot, jotta järjestelmämme voi arvioida yrityksesi.,

toiseksi, sinulla pitäisi olla liikepankkitili. Kun haet, haluaisimme nähdä vähintään kaksi kuukautta toimintaa tahansa tuettu kirjanpito-ohjelmisto tai kolme kuukautta liiketoimia yrityspankkitilillä. Voit valita antakaa meidän käyttää joko oman kirjanpito-ohjelmiston tai pankkitilisi tiedot arvioimaan oman liiketoiminta—kumman luulet, antaa tarkemman kuvan. Pankkitilisi on tärkeä myös siksi, että tarvitsemme jonnekin tallettamaan varasi, jos olet hyväksytty.

kolmanneksi, liiketoimintasi tulisi perustua johonkin 50: stä Yhdysvalloista tai yhteen tuetusta Yhdysvalloista., alueet: Guam, Amerikan Samoa, Pohjois-Mariaanit, Puerto Rico, ja YHDYSVALTAIN neitsytsaaret.

Jos kaikki tuo kuulostaa sinulta, saatamme sopia hyvin.

valmis hakuun?