Tax-loss harvesting-or TLH for short-isn ’ t a new concept. Mutta se on saanut enemmän suosiota ja medianäkyvyyttä viime vuosina, nyt kun sitä tarjoavat yhteiset sijoituspalvelut, kuten Wealthfront ja Betterment.
yksinkertaisimmillaan, vero-tappio korjuu on minimoida myyntivoitot verot oman sijoitussalkun. Se on monimutkaisempaa, joten tutkimme asiaa tarkemmin.,
Mitä on edessä:
mitä on verohävikin korjuu?
Vero-tappio korjuu on strategia, jossa tietyt sijoitusomaisuus myydään tappiolla, jotta vähentää verovelka lopussa vuoden. Voit käyttää tax-loss korjuu korvata pääomatuloja, jotka johtuvat myymällä arvopapereita voittoa. Voit myös käyttää tax-loss korjuu korvata jopa $3,000 ei-sijoitustuottoja.
verohävikin korjuu on strategia, jota sovelletaan vain verotettaviin sijoitustileihin., Verohelpotukset, kuten IRAs ja 401 (k)s kasvavat laskennallisesti, joten niihin ei sovelleta pääomatuloveroja.
oletetaan, että sinulla on 10 000 dollaria luovutusvoitot tietyt varastot ja varat veron sijoittamisen tilin. Jotta voidaan minimoida verovelka näistä voitoista, myy muita varoja, jotka tuottavat tappiota. Jos nämä tappiot ovat yhteensä $5,000, se vähentää pääomatuloja-ja siten Oman pääomatuloja vero-kahtia. Selvitämme, miten tämä toimii eduksesi.
verohävikin korjaaminen voi olla hankalaa, jos sitä yrittää tehdä käsin., Mutta se on itse asiassa erittäin helppo prosessi, kun se tehdään tietokoneilla. Ja koska ne ovat tietokoneita, jotka voivat tehdä sen, tiettyjä pankkiiriliikkeet ja investointien alustat tarjoavat vero-tappio korjuu kuten (usein premium) – ominaisuus.
tietyissä tilanteissa voi olla edullista ostaa myöhemmin tappiolla myydyt arvopaperit takaisin. Tähän käytäntöön on olemassa rajoitus, jota käsitellään seuraavassa jaksossa.
pese-myynti-sääntö
Tämä on sääntö keksittiin IRS estää veronmaksajien luomasta verotukselliset tappiot käyttämällä investointeja., Sääntö edellyttää, että tappio myynti ei ole sallittua, jos samaa tai olennaisesti samanlaista security on ostettu 30 päivän kuluessa tapahtuman, joka johti menetys. Se tarkoittaa joko 30 päivää ennen myyntiä tai 30 päivää sen jälkeen.
On olemassa kiertoteitä, mutta ne toimivat paremmin, kun tehdään tietokoneella, varsinkin jos siihen liittyy useita tapahtumia.
yksi tapa kiertää se on varmistaa, että odotat vähintään 31 päivää arvopaperin tai rahaston myynnin jälkeen ostaaksesi sen takaisin. Toinen on ostaa samanlainen, mutta ei identtinen, investointi, joka myydään., Tämä voisi tarkoittaa esimerkiksi energiavarastojen myymistä ja energiarahaston osakkeiden ostamista heti sen jälkeen.
se pyrkii hyödyntämään sitä, kun taas jotkut investoinnit ja sektorit saattavat olla laskusuhdanteessa, myyt ne tappiolla, mutta korvaat ne jollain vastaavalla, jotta säilytät sijoituksesi sen elpyessä.
verohävikin korjuun veroetuudet
koska verohävikin korjuuseen voi sisältyä sekä pitkäaikaisia (yli vuoden pituisia) että lyhytaikaisia (enintään vuoden pituisia) myyntivoittoja, on olemassa sarja siitä, miten tappioita sovelletaan.,
pitkäaikaisia tappioita sovelletaan ensin pitkäaikaisiin voittoihin ja sitten lyhytaikaisiin voittoihin. Samaan aikaan lyhytaikaisia tappioita sovelletaan ensin lyhytaikaisiin voittoihin. Tämä tapahtuu, koska pitkäaikaisia myyntivoittoja verotetaan alhaisemmalla verokannalla kuin lyhytaikaisia myyntivoittoja.
on tärkeää ymmärtää, että verohävikin korjuun ensisijainen tarkoitus on tuloverojen lykkääminen. Se viivyttää verojen maksamista monta vuotta tulevaisuuteen., Tämä mahdollistaa sijoitussalkun kasvaa ja yhdiste nopeammin kuin se olisi, jos rahaa maksaa veroja oli vetäytynyt portfolio joka vuosi, että voitot tapahtunut. Etuus on täysin maksimoitu, jos voit lykätä korvausvastuuta siihen asti, kunnes lopetat työnteon, jolloin olet oletettavasti alhaisemmassa veroluokassa.
esimerkkinä voidaan sanoa, että sinulla on sijoitusrahasto, jonka arvo nousee edelleen joka vuosi seuraavien 20 vuoden ajan. Kompensoit rahastosta saatavat myyntivoitot verohävikkikorotuksella., Lopussa aikavälillä, rahasto on kasvanut neljä tai viisi kertaa teidän alkuperäinen investointi—pitkälti koska et ole koskaan joutunut maksamaan veroa vuosittain voittoja.
Tämä luo eräänlainen vero lykkäystä, joka toimii jotain vero-suojainen eläkkeelle tilin, vaikka rahaa on verovelvollinen sijoituksiin.
voiko verohävikin korjuu parantaa sijoitustoimintaasi?
verohävikin korjaamisella uskotaan olevan merkittävä positiivinen vaikutus sijoitustuottoihin pitkällä aikavälillä., Koska prosessi on monimutkainen, ja se on laskettu hieman eri tavoin eri lähteistä, on vaikea määrittää lopullista prosentuaalista parannusta suorituskykyä, että se tarjoaa.
Wealthfrontin tutkimus osoittaa, että sijoittaja olisi voinut nostaa verojen jälkeistä sijoitustuottoa yli 1,55 prosenttia vuodessa vuosina 2000-2013.
Jos Wealthfront laskelma on oikea, se tarkoittaisi lisää verojen jälkeen sijoitusten tuotto salkun sanoa, 7% 8,55%, ja se voi tehdä merkittävä ero..
sekin on 128 968 dollaria 20 vuoden aikana!,
tarinan opetus: verohävikin korjuu kannattaa lisätä sijoitusstrategiaan.
kuka tekee verohävikin korjuuta?
Voit todennäköisesti tehdä vero-tappio korjuu oman, mutta kuten olen jo todennut, se voi olla hyvin monimutkainen, kun sinulla on useita sijoituksia. Sinun on myös oltava varma, ettet noudata pesumyyntisääntöjä.
Suosittu robo-neuvonantaja alustoilla, kuten Wealthfront ja Betterment, tarjoavat vero-tappio korjuu, ja se on todennäköistä, että muut investointijärjestelyjen tehdä samoin., Myös hyvä talousneuvoja tai varallisuudenhoitaja tarjoaisi tätä palvelua asiakkailleen.
Jos teet jonkin verran kaivamista, voit ehkä paikantaa verohävikin korjuuohjelmiston, jonka avulla voit tehdä sen itse. Ei suosituksia täällä kuitenkin, koska en ole käyttänyt mitään tällaista ohjelmistoa.
paras neuvo on kuitenkin sijoittaa alustan tai sijoitusneuvojan kanssa, joka hoitaa sen puolestasi. Vain varmista, että olet ei tarvitse maksaa mitään ylimääräisiä maksuja palvelun, joka joko vähentää THL tehokkuutta, tai maksaa niin paljon, että ne syövät voitot saat alkaen TLH.,
Yhteenveto
verohävikin korjuu on silloin, kun myydään sijoituksia tappiolla verovelvollisuuden vähentämiseksi. Voit korjata tappioita kompensoida voittoja sekä jopa $3,000 ei-sijoitustuottoja. Pesumyyntisäännön mukaan hävikkiä korjatessa ei voi ostaa 30 päivän aikana takaisin olennaisesti samanlaisia sijoituksia.
verotulojen korjuuta sovelletaan vain verotettaviin sijoitustileihin, ei eläketileihin.,
Vero-tappio korjuu vaatii huomiota yksityiskohtiin, mutta se voi olla sen arvoista: Yksi tutkimus osoitti, säännöllinen vero-tappio korjuu voisi lisätä pitkän aikavälin keskimääräinen vuotuinen investointi tuotto on enintään 1.55%.
- Paras Robo-Advisors 2016
- Milloin kannattaa myydä menettää varastot?