kun tarvitset rahaa nopeasti, ensimmäinen ajatuksesi saattaa olla kääntyä luottokortin käteisennakon puoleen. Se on nopeaa, helppoa, ja usein luottokortin myöntäjä tuntuu kerjäävän lainaa lähettämällä tarjouksia ja tyhjiä sekkejä. Vielä, rahaa ennakot kuljettaa paljon kustannuksia ja rajoituksia, joten ennen menossa tätä reittiä, varmista, että olet tutkia vaihtoehtoisia rahoitus—kuten jäljempänä mainituista menetelmistä. Ensin kuitenkin, katsotaanpa ehtoja luottokortin käteisennakon, joten voit paremmin verrata sitä muihin vaihtoehtoihin.,
Key Takeaways
- luottokortilla käteisennakkoa on lainan luottokortin liikkeeseenlaskija.
- Ennakot yleensä eivät tule korotonta armon aikana, on korkeampi korko kuin säännöllinen ostot, ja kuljettaa palvelumaksu.
- ennakkomaksun määrä on yleensä rajoitettu prosenttiosuuteen luottorajastasi.
- vaihtoehtoja ovat erilaiset lainat-perheeltä tai ystäviltä tai 401(k), vakuus tai henkilökohtainen laina esimerkiksi pankista—tai palkkaennakko.,
miten luottokortin käteisennakko toimii
luottokortin käteisennakko on luottokortin liikkeeseenlaskijan käteislaina. Kuten kaikki ostaa, käteisennakkoa näkyy liiketoimi teidän kuukausittain tiliotteessa ja kertyy korkoa, kunnes se on maksettu pois.
Merkittävästi, vaikka ehdot käteisellä ennakot ovat erilaisia kuin tavalliset ostot—ja ole eduksesi. Siellä on yleensä ole armonaika käteisellä ennakot; korot alkavat kertyä siitä päivästä, jona liiketoimi., Myös käteisen ennakoissa korko on yleensä jonkin verran korkeampi kuin arkiostoksissa.
luottokortin käteisennakon ehdot
tiedot käteisennakon maksuista ja ehdoista löytyvät luottokortin Schumer-laatikosta, jonka pitäisi näkyä korttilaskussasi tai alkuperäisessä luottokorttisopimuksessa. Tässä esimerkki Chase Sapphire Preferred-kortista. Se osoittaa, että käteisennakon todellinen vuosikorko (APR) on 19,24 prosenttia, kun ostojen osuus on 15,99 prosenttia. Maksu on $10 tai 5% etukäteen, kumpi on suurempi.,
toinen tärkeä yksityiskohta: kun luottokortilla on erityyppisiä saldoja, maksuja sovelletaan luottokortin liikkeeseenlaskijan ilmoittamalla tavalla, ei välttämättä saldo, jonka kortinhaltija haluaa ensin maksaa pois. Esimerkiksi Military Star Rewards-tilin haltijoille Chase soveltaa MINIMIMAKSUA saldoon, jonka todellinen vuosikorko on korkein. Kaikki maksut yli minimin sovelletaan ” millään tavalla valitsemme.,”
nämä ehdot tarkoittavat, että vaikka maksaisit säännöllisesti ja ahkerasti, ennakkoa voi olla vaikea maksaa pois, varsinkin jos jatkat kortin käyttämistä ostosten tekemiseen. Yhä pahenevaan velkakierteeseen joutuminen on erittäin helppoa.
käteisennakot rajoitetaan joskus prosenttiosuuteen kortinhaltijan luottorajasta. Jokaisella luottokortin myöntäjällä on omat käytäntönsä ja kaavansa käteisennakkorajoitusten asettamiseksi., Tässä esimerkissä raharaja on 20% luottorajasta:
luottokorttiyhtiösi saa päättää, mikä osa saldostasi se maksaa, että on yli kuukauden vähimmäismäärän, jolloin se voi pienentää matalakorkoisia saldoja ennen korkeakorkoisia.,
8 vaihtoehtoa Luottokorttiennakolle
rahaennakosta aiheutuvien kustannusten nousun vuoksi kannattaa tutkia muita tulonlähteitä. Luottokelpoisuudestasi ja varoistasi riippuen nämä kahdeksan vaihtoehtoa voivat olla parempia tai eivät yhtä hyviä kuin käteisennakko. Jokaisella on etuja ja haittoja.
laina ystäviltä tai perheeltä
harkitse läheisten pyytämistä maksuttomaan tai matalakorkoiseen lyhytaikaiseen lainaan. Pyytäminen voi olla noloa, ja lainaan voi tulla paljon tunnesiteitä., Se auttaa, Jos pidät asiat asiallisina: käytä asianmukaisesti toteutettua kirjallista sopimusta, jossa esitetään kaikki ehdot, joten molemmat osapuolet tietävät tarkalleen, mitä odottaa kustannusten ja takaisinmaksun osalta.
401(k) laina
Useimmat 401(k) pääkäyttäjä antaa osallistujat voivat lainata varoja itselleen. Korot ja maksut vaihtelevat työnantajan ja suunnitelman hallinnoijan mukaan, mutta ne ovat yleensä kilpailukykyisiä vallitsevien henkilökohtaisten lainakorkojen kanssa (ks.jäljempänä). Lainaraja on 50 prosenttia rahastoista enintään 50 000 dollariin asti, ja takaisinmaksu on viisi vuotta tai vähemmän., Luottotarkastusta ei ole, ja maksut voidaan asettaa automaattisiksi vähennyksiksi lainanottajan palkkasekkeistä. Muista, että kun olet lainaamassa varoja 401(k), he eivät ansaitse sijoitustuottoja, jotka voivat vaikuttaa eläkkeelle.
Roth IRA
Vaikka se ei ole suositeltavaa, koska varat on tarkoitus olla eläkkeelle, siellä on tapa käyttää teidän Roth IRA hätä rahasto., Koska maksut Roth IRA on tehty jälkeen-vero dollaria, Internal Revenue Service (IRS) sääntöjen avulla voit nostaa rahaa milloin tahansa ilman seuraamuksia ja maksamatta ylimääräisiä veroja. Jos olet alle 59½, vaikka, olla varma, että ei voit peruuttaa enemmän kuin olet itse edistänyt, vaikka tili on kasvanut. Eläkemaksuista kertyviin ansioihin sovelletaan veroja ja rangaistuksia.
Bank henkilökohtainen laina
lainanottajan kanssa hyvä tai hyvä luotto, henkilökohtainen laina alkaen pankki voi olla halvempaa kuin luottokortilla käteisellä etukäteen., Lisäksi maksaminen on nopeampaa kuin luottokortin vähimmäismaksujen tekeminen, mikä vähentää entisestään maksettujen kokonaiskorkojen määrää.
Vakuuksia laina
Kaikki lainan vakuutena on kiinteä omaisuus on vakuutena lainan, joka on usein vähemmän tiukat luotto vaatimukset kuin vakuudettoman lainan. Oman pääoman ehtoiset lainat ja luottolimiitit on vakuutettu esimerkiksi asunnon arvolla. Jotkut pankit myöntävät lainoja myös rahaston tai talletustodistuksen (CD) arvosta.,
palkkaennakko
monet työnantajat tarjoavat edullisia palkkaennakkoja vaihtoehtona kalliimmille perinteisille palkkapäivälainoille. Palkkiot voivat olla jopa 8 dollaria, mutta varo korkoja. Niiden levinneisyysalue on 10-165 prosenttia, joka on saalistushinnoittelualuetta. Maksut voidaan asettaa automaattisiksi palkanmaksuvähennyksiksi.
Peer-to-peer laina
P2P luotonanto, koska se on tullut tunnetuksi, on järjestelmä, jossa yksityishenkilöt lainaavat rahaa sijoittajilta, ei pankit. Luottovaatimukset ovat lievemmät ja hyväksymiskorot korkeammat., Kalleimmat lainat ylsivät noin 30% APR, plus 5% lainamaksu.
palkkapäivä tai nimilaina
auton tittelilainaa tulisi pitää viimeisenä keinona sen tähtitieteellisten kustannusten vuoksi. Kuten nimilainat, myös palkkapäivälainat veloittavat yleensä korkoja hyvin kolminumeroisilla numeroilla-300-500 prosenttia ja enemmän. Molempien lainatyyppien maksut voivat olla niin sopimattomia käteisvarallisille lainanottajille, että monet uusivat lainansa useita kertoja, perimmältään moninkertaisesti alkuperäiseen lainasummaan verrattuna., Nämä kaksi ovat todennäköisesti ainoat lainat, joita luottokortin käteisennakko on todellisuudessa parempi—paitsi niissä valtioissa, joissa tämäntyyppisen rahoituksen korot on rajattu erittäin tiukasti.
Rivi
Jokainen lyhyt-aikavälin laina vaihtoehto on hyvät ja huonot puolensa. Kassavirta on kova stressitilanne, mutta se ei tarkoita, että pitäisi panikoida. Ota aikaa harkita kaikkia vaihtoehtoja. Lyhytaikaisten lainojen ehdot ovat usein kovia niin taloudellisesti kuin henkisesti., Kuitenkin, riippuen tarkka tarpeet ja aikataulu, muunlainen rahoitus voi olla parempi kuin lainaaminen luottokortilta. Luottokorttien käteisennakot ovat sen verran kalliita, että ne pitäisi ottaa huomioon vain aidossa hätätilanteessa.