401k sijoitusstrategiat sijoittajat tarvitsevat

työnantajan sponsoroimat 401k-suunnitelmat ovat suosittuja sijoitusvälineitä työssäkäyville amerikkalaisille. Selvästi ymmärtää, miten nämä suunnitelmat toimivat on tärkeää onnistuneesti hyödyntää niitä. On tärkeää tunnistaa arvo hyödyntämällä työnantaja vastaa oman panoksensa, ja tietenkin sinun pitäisi olla hyvä käsitys sääntöjen ympäröivän tällaisia suunnitelmia – kuten vuotuisen rahoitusosuuden rajoissa. Sen lisäksi, se on myös tärkeää ymmärtää strategioita siitä, miten tehokkaasti investoida sisällä 401k.,

Tässä 6 vinkkiä 401k: n ja tililläsi olevien sijoitusten tehokkaaseen hallintaan.

Keskustele neuvonantajan kanssa

vaikka 401k-suunnitelmiin liittyviä hallituksen asetuksia sovelletaan yleisesti, jokaisessa suunnitelmassa voi olla kyseisen suunnitelman mukaiset säännöt (kunhan ne eivät ole ristiriidassa lain kanssa). Se voi tehdä asioista hämmentäviä niin hyvä tapa saada henkilökohtaisia neuvoja oman erityistilanne on puhua taloudellinen neuvonantaja., Se on paras etu työskennellä omaisuuden neuvonantaja, joka voi tarjota mukautettuja suosituksia varojen kohdentaminen teidän 401k suunnitelma ja tehdä erityisiä rahasto suosituksia sinun tarpeita ja tavoitteita.

Aloita Varhain

on Olemassa pahentaa vaikutus investointien, merkitys kuin oman omaisuuden arvosta ajan, kaikki tulevat voitot perustuvat siihen, että suuremmat pohja. Sanotaan, että investoit 100 dollaria tänään, ja että investointi kasvaa 10% tänä vuonna ja kaikki tulevat vuodet., Ensi vuonna aloitat $110 jälkeen tämän vuoden $10 voitto, ja 10% arvostus ensi vuonna perustuu että suurempi perusta-joten ensi vuonna voit ansaita $11. Siksi, mitä kauemmin voit hyödyntää, että compounding vaikutus, sen parempi.

on tärkeää maksimoida säästöt korko osallistumalla niin paljon kuin sinulla on varaa (ja niin paljon kuin on sallittu laissa), mutta aika on myös tärkeä tekijä harkita. Eläkesäästämisen aloittaminen liian myöhään on aivan yhtä haitallista kuin se, ettei säästetä tarpeeksi., Ja kuten aiemmin todettiin: jos sinulla on työnantaja ottelu, sinun pitäisi osallistua vähintään niin paljon kuin on tarpeen saada ottelu. Jos et, se on kuin repisi palkan. Tuo ottelu on osa palkkiotasi työntekijänä-älä kieltäydy siitä.

Lue Lisää: Keskimääräinen 401k Tasapaino Iän

Tarkoituksenmukainen Kohdentaminen Teidän 401k

– näppäintä ja valitsemalla asianmukainen kohdentaminen on määrittää tavoitteet varat, aika, horisontti niille tavoitteet, ja sijoittajan riskinsietokyky., Joten, jos kaikki nämä tekijät kohdista välillä teidän 401k ja hallinnoimien varojen teidän muiden sijoitusten tilejä, sitten kohdentaminen tulisi olla hyvin samankaltainen välillä salkkuja. Kuitenkin, jos yksi näistä tekijöistä on hyvin erilainen (jos aikaa horisontti 401k on paljon pidempi kuin verovelvollinen huomioon, esimerkiksi), niin se vaatisi syvempää keskustelua teidän taloudellinen neuvonantaja määrittää, mikä on todella sopiva.

Rahaston Valinta

lisäksi ottaa oikea kohdentaminen teidän 401k, se on myös kriittinen että sinulla on ihanteellinen rahasto valinta., Tärkeimpiä asioita, joihin kannattaa miettiä arvioidessaan, mihin rahastoihin kannattaa sijoittaa, ovat monipuolistaminen ja palkkiot.

monilla työnantajien tukemilla suunnitelmilla on saatavilla edullisia indeksirahastoja, mikä tyydyttäisi sekä laajan monipuolistamisen että kohtuullisten kulujen tarpeen. Mutta suunnitelmat joskus tarjota kalliimpaa sijoitusrahastot niiden luettelot samoin, joten se on erittäin tärkeää tarkastella lähemmin kustannuksella suhteet, jotta tiedät mitä maksat.

on myös tilanteita, joissa tavoitepäivärahasto on kohtuullinen valinta riippuen muiden käytettävissä olevien vaihtoehtojen laajuudesta ja kustannuksista., Nopeana kertauksena target date funds on suunniteltu antamaan sinulle yhden yksinkertaisen sijoitusauton. Ne yleensä toimivat varojen kohdentaminen kaavan, joka perustuu siihen, minkä ikäisenä aiot jäädä eläkkeelle, ja vähitellen siirtyä enemmän konservatiivinen jako kun lähestyt eläkeikää. Jos suunnitelmasi ei tarjoa valikoimaa edullisia indeksirahastoja valittavaksi, tavoitepäivärahasto voi joskus olla paras vaihtoehto. Mutta jos muita vaihtoehtoja on saatavilla suunnitelman, se on luultavasti parasta keskustella siitä neuvonantajan kanssa varmistaa, että teet optimaalisen valinnan.,

mitä vanhalla 401k: lla pitäisi tehdä?

Jos olet vaihtanut työnantajaa, saatat kyseenalaistaa, mitä vanhalla eläkejärjestelylläsi pitäisi tehdä. Olipa kyseessä vanha 401k, 403 (b) tai muu työnantajan sponsoroima suunnitelma, kannattaa todennäköisesti keskustella vaihtoehdoista talousneuvojan kanssa. Mutta tässä muutamia mahdollisia toimintatapoja harkittavaksi:

• jätä rahasi vanhan työnantajasi 401k-suunnitelmaan. Tämä voi olla ongelmallista monestakin syystä: investointivalinnat ovat rajallisia, maksut voivat olla korkeita, eikä työnantaja enää vastaa maksujasi.,
• Roll your old 401k over into your new employer ’ s 401k plan. Tämä voi olla järkevä vaihtoehto, jos investointi valintoja sisällä suunnitelma on hyvä, ja varmista, että maksut ovat kohtuullisia.
• Rahaa joitakin tai kaikki tilin, joka olisi vaatia sinua maksamaan verot & rangaistukset, jos olet alle 59½ . Tämä ei luultavasti ole suositeltavaa, ellei sinulla ole tietenkin välitöntä tarvetta rahoille. Verot ja rangaistukset tekevät tästä valinnasta epämieluisan – ja menetät verotuksellista kasvua tilin menossa eteenpäin.,
• luovuta omaisuutesi yksittäiselle eläketilille (IRA). Tämä on yleensä paras vaihtoehto, koska vältät 401k plan maksuja ja on lähes rajaton luettelo investointivalintoja.

Miksi IRA Rollover on Yleensä Hyvä Ajatus

1. Pienempi Palkkiot – ensimmäinen asia harkita, on palkkiot. 401k-suunnitelmat veloittavat usein 1,5 prosenttia tai enemmän – eikä siihen sisälly edes rahastoista maksettavia rahastomaksuja suunnitelmaan. Sellainen palkkiorakenne voi ajan mittaan laskea yhteen.,Sanotaan, että olet 40-vuotias vanha 401k aiemmasta työstä, jossa on 150 000 dollaria omaisuutta, ja että suunnitelma veloittaa vuosimaksun 1,5%. Olettaen 6% compounding kasvuvauhti ja 1,5% maksu, tilin arvo on yli $560,000 30 vuotta. Mutta jos palkkio olisi vain 0,5%, salkkusi arvo olisi yli 100 000 dollaria suurempi saman 30 vuoden span jälkeen, lähes 670 000 dollaria.IRA: lla ei tule suuria kaavamaksuja, mikä on hyvä syy miettiä kaatamista., Personal Capitalin ilmaisten työkalujen käyttäjät voivat käyttää Fee Analyzer-ominaisuutta pitääkseen kirjaa maksuista, joita he tällä hetkellä maksavat sijoituksistaan.
2. lisää sijoitusvaihtoehtoja – seuraavaksi kannattaa miettiä vanhan 401k: n suhteen, onko tarjolla lista sijoituksista. Kun rahaa asettuu osaksi IRA, sinun tai taloudellinen neuvonantaja voi valita tuhansista Etf, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot, ja yksittäisten kalakantojen. Vaihtoehdot ovat lähes rajattomat. Et ole enää rajoitettu lyhyt luettelo sijoitusrahastoja, jotka tarjotaan tyypillisesti 401k.,
3. Lisääntynyt Peruuttaminen Joustavuutta – Lisäksi käyttäjät sekä IRAs ja 401ks yleensä rangaistus pitkin kanssa säännöllinen vero vaatimukset, jos peruuttamista varoja ennen kuin ikä 59½. IRAs-järjestelmää koskevat säännöt tarjoavat kuitenkin enemmän joustavuutta. Tietyissä olosuhteissa, voit nostaa omaisuutta IRA ilman seuraamusta – ja 401ks ei tarjoa näitä mahdollisuuksia. Esimerkiksi, pätevä koulutus kulut ehkä ole rangaistus, jos vetäytynyt IRA, ja jopa $10,000 voidaan peruuttaa ilman rangaistusta, jos käytetään kohti ostaa ensimmäinen kotiin., Joten IRAs voi tarjota helpompi pääsy käteistä joissakin tapauksissa.

kun otetaan Huomioon kaikki käytettävissä olevat vaihtoehdot edellisessä jaksossa, liikkuvan teidän varat osaksi IRA voi tehdä mielekästä teidän eläkkeelle useista syistä.

Seuraavaksi

Keskustele neuvonantaja siitä, miten teidän 401k on varattu, ja jos se järkevää kaatuessa ne varat IRA. Kaatumisen johtaminen on suhteellisen helppoa, ja se on usein paras vaihtoehto niille, jotka eivät enää työskentele yritykselle, joka sponsoroi suunnitelmaa., Mutta voi olla mutkikkuutta missä tahansa tilanteessa – siksi on järkevää puhua neuvonantajan kanssa.

Vaikka olet vielä töissä että yritys sponsoroi ja on järkevää jättää varat, missä ne ovat, se on silti parasta puhua teidän neuvonantaja siitä, miten varat sijoitetaan sisällä että suunnitelma.

selvitä, ovatko näiden omaisuuserien tavoitteet ja aikahorisontti samanlaisia kuin muiden sijoitusten, ja onko järkevää sijoittaa ne samalla tavalla. Joka tapauksessa, pidä aina silmällä maksuja ja monipuolistamista portfoliosi.,

tässä on muutamia muita toimenpiteitä, joita voit nyt ja ilmaiseksi auttaa sinua hallitsemaan ja arvioimaan 401k:

1. hyödyntämään ilmaisia online-työkaluja, kuten henkilökohtaista pääomaa eläkevalmiutesi analysointiin. Henkilökohtainen Capital tarjoaa työkalu nimeltään ”Eläkkeelle Planner”, jonka avulla voit nähdä, miten todennäköisesti nykyisen salkun ja eläkkeelle suunnitelma on onnistunut.
2. varmista, että analysoit paljonko maksat 401k: ssa.Personal Capitalin Fee Analyzer-työkalu auttaa sinua havaitsemaan mahdolliset piilotetut tai kohtuuttomat maksut.