Cómo Una Mujer Pagó $68,000 dólares en Préstamos Estudiantiles que en 2 Años

Al igual que muchos estudiantes de secundaria, Becky Blake soñaba con ir a la universidad fuera de casa para disfrutar de su independencia.

a pesar de que sus padres la alentaron a permanecer en el estado para aprovechar una educación menos costosa, Becky decidió ir a una universidad privada fuera del estado.,

pero al elegir una escuela más cara, Becky se graduó con debt 98,400 en deuda de préstamos estudiantiles. Y gracias a las altas tasas de interés en algunos de sus préstamos, ese número solo crecería.

«con ese saldo de préstamo estudiantil, que sabía que solo iba a aumentar con los pagos mínimos que estaba pagando al administrador del préstamo, iba a terminar pagando cinco cifras de interés sobre la duración del préstamo», dijo.

A pesar de que tenía un saldo de préstamo estudiantil considerable, Becky se centró en lograr la libertad financiera., Al idear un plan agresivo de pago de la deuda, pudo pagar una gran parte de su deuda estudiantil — aproximadamente 6 68,000 — en menos de dos años. Así es como lo hizo.

cómo Becky terminó con casi seis cifras de deuda de préstamos estudiantiles

Cuando llegó el momento de elegir una universidad, Los padres de Becky la alentaron a elegir una Universidad Estatal., Para ahorrar dinero, le recomendaron asistir a una universidad comunitaria durante dos años para obtener su título de Asociado, luego transferirse a una universidad estatal local para completar su licenciatura.

Sin embargo, Becky estaba decidida a ir a la escuela más lejos. Y aunque sus padres le advirtieron sobre asumir demasiada deuda de préstamos estudiantiles, apoyaron su decisión.

Becky solicitó préstamos estudiantiles federales por su cuenta. Sin embargo, el gobierno federal tiene límites sobre la cantidad de prestatarios de pregrado pueden sacar en préstamos subsidiados directos y subsidiados cada año., Becky necesitaba más dinero para pagar su educación, por lo que sus padres solicitaron préstamos Parent PLUS.

Los préstamos Parent PLUS permiten a los padres pedir prestado hasta el costo total de la asistencia. Los préstamos Parent PLUS están totalmente a nombre de los padres; el estudiante no tiene la obligación legal de pagar el préstamo. Pero en esta situación, Becky accedió a pagar esos préstamos ella misma.

«llegamos a un acuerdo en el que esos préstamos eran mi responsabilidad», dijo. «Los préstamos Parent PLUS eran casi el doble del saldo de los préstamos a mi nombre, y también estaban a una tasa de interés mucho más alta.,»

Los préstamos Parent PLUS tienden a tener la tasa de interés más alta de cualquier préstamo federal para estudiantes. Cuando los padres de Becky tomaron esos préstamos, las tasas de interés eran tan altas como 7.9%, haciendo que el saldo del préstamo creciera rápidamente.

cuando se dio cuenta de que tenía que hacer un cambio

aunque tenía un gran saldo de préstamo con una deuda de altos intereses, no fue hasta que Becky se sentó y revisó los Términos de su préstamo que se motivó para acelerar el pago de su préstamo estudiantil.

» hice algunas matemáticas y dije, Quiero terminar con esto», dijo., «Quería quitarme la tirita y deshacerme de la mayor parte de los préstamos que me iban a costar más dinero a largo plazo.»

Cuando se graduó de la Universidad, Becky había decidido que planeaba retirarse temprano y buscar la libertad financiera. Pero para hacer eso, se dio cuenta de que tenía que pagar su deuda para poder concentrarse en invertir y hacer crecer su dinero.

«y por eso decidí que era el mejor momento para comenzar, porque si esperaba, el interés del préstamo estudiantil se iba a acumular», dijo. «En última instancia, me llevaría más tiempo pagar.,»

acelerar el pago de su préstamo estudiantil

para hacer frente a su deuda, Becky utilizó las siguientes estrategias para pagar sus préstamos estudiantiles rápidamente.

El método de avalancha de deuda

Becky tenía una mezcla de préstamos directos sin subsidio, subsidiados y Parent PLUS, todos préstamos federales. Los préstamos no subvencionados y subsidiados tenían una tasa de interés mucho más baja que los préstamos Parent PLUS; algunos eran tan bajos como 3.4%.

para pagar su deuda lo más rápido posible, Becky utilizó el método de avalancha de deuda., Con esta estrategia, enumeró toda su deuda, desde los préstamos con la tasa de interés más alta hasta los préstamos con la más baja. Ella siguió haciendo los pagos mínimos en todos sus préstamos, pero puso cualquier dinero extra que tenía hacia los préstamos con la tasa de interés más alta. Al abordar primero la deuda más cara, pudo reducir los cargos de interés y ahorrar más dinero.

refinanciando su deuda de alto interés

debido a que algunos de sus préstamos tenían tasas de interés tan altas-algunas tan altas como 7.9% — decidió refinanciar parte de su deuda.,

«lo que decidí hacer fue refinanciar todos mis préstamos de alto interés, que conté como cualquier cosa con una tasa de interés del 6% o superior», dijo Becky. «Esos fueron todos los préstamos Parent PLUS, y dos de los préstamos federales sin subsidio a mi nombre que estaban en 6.8%.»

sus padres la ayudaron a aplicar para refinanciar sus préstamos de alto interés a un préstamo estudiantil privado, y ella pudo calificar para un préstamo con una tasa de interés del 4.71% sobre esa deuda, una mejora significativa., Gracias a la refinanciación de préstamos estudiantiles, más de su pago mensual fue en contra del capital de este nuevo préstamo en lugar de los intereses.

manteniendo sus gastos lo más bajos posible

después de graduarse de la Universidad, Becky continuó viviendo con el presupuesto de un estudiante universitario.

«Una cosa que hice fue no cambiar mi estilo de vida en absoluto después de la universidad», dijo. «No había inflación en el estilo de vida., Así que esencialmente no gasté dinero en nada como ropa o salir a comer, lo que consideraría categorías discrecionales, porque toda mi filosofía es gastar en función de sus objetivos y valores.»

debido a que vivía en un área de alto costo, vivió con sus padres durante nueve meses.

«fue realmente humillante decir, Bueno, esta decisión que tomé de tener cuatro años como adulto independiente resultó en otro período de mi vida que tengo que vivir con mis padres y ser dependiente», dijo. «Eso fue un poco duro para mi ego., Pero en última instancia, fue muy útil para mis objetivos financieros.»

Side hustles

Becky consiguió un trabajo justo después de la universidad como consultora. Su salario inicial era de 4 47,500 – un ingreso sólido para un nuevo graduado. Pero debido a que quería pagar su deuda lo más rápido posible, Becky se centró en aumentar sus ingresos para poder hacer pagos adicionales.

«conseguí un trabajo de medio tiempo como educadora pública», dijo. «Y me metí en puntos de recompensas, principalmente recompensas de devolución de dinero de tarjetas de crédito y bancos para ganar más dinero.,»

Al mantener sus gastos de vida Bajos, refinanciando su deuda y trabajando en un trabajo paralelo, Becky pudo poner tanto como 2 2,500 extra para sus pagos de préstamos cada mes.

en menos de dos años, pudo pagar aproximadamente 6 68,000 de sus préstamos de alto interés. Y pagando sus préstamos temprano, ella fue capaz de ahorrar alrededor de $24,000 en cargos de interés.

mirando hacia el futuro

con el préstamo estudiantil más caro pagado, Becky ajustó su plan financiero.,

«con los préstamos de alta tasa de interés fuera de mi plato, he descubierto un enfoque híbrido para invertir, ahorrar y pagar la deuda para poder seguir adelante con mi vida», dijo.

al pagar la deuda y construir su patrimonio neto, Becky pudo darse la seguridad y la tranquilidad que necesitaba para perseguir su siguiente objetivo: comenzar su propio negocio y trabajar para sí misma. En enero de 2020, dejó su trabajo de tiempo completo para dedicarse a su empresa Twenty Free.

«TwentyFree tiene que ver con la independencia financiera y el diseño de estilo de vida para personas de 20 años», dijo Becky., «Entreno a las mujeres sobre el dinero y el diseño de estilo de vida. Creo que el dinero es una herramienta que podemos usar para perseguir nuestros objetivos y vivir en alineación con nuestros valores y prioridades. Así que siempre me gusta incorporar la idea de usar dinero para crear tu estilo de vida ideal.»

para las personas abrumadas por su deuda e inseguras por dónde empezar, Becky recomendó que enfrentaras los hechos duros de inmediato.

«asegúrese de recoger todas sus deudas y organizarlas, ya sea en una hoja de cálculo o en un pedazo de papel», dijo., «Sepa cuánto debe, cuáles son las tasas de interés y cuáles son sus pagos mínimos. Da miedo hacerlo. Pero una vez que lo tienes todo en un solo lugar, puedes hacer un plan y averiguar desde qué dirección quieres atacarlo.»

¿necesitas ayuda? Echa un vistazo a estas nueve estrategias para pagar tus préstamos estudiantiles rápidamente.

Descargo de Responsabilidad: Las opiniones expresadas por los sujetos de la entrevista no son necesariamente las de seriedad.