Der durchschnittliche Kreditkartenzins nach Kredit-Score und Karte

Crystal Cox/Business Insider

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• Der durchschnittliche Kreditkartenzins in den USA beträgt nach Angaben der Federal Reserve 14,65%.
• Die Art der Karte und Ihre Kredit-Score wird den Zinssatz beeinflussen Sie auf alle Guthaben bezahlen.
• Höhere Kredit-Scores bringen niedrigere Zinsen und Belohnungskarten haben die höchsten Zinssätze.
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Die durchschnittliche Kreditkartenrendite beträgt 14,65%, nach Angaben der Federal Reserve., Aber, Ihre eigene Kreditkarte Zinssatz ist wahrscheinlich anders sein.

Kreditkarten sind mit Kreditkosten verbunden: einem jährlichen Zinssatz oder APR. Dies ist der Betrag, den Sie für Kredit bezahlen. Mit einer Kreditkarte zahlen Sie erst nach Ablauf Ihres Abrechnungszyklus Zinsen auf ein unbezahltes Guthaben. Zahlen Sie Ihre Karte jeden Monat vollständig aus und Sie zahlen keine Zinsen.

Wenn Sie Ihr Guthaben jedoch nicht jeden Monat vollständig auszahlen, kann es teuer werden., Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Karte einen APR im Bereich von 20% trägt, was bedeutet, dass ein Guthaben weiter wachsen kann und Schneeball für jeden Monat auf Ihrer Karte bleibt. Laut Experian hatten die Verbraucher 2019 insgesamt Kreditkartenschulden in Höhe von 829 Milliarden US-Dollar.

Außerhalb der Auszahlung Ihrer Karte gibt es einige Faktoren, die die an Ihre Karte angehängte Rate beeinflussen können, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit und der Art der Karte, die Sie haben. So beeinflussen diese Faktoren Ihren Zinssatz.,

Zinssätze nach Kredit-Score

Wie bei einem Kredit hängt der Zinssatz Ihrer Kreditkarte weitgehend von Ihrem Kredit-Score ab. Kredit-Scores Bewerten Sie Ihre vergangenen Kreditaktivitäten auf einer Skala von 300 bis 850 basierend auf vergangener Kreditaufnahme, Rückzahlungshistorie, verfügbarem Kredit und Ihrer Mischung aus Kreditkonten.

Kreditgeber verwenden sie, um zu bewerten, wie vertrauenswürdig Sie als Kreditnehmer sind, und ob sie Ihnen verleihen sollten, so in der Regel je höher Ihre Kredit-Score, desto niedriger der Zinssatz Ihrer Kreditkarte., Diejenigen mit höheren Kredit-Scores werden auch eher für Karten mit 0% Einführungszinsen qualifizieren.

Höhere Kredit-Scores niedrigere Zinsen

Nach Angaben aus dem Verbraucherkreditkartenmarktbericht der CFPB steigt der durchschnittliche von Verbrauchern gezahlte Gesamtzinssatz mit niedrigeren Kredit-Scores.

Die CFPB misst dies mit einem effektiven Zinssatz-berechnet als Gesamtbetrag der pro Jahr berechneten Zinsen dividiert durch den Gesamtsaldo am Ende des Zyklus—, um eine Metrik dafür zu erstellen, wie viel Zinsen tatsächlich von den Verbrauchern auf jeder Kreditebene gezahlt wurden., Daten aus dem Jahr 2018 zeigten, dass Verbraucher mit dem besten Kredit die niedrigsten Effektivzinsen zahlten und umgekehrt.

Zinssätze nach Art der Kreditkarte

Premium-Kreditkarten neigen dazu, einen höheren APR zu tragen.

Die Art der Karte, die Sie haben, kann die Höhe der Zinsen beeinflussen, die Sie zahlen könnten, wenn Sie ein Guthaben tragen. Daten von S&P Global zeigen, dass für drei Haupttypen von Kreditkarten ein höherer Zinssatz mit größeren Vorteilen verbunden ist.,

Einige der Namen-Marke Belohnungen Karten, die Sie kennen können auch höhere Zinsen haben. Hier sind ein paar Favoriten, und die Zinssätze, die sie tragen., Denken Sie daran, dass Kreditkartenunternehmen die Zinssätze ändern können und dass nur Personen mit den besten Kredit-Scores die niedrigsten Zinssätze erhalten.

Zinssätze für Reisekreditkarten

Airline-und Reisekreditkarten können höhere Zinssätze als die typische Karte haben, da sie bei korrekter Verwendung wertvolle Belohnungen bieten. Diese Kreditkarten sind gute Optionen für alle, die Vergünstigungen wie Meilen sammeln möchten, um Prämienflüge zu buchen, aber kein Guthaben auf ihrer Karte behalten möchten.,

Zinssätze für Cash-Back-Karten

Cash-Back-Karten bieten die flexibelste Belohnung von allen: Bargeld. Im Allgemeinen verdienen diese Karten einen Prozentsatz der gesamten Einkäufe, rund 2%. Das Geld kann dann wieder auf Ihr Guthaben angewendet werden, oder sogar ausgezahlt und auf andere Ziele setzen.

Die Zinssätze für Cash-Back-Kreditkarten beginnen tendenziell etwas niedriger als bei Airline – Kreditkarten. Hier sind die Zinssätze für einige der am besten bewerteten Cash-Back – Kreditkarten auf dem heutigen Markt.,

Zinssätze für Studentenkreditkarten

Diese speziell für Studenten erstellten Karten eignen sich am besten für junge Erwachsene, die noch nicht viel Kredit aufgenommen haben und mit einer Bareinzahlung im Voraus gesichert werden können. Etwas verzeihender können diese Studentenkreditkarten eine großartige Möglichkeit sein, noch in der Schule Kredite zu vergeben, können aber hohe Zinssätze haben. Während einige Kreditnehmer mit den besten Kredit-Scores Preise um 12,99% sehen werden, könnten die Zinssätze so hoch wie 26% sein.,

Zinssätze für Guthabentransferkarten

Mit Guthabentransferkarten können Sie Kreditkartenschulden auf einer Karte konsolidieren. Sie können auch verwendet werden, um große Einkäufe für kurze Zeit zu finanzieren. Eine beliebte Art dieser Karten ist eine 0% Zinsen Kreditkarte, mit der Kreditnehmer große Einkäufe finanzieren oder Kreditkartenschulden ohne Zinsen für mehrere Monate konsolidieren können. Aber diese Karten werden nicht für immer zinslos sein: Die Zinsen steigen, nachdem die Einführungsphase vorbei ist.,

Während der Einführungszeit fallen keine Zinsen auf Ihr Guthaben an. Wenn Sie Ihre Karte bis zum Ablauf des Angebots vollständig auszahlen, kann dies eine gute Alternative zu einem Privatkredit sein. Nach Ablauf dieser Einführungsphase zahlen Sie einen ziemlich typischen Zinssatz.

Hier sind ein paar Beispiele, wie dies funktioniert mit ein paar beliebten Karten, die sie haben.

Denken Sie daran: Zinssätze gelten nur für unbezahlte Guthaben

Wenn Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat vollständig bezahlen, können Kreditkarten wertvolle Werkzeuge sein, um Flugmeilen zu sammeln, Geld zurück zu verdienen und Ihre Kredithistorie ohne Zinsen aufzubauen.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht jeden Monat vollständig bezahlen, gilt der Zinssatz und addiert sich zum Gesamtbetrag, den Sie schulden. Es kann schnell außer Kontrolle geraten, und die Schulden, die Ihre Karte ansammelt, negieren alle Belohnungen, die Sie verdienen könnten.,

Wenn Sie Ihre Kreditkarte vollständig bezahlen, müssen Sie sich nie darum kümmern, mehr für Ihre Einkäufe zu bezahlen, als Sie benötigen, und können Ihnen dabei helfen, Belohnungen zu verdienen, die Sie ebenfalls genießen können. Während die Kreditkartenzinsen hoch erscheinen können, gibt es sie nicht, wenn Sie Ihr Konto jeden Monat vollständig bezahlen und Ihre Karte verantwortungsbewusst verwenden.