Hvis du er frustreret over al pensionsplanlægningsrådgivning (inklusive vores egen), der sætter 401(k) midtpunktet, er du ikke alene. Næsten en tredjedel af alle arbejdstagere har ikke adgang til en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsopsparing plan.1 og selvom nogle ansatte har en 401 (k), tilbyder ikke alle arbejdsgivere at matche, hvad deres arbejdstagere lægger i det.
men selvom du befinder dig uden en 401(k) mulighed eller en plan uden en arbejdsgiverkamp, skal du ikke få panik!, Du har stadig masser af muligheder til rådighed for at hjælpe dig med at investere 15% af din bruttoindkomst i pensionsopsparing, hvilket er, hvad jeg anbefaler. Du kan stadig nå dine pensionsmål.
Sådan sparer du til pensionering, når du ikke har en 401(k)—jeg er ved at bryde det hele ned.
besparelse til pensionering uden en 401(k)
uden adgang til en 401(k), hvor vender du til at starte din pensionsinvestering? Lad os tale om min favorit pensionering investere værktøj: Roth IRA.,
Åbn en Roth IRA
selvom du muligvis ikke kan spare til pension med en 401(k) eller 401(k) kamp, kan du drage fuld fordel af en Roth IRA. I øjeblikket kan du bidrage med $ 6,000 om året til din Roth IRA—eller $7,000, hvis du er 50 eller ældre.2 Du kan vælge mellem tusindvis af gensidige fonde, hvilket gør det nemt at sprede dine investeringer jævnt blandt de fire kategorier: vækst, vækst og indkomst, aggressiv vækst og international.
vær sikker på din pension. Find en investering pro i dit område i dag.,
bedst af alt, da du betaler skat af pengene, når du bidrager, vil du være i stand til at bruge dine besparelser i pensionering skattefri. Det betyder, at hvis du bidrager med det maksimale beløb hvert år, kan du potentielt have et redenæg til en værdi af næsten $1.5 millioner efter 30 år! Jeg har din opmærksomhed nu, ikke? Og du behøver ikke at betale en krone i indkomstskatter for at bruge den til din pension.
Hvad er Roth IRA krav?
for at være berettiget til fuldt ud at bidrage til en Roth IRA, skal du:
-
Have en arbejdsindkomst.,
-
har det, der kaldes en ændret justeret bruttoindkomst (som dybest set er din samlede bruttoindkomst minus de fradrag, du hævder på dine skatter). Men det skal være mindre end $ 198,000 for ægtepar arkivering i fællesskab eller $ 125,000 for enlige.3
lyt nu, gifte mennesker, fordi dette er vigtigt. Selv hvis du eller din ægtefælle ikke har en arbejdsindkomst, kan du stadig have to Roth IRA ‘ er mellem jer begge med noget, der hedder en ægtefælles IRA, hvis din ægtefælle har en arbejdsindkomst., For de fleste folk, fuldt finansiere to Roth IRA ‘ er (som tilføjer op til $12,000) vil være nok til at nå målet om at investere 15% af deres indkomst til pensionering.
hvad med en traditionel IRA?
Hvis din indkomst er for høj til at bidrage til en Roth IRA, kan du gå med en traditionel IRA. Som en Roth IRA kan du bidrage med op til$6,000 om året— $ 7,000, hvis du er 50 eller ældre—og du og din ægtefælle kan begge have en konto.4
det er her lighederne slutter. I modsætning til en Roth IRA, der er ingen årlige indkomst grænser., Men du er forpligtet til at begynde at trække sig tilbage, når du tænder 72, og selvom Bidrag til en traditionel IRA er fradragsberettigede, du bliver nødt til at betale skat af de penge, du tager fra det i pensionering.5
stadig med mig? Lad os nu se på nogle andre muligheder, du kan udforske, hvis du er selvstændig.
Opsparing ved Pensionering, hvis Du er Selvstændig
Okay, hvis du er selvstændig og ikke har nogen ansatte, en enkelt deltager 401(k)—også kendt som en solo-401(k)—kan være lige noget for dig gyde., Bidrag er fradragsberettigede, og du kan bidrage op til $19.500 hvert år (eller $26.000, hvis du er 50 år eller ældre). Derefter kan du lægge op til 25% af din indkomst—så længe det, du bidrager med, er mindre end $58,000 pr.6
en anden mulighed er SEP-IRA. SEP-IRAs bruges primært af ejere af små virksomheder, der ønsker at hjælpe deres ansatte med pensionering, men freelancere og selvstændige kan også bruge denne mulighed. Du kan bidrage til din egen pensionering på denne måde, men igen kan du ikke overstige enten 25% af din indkomst eller $58,000 (hvilken som helst mindre).,7
hvad hvis jeg driver en lille virksomhed med medarbejdere?
Når du har medarbejdere, ændres vejens regler lidt. Et godt valg er en simpel IRA, som kræver, at du tilbyder op til en 3% match for dine medarbejdere hvert år—og bidrag er fradragsberettigede. SIMPLE IRAs kommer med en individuel grænse på $13,500 om året.8
hvilke andre muligheder har jeg?
Hvis du arbejder for en nonprofit eller anden skattefri organisation, er en 403(B)-plan en anden stor Preta. – investeringsmulighed, der fungerer meget som en 401(k).,
føderale medarbejdere kan spare op til pensionering gennem spareplanen sparsommelighed (tsp). TSP ‘ er leveres normalt med matchende bidrag og giver dig mulighed for at foretage bidrag efter skat med det Ekstra plus af skattefrie udbetalinger, når du går på pension. Du kan også vælge, hvordan du opdeler dit TSP-bidrag mellem flere investeringsmuligheder.
brug en skattepligtig investeringskonto.
nu, hvis du ikke har nogen af ovenstående muligheder, eller hvis du er i stand til at spare mere, når du maksimerer dine 401(k) og IRA-muligheder, er det at bidrage til en skattepligtig investeringskonto en fantastisk måde at ramme dit 15% investeringsmål.,
brug direkte indbetaling.
en af de bedste dele af en 401(k) plan er, at dine penge er taget fra din lønseddel automatisk, hvilket sparer dig fra et uheld at bruge penge, du skal spare. Du behøver ikke engang at tænke på at investere til pensionering-det sker bare!
Du kan genskabe dette ved at oprette en direkte indbetaling fra din lønseddel til din valgte investeringsmulighed. Bare fordi dine penge bliver deponeret automatisk, giver du dog ikke tilladelse til at gå på autopilot med din samlede pensionsplan., Vær sikker på at du kommunikerer regelmæssigt med din investering professionel til at holde ringet ind på din pensionering fremtid.
husk, det er op til dig!
kom i gang i dag!
Ved ikke, hvor du skal starte? Med SmartVestor-vores landsdækkende investeringsnetværk – kan du finde en investeringsprofessionel, der kan hjælpe dig med at beslutte, hvilken af de investeringsmuligheder, vi lige har talt om, er den rigtige for dig. Du kan endda oprette automatiske bidrag for at gøre pensionsbesparelse så praktisk som en 401(k).
Find din SmartVestor Pro i dag!