Jak ušetřit na důchod bez 401k

Pokud jste frustrováni všemi radami pro plánování odchodu do důchodu(včetně našich vlastních), které staví středovou fázi 401 (k), nejste sami. Téměř třetina všech pracovníků nemá přístup k plánu důchodového spoření sponzorovanému zaměstnavatelem.1 a i když někteří zaměstnanci mají 401 (k), ne všichni zaměstnavatelé nabízejí, aby odpovídaly tomu, co jejich pracovníci dát do něj.

ale i když se ocitnete bez možnosti 401(k) nebo plánu bez zápasu zaměstnavatele, nepropadejte panice!, Stále máte k dispozici spoustu možností, které vám pomohou investovat 15% vašeho hrubého příjmu do důchodového spoření, což doporučuji. Stále můžete dosáhnout svých důchodových cílů.

zde je návod, jak ušetřit na důchod, když nemáte 401(k)—Chystám se to všechno rozbít.

úspora na odchod do důchodu bez 401 (k)

bez přístupu k 401 (k), kde se obrátíte na zahájení investování do důchodu? Promluvme si o mém oblíbeném nástroji pro investování do důchodu: Roth IRA.,

Otevřít Roth IRA

i Když nemusí být schopni zachránit pro odchod do důchodu, 401(k) nebo 401(k) zápas, můžete plně využít Roth IRA. V současné době můžete přispět $6,000 ročně do svého Roth IRA-nebo $7,000, pokud jste 50 nebo starší.2 Můžete si vybrat z tisíců podílových fondů, což usnadňuje rozložení vašich investic rovnoměrně mezi čtyři kategorie: růst, růst a příjem, agresivní růst a mezinárodní.

nejlepší ze všech, protože platíte daně z peněz, když přispíváte, budete moci využít své úspory v důchodu bez daně. To znamená, že pokud přispějete maximální částku každý rok, můžete mít potenciálně hnízdo vejce v hodnotě téměř 1,5 milionu dolarů po 30 letech! Teď mám vaši pozornost, že? A nebudete muset platit penny na daních z příjmů, abyste ji mohli použít pro svůj odchod do důchodu.

jaké jsou požadavky Roth IRA?

abyste mohli plně přispívat na Roth IRA, musíte:

• mít vydělaný příjem.,

• co se nazývá upravený upravit hrubý příjem (což je v podstatě váš celkový hrubý příjem mínus to, co odpočty nárok na daně). Ale to musí být méně než $198,000 pro manželské páry podání společně nebo $125,000 pro svobodné lidi.3

nyní poslouchejte, ženatí lidé, protože je to důležité. I když vy nebo váš manžel nemá vydělaný příjem, stále můžete mít mezi sebou dva Roth IRAs s něčím, co se nazývá manželská IRA, pokud má váš manžel vydělaný příjem., Pro většinu lidí, plně financovat dva Roth IRAs (který přidává až $12,000) bude stačit k dosažení cíle investovat 15% svého příjmu pro odchod do důchodu.

a co tradiční IRA?

Pokud je váš příjem příliš vysoký na to, aby přispěl k Roth IRA, můžete jít s tradiční IRA. Stejně jako Roth IRA, můžete přispět až do výše $6,000 ročně—$7,000 pokud jste 50 nebo starší—a vy a váš manžel může mít oba účet.4

to je místo, kde podobnosti končí. Na rozdíl od Roth IRA neexistují žádné roční limity příjmů., Ale musíte začít vybírat, jakmile vám bude 72 let, a přestože příspěvky na tradiční IRA jsou daňově uznatelné, budete muset platit daně z peněz, které z nich vezmete v důchodu.5

stále se mnou? Nyní se podívejme na některé další možnosti, které můžete prozkoumat, pokud jste samostatně výdělečně činní.

spoření na důchod pokud jste samostatně výdělečně činní

dobře, pokud jste samostatně výdělečně činní a nemáte žádné zaměstnance, jeden účastník 401 (k)—Také známý jako sólo 401(k) – může být přímo na vaší uličce., Příspěvky jsou daňově uznatelné, a můžete přispět až $19,500 každý rok (nebo $26,000 pokud jste věk 50 nebo starší). Pak navíc můžete vložit až 25% svého příjmu—pokud to, co přispíváte, je méně než 58 000 dolarů ročně.6

Další možností je SEP-IRA. SEP-IRAs používají především majitelé malých podniků, kteří chtějí svým zaměstnancům pomoci s odchodem do důchodu, ale tuto možnost mohou využít i nezávislí pracovníci a osoby samostatně výdělečně činné. Můžete přispět na svůj vlastní důchod tímto způsobem, ale zase, nemůžeš překročit 25% z vašeho příjmu nebo $58,000 (podle toho, co je méně).,7

co když provozuji malou firmu se zaměstnanci?

jakmile máte zaměstnance, pravidla silnice se trochu změní. Skvělou volbou je jednoduchá IRA, která vyžaduje, abyste každý rok nabízeli svým zaměstnancům až 3% zápas-a příspěvky jsou daňově uznatelné. Jednoduché IRAs přicházejí s individuálním limitem $13,500 ročně.8

jaké další možnosti mám?

Pokud pracujete pro neziskovou nebo jinou organizaci osvobozenou od daně, plán 403(b) je další skvělou investiční možností pretax, která funguje podobně jako 401(k).,

federální zaměstnanci mohou ušetřit na odchodu do důchodu prostřednictvím úsporného plánu (TSP). Tsp obvykle přicházejí s odpovídajícími příspěvky a umožňují vám provádět příspěvky po zdanění s přidaným plusem výběrů bez daně, když odejdete do důchodu. Můžete si také vybrat, jak rozdělit svůj příspěvek TSP mezi několik investičních možností.

použijte zdanitelný investiční účet.

Nyní, pokud nemáte žádnou z výše uvedených možností nebo pokud jste schopni ušetřit více, jakmile maximalizujete své možnosti 401 (k) a IRA, přispívání k zdanitelnému investičnímu účtu je skvělý způsob, jak zasáhnout váš investiční cíl 15%.,

použijte přímý vklad.

jednou z nejlepších částí plánu 401(k) Je to, že vaše peníze jsou automaticky převzaty z výplaty, což vám ušetří z náhodného utrácení peněz, které byste měli šetřit. Nemusíte ani přemýšlet o investování do důchodu-prostě se to stane!

můžete to znovu vytvořit nastavením přímého vkladu z výplaty na vybranou investiční možnost. Jen proto, že vaše peníze jsou uloženy automaticky, ačkoli, nedává vám povolení jít na autopilota s celkovým plánem odchodu do důchodu., Ujistěte se, že pravidelně komunikujete se svým investičním profesionálem, abyste zůstali vytočeni do své důchodové budoucnosti.

pamatujte, je to na vás!

Začněte ještě dnes!

nevíte, kde začít? S SmartVestor – naše celostátní investiční síť-můžete najít investičního profesionála, který vám pomůže rozhodnout, která z investičních možností, o kterých jsme právě mluvili, je pro vás to pravé. Můžete dokonce nastavit automatické příspěvky, aby se důchodové spoření stejně pohodlné jako 401 (k).

najděte si svůj SmartVestor pro ještě dnes!