Treuhandfonds sind eine altehrwürdige Methode, um sicherzustellen, dass Ihr Geld an Ihre Nachkommen weitergegeben wird. Diese Finanzinstrumente stehen jedem zur Verfügung, der über Geld oder Vermögenswerte verfügt, die er weitergeben möchte. Es gibt jedoch immer noch die Idee, dass Trusts nur für die Ultra-Reichen sind.
Fast jede kleine Stadt in Amerika hat eine Bank mit einer Treuhandabteilung. Sie können Trusts verwenden, um erheblichen Reichtum aufzubauen, auch wenn Sie von bescheidenen Anfängen ausgehen. Sie könnten eines Tages erwägen, ein Vertrauen für die Zukunft Ihrer Familie zu schaffen., Wenn Sie sich für die Verwendung eines Trusts entscheiden, sollten Sie ein Verständnis für die Bankabteilungen entwickeln, die mit diesen Instrumenten umgehen.
Ein kurzer Überblick über Bank Trust Abteilungen
Bank Trust Abteilungen gehören zu den ältesten und etabliertesten Bereichen des traditionellen Bankwesens., Zu den Kunden einer Bank Trust-Abteilung kann ein erfolgreicher Kleinunternehmer in der Stadt gehören, der Geld für seine Enkelkinder beiseite legen möchte, um aufs College zu gehen, Kinder, die ihre Eltern verloren haben und jetzt eine große Lebensversicherungsabrechnung haben, oder ein arbeitsunfähiger Erwachsener, der nach einem Unfall eine Abrechnung erhalten hat.,
Treuhandabteilungen können dafür verantwortlich sein, dass ein Block von Johnson & Johnson-Aktien, die vor einigen Generationen von Großtante Betty gekauft wurden, immer noch Dividenden an die jüngsten Familienmitglieder zahlt, während sie ihnen niemals erlauben, die Position zu verkaufen oder gegen die Aktien zu leihen. Sie können arbeiten, um zu garantieren, dass eine zweite Frau nach dem Tod ihres Mannes im Haus bleiben darf, aber dass das Haus selbst aus einer ersten Ehe zu den Kindern geht, wenn die zweite Frau stirbt, auch wenn sie später wieder heiratet oder den Verstand verliert.,
In der Regel bietet eine Bank Dienstleistungen unter zwei großen Schirmen an-Trust Administration und Investment Management.
Trust Administration Services
Wenn Sie eine Bank Trust-Abteilung für Trust Administration Services beauftragen, variieren die Einzelheiten des Vertrags von Fall zu Fall. Ein Verwaltungsdienst, der allgemein verfügbar ist, besteht darin, dass die Treuhandabteilung der Bank zusammen mit einem vertrauenswürdigen Familienmitglied oder Freund als alleiniger Treuhänder oder Co-Treuhänder fungiert, wenn Entscheidungen gemäß den geltenden Treuhanddokumenten getroffen werden., Oft beträgt diese Gebühr mehrere tausend Dollar pro Jahr.
Die Treuhandverwaltungsabteilungen kümmern sich auch um die Auszahlung von Schecks und Eigentum gemäß den Treuhandbedingungen und stellen sicher, dass die Begünstigten die Vermögenswerte erhalten, die der Zuschussgeber so wollte, wie sie es wollten. Dies kann das Bezahlen von Haushaltsrechnungen, das Senden eines Schecks an eine Universität für Studiengebühren, den Kauf eines Hauses, Bargeldtransfers oder andere rechtmäßige Transaktionen umfassen.,
Securities custody-und reporting können behandelt werden, indem Sie die Administratoren, so dass auch Drittanbieter-investment-Manager haben, um mit der hand über die Aktien -, Titel-Taten, Anleihen und andere Vermögenswerte an der bank zu halten Sie sicher in dem Tresor. Sowohl staatliche als auch bundesstaatliche Steuern können erhoben werden, und eine Treuhandversicherung, die verwaltet wird, um zu garantieren, dass Treuhandvermögen im Falle eines Verlusts abgedeckt ist.
Andere Vertrauensverwaltungsdienste
Die Vertrauensverwaltung kann für eine Person sinnvoll sein, die eine bestimmte Immobilie oder einen bestimmten Vermögenswert zurücklassen und größtenteils unberührt lassen möchte., Betrachten Sie die Stadt Quincy in Florida. Die lokale Bank hat ungefähr 50% ihres Treuhandvermögens in Aktien des Coca-Cola-Unternehmens, weil die kleine Gemeinde einst mehr Cola-Millionäre pro Kopf hatte als anderswo auf dem Planeten.
Für die meisten Trusts besteht die Hauptaufgabe des Treuhandverwalters darin, die Dividenden einzuziehen, sicherzustellen, dass sie an die richtigen Begünstigten gezahlt werden, und die Steuererklärungen einzureichen. Es gibt nur wenige, wenn überhaupt, Kapitalallokationsentscheidungen, so dass eine Verwaltungsbeziehung angemessen ist.,
Wenn Sie nach dem Urheberrecht Eigentümer von geistigem Eigentum wie einem Patent für ein Gerät sind, können Vertrauensverwaltungsvereinbarungen beinhalten, dass der Treuhänder bei der Bank Ihre Lizenzgebühren erhebt und diese dann auf der Grundlage Ihrer schriftlichen Anweisungen auszahlt. Auf diese Weise könnten Ihre Nachkommen das Urheberrecht niemals verkaufen, es in einem Pokerspiel mit hohem Einsatz verlieren oder es unnötig verschwenden.
Investment Management Services
Manchmal sind Treuhandfondsverwaltungsdienste nicht genug. Vielleicht möchten Sie, dass die Abteilung Investitionsentscheidungen für den Trust trifft., Wenn Sie eine Treuhandabteilung der Bank mit der Erbringung von Investment-Management-Dienstleistungen beauftragen, wird diese das Treuhandvermögen verwalten, Vermögenswerte gemäß den Treuhanddokumenten investieren und veräußern, in denen die Wünsche und Einschränkungen des Erwerbers dargelegt sind.
Die Mehrheit der Bankfilialen wird sich an Investitionen in traditionelle Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien, Bargeld und private Unternehmen halten., Wenn Sie $500,000 im Vertrauen für Ihre Kinder von einer Lebensversicherungspolice verlassen würden, könnten die Investment-Management-Mitarbeiter eine diversifizierte Sammlung von Beteiligungen bauen, die eine sichere Auszahlungsrate ermöglichen sollen; gebaut aus vergoldeten Anleihen, Blue-Chip-Aktien, Immobilien-Investment-Trusts oder Schatzwechseln.
Zusätzliche Trust Management Services
Einige Bank Trust Abteilungen sind spezialisiert auf bestimmte Arten von Vermögenswerten, mit Erfahrung in bestimmten Bereichen. In Texas ist es beispielsweise nicht ungewöhnlich, dass ein Trust Rinder-oder Ölrechte einschließt., In Iowa könnte eine ganze Arbeiterfarm in Vertrauen versetzt werden, bis ein Minderjähriger erwachsen ist—die Bank würde die Verträge für die Anteilseigner abschließen, um die bestmögliche produktive Rendite zu erzielen. Sie können auch spezialisierte Geldverwaltungsfirmen für den Anlageverwaltungsvertrag einstellen, z. B. solche, die auf Value Investing spezialisiert sind.
Investment-Management-Dienstleistungen von Bank Trust Abteilungen sind oft sehr konservativ im Vergleich zu einer typischen Management-Anordnung auf einem regulären Brokerage-Konto, weil die Berater als Treuhänder handeln., Daher müssen sie sich an die sogenannte „Prudent Man Rule“ halten, die aus einem fast 200 Jahre alten Gerichtsverfahren in Massachusetts hervorgeht, das als Harvard College v. Armory bekannt ist. Dieses Urteil verlangt von den Treuhändern:
“ …zu beobachten, wie Männer mit Klugheit, Diskretion und Intelligenz ihre eigenen Angelegenheiten verwalten, nicht in Bezug auf Spekulationen, sondern in Bezug auf die ständige Disposition ihrer Gelder unter Berücksichtigung des wahrscheinlichen Einkommens sowie der wahrscheinlichen Sicherheit des zu investierenden Kapitals.,“
Angesichts der Diskretion, die ein Richter haben würde, wenn die Begünstigten Treuhänder wegen Verlusten verklagen würden, sind nur wenige Unternehmenstreuhänder bereit, riskante Investitionen zu tätigen, die im Umgang mit Treuhandvermögen nahe an die Grenze kommen. Es ist zu viel Haftung.
So mieten Sie eine Bank Trust-Abteilung
Wenn Sie mehr über die Preise einer bestimmten Bank Trust-Abteilung erfahren möchten, müssen Sie sich an die Institution wenden und nach deren Gebührenplan fragen. Diese sind in der Regel online zu finden., Wenn Sie es verwenden, sollten Sie in der Lage sein, eine grobe Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Geld Sie im Vertrauen benötigen würden, um die jeweilige Institution kostengünstig zu kennzeichnen.