Wenn Sie schnell Geld benötigen, könnte Ihr erster Gedanke sein, eine Kreditkarte Cash Advance zu drehen. Es ist schnell, es ist einfach und oft scheint Ihr Kreditkartenaussteller Sie zu bitten, sich Geld zu leihen, indem er Ihnen Angebote und Blankoschecks sendet. Dennoch tragen Bargeldvorschüsse viele Kosten und Einschränkungen, also bevor Sie diesen Weg gehen, sollten Sie alternative Finanzierung untersuchen—wie die unten aufgeführten Methoden. Lassen Sie uns jedoch zunächst die Bedingungen eines Kreditkartenvorschusses untersuchen, damit Sie ihn besser mit anderen Optionen vergleichen können.,
Key Takeaways
- Ein Kreditkartenvorschuss ist ein Kredit von Ihrem Kreditkartenaussteller.
- Vorschüsse sind im Allgemeinen nicht mit einer zinslosen Nachfrist verbunden, haben einen höheren Zinssatz als regelmäßige Einkäufe und tragen eine Transaktionsgebühr.
- Die Höhe des Vorschusses ist in der Regel auf einen Prozentsatz Ihres Kreditlimits begrenzt.
- Alternativen sind verschiedene Arten von Darlehen—von Familie oder Freunden oder Ihre 401 (k), oder eine Sicherheiten oder persönliche Darlehen von einer Bank, zum Beispiel—oder eine Gehaltsvorschuss.,
Wie ein Kreditkartenvorschuss funktioniert
Ein Kreditkartenvorschuss ist ein Barkredit von Ihrem Kreditkartenaussteller. Wie bei jedem Kauf wird der Barvorschuss als Transaktion auf Ihrem monatlichen Kartenauszug angezeigt und Zinsen fallen an, bis er ausgezahlt ist.
Die Bedingungen für Bargeldvorschüsse unterscheiden sich jedoch erheblich von denen für normale Einkäufe—und nicht zu Ihren Gunsten. Es gibt normalerweise keine Nachfrist für Barvorschüsse; Die Zinsen beginnen sich ab dem Tag der Transaktion anzusammeln., Außerdem ist der Zinssatz für Barkredite in der Regel etwas höher als für alltägliche Einkäufe.
Kreditkartenvorschussbedingungen
Einzelheiten zu den Vorschussgebühren und-bedingungen finden Sie in der Schumer-Box für die Kreditkarte, die auf Ihrem Kontoauszug oder im ursprünglichen Kreditkartenvertrag erscheinen sollte. Hier ist ein Beispiel aus der Chase Sapphire Bevorzugte Karte. Es zeigt, dass der jährliche prozentuale Satz (APR) für einen Barvorschuss 19.24% beträgt, verglichen mit 15.99% für Einkäufe. Die Gebühr beträgt $10 oder 5% des Vorschusses, je nachdem, was größer ist.,
Ein weiteres wichtiges Detail: Wenn eine Kreditkarte über verschiedene Arten von Guthaben verfügt, werden Zahlungen in der vom Kreditkartenaussteller angegebenen Weise vorgenommen, nicht unbedingt auf das Guthaben, das der Karteninhaber zuerst auszahlen möchte. Für Military Star Rewards-Kontoinhaber wendet Chase beispielsweise die Mindestzahlung auf das Guthaben mit dem höchsten APR an. Jede Zahlung über dem Minimum wird „in irgendeiner Weise, die wir wählen, angewendet.,“
Diese Bedingungen bedeuten, dass selbst wenn Sie regelmäßig und fleißig bezahlen, es schwierig sein kann, den Vorschuss abzuzahlen, insbesondere wenn Sie die Karte weiterhin für Einkäufe verwenden. Es ist sehr einfach, in eine ständig wachsende Schuldenspirale hineingezogen zu werden.
Barvorschüsse sind manchmal auf einen Prozentsatz des Kreditlimits des Karteninhabers begrenzt. Jeder Kreditkartenaussteller hat seine eigene Richtlinie und Formel zum Festlegen von Bargeldvorschublimits., In diesem Beispiel beträgt das Bargeldlimit 20% des Kreditlimits:
Ihr Kreditkartenunternehmen bekommt zu entscheiden, welchen Teil Ihres Guthabens es gilt jede Zahlung, die über den monatlichen Mindestbetrag ist, so dass es Niedrigzinsguthaben vor Hochzinsguthaben zu schrumpfen.,
8 Alternativen zu einem Kreditkartenvorschuss
Aufgrund der höheren Kosten eines Barvorschusses lohnt es sich, andere Einkommensquellen zu untersuchen. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Vermögen sind diese acht Optionen möglicherweise besser oder nicht so gut wie ein Barvorschuss. Jeder hat Vor – und Nachteile.
Darlehen von Freunden oder Familie
Erwägen Sie, Leute in Ihrer Nähe um ein kostenloses oder zinsgünstiges kurzfristiges Darlehen zu bitten. Ja, Fragen kann peinlich sein, und das Darlehen könnte mit vielen emotionalen Strings kommen., Es wird helfen, wenn Sie die Dinge sachlich halten: Verwenden Sie eine ordnungsgemäß ausgeführte schriftliche Vereinbarung, die alle Bedingungen buchstabiert, so dass beide Seiten genau wissen, was in Bezug auf Kosten und Rückzahlung zu erwarten ist.
401(k) Darlehen
Die meisten 401 (k) Administratoren ermöglichen es den Teilnehmern, Geld von sich selbst zu leihen. Zinssätze und Gebühren variieren je nach Arbeitgeber und Planadministrator, sind jedoch im Allgemeinen mit den vorherrschenden Privatkreditsätzen wettbewerbsfähig (siehe unten). Das Kreditlimit beträgt 50% der Mittel bis zu einem Maximum von $ 50,000, und die Rückzahlung beträgt fünf Jahre oder weniger., Es gibt keine Bonitätsprüfung und Zahlungen können als automatische Abzüge von den Gehaltsschecks des Kreditnehmers eingerichtet werden. Denken Sie daran, dass Sie während der Ausleihe von Geldern aus Ihrem 401(k) keine Anlagerenditen erzielen, die sich auf Ihren Ruhestand auswirken könnten.
Roth IRA
Obwohl es nicht sehr zu empfehlen ist, da die Mittel für den Ruhestand sein sollen, gibt es eine Möglichkeit, Ihre Roth IRA als Notfallfonds zu verwenden., Da Beiträge zu einer Roth IRA mit After-Tax-Dollar geleistet werden, können Sie mit den Regeln des Internal Revenue Service (IRS) dieses Geld jederzeit ohne Strafe und ohne Zahlung zusätzlicher Steuern abheben. Wenn Sie jedoch jünger als 59½ Jahre sind, sollten Sie nicht mehr abheben, als Sie tatsächlich beigetragen haben, auch wenn das Konto größer geworden ist. Die Einnahmen aus Ihren Beiträgen unterliegen Steuern und Strafen.
Bank personal loan
Für einen Kreditnehmer mit gutem oder großem Kredit kann ein Privatkredit von einer Bank billiger sein als ein Kreditkartenvorschuss., Außerdem wird die Auszahlung im Vergleich zu Mindestzahlungen per Kreditkarte schneller sein und die Höhe der gezahlten Zinsen weiter reduzieren.
Collateral loan
Jedes durch Real Assets besicherte Darlehen ist ein Collateral Loan, das häufig weniger strenge Kreditanforderungen als ein ungesichertes Darlehen hat. Eigenheimkredite und Kreditlinien sind beispielsweise durch den Wert Ihres Wohnsitzes gesichert. Einige Banken vergeben auch Kredite gegen den Wert eines Trusts oder einer Einlagenbescheinigung (CD).,
Gehaltsvorschuss
Viele Arbeitgeber bieten kostengünstige Gehaltsvorschüsse als Alternative zu teureren traditionellen Zahltagdarlehen an. Gebühren können so niedrig wie $8 sein, aber Vorsicht vor Zinssätzen. Sie reichen von 10% bis 165%, was räuberisches Kreditgebergebiet ist. Zahlungen können als automatische Gehaltsabzüge eingerichtet werden.
Peer-to-Peer-Darlehen
P2P-Kredite sind bekanntlich ein System, bei dem Einzelpersonen Geld von Investoren und nicht von Banken leihen. Kreditanforderungen sind weniger streng und Genehmigungsraten sind höher., Die teuersten Kredite Top bei etwa 30% APR, plus eine 5% Darlehensgebühr.
Zahltag – oder Titelkredit
Ein Autokredit sollte aufgrund seiner astronomischen Kosten als letzter Ausweg betrachtet werden. Wie bei Titelkrediten berechnen Zahltagdarlehen in der Regel Zinssätze im dreistelligen Bereich – 300% bis 500% und mehr. Die Gebühren für beide Arten von Darlehen können für Kreditnehmer, die an Bargeld gebunden sind, so unerschwinglich sein, dass viele ihre Kredite mehrmals erneuern, zu einem endgültigen Preis von mehreren Malen des ursprünglichen Darlehensbetrags., Diese beiden sind wahrscheinlich die einzigen Kredite, denen der Kreditkartenvorschuss tatsächlich überlegen ist—außer in Staaten, in denen die Zinssätze für diese Art von Finanzierung sehr streng begrenzt sind.
Unterm Strich
Jede kurzfristige Kreditoption hat ihre Vor-und Nachteile. Ein Cashflow-Crunch ist eine Situation mit hohem Stress, aber das bedeutet nicht, dass Sie in Panik geraten sollten. Nehmen Sie sich Zeit, um alle Ihre Optionen zu prüfen. Die Bedingungen für kurzfristige Kredite sind oft hart, finanziell sowie emotional., Abhängig von Ihren genauen Bedürfnissen und Ihrem Zeitplan kann jedoch eine andere Art der Finanzierung der Kreditaufnahme von Ihrer Kreditkarte vorzuziehen sein. Kreditkarten – Bargeldvorschüsse sind so teuer, dass sie nur in einem echten Notfall berücksichtigt werden sollten.