Vad är oförsäkrad bilist täckning?

ungefär en av åtta förare bär inte bilförsäkring, enligt de senaste uppgifterna från Försäkringsforskningsrådet. Och vad händer om du är skadad i en bilolycka orsakad av en förare som inte bär ansvar bilförsäkring? Du kan vara fast med några rejäl Out-of-pocket kostnader som medicinska räkningar och sjukförsäkring självrisker.

om dina skador får dig att sakna arbete kan du också förlora värdefulla löner.,iCal bills

en förare vars försäkringsbolag förnekar täckning eller går i konkurs

oförsäkrad bilist täckning kan betala för:

• medicinska räkningar
• förlorade löner om du inte kan arbeta på grund av bilolyckan
• smärta och lidande ersättning
• begravningskostnader
• i vissa stater, bilskador, känd som oförsäkrad bilist egendom skada täckning

vissa stater kräver oförsäkrad bilist täckning, medan andra stater kräver ditt försäkringsbolag att erbjuda dig täckning, som du vanligtvis kan avvisa skriftligen om du inte vill ha det., Om det är valfritt i ditt tillstånd är det värt att överväga eftersom UM vanligtvis är en bra täckning att ha.

bryta ner oförsäkrade bilist täckning variationer

det finns fyra huvudtyper av täckning grupperade under oförsäkrad bilist täckning:

• oförsäkrad bilist kroppsskada (UM eller UMBI) — betalar när en AT-fel förare orsakar en bilolycka.
• oförsäkrad bilist property damage (UMPD) — täcker skador på din bil om den drabbas av någon utan försäkring. Vissa stater kan du använda UMPD för att täcka hit-and-run olyckor.,
• underförsäkrad bilist kroppsskada (UIM eller UIMBI) – betalar när en annan förare orsakar en bilolycka men de bär inte tillräckligt ansvarsförsäkring för att täcka alla dina medicinska räkningar, förlorade löner etc.
• underförsäkrad bilist property damage (UIMPD) — täcker skador på din bil om den drabbas av någon som inte bär tillräckligt ansvarsförsäkring.

oförsäkrade täckningsgränser för bilist

um-täckning uttrycks vanligtvis som två tal, till exempel 100/300. Detta kan översättas till:

• $100,000 kroppsskada täckning per person.,
• $300,000 kroppsskada täckning per olycka.

Så om du har 100/300 och fyra passagerare skadas, med höga medicinska räkningar, din maximala um utbetalning är $ 300,000. Du kan dock i allmänhet vända dig till sjukförsäkring efter att din um-täckning är uttömd.

hur mycket oförsäkrad Motoristtäckning behöver jag?

om ditt tillstånd kräver oförsäkrad bilist täckning, måste du köpa åtminstone Statens minimum när du får bilförsäkring citat. Minsta kommer vanligtvis att vara UM-täckning i belopp som matchar dina skuldtäckningsbelopp., Om du till exempel har ansvarsgränser på $100,000 för skada på en person och $300,000 för skador i en olycka, skulle du köpa 100/300 i um-täckning.

här är ett diagram med statliga krav för oförsäkrad bilist täckning.

statliga lagar för oförsäkrad Motoristtäckning

Is Uninsured Motorist Coverage Necessary?,

om ditt tillstånd inte kräver um-täckning kanske du undrar om du ska lägga till det i din bilförsäkringspolicy.

här är några sätt att bestämma:

har du annan försäkring för att täcka skador på bilolyckor? Den primära funktionen av oförsäkrad bilist täckning är att betala medicinska räkningar efter en bilolycka med en oförsäkrad förare. Om du har bra sjukförsäkring, kanske du inte känner att du behöver um täckning. Men om du har en hög avdragsgill hälsa plan och skulle betala en stor summa pengar för en sjukhusvistelse, UM kan vara attraktiv.,

UM är ett sätt att täcka bilolyckor skador utan att betala co-försäkring, copays och sjukförsäkring självrisker. UM ger också några fördelar som sjukförsäkring inte, som pengar för smärta och lidande och förlorade löner.

Den genomsnittliga kräva betalning för UM för skador är $29,825, enligt National Association of Insurance Kommissionsledamöternas senaste rapport.

har du annan försäkring för att täcka bilskador? I stater där oförsäkrade bilist egendom skada täckning är tillgänglig, Du kanske inte behöver det., Kollisionsförsäkring kommer också att täcka skador på din bil om någon annan träffar den, och det kommer att täcka en mängd olika omständigheter, inte bara en oförsäkrad förare.

har din stat många förare utan försäkring? Ungefär en av åtta förare rikstäckande är oförsäkrade, men det finns stor variation bland stater, enligt Försäkringsforskningsrådet. Florida har den högsta andelen oförsäkrade förare (26.7%) och Maine den lägsta (4.5%).

uppskattad andel oförsäkrade förare per stat

drabbas och körs olyckor som omfattas av UM?,

en hit-and-run-olycka definieras vanligtvis som en bilolycka där föraren lämnar olycksplatsen utan att utbyta försäkring eller kontaktuppgifter. En hit-and-run kan uppstå mellan:

• bilar
• en bil och egendom, som ditt staket eller brevlåda
• en bil och fotgängare

beroende på ditt tillstånd kan oförsäkrad bilist försäkring täcka skador om du är offer för en hit-and-run., En hit-and-run är i allmänhet täckt av två oförsäkrade bilist täckning typer:

• oförsäkrad bilist egendom skada betalar för reparationer om din bil eller egendom är skadad efter en hit-and-run olycka.
• oförsäkrad bilist kroppsskada betalar för medicinska räkningar om du är skadad i en hit-and-run olycka.

tänk på att UMPD inte är tillgängligt i alla stater, och i stater där UMPD är tillgängligt kan det inte täcka hit-and-run-olyckor. Om ditt tillstånd tillåter UMPD täckning för hit-and-run olyckor, det kan finnas en självrisk.,

följande stater tillåter inte UMPD-täckning för hit-and-run-olyckor, men du kan använda din kollisionstäckning för att betala för bilreparationer:

• Kalifornien.
• Colorado.
• Georgien.
• Illinois.
• Louisiana.
• Ohio.

om du är offer för en hit-and-run, här är några steg du kan ta:

• dra över i ett säkert område. Se till att du och dina passagerare är okej. Det är ingen bra idé att jaga den andra föraren.
• registrera så många detaljer om olyckan som möjligt., Även om du inte fick en titt på registreringsskylten, kan en beskrivning av bilen (märke, modell, färg) och förare hjälpa till under försäkringsprocessen. Du vill ta del av tid och plats för olyckan och få kontaktinformation från alla ögonvittnen.
• ring polisen.
• ta bilder på din bilskada och scenen.
• Ring ditt försäkringsbolag.

ska jag köpa um-täckning för egendomsskada?

Om inte ditt tillstånd kräver det behöver du förmodligen inte UMPD om du redan har kollisionsförsäkring., Det beror på kollision täckning betalar för skador på din bil oavsett vem som orsakade olyckan. UMPD betalar endast i vissa fall, men det kan komma med en lägre avdragsgill än vad du valde för en kollision avdragsgill.

den genomsnittliga fordran betalning för UMPD är $1,805, enligt de senaste siffrorna från National Association of Insurance Commissioners.

Vad betyder det att ”stapla” försäkring?

Stacked insurance är när du gör anspråk på två oförsäkrade bilist politik., Stapling kan du få mer försäkringspengar för att täcka medicinska räkningar om du är skadad i en bilolycka. Inte alla stater tillåter stapling, och vissa bilförsäkringsbolag har en ”anti-stapling bestämmelse”, vilket innebär att du inte kommer att kunna göra flera um fordringar för en enda bilolycka.

om du kan stapla försäkring, finns det vanligtvis två sätt att göra detta:.

• Stack täckning för två fordon som är försäkrade enligt en policy.
• Stack täckning för två fordon som är försäkrade under två policyer i ditt namn.

här är exempel på hur stapling kan fungera.,

stapling försäkring inom en policy

låt oss säga att du har täckning för två bilar på samma bilförsäkring, både med $100,000 i um kroppsskada täckning. Om du är skadad när en oförsäkrad förare orsakar en olycka med en av dina bilar, kan du ”stapla” täckning och hävda upp till $200,000 i förmåner.

stapling av försäkring från två policyer

i det här scenariot har du täckning för två bilar under två separata policyer, båda med $100,000 i um-täckning. Om du är skadad när en oförsäkrad förare träffar en av dina bilar, skulle du stapla um fördelar upp till $ 200,000., Båda policyerna måste vara i ditt namn.

här är några andra saker att tänka på om stapling försäkring:

• du vanligtvis måste betala mer för att stapla. Du måste också välja stapling när du köper eller förnya en policy. Du kan inte lägga till och använda stapling efter en olycka.
• um täckning är för bilolyckor orsakade av andra. Om du är skadad i en bilolycka som du orsakade, Du kan inte göra anspråk på några um fördelar eller stack.,

här är vad du ska göra om du gör anspråk genom att stapla oförsäkrad bilist täckning:

• Om du är skadad i en bilolycka med en förare som inte har ansvarsförsäkring, skulle du göra anspråk på din egen UM täckning för medicinska räkningar. Om det inte täcker alla dina medicinska räkningar, du stapla um täckning från en annan bil du äger eller en annan bil försäkring under ditt namn.,
• Om du är skadad i en bilolycka med en förare som har någon ansvarsförsäkring men det täcker inte alla dina medicinska räkningar, kommer du först göra en fordran mot den andra förarens ansvarsförsäkring för dina skador. När policyn har betalat ut sin maximala täckning, vänder du dig sedan till din egen uim-täckning. Om du uttömmer en av dina uim-beläggningar, skulle du stapla från en annan bil du äger eller från en annan bilförsäkring i ditt namn.,

förstå utbetalningen från ett oförsäkrat bilist-krav

det är bra att förstå hur oförsäkrade bilist-krav generellt fungerar, så att du inte blir överraskad om du får mindre än du förväntar dig. Den underförsäkrade bilist täckning belopp du kan göra anspråk i allmänhet minskas med den summa pengar du får från en annan förare ansvarsförsäkring. Här är ett exempel:

låt oss säga att du har $ 100,000 av UM täckning och du får $ 50,000 från den andra förarens ansvarsförsäkring, och totala medicinska räkningar är $ 300,000., Din um-täckning skulle sannolikt bara betala ut $ 50,000 ($100,000 um – $50,000 at-fault förarens ansvar), vilket betyder att $ 200,000 inte skulle täckas. Du får i allmänhet inte din fulla UM ($100,000) plus förarens ansvarstäckning ($50,000). I det här scenariot kan du förvänta dig $ 150,000 totalt från försäkring och få bara $100,000.

vissa stater, som Connecticut, har undantag. Connecticut förare kan få UM ”konvertering” täckning, vilket innebär att deras um utbetalning inte kommer att minskas med en at-fault förarens ansvarsförsäkring., Med hjälp av olycksexemplet ovan skulle en förare med konverteringstäckning få sin fulla um ($100,000) plus den andra förarens ansvarsutbetalning ($50,000) för totalt $150,000.

stater som Georgien erbjuder dig ett val. Georgien förare erbjuds ” oförsäkrad bilist täckning-läggs till på fel ansvarsgränser.”Du kan avvisa detta skriftligen och istället välja” oförsäkrad bilist täckning-minskat med at-fel ansvarsgränser.”

Hur gör jag ett oförsäkrat bilist krav?,

om du är i en bilolycka och föraren vid fel inte har någon eller tillräckligt ansvarsförsäkring, kontakta ditt bilförsäkringsbolag och lämna in en fordran under din UM-täckning (förutsatt att du har täckning).

Här är några exempel på um olyckor och påståenden.

du är vid ett stoppljus och bakåtlutad av en förare som inte har försäkring. Eftersom at-fault föraren inte har försäkring, lämna in en um anspråk med din bil försäkringsbolag., Du skulle göra en fordran under din oförsäkrade bilist kroppsskada (UMBI) täckning för dina sjukvårdskostnader och din oförsäkrade bilist egendom skada (UMPD) täckning, om du har det, för skador på din bil.

du är en fotgängare i en övergångsställe och drabbats av en förare som inte har tillräckligt ansvarsförsäkring för att täcka alla dina sjukvårdskostnader. Först göra en fordran med at-fault förarens bil försäkringsbolag, eller stämma föraren, och få pengar från deras ansvarsförsäkring., Då skulle du lämna in en fordran med ditt eget bilförsäkringsbolag under din underförsäkrade bilist kroppsskada (UIMBI) för att täcka ytterligare kostnader.

ditt fordon är parkerat i ett allmänt parkeringsgarage. Du tycker att det har träffats och skadats, men den andra föraren lämnade inte sin information. I detta hit-and-run-scenario skulle du lämna in ett krav under din UMPD-täckning (om ditt tillstånd tillåter det). Om du inte bär UMPD eller ditt tillstånd inte tillåter dig att använda den för hit-and-runs, lämna in ett krav genom din kollisionstäckning.,

oförsäkrad Motoristtäckning FAQ