Genom April 20, 2021, Experian, TransUnion och Equifax kommer att erbjuda alla AMERIKANSKA konsumenter gratis vecka kreditupplysningar genom AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig att skydda din ekonomiska hälsa under den plötsliga och oerhörda lidande som orsakas av COVID-19.
hos Experian är en av våra prioriteringar konsumentkrediter och finansiell utbildning., Det här inlägget kan innehålla länkar och referenser till en eller flera av våra partners, men vi ger en objektiv vy för att hjälpa dig att fatta de bästa besluten. För mer information, se vår Redaktionspolicy.
kredit värdering som behövs för att kvalificera sig för en American Express kreditkort beror på kortet och dess emittent. Du kan få ett Amex-kort genom en mängd olika kortutgivare, som alla kommer att ha sina egna standarder för godkännande. De flesta American Express-kort utfärdas av företaget själv, så du vill bekanta dig med deras förväntningar.,
om du funderar på att få ett Amex kreditkort, här är vad du ska veta om behörighet.
behövs det ett minimipoäng för ett American Express-kort?
kredit värdering krav kan variera beroende på kreditkort och dess emittent. Förutom att vara en kortutgivare är American Express ett kreditkort betalningsnätverk (som Visa, Mastercard och Discover), vilket innebär att andra företag kan utfärda Amex-kort också. Som ett resultat, det kan vara möjligt att kvalificera sig för American Express kreditkort om din kredit är stellar eller mindre så.,
medan varje kortutgivare har sitt eget sätt att kategorisera kredit poäng, här är de allmänna intervall, enligt FICO:
- exceptionell: 800 till 850
- mycket bra: 740 till 799
- bra: 670 till 739
- rättvis: 580 till 669
- mycket dålig: 300 till 579
om du får ett kreditkort direkt från American Express, du behöver i allmänhet god kredit för att kvalificera. Om du har rättvis kredit, men, du kanske kan få ett Amex-kort från en annan kreditkortsutfärdare, såsom kredit en Bank American Express® kreditkort.,
American Express Prequalification and Preapproval
om du inte är säker på att din kredit är tillräckligt bra för att kvalificera sig för ett kreditkort med American Express, kan du skicka in en begäran om förkvalificering via kortutgivarens webbplats.
Prequalification startar när du söker efter en kreditkortsutfärdare och ger viss information för att se om du kan kvalificera dig för ett visst erbjudande. Med kreditkort, prequalification kan användas omväxlande med preapproval, men de är olika processer., Preapproval innebär en kreditkortsutfärdare frågar en kredit presidiet för en lista över dem som uppfyller de specifika faktorer som de har i åtanke. Förhandsgodkända konsumenter kontaktas då vanligtvis av kortutgivaren och uppmanas att ansöka.
i båda fallen kommer kortutgivaren att köra en mjuk kreditkontroll, vilket inte påverkar din kredit värdering. Den kontrollen gör det möjligt för emittenten att se vilka kreditkort du har en god chans att få godkänt för om du skulle ansöka.
naturligtvis betyder prequalification inte att du är garanterad att få godkänt för ett American Express kreditkort., Om du väljer att lämna in en formell ansökan, kortutfärdaren kommer att utföra en hård kredit utredning, och kan eller inte kan godkänna dig baserat på vad den ser.
saker att tänka på när du ansöker om en American Express-kort
om du funderar på att ansöka om en American Express kreditkort, Det finns några saker att förstå innan du börjar processen.
hur man ansöker
ansökningsprocessen kan variera lite beroende på vilken kreditkortsutfärdare du ansöker med., Du behöver dock i allmänhet ge mer information än du skulle under förkvalificering.,
din ansökan kan behöva inkludera ditt:
- fullständigt namn
- födelsedatum
- personnummer
- arbetsgivarens identifikationsnummer (om det är ett litet företag kreditkort)
- kontaktinformation
- finansiell information, såsom inkomst
- anställningsinformation, inklusive hur länge du har varit på ditt nuvarande jobb
- Bostadsstatus och kostnader
om du vill lägga till en auktoriserad användare anger du vanligtvis det i onlineprogrammet., När du har skickat in programmet får du vanligtvis ett av tre svar inom några sekunder: ett godkännande, ett avslag eller ett väntande beslut. Tänk på att identitetsstöld förebyggande åtgärder som en frusen eller låst kredit fil kan förhindra att ett omedelbart beslut fattas, men kan inte hindra dig från att godkännas.
om du får ett meddelande om att kortutgivarens beslut är väntat får du vanligtvis ett svar inom sju till tio arbetsdagar.
ansöka om ett kreditkort baserat på din kredit värdering
det är viktigt att undvika att ansöka om bara något kreditkort., Om din kredit värdering inte anses vara bra eller bättre, har du svårt att få godkänt för ett kort direkt från American Express. Som sådan, Det är bäst att undvika onödiga hårda kredit förfrågan och ansöka om ett kort med bättre godkännande odds.
innan du ansöker om ett kreditkort, kontrollera din kredit värdering för att se var du står. Använd sedan ett online-verktyg som Experian CreditMatch™ för att få en uppfattning om vilka kort som är tillgängliga baserat på din kreditprofil., CreditMatch kan para dig med kort som passar din unika kreditprofil, så det är en bra resurs om du är osäker på var du ska börja.
förstå hur Välkommen erbjuder arbete
liksom många andra kreditkortsutgivare, American Express ger upfront incitament kallas Välkommen erbjudanden till nya kortinnehavare. Dessa initiativ gör att du kan tjäna en bonus när du uppfyller ett minimiutgiftskrav under de första månaderna.
Med Blue Cash Everyday® – kortet från American Express kan du till exempel tjäna en välkomstbonus på $100 om du spenderar $1,000 under de första 6 månaderna har du kortet., Under de första sex månaderna kan du också tjäna 20% pengar tillbaka på dina inköp på Amazon.com upp till $ 200 tillbaka. Villkoren gäller.
men American Express tillåter dig bara att tjäna ett korts välkomsterbjudande en gång. Det betyder att om du har haft ett visst American Express-kort innan och avbokat det, kan du inte få sitt välkomsterbjudande någonsin igen.
andra kortutgivare kan ha liknande begränsningar, så se till att du gör din forskning innan du ansöker.
använd ditt kreditkort ansvarsfullt
oavsett var du får ditt kreditkort, är det viktigt att du utvecklar bra kreditkort vanor., Till att börja med, det ’ s viktigt att betala din faktura i tid varje månad för att undvika att missa en betalning, som kan skada din kredit värdering och resultera i en avgift.
gör det också till ett mål att betala ditt saldo i sin helhet varje månad, vilket säkerställer att du aldrig betalar ränta. Om du inte kan betala tillbaka vad du debiterar till ditt kort, överväga att använda kontanter eller ett betalkort för att undvika överskridanden.
slutligen, det är viktigt att du håller ditt kreditkort balans så låg som möjligt. Ditt kreditkort saldon påverkar din kredit utnyttjande, vilket är en viktig faktor i din kredit poäng., Om du ständigt stöta upp mot din kreditgräns, som kan ses som riskabelt beteende av långivare och kredit scoring modeller, även om du betalar din faktura i sin helhet varje månad. När ditt saldo klättrar över 30% av din kreditgräns riskerar du kredit värdering skada. Det finns ingen hård och snabb regel, men ju lägre desto bättre.,
hur du kan förbättra din kredit värdering innan du ansöker
Även om du uppfyller minimikraven för att få en American Express kreditkort—eller något annat kort för den delen-det är fortfarande oftast en bra idé att arbeta på din kredit värdering för en bättre chans att godkännande, eller bättre villkor som en lägre ränta.
Här är några saker du kan göra för att förbättra din kredit:
- betala dina räkningar i tid varje månad.
- fastna på förfallna betalningar och konton i samlingar.,
- få läggas till som en auktoriserad användare på en familjemedlems kreditkort konto med en positiv historia.
- använd Experian Boost™† för att få kredit för on-time verktyg, mobiltelefon och strömmande betalningar.
- betala ner kreditkort saldon och hålla dem låga.
- Undvik att stänga oanvända kreditkort konton.
- ta på ny kredit endast när det behövs.
- bestrida felaktig information om dina kreditupplysningar.
bygga kredit kan ta lite tid, men när du börjar göra positiva förändringar, kan du börja se resultat så snabbt som några månader., Experian Boost kan hjälpa dig att förbättra dina poäng direkt.
fortsätt att övervaka din kredit efter godkännande
Efter att du har blivit godkänd för ett nytt kreditkort, undvika lust att ignorera din kredit tills nästa gång du vill ansöka om ett kreditkort eller lån. Du kan få en gratis kreditupplysning årligen från alla tre kreditbyråer genom AnnualCreditReport.com. även April 2021, rapporter finns tillgängliga en gång i veckan, vilket kan hjälpa dig att hålla ett öga på eventuella förändringar.
Dessutom kan du använda Experian ’ s kredit övervakningsverktyg för att hålla koll på din kredit., Experian ger fri tillgång till din FICO® Score som drivs av Experian data och tillgång till din Experian credit report. Du får också realtidsvarningar när ny information läggs till i din rapport, inklusive förfrågningar, konton, personlig information och misstänkt aktivitet.
slutligen, om du märker något är fel på din Experian kreditupplysning, du kan filen och spåra tvister direkt via Experian plattformen.,
lyckligtvis, övervakning din kredit tar inte så mycket arbete som aktivt arbetar för att förbättra din kredit värdering, så det är en bra idé att hålla ett öga på var du står, så att du kan ta itu med potentiella problem som de uppstår och bidra till att du är kredit-redo nästa gång du vill ansöka.