Ah, för 50 år sedan. Det var olika tider, eller hur? Människor hade ännu inte landa på månen, Beatles var på modet i musik, en liter gas kostar en fjärdedel, och folk gjorde telefonsamtal står på ett ställe—om de inte hade en riktigt, riktigt lång sladd.
Man, det verkar som för alltid sedan, eller hur? Tänk dig att betala samma inteckning hela tiden.,
50-åriga inteckning (cue the horror music, åska och spökhus skrik) är ett bostadslån med en fast ränta och låga månatliga betalningar som du återbetala över 50 år. Det är 600 månader! Det är monstret av inteckningar, Moby Dick av lån, och inteckning som garanterar att du kommer att vara i skuld för resten av ditt vuxna liv.
vad är en 50-årig inteckning? Varför i helvete skulle någon ta ut en? Låt oss ta en närmare titt och lära oss mer.
vad är en 50-årig inteckning?,
som kinesisk vatten tortyr, en 50-årig inteckning är en mycket lång, mycket långsam form av att betala av ditt hus. Den 50-åriga inteckning först anlände i södra Kalifornien, där hus blev dyra och folk letade efter kreativa sätt att sänka sina månatliga inteckning betalningar.
hur fungerar den 50-åriga inteckning?
liksom sina kusiner 15 – och 30-åriga inteckningar, 50-åriga inteckning är en fast ränta inteckning, vilket innebär att räntan förblir densamma för (lång) livet av lånet., Du betalar både rektor och ränta varje månad, och … om du fortfarande lever i slutet av din 50-åriga låneperiod, kommer du officiellt att vara en husägare.
varför skulle någon välja en 50-årig inteckning?
det finns ingen bra anledning att sätta dig i skuld för så mycket tid! Men människor gör det, och de brukar göra det av en av dessa tre skäl:
du har låga månatliga betalningar.
den vanligaste anledningen till att människor låser sig i en 50-årig inteckning är att minska sina månatliga betalningar., Tanken är att sprida inteckning över en längre tid så att du kan betala mindre varje månad än du skulle med ett kortfristigt lån.
du kan köpa ett större hus . . . men det är mer än du faktiskt har råd med.
var ärlig mot dig själv här. Om du måste ta ut en 50-årig inteckning att sänka din månatliga betalningar, du definitivt försöker låna mer än du borde. Räntan är också betydligt hög, så du betalar en förmögenhet i intresse ensam. Du måste ta en titt på hur mycket hus du verkligen har råd och ompröva din inteckning alternativ.,
du kan börja bygga eget kapital och refinansiera senare.
vissa människor vill köpa ett hus, men de är inte i tillräckligt bra ekonomisk form för att kvalificera sig för en 15-årig konventionell lån. Så de registrerar sig för en 50-årig inteckning och hoppas att deras omständigheter kommer att förändras.
Dave Ramsey rekommenderar ett inteckning företag. Den här!
kanske tror de att de kommer att få en kampanj och refinansiera hemmet senare eller de kommer att bygga eget kapital och sälja huset när marknaden är varmare., De planerar att göra små betalningar nu, sedan en stor betalning senare.
Folks-detta är bröt människors logik!
om du inte har råd med ett hus nu, bör du hyra. Period. Det är inte slöseri med pengar. Det är en chans för dig att betala av din skuld, spara för en stark handpenning, och få ekonomiskt redo för en bättre inteckning. Läs vidare för att lära sig varför en 50-årig inteckning är en sådan dålig investering.
hur mycket betalar du verkligen för en 50-årig inteckning?
visst, när du tar ut en 50-årig inteckning, din månatliga betalningar kommer att vara lägre., Men du förlänga din inteckning över en längre tid, så du kommer att betala mycket mer i intresse.
hur mycket mer?
låt oss säga att du tar ut en 50-årig inteckning för $200,000 vid 6% ränta. Din månatliga betalningar skulle vara $ 1,053 (bara inklusive kapital och ränta), men din ränta betalas under lånets livslängd skulle vara lite högre än $430,000!
nu, låt oss säga att du tar ut samma $ 200,000 till en 4.5% ränta på en 15-årig inteckning. (Du märkte förmodligen vårt exempel kurs för en 15-årig inteckning är mycket lägre. Mer om det nedan.,) Din månatliga betalningar skulle vara $ 1,530 (igen, bara kapital och ränta). Så även om du betalar $500 mer i månaden, din totala ränta betalas med en 15-årig inteckning skulle vara bara lite över $ 100,000.
det är rätt—50-åriga inteckning skulle kosta dig över $330,000 mer i intresse än 15-åriga inteckning. Det är bokstavligen nog för ett annat hus!
vilka är nackdelarna med en 50-årig inteckning?
det finns hundratals skäl att inte sätta dig i skuld i 50 år. Men för tidens skull, låt oss bara gå över fyra.,
du betalar tillbaka ett lån i 50 år.
det är 50 år, människor. Femtio år! Vill du verkligen att dina barnbarn ska betala av sina bolån innan du slutar betala din? Allvarlig fråga här.
som nämnts, du slutar betala mycket mer i ränta.
i utbyte mot mer tid att betala av ditt lån, långivare kommer att debitera dig en högre ränta. Kombinera den räntan (och dina låneavgifter) med 50 år och—TA-da!- du har ett väldigt dyrt lån.
du bygger eget kapital långsamt . . . för långsamt.,
människor tar ibland ut en 50-årig inteckning eftersom de vill börja bygga eget kapital. Men vad de flesta människor inte inser är att eftersom de gör mindre månatliga betalningar, de faktiskt bygga eget kapital i en takt som är långsammare än melass.
du kommer inte att äga ett hus på 50 år!
det är värt att upprepa, men vi pratar om ett halvt sekel av skuld! Behöver vi säga mer? Det kommer att ta dig längre tid att äga ditt hem direkt jämfört med någon med en kortare sikt inteckning., Du kommer att fastna i en intressecykel som stjäl bort pengar från andra delar av din framtid.
vilken typ av inteckning ska du verkligen få?
först av, låt oss göra något klart – ju tidigare du kan betala av din inteckning, ju tidigare du kan känna vikten av lånet lyfts, frigöra din budget, och officiellt äger ditt hem!
Vi tror att alla kan ha den här typen av ekonomisk frihet, varför vi bara rekommenderar det bästa hypotekslånet där ute: den 15-åriga konventionella hypotekslån. Du sparar tusentals i ränta och du kommer att få ut av skulden snabbare.,
du behöver inte sätta dig i skuld i 50 år bara för att äga ett hus! Du kan få ett hem på rätt sätt—genom att få ut av skulden nu, bygga en nödfond på sex månaders utgifter, och spara minst en 10% handpenning (även om 20% är bäst). Med denna finansiella stiftelse på plats, du ’ll vara redo att ta ut en inteckning med en månatlig betalning som’ s inte mer än 25% av din take-home lön.
om du vill få en inteckning på rätt sätt, prata med en inteckning professionell du kan lita på. Kolla Churchill inteckning., De har hjälpt tusentals människor precis som du finansiera sina hem utan att använda en 50-årig inteckning. Churchill är stolt över att utbilda första gången homebuyers och hjälper dem att fatta kloka beslut om det största köpet de någonsin kommer att göra.
kontakta Churchill inteckning idag!