nuförtiden, med växande hälso-och sjukvårdskostnader på nästan allas sinne, väljer många människor att ta en titt på deras ”risk” för en dag som behöver få långsiktig sjukvård, som kanske eller kanske inte omfattas av befintliga försäkringar som de redan har på plats.
det är därför…
vi bestämde oss för att skapa vår Topp 10 bästa långsiktiga vård Försäkringsbolag artikeln så att våra läsare skulle ha ett bra ställe att börja sin sökning.,
i den här listan…
Vi har inkluderat LTC-leverantörer som erbjuder ren långsiktig vårdförsäkring, hybrid långsiktig vårdförsäkring, inklusive livförsäkring med lång sikt vård ryttare.
dessutom tillhandahåller vi en lista över ytterligare LTC-försäkringsbolag, samt en LTC FAQ-sektion, där vi adresserar vanliga frågor.
Så…
om du tror att du kan behöva köpa en långsiktig vård försäkring, eller om du nyligen har ansökt om en, vi skulle starkt uppmuntra dig att fortsätta läsa och ge oss ett samtal om du har några frågor.,i>
Top långsiktig vård försäkring leverantörer
den bästa långsiktiga vårdförsäkringen
det bästa långsiktiga försäkringsbolaget och policyn kommer att vara det som erbjuder de flesta funktionerna och flexibiliteten, samtidigt som det ger en överkomlig premie.,
När du bestämmer mellan de olika företagen och policyerna är det viktigt att känna till dina alternativ.
följande lista över långsiktiga vårdföretag hjälper dig att göra det bästa beslutet för dig, baserat på dina individuella mål och mål.
Stand Alone LTCi vs Hybrid LTCi
följande bästa långsiktiga vårdföretag erbjuder antingen ren långtidsvård försäkring eller hybrid tillgång baserad långtidsvård försäkring.
det finns långsiktiga vårdför-och nackdelar med varje.,
För mer information om de olika levande förmån alternativ som finns, besök vår artikel som omfattar långtidsvård ryttare vs kronisk sjukdom ryttare, där vi går mer djupgående av fördelar och nackdelar med livförsäkring med levande förmåner.
LTC Insurance Pros& nackdelar
en pro av ren LTC försäkring är att du får mer anpassning och flexibilitet. Hybridpolitik är dock ikapp.,
en annan traditionell långtidsvård försäkring pro är din LTC premier kan kvalificera sig för ett skatteavdrag om du uppfyller IRS krav. Dessutom kan medel i en HSA också användas för att betala dina LTC försäkringspremier upp till IRS-kraven.
en con to stand alone policy är att premierna inte är fasta och kan höjas om företaget beslutar att höja premierna på en hel klass eller grupp.,
Hybrid LTC Pros & nackdelar
en pro av tillgångsbaserad långtidsvård livförsäkring är dina premier är fasta, så du behöver inte oroa dig för en premieökning som förstör din budget i pension.
en con av hybrid livförsäkring med långtidsvård är din premie betalning inte för närvarande kvalificera sig för ett skatteavdrag, troligen på grund av enskilda livförsäkringspremier inte är avdragsgill.
dessutom kan du för närvarande inte använda medel i din HSA för att betala dina kombinationspremier.,
dessa är bara några av fördelarna och nackdelarna. Vi sätter ihop vår topp 10 långtidsvård försäkring fördelar och nackdelar artikel som går djupare in i fördelarna med LTCI, liksom de potentiella nackdelarna.,
topp 10 bästa långsiktiga Vårdförsäkringsbolag
- AXA
- Genworth
- Guardian
- Lincoln
- MassMutual
- Minnesota Life
- Mutual of Omaha
- landsomfattande
- Pacific Life
State Life
AXA Equitable Life Insurance Company
Axa erbjuder en hybrid långsiktig vård policy under Produktnamn long term care services rider. Produkten är tillgänglig på single life UL och VUL politik för åldrarna 20-75. Policyn ger månatlig kontant ersättning, snarare än ersättning.,
månadsförmån procentsatser på 1%, 2% eller 3% är tillgängliga. Du kan välja ett fast alternativ för dödsförmån eller ett ökande alternativ för dödsförmån. En ökande dödsförmån kan också öka den framtida maximala LTC-förmånen. Upp till 200% IRS per diem gräns tillgänglig under det första året.
Efter att ett LTC-förmånskrav har lämnats in är policyens elimineringsperiod 90 dagar. Fordringar kan vara tillfälliga, snarare än permanenta. Certifiering att den försäkrade inte kan utföra 2 av 6 aktiviteter i det dagliga livet krävs.
För mer, besök vår Axa Equitable review.,
Genworth Life Insurance Company
februari 2, 2019 uppdatering: på grund av Genworths fortsatta ekonomiska problem och med olika källor runt webben som anger att affären med Kina Oceanwide Holding Co. får inte vinna godkännande, vi rekommenderar inte Genworth till våra kunder vid denna tidpunkt.
Genworth erbjuder en ren långsiktig vårdförsäkring. Företaget säljer sina LTC politik under dess Privilegierade Val Flex 3 produktlinje.
de olika elimineringsperioderna varierar från 30 dagar, 60, 90 eller 180 dagar., Du kan välja kalenderdag elimineringsperioder eller servicedag elimineringsperioder. Kalenderdagen återspeglar en sann 30 dagar, medan servicedagen endast räknas på dagar du får LTC-tjänster.
inflationsskydd är tillgängligt. Du kan välja 2, 3, 4 eller 5% sammansatt räntetillväxt eller 5% Enkel räntetillväxt. Du kan också välja det framtida köpalternativet, vilket gör att du kan öka din LTC-täckning vart tredje år med 3%.
den delade förmån Rider ger en gemensam pool av pengar för täckta långsiktiga vårdkostnader som du och din make kan både använda.,
Hemhjälp Utbildning ger en vän eller familjemedlem med utbildning för att hjälpa vård för dig hemma.
För mer, besök vår Genworth long-term care insurance review.
The Guardian Life Insurance Company of America
Guardians Long Term Care Rider är en kombination långsiktig vård hela livförsäkring.
LTC-ryttaren låter dig påskynda en del av policyens dödsfördelar för att täcka långsiktiga vårdkostnader. Det är en ersättning politik, så du kommer att få en kontantförmån i förskott, snarare än ersättning för kostnader.,
och eftersom det är utdelning som betalar hela livförsäkring, kan utdelningar ytterligare öka LTC-förmånen.
månatliga förmåner belopp är mindre av antingen 2% av den grundläggande LTC pool eller 200% av den dagliga IRS per diem gräns ($360 för 2017).
det högsta tillgängliga förmånsbeloppet motsvarar det lägsta av 90% av den totala dödsförmånen eller det politiska ansiktet belopp mindre $25,000. LTC-förmånsperioden varar så länge du är berättigad.
För mer, besök vår Guardian Life review.,
Lincoln National Life Insurance Company
Lincoln National erbjuder sin hyrbid långtidsvård livförsäkring enligt Lincoln MoneyGuard II produktlinje i alla stater utom NY. I NY erbjuder företaget MoneyGuard Reserve.
MoneyGuard är en begränsad lön universell livförsäkring med långsiktig vård Ersättning ryttare. Du kan välja flexibla premiumår 1-10. LTC rider är tillgänglig för issue ages 40-79.
value Protection Rider ger avkastning av premie vid överlämnande. Så, du har tre alternativ med denna hyrbid LTC+livspolicy.,
det finns en klumpsumma dödsförmån om du dör; det finns en långsiktig vårdförmån om du behöver hjälp med LTC-tjänster; och det finns en avkastning på premiumalternativ om du bestämmer dig för att överge policyn.
din dödsförmån som du ansöker om avgör hur mycket LTC-förmåner du kommer att vara berättigad till under de långsiktiga Vårdförmånerna Rider – LABR. Du kan också lägga till den långsiktiga Vårdförlängningen av fördelar Rider (LEBR), som fortsätter fördelar när LABR har gått ut.
Total förmånsperiod alternativ från 2 år till 7 år.,
varje fördelar rider ger också antingen 3% eller 5% sammansatt ränta tillväxt valfri inflationsskydd ryttare.
För mer, besök vår Lincoln National review.
Massachusetts Ömsesidiga försäkringsbolaget
MassMutual SignatureCare ger en stå ensam LTC alternativ. SignatureCare kan du välja mellan två grundläggande politiska alternativ: anläggning tjänster bara planera och anläggningstjänster och hem och samhällsbaserade tjänster plan.
runt 75-80% av människor föredrar att stanna hemma, så den andra LTC-planen är i allmänhet den mer önskade.,
en kontant ersättning förmån rider är tillgänglig på anläggningen endast Plan som betalar dig din dagliga förmånsbelopp oavsett dina faktiska kostnader.
därför måste både för-och nackdelar med varje långsiktig vårdplan vägas för att bestämma vilken som är bäst för dig.
Du kan välja livstidspremier, 10 Pay eller 20 Pay limited pay life insurance. Elimineringsperioder om 0 dagar, 30, 60, 90 eller 180 dagar finns tillgängliga.
en inkomst skydd ryttare är tillgänglig som kommer att öka din dagliga nytta belopp med antingen 5% Enkel räntetillväxt eller 5% sammansatt ränta tillväxt.,
förutom en fristående LTC-policy erbjuder MassMutual CareChoice One en enda premie hela livförsäkring, kombinerad med en långsiktig vårdförsäkring.
policyn använder en pool av förmåner, ursprungligen baserat på din dödsförmån, och sedan övergår den till utökad långsiktig vårdtäckning.
utdelningar som intjänats som policyägare kan användas för att köpa betalda tillägg, vilket kommer att öka dödsförmånen, vilket ytterligare ökar LTC-förmånspoolen.,
Du kan ytterligare öka LTC-förmånspoolen genom att välja en inflationsskyddsåkare, som ökar din LTC-fördel med en 5% sammansatt ränta årligen.
För mer, besök vår MassMutual recension.
Minnesota Life Insurance Company
Minnesota Life ger en hybrid långsiktig vård livförsäkring enligt dess SecureCare produktlinje.
SecureCare är en kontantgaranti LTC-policy, så det finns ingen anledning att ansöka om ersättning.,
produkten är en enda premium universell livförsäkring som ger dödsförmånsskydd, långtidsvård täckning och avkastning av premien.
den maximala inkomstförmånsperioden är 3 år, med ytterligare ett utökat alternativ för långtidsvård som varar upp till 4 år.
en inkomst skydd rider finns också erbjuder 3% enkel, 5% enkel eller 5% sammansatt ränta tillväxt.
För mer, besök vår Minnesota Life review.,
Mutual of Omaha Insurance Company
Mutual of Omaha erbjuder två fristående långsiktiga vårdförsäkringar i sin MutualCare Solutions-linje: Secure Solution och Custom Solution tillgänglig för åldrarna 30-79. Båda LTC-policyerna inkluderar ett avstående av premie.
Secure Solution Long-term care insurance ger massor av alternativ, inklusive en ersättning för faktiska LTC-kostnader och en kontantförmåner som betalar dig en procentandel av policyens vårdförmåner varje månad, efter att elimineringsperioden har gått. Du kan välja mellan 90, 180 eller 365 kalenderdagar.,
en ytterligare inflationsskydd ryttare möjliggör 3%, 4% eller 5% sammansatt ränta tillväxt.
Du kan också välja 20 års inflationsskydd på 3% eller 5% sammansatt räntetillväxt.
vidare, om du får slut på förmåner och fortfarande behöver vård, delad vård ryttare kan du få tillgång till förmåner enligt din make identiska politik.
anpassad lösning ger mer flexibilitet än säker lösning på grund av det många anpassningsalternativ.
policyn ger en pool av förmåner, med 50,000 till $500,000 nyttoalternativ i $500 steg., Elimineringsperioderna varierar från 0, 30, 60, 90, 180 eller 365 kalenderdagar.
en anpassningsbar inflationsinkomstskydd ryttare är tillgänglig som sträcker sig från 1% till 5% sammansatt räntetillväxt i .25% steg. Du kan också anpassa din inkomst skydd rider period mellan 10, 15 eller 20 år eller livstid.
För mer, besök vår Mutual of Omaha review.
Rikstäckande Liv Försäkringsbolag
Rikstäckande som är länkat till förmån long-term care insurance marknadsförs under sin YourLife CareMatters. Politiken är hybrid universellt liv med en LTC ersättning fördel.,
som en tillgångsbaserad policy ger den kontantgaranti för långtidsvårdstjänster och en engångssumma livförsäkring dödsförmån. Utgåva åldrar tillgängliga från 40-75.
policyens Premier är fasta och kan betalas som engångspremie, 5-Pay eller 10-Pay.
en inflationsskyddsåkare är tillgänglig vid 3% enkel tillväxt eller 5% sammansatt räntetillväxt.
policyn ger också en garanterad avkastning på premien vid överlämnande för de betalda premierna, plus eventuell politisk tillväxt.,
Du kan använda hela den långsiktiga vårdförmånen och dina stödmottagare får fortfarande en garanterad 20% minsta dödsförmån.
din förmånsperiod kan variera från 2 år, upp till högst 7 år.
och förmåner kan användas för att betala en familjemedlem eller en vän för att ge dig vård enligt en plan som tillhandahålls och godkänts av en licensierad hälso-och sjukvårdspersonal.
För mer, besök vår rikstäckande livförsäkring med långtidsvård rider översyn.,
Pacific Life Insurance Company
Pacific Life erbjuder livförsäkring med långsiktig vård genom sin PremierCare Choice-linje av LTC försäkringsprodukter.
policyn är hybrid hela livförsäkring plus långsiktig vård försäkring kombinerat.
Du kan välja mellan följande premium scheman: single pay, 5 Pay, 10 Pay, 15 Pay eller 20 Pay.
policyn ger inkomstförmånsperioder på 2 till 8 år. Baspolicyn omfattar en Accelerated Benefit Rider (ABR) med en fördel på 2 år.,
en valfri utökad förmån Rider (EBR) kan förlänga förmånen ytterligare 2-6 år.
elimineringsperioden för vård i hemmet är noll dagar. För vård i en anläggning är den erforderliga elimineringsperioden 90 dagar.
en inflationsskyddsåkare är tillgänglig med 3% eller 5% Enkel inflationstillväxt eller 5% sammansatt inflationstillväxt. En spousal rabatt när både du och din make väljer långsiktig vård försäkringsskydd.
För mer, besök vår Pacific Life review.,
State Life Insurance Company
Asset-Care Från State Life Insurance Company tillhandahåller betalningsplaner för single premium, 10 pay, 20 pay eller till ålder 100.
hela livförsäkringen plus långtidsvårdspolicyn är tillgänglig för åldrarna 35-80 och ger en garanterad minimiränta på 4%, tillsammans med en garanterad dödsförmån.
elimineringsperioden är 30 dagar för i hemvård; all annan vård kräver en 60 dagars elimineringsperiod.
en inkomstskyddsförmån på 2%, 3% eller 4% är tillgänglig.,
avstående från premie om du får kvalificerad vård.
policyn är ej avbokningsbar (dvs. fasta premier).
tillgångs-vårdförmåner är inte uteslutna om den kroniskt sjuka individen har LTC-kostnader på grund av psykisk eller nervös störning.
För mer, besök vår State Life review.
långtidsvård försäkring citat
den genomsnittliga årliga kostnaden för i hemvård och vård i en assisterad levande anläggning kan variera mellan $3,000-$5,000 per månad. Vårdhem vård kan överstiga $ 100,000 per år.,
så blir frågan, Vad skulle du vara villig att betala idag, för försäkring som kommer att täcka LTC-kostnader i framtiden?
långsiktig vård försäkring citat och priser bestäms av flera faktorer.
din totala inkomstförmån, förmånsperiod, elimineringsperiod och ytterligare ryttare och funktioner alla behöver utformas med din budget och mål i åtanke.
till exempel representerar följande tabell långsiktiga vårdhastigheter från 3 olika LTC-planer för en 60-årig man i en standardkursklass, inklusive en 4% inkomstskyddsförare, med en rankad LTC-leverantörer., LTC försäkring citat varierar från $3,122.45 till $ 3,763.84 årligen.
om du är intresserad av att se din egen långsiktig vård försäkring citat, vänligen ring oss eller ange din information i vår offert begäran formuläret nedan.
vi kan köra några illustrationer för dig när vi känner till dina egna personliga mål och mål.
ytterligare LTC Försäkringsbolag
några ytterligare topp LTC Försäkringsbolag listas nedan., Vi kanske kan ge dig långsiktiga vårdförsäkringar citat från dessa leverantörer, även om några av företagen på listan endast använder captiveagenter.
- bankirer liv och olycka
- Federal Long Term Care Insurance Program (FLTCIP)
- LifeSecure
- National Guardian Life
- Northwestern Mutual
- New York Life
- Prudential
- State Farm
- Thrivent
- Transamerica
vanliga frågor om långsiktig vårdförsäkring
Följande är vanliga frågor om långtidsvård., Om du har ytterligare frågor, till exempel vad som är långsiktig vårdförsäkring, tveka inte att ringa oss eller lämna en kommentar nedan.
vilka är kraven för ett framgångsrikt krav på långtidsvård?
IRC 7702B(C)(2) definierar en ”kroniskt sjuk individ” och fastställer de krav som måste uppfyllas för att kvalificera sig. För att kvalificera sig för långsiktiga vårdförmåner måste du diagnostiseras som en kroniskt sjuk individ under en period av minst 90 dagar.,
kroniskt sjuk individ-för att betraktas som kroniskt sjuk för behörighets ändamål måste du vara certifierad av en licensierad hälso-och sjukvårdspersonal som antingen:
(1) att inte kunna utföra 2 av 6 dagliga aktiviteter (ADLs). (De flesta stater och företag kräver inte att villkoret är permanent för att kvalificera sig för LTC-förmåner, men vissa gör det); eller
(2) på grund av kognitiv försämring kräver Du betydande övervakning för att skydda dig mot hot mot din hälsa och säkerhet.
vilka är de olika aktiviteterna i det dagliga livet?,
aktiviteter i det dagliga livet (ADLs)
- bad – tvätta sig och komma in eller ut ur badkaret eller duschen.
- Continence – förmågan att upprätthålla kontrollen av tarm-och blåsfunktionen.
- Dressing – sätta på och ta kläder, inklusive hängslen, fästelement, eller konstgjorda lemmar.
- äta – sätta mat i kroppen från en behållare eller matningsrör eller intravenöst.
- Toalett – att kunna komma till och från toaletten och få på och av toaletten.,
- överföra – flytta in och ut ur en säng, stol eller rullstol.
vad är några exempel på kognitiva funktionsnedsättningar?
några exempel på kognitiva funktionsnedsättningar som så småningom kan kräva betydande övervakning är Alzheimers sjukdom, Parkinsons sjukdom och annan sådan demens.
beskattas förmåner för långtidsvård?
ersättning för faktiska kostnader är vanligtvis inte beskattningsbar som inkomst, även om ersättningen överstiger gränsen per diem.,
betalningar som erhållits utöver det större av de högsta gränsvärdena per diem-skatt eller faktiska kostnader som betalats kommer sannolikt att vara beskattningsbara som inkomst.
Den nya IRS per diem maximalt för 2020 är $380 per dag eller $138,700 årligen.
och på samma sätt som livförsäkringsförmåner som inte beskattas, är påskyndade dödsförmåner enligt IRC avsnitt 7702B i allmänhet undantagna från inkomstbeskattning.
behöver jag långsiktig vårdförsäkring?
enligt USA, Institutionen för hälso-och mänskliga tjänster, minst 70% av personer över 65 år kommer att kräva långtidsvård, och mer än 40% kommer att behöva vårdhem vård.
kostnaderna i samband med LTC-tjänster är svindlande. Den som önskar rikedom bevarande bör överväga LTCi.
vad är gränsen som kan dras av på traditionella långsiktiga vårdförsäkringspremier 2020?
enligt gällande skattelagstiftning är hybrid livförsäkringspremier för långtidsvård inte avdragsgilla., Men traditionella fristående långtidsvård försäkringspremier kan kvalificera sig för en federal inkomstskatt avdrag.
om du är äldre än 60 men inte äldre än 70 kan du kanske dra av $ 4,350 per Make, ett potentiellt avdrag på $ 8,700 för hushållet om både man och hustru har en policy.
om du är 71 och äldre kan upp till $5,430 i LTC-Premier kunna dras av Per Make, ett potentiellt avdrag på $ 10,860 för hushållet om både man och fru har en policy.,
maximalt avdrag för kvalificerade LTC försäkringspremier enligt IRC avsnitt 213(d)(10)
kan jag använda min HSA för att betala för långtidsvård försäkring?
enligt gällande skattelagstiftning kan du inte använda din HSA för att betala dina försäkringspremier för långtidsvård.
Du bör dock kunna använda din HSA för att betala för dina långsiktiga vårdförsäkringspremier, upp till avdragsgränser efter ålder som fastställts av IRS.,
för 2020, om du är äldre än 50 men inte mer än 60, kan du använda upp till $1,630 från din HSA.
och om du är äldre än 60 men inte mer än 70, kan du använda upp till $4,350 från din HSA.
slutligen, om du är äldre än 70, kan du använda upp till $ 5,430 från din HSA.
vad täcker långsiktig vårdförsäkring?
långtidsvård försäkring täcker olika tjänster, såsom i hemvård, hospice, vuxna daghem, vård i ett vårdhem eller assisterad levande anläggning.,
det ger också respit vård om en vårdgivare behöver lite ledigt.
det kan betala för en läkare som en sjuksköterska eller en terapeut.
och LTCi kan också ge stöd för i hemvård, inklusive vårdgivare utbildning för en älskad (familjemedlem eller vän).
täcker medicare långsiktiga vårdkostnader?
Om du är över 65 år eller under 65 år med funktionshinder kan du kvalificera dig för federala Medicare-förmåner.,
Medicare täcker kostnaden för en sjukhusvistelse, skicklig vårdanläggning, hospice eller hemhälsovård.
Medicare kommer att täcka hela kostnaden för de första 20 dagarna och partiella kostnader för dagar 21 till 100.
partnerskapsprogram för långtidsvård
partnerskapsprogrammet för långtidsvård kan bidra till att skydda dina tillgångar., Programmet har vissa krav, inklusive kravet på att en kvalificerad LTC försäkringspolicy inkluderar en obligatorisk 5% sammansatt ränta ryttare för vissa stater, medan andra stater helt enkelt vill ha någon sammansatt ränta levnadskostnader justering.
har långtidsvård försäkring har undantag?
vissa befintliga villkor kan uteslutas under en tidsperiod, till exempel de första sex månaderna efter att policyn har trätt i kraft.,
dessutom kan vissa politiska undantag som du kan stöta på vara villkor på grund av:
- alkoholism och narkotikamissbruk;
- självmordsförsök eller avsiktligt självförvållade skador;
- krig eller en krigshandling, vare sig deklarerad eller odeklarerad;
- deltagande i ett upplopp, brott eller uppror;
- tjänst i Försvarsmakten; eller
- flygverksamhet om inte en biljettbetalande passagerare.
nästa steg
nu…
vi blir de första som erkänner att vi bara gick över mycket information i den här artikeln., Det är därför vi vill göra det helt klart att vi verkligen inte har några förväntningar för de flesta att helt ”absorbera” allt som vi just diskuterade.
allt vi hoppas är…
att du lämnar den här artikeln förstå två saker. För det första, när det är dags att köpa en långsiktig vård försäkring, Det finns många olika alternativ där ute och för det andra, vi kan hjälpa.,
du ser…
här på i&E, vi vet att inköp av försäkring kan vara en” bit ”överväldigande för någon, och vi förstår att för de flesta människor, vad de verkligen vill är att hitta någon som är villig och kan tydligt förklara vad deras alternativ är i en” icke-salesy”,” stressfri ” miljö.
vilket är…
exakt hur våra agenter vill göra affärer här på i&E., Så, om du tror att du kan behöva köpa långsiktig vård försäkringsskydd, (eller du har nyligen ansökt om en och vill få en andra åsikt) gärna ge oss ett samtal, vi skulle vara mer än glada att granska dina alternativ och om det ser ut som vi kan ha en bra passform för dig, vi kommer gärna gå igenom hela ansökningsprocessen.
vilket får oss att undra?
vad väntar du på? Ring oss idag och se vad vi kan göra för dig!