din bank har rätt att stänga av dig när den vill. Men varför skulle det göra slut med dig?
det finns kunder som studsar kontroller, ständigt överdra sina konton, begår bedrägeri eller på annat sätt förlorar bankpengarna. Det är de lätta att bli av med.,
men då finns det kunder som hamnar i ett grått område.
banker uppmanas av federala brottsbekämpande organ och tillsynsmyndigheter att stänga tvivelaktiga konton – annars riskerar att bli träffad med påföljder. Så de slutar ofta stänga konton även när en kund inte gör något uttryckligen olagligt.,
om en kund bara är inblandad i en bransch som anses vara högrisk eller engagerad i en impopulär eller ”osmaklig” arbetslinje, kan en bank anse det säkrare att skära av förhållandet, enligt Robert Rowe, senior counsel vid American Bankers Association, som representerar landets största banker.
”sätter oss i en position där vi förväntas vara domare, jury och åklagare”, sa Rowe.,
relaterat: 5 saker du inte kan köpa med ett kreditkort
i Vägledning till banker listar Federal Deposit Insurance Corporation 30 företagskategorier som har kopplats till ”högriskaktivitet”, inklusive vapen säljare, hem-baserade välgörenhetsorganisationer, avlöningsdag lån, dating tjänster, eskort tjänster, fyrverkerier leverantörer, kabel box de-scramblers, mynt återförsäljare, kreditkort reparationstjänster, spel och spel webbplatser, och telemarketing företag.,
en annan kategori på listan: pornografi, som blev en hot button-fråga nyligen efter nyhetsrapporter sa att ”hundratals” porrstjärnor plötsligt hade sina bankkonton stängda av Chase (även om en källa nära saken sa att Chase inte har en specifik policy som förbjuder porrstjärnor från att ha bankkonton).
När du öppnar ett företagskonto kan banker avgöra om du befinner dig i en” högriskbransch ” genom att köra en bakgrundskontroll och fortsätta att övervaka de typer av transaktioner som görs när kontot är öppet.,
relaterat: sparkonto lotterier-vinn upp till $25,000
FDIC rekommenderar också att bankerna tittar på volymen och arten av konsumentklagomål som lämnats in på webbplatser som Better Business Bureau. Ett företag som begär ett stort antal returer eller charge backs (som ofta uppstår när en kund är missnöjd med ett köp), bör också höja röda flaggor, enligt FDIC.,
andra orsaker till ökad misstanke: kunder som ger oklara beskrivningar av sina företag när de öppnar konton, liksom de som gör flera transaktioner som inte verkar vettigt, enligt Protiviti, ett konsultföretag som hjälper banker att förhindra penningtvätt, människohandel och finansiering av terrorism.
för personliga konton finns det en helt annan uppsättning varningsskyltar som bankerna letar efter.
bland dem: om du inte har några uppgifter om nuvarande eller tidigare anställning men gör frekventa, stora transaktioner, bor du inte eller arbetar någonstans nära staden eller staten där du har öppnat ett konto, har du många konton under ett enda namn, har du tidigare övertygelser på din post eller du anger telefonnummer som är kopplade.,
Relaterat: BofA presenterar konto för kronisk overdrafters
En plötslig ökning i aktivitet i kontot, genomgående höga volymer av transaktioner aktivitet, flera runda-antalet transaktioner som $50 000 eller inlåning strax under $10,000 (eftersom bankerna måste rapportera allt som överstiger detta belopp till de brottsbekämpande), ständiga besök till en säker insättning rutor och stora inköp av värdefulla föremål som ädelmetaller eller fine art är en del av andra former av aktivitet som skulle kunna tyda på bedrägeri som penningtvätt, enligt Protiviti.,
vad det hela handlar om är att din bank förbehåller sig rätten att stänga ditt konto när som helst, av någon anledning. Och eftersom institutionen hålls ansvarig om ett konto slutar vara kopplat till bedrägeri eller skadar bankens rykte, kommer det ofta att ta ett ”bättre säkert än ledsen” – tillvägagångssätt, säger John Ulzheimer, kreditexpert på CreditSesame.com.
”ingen har rätt till ett kreditkort, ett bankkonto, ett betalkort eller ett handelskonto”, säger Ulzheimer. ”Du måste tjäna det och bankerna sätter reglerna., Om du är vad de uppfattar att vara för riskabelt, stänger de ner dig och du har ingen utväg.”