personlig Kapitalrecension: ett gratis Förmögenhetshanteringsverktyg

personligt kapital har stigit till att bli en av de mest populära finansiella förvaltningsplattformarna som finns tillgängliga. Den finns i två versioner, den fria finansiella instrumentpanelen och Wealth Management service. Den fria versionen är främst en budgetering ansökan, men det ger rikliga verktyg för att investera. Wealth management-versionen är en full investment management service, som arbetar något som en robo rådgivare, men ger en generös mängd levande stöd från finansiella rådgivare.,

om personligt kapital

personligt kapital används av nästan två miljoner människor, som främst använder den fria versionen. Men förmögenhetsförvaltningstjänsten tar in mer än 25 000 kunder, som har mer än $14 miljarder i tillgångar under ledning. Företaget grundades 2009 och har sitt huvudkontor i San Carlos, Kalifornien.

de flesta användare börjar med den fria versionen och uppgraderar sedan till wealth management-tjänsten om de vill ha direktinvesteringshantering av sina investeringsportföljer., Men även om du inte uppgraderar, erbjuder den fria versionen så många investeringsverktyg det är värt att ha för dem ensamma.

hur personligt kapital fungerar

som noterats i början erbjuder personligt kapital två versioner, den personliga Kapitalfria finansiella instrumentpanelen och personlig kapital förmögenhetsförvaltning. Medan de är relaterade tjänster, de ger mycket distinkta funktioner. Låt oss ta en titt på var och en individuellt.

personlig Kapitalfri finansiell instrumentpanel

Även om den här versionen ofta ses främst som en budgeteringsapp, är den faktiskt ganska begränsad i det avseendet., Investeringsverktygen är dock omfattande. Även om du inte har för avsikt att använda personligt kapital för budgetering, kommer den fria versionen att ge värdefullt investeringsstöd.

instrumentpanelen fungerar främst som en finansiell aggregator, där du kan inkludera alla dina konton. Det inkluderar investeringar, besparingar, kontroll, lånekonton och kreditkort. Det låter dig montera hela ditt ekonomiska liv på en enda plattform. Du kan även inkludera alla arbetsgivare-sponsrade pensionsplaner du har–i själva verket är detta den fria versionen specialitet.,

instrumentpanel

den fria finansiella instrumentpanelen erbjuder följande funktioner:

budgetering. Du kan använda den fria versionen för att spåra ditt kassaflöde och utgiftsmönster. Du kan också analysera dina utgiftskategorier och enskilda transaktioner. Du får månatliga sammanfattningar, hjälper dig att veta exakt var dina pengar går. Men om du letar främst för budgetering programvara, du förmodligen inte kommer att använda personligt kapital. Till exempel, medan plattformen ger varningar om kommande räkningar, Det ger inte en faktura betalningsfunktion., Du måste fortsätta att betala dina räkningar direkt från dina bankkonton.

Kassaflödesanalysator. Detta verktyg skapar en budget för dig. När installationen spårar den dina intäkter och kostnader från de olika finansiella kontona du har länkat till plattformen. Du kan sedan ställa ekonomiska mål, som att förbereda sig för pensionering, eller betala av skuld. Analysatorn hjälper dig att utveckla strategier för att nå dina mål.

trots den personliga kapital finansiella instrumentpanelens gränser på budgeteringssidan är det en utmärkt tjänst när det gäller investeringshantering., Det erbjuder följande investeringsverktyg:

401(k) analysator. Miljontals människor deltar i arbetsgivare sponsrade pensionsplaner. Men få är medvetna om de investeringsavgifter som är dolda i dessa planer. Analysatorn visar dig exakt vad varje fond i din plan kostar dig. Det kommer då att föreslå alternativa anslag till lägre kostnadsfonder.

pensionsplanerare. Planeraren använder en serie” tänk om ” scenarier, för att hjälpa dig att avgöra om du är på rätt spår med dina pensionsmål., Du kan justera för förändringar i din situation, till exempel ett jobb eller karriärförändring, barnets födelse eller till och med spara för college. Det tar hänsyn till yttre faktorer som kan påverka pensionen.

Se även: granskning av Personal Capital ’ s Retirement Planner

Investeringskontroll. Detta kan vara det viktigaste investeringsverktyget för alla. När du har samlat dina investeringskonton på plattformen hjälper det här verktyget dig att optimera dessa konton. Det kan rekommendera att justera din portföljmix för att förbättra din totala investeringsprestanda.

nettoförmögenhet Kalkylator., Genom att spåra dina tillgångar och skulder kan du snabbt bestämma ditt nettovärde. Det är viktigt, eftersom nettoförmögenhet är det viktigaste antalet för att bestämma din totala ekonomiska styrka.

personlig rådgivare. Även om den finansiella instrumentpanelen är gratis att använda, har du fortfarande möjlighet att kontakta en personlig rådgivare. Rådgivaren kommer inte att kunna ge investeringsrådgivning, men de kan hjälpa dig med frågor om tjänsten, samt ge ytterligare information om eventuella rekommendationer från personligt kapital.,

prova det: personliga kapitalets gratis finansiella instrumentpanel

specialerbjudande från personligt kapital: få en gratis portföljrecension värderad till $ 799

personlig kapital förmögenhetsförvaltning

personlig kapital förmögenhetsförvaltning grupperas ibland med robo advisors, vilket inte är helt sant. Medan de använder betydande automatiserade investeringsverktyg finns det också ett mycket starkt element i aktiv mänsklig förvaltning. Det sätter verkligen tjänsten någonstans mellan traditionella Human investment advisors och robo advisors.,

i likhet med robo advisors börjar personligt kapital genom att bestämma din risktolerans, investeringsmål och tidshorisont. Men de anser också dina personliga preferenser för att bygga din portfölj. Din portfölj hanteras enligt Modern Portfolio Theory (MPT), genom att investera i flera tillgångsklasser för korrekt diversifiering. De ombalanserar också din portfölj regelbundet för att behålla måltillgångar.

din portfölj investeras i sex tillgångsklasser:

• amerikanska aktier
• USA, obligationer
• internationella aktier
• internationella obligationer
• alternativa investeringar, inklusive fastighetsinvesteringar, energi och guld
• kontanter

den specifika andelen av din portfölj i varje tillgångsklass beror på din investerarprofil, som bestäms av din risktolerans, investeringsmål, tidshorisont och personliga preferenser.

varje tillgångsklass placeras i en lågprisindexbaserad börshandlad fond (ETF) för att ge bred marknadsexponering till en låg kostnadskvot. Men USA, aktiedelen kommer att hållas i ett väl diversifierat urval av minst 70 enskilda lager. Detta gör det möjligt för personligt kapital att tillhandahålla taktisk vägning och skatteoptimering (läs vidare för en förklaring av båda tjänsterna).

investeringsprestanda. Wealth Management publicerar sin investeringsprestanda på webbplatsen. Resultatet genom 9/30/2020 är följande:

Wealth Management investeringsstrategier i större detalj

taktisk vägning., Detta är en investeringsstrategi som förbättrar den traditionella indexeringen genom att bibehålla jämnare vägd exponering för varje sektor och stil. Backtest har indikerat att strategin överträffar S &p 500 med 1,5% per år och med lägre volatilitet.

skatteoptimering. Detta är en investeringsstrategi som syftar till att sänka inkomstskatteskulden till följd av din investeringsverksamhet. Det är en strategi som använder flera tekniker:

1. använder ETF snarare än fonder, eftersom de genererar mycket mindre när det gäller kapitalvinster.,
2. använda enskilda lager, eftersom de lätt kan köpas och säljas för att generera skatteförlustskörd.
3. skattetilldelning används där inkomstproducerande tillgångar hålls i pensionskonton, medan kapitalvinstgenererande tillgångar hålls i beskattningsbara konton för att dra nytta av lägre långsiktiga realisationsvinstskattesatser.

socialt ansvarsfull investering (SRI). Om du väljer att införliva SRI i din investeringsverksamhet väljs specifika investeringar utifrån deras överensstämmelse med vad som kallas miljö, social och styrning eller ESG.,

det innebär att investeringar väljs i företag baserat på deras miljöpåverkan, sociala konsekvenser (mångfald och arbetsförhållanden) och förvaltning. Ledningen, eller styrningen, bestäms av ledningsstruktur, styrelsens oberoende och verkställande ersättningsnivåer. Detta ger Dig möjlighet att investera i vad du tror på, samtidigt som du undviker vad du inte gör.,

relaterat: bästa Earth Day-vänliga Robo Advisors för socialt ansvarsfull investering

personliga kapital Wealth Management funktioner

minsta initial investering: $100,000 ($200,000 för regelbunden tillgång till finansiella rådgivare)

konton tillgängliga. Gemensamma och beskattningsbara investeringskonton; traditionella, Roth, SEP och rollover IRAs; förtroende; råd endast på 401 (k) och 529 planer

Konto depåhållare. Din Förmögenhetsförvaltningsportfölj kommer att hållas med Pershing Advisor Solutions, en av de största investeringsförvaltarna och clearingbyråerna i världen., Företaget fungerar som förvaringsinstitut för mer än $1 biljoner i tillgångar över hela världen.

kontoskydd. Alla konton skyddas av SIPC, för upp till $ 500,000 i värdepapper och kontanter, inklusive upp till $250,000 i kontanter. Denna täckning skyddar dig mot mäklare misslyckande, och inte mot monetära förluster på grund av marknadsfluktuationer.

finansiella rådgivare. Detta är en stor del av Wealth Management service. Finansiella rådgivare är tillgängliga via telefon, e-post, chatt eller webbkonferens på 24/7 basis. Som kund hos Förmögenhetsförvaltningstjänsten har du två dedikerade finansiella rådgivare., De kommer att ge dig full ekonomisk och pensionering planering, samt college besparingar och finansiella beslut stöd om sådana ämnen som försäkring, hem finansiering, aktieoptioner, och även ersättning.

personliga kapital Wealth Management avgifter. Avgifter för personlig kapital förmögenhetsförvaltning är följande:

*Gäller för kunder som investerar $1 miljoner eller mer.,som du ser på skärmdumpen nedan har Personal Capitals tjänster fyra nivåer:

1. Gratis – den finansiella instrumentpanelen
2. investeringstjänst – de grundläggande investeringsverktygen och tjänsterna som tillhandahålls som en del av den finansiella instrumentpanelen samt investeringshantering för portföljer på $1000,000 till $200,000
3. förmögenhetsförvaltning – för investerare med minst $200,000 att investera
4. privat kund – för investerare med över $1 miljoner att investera
5. privat kund-för investerare med över $ 1 miljon att investera

privat klient ger en högre servicenivå för högre tillgångskunder., Förutom att erbjuda lägre årliga rådgivande avgifter, du också få prioriterad tillgång till en certifierad finansiell planerare och andra finansiella proffs, privata banktjänster, fastighetstjänster, och samarbete med en estate advokat och CPA.

personliga Kapitalalternativ

ytterligare funktioner och fördelar

kundtjänst. Du kan nå personlig kapital via telefon eller e-post, 24 timmar om dygnet, 7 dagar i veckan., Detta gäller både den fria versionen och Förmögenhetsförvaltningstjänsten, men Förmögenhetsförvaltningstjänsten kommer också med tillgång till två levande finansiella rådgivare. Direkt telefonsupport är dock tillgängligt måndag till fredag från 8: 00 till 6: 00 PM, Pacific time.

mobilapp. Mobilappen är tillgänglig för iOS-och Android-enheter, samt Apple Watch, och kan laddas ner i App Store eller på Google Play.

dataexportfunktioner. Det finns för närvarande ingen möjlighet att skriva ut rapporter från Personal Capital ansökan., De lovar att kapaciteten är på gång, men kan inte ge en beräknad ankomsttid.

Du kan dock exportera transaktioner. För att göra det måste du logga in på webbplatsen eller mobilappen (endast iOS) med antingen Chrome eller Firefox. Du navigerar sedan till transaktioner / alla transaktioner och klickar sedan på CSV för att exportera transaktionerna.

säkerhet.,ecurity measures:

• plattformen är skrivskyddad, så inga uttag eller överföringar kan göras
• tvåfaktorsautentisering
• kräver att du registrerar alla enheter du använder för att komma åt plattformen
• militärkryptering (256-bitars AES) för att hålla dina data säkra
• brandväggar och perimeters säkerhet
• kontinuerlig övervakning
• fingeravtrycksskanning är tillgänglig för iOS-enheter (men inte Android)
• li>

Personal Capital Cash savings account

liksom många företag som erbjuder robo advisor-tjänster kommer personligt kapital in i bankspelet., Den nuvarande ränteavkastningen är 0.05% APY för alla konton, men 0.10% APY om du deltar i antingen investeringstjänsten, förmögenhetsförvaltning eller privata Klientplaner.

kontot har inget minsta saldo, obegränsade uttag och snygg åtkomst via telefonen. Det erbjuder också FDIC försäkring på upp till $1.5 miljoner i insättningar. Men tänk på att detta konto inte erbjuder antingen betalkort eller en faktura betalningsförmåga.

så här registrerar du dig med Personal Capital

Du kan registrera dig för Personal Capital via webbplatsen., Du börjar med att ange ditt e-post-och telefonnummer och sedan skapa ett lösenord.

Du kommer då att bli ombedd allmän information, inklusive ditt namn, ålder, ålder vid vilken du planerar att gå i pension och hur mycket pengar du har sparat mot pensionering. (Som framgår av denna översyn har personligt kapital en stark inriktning mot pensionering.)

När du har slutfört den informationen börjar du länka dina konton. Personligt kapital synkroniseras med mer än 12 000 finansinstitut, eller du kan helt enkelt ange institutionens namn och webbadress., Personligt kapital kommer att analysera dina finansiella konton som går tillbaka från en till tre månader. Baserat på analysen har du tillgång till alla verktyg på den fria instrumentpanelen, samt personliga huvudstäder rekommendationer för dina investeringskonton.

om du vill registrera dig för Wealth Management-tjänsten kan du kontakta en finansiell rådgivare för att få processen att gå (eller vänta en kort stund, och en kommer att kontakta dig). Du måste lämna ytterligare information, inklusive dokumentation som verifierar din identitet., Du måste sedan länka ett eller flera finansiella konton för att överföra pengar till ditt Pershing-konto, vilket kommer att hålla dina investeringar. Personligt kapital låter dig också överföra värdepapper från andra investeringsplattformar.

du fyller i ett frågeformulär som avgör din risktolerans, investeringsmål och tidshorisont. Men du kommer också att ha en webbkonferens med en finansiell rådgivare, där mer specifik information kommer att samlas in. Din portfölj kommer att skapas baserat på dina svar på frågeformuläret, samt den information som lämnas till den finansiella rådgivaren.,

Registrera dig GRATIS investeringsportfölj Genomgång och Analys