det är viktigt. Det är matematiskt. Det verkar dunkelt och esoteriskt, men det har en mycket solid inverkan på dina månatliga betalningar för ett leasingavtal. Det är … penningfaktorn!
som kund kanske du inte ens är medveten om penningfaktorn, vad den är eller vad den betyder för dig. Det är ofta förpassas till backstage i bil leasing förhandlingar, men om du vill få en hel del på ditt hyresavtal, det är dags att ta det fram och center.,
låt oss möta penningfaktorn, se hur det påverkar dina hyresavgifter och vad man ska göra med det.
Money factor vs. interest rate: var kommer dessa siffror ifrån?
Money factor går med flera namn: ”lease factor,” ”lease fee” eller ”lease rate.”Men oavsett hur du kallar det, pengar faktor är en stor aktör för att bestämma din månatliga leasingbetalningar.
det är vanligtvis en mycket liten andel, men ibland representerad i en mer läsbar form. Till exempel kan en penningfaktor på 0,00285 visas på ett kontrakt som 2,85., Detta kan vara förvirrande att hyra kunder, eftersom det verkar vara en ränta.
Penningfaktorn liknar räntan (tekniskt känd som den effektiva räntan eller den effektiva räntan), men inte samma.
Du kan beräkna en ränta från en penningfaktor genom att multiplicera penningfaktorn med 2 400. (Så i vårt exempel, 2.85 pengar faktorn faktiskt omvandlas till en 6,84% ränta!)
Varför finns dessa två priser, när de är så lika?,
svaret går tillbaka till dagarna innan datorer och räknare på varje smartphone, när leasingberäkningar måste göras för hand. Jag kommer inte tråka ut dig med matten, men bara för att veta ekvationen för att beräkna en leasingbetalning är extremt komplicerad – mycket mer än en liknande ekvation för ränta på ett lån., Det ser ut så här:
(ACC * (1 + r)^n – RV ) * r
P = ————
(1 + r)^n – 1
p = månatlig betalning
ACC = justerad kapitaliserad kostnad
r = månadsränta
n = antal betalningar
RV = restvärde
någon smart räknade ut att med leasing kan du komma med ett tal som motsvarar det som genereras av ekvationen, baserat på förhållandet mellan bilens restvärde och det utestående saldot på hyresavtalet.
från detta, du behöver bara multiplicera med 2,400 och du är tillbaka på den effektiva räntan.,
som kund behöver du inte vara en matematisk whiz som följer alla gnarly ekvationer och variabler. Du bör dock vara medveten om vad siffrorna betyder och hur de påverkar dig. Särskilt inte förväxla pengar faktor med räntan!
i båda fallen innebär en lägre penningfaktor eller ränta lägre månatliga betalningar. Kolla bara vilken du har att göra med.
Till skillnad från med lån, där den effektiva räntan krävs enligt lag som ska visas på kontraktet, kommer penningfaktorn inte att visas på hyresavtalet., Återförsäljare brukar inte avslöja det om du inte frågar (och de flesta kunder vet inte att be om det!) men det är viktig information. Om återförsäljaren inte delar den när du frågar, hitta en annan återförsäljare.
hur penningfaktorn påverkar dina månatliga betalningar
jag nämnde redan att penningfaktorn är en stor del i att bestämma dina månatliga betalningar; eventuellt det viktigaste elementet annat än restvärde.
som ett exempel, låt oss säga att du kommer att hyra en bil med $ 25,000 ACC och ett restvärde på $15,000, och du får en ganska genomsnittlig penningfaktor på 0.0020.,
det här är vad du betalar bara i ränta, så lägg det till de andra elementen för att få en komplett månadsbetalning.
för snabb referens:
• en mycket låg penningfaktor börjar med en decimal följt av tre nollor (t.ex. 0.0009).
• en genomsnittlig hastighet är en decimalpunkt följt av två nollor och en 25 eller mindre (0,0025 eller under).
• en hög hastighet är en decimalpunkt följt av två nollor och något över 35 (0,0035 och över).
det lägsta exemplet på en pengarränta jag gav (0.0009) representerar en 2.16% APR, medan den högsta (0.0035) redan är upp på 8.4%.,
som ni kan se, skillnaden ser lite mer dramatisk i APR form än pengar faktor, så gör alltid din multiplikation med 2,400 för att få en verklig känsla av vad du betalar!
kan jag förhandla om pengar faktor på en bil leasing?
penningfaktorn är en del av hyresavtalet som egentligen inte kan förhandlas fram. Det är inställt av banken, vilket betyder att det inte är i återförsäljarens händer att ändra. Du kanske dock kan hitta en bättre affär genom att hyra en bil via en bank som erbjuder en lägre ränta.
det finns några faktorer som bestämmer vilken pengarfaktor du erbjuds.,
• kredit tier godkännande: som med alla räntor, bättre erbjudanden erbjuds vanligtvis till kunder med högre kredit poäng, så dålig kredit kan få dig fast med en hög pengar faktor.
• hur du betalar: en lön leasing, en okonventionell leasing strategi, faktiskt skär ut pengar faktorn helt eftersom du betalar för hela hyresavtalet förskott. Denna plan fungerar bara om du har en stor bit av pengar till hands, men det sparar mycket pengar under loppet av hyresavtalet.
• säkerhetsinlåning: att ge flera säkerhetsinlåning kan hjälpa dig att få en lägre pengar faktor., (Inte handpenning, dock: detta påverkar inte pengar faktor.)
kredit godkännande är inte något du kan förhandla. Du är godkänd på den nivå du är godkänd på! Fortfarande, om du har dålig kredit, att få en co-signer på ditt leasingavtal kan du betala priser på co-signers kreditnivå.
att erbjuda en-pay eller flera säkerhetsinlåning är då det enda sättet att verkligen förhandla om pengar faktor. Annars måste du bara shoppa runt för en bank som erbjuder dig en lägre pengar faktor.,
slutsats
När du är på marknaden för att hyra en bil kan alla dessa siffror och komplicerade finansiella beräkningar verka lite skrämmande. Därför rekommenderas det ofta att hyra en Bilkonsult. På Capital Motor Cars erbjuder vi gratis Bilkonsultation och ger ett unikt proprietärt prisverktyg som heter Ignite, som är en online leasingräknare som låter dig strukturera villkoren för ditt eget leasingavtal med enkelhet och öppenhet.,
de viktigaste takeaways om pengar faktor:
• p> * det är en decimal representation av marginella räntor
* lägre pengar faktor motsvarar lägre månatliga betalningar
• * pengar faktor kan inte förhandlas men du kan påverka det genom några andra faktorer
Glad bil jakt!