Affärsområden för kredit / Fundbox

för småföretag som påverkas av COVID-19 kan dessa resurser hjälpa till.

Coronavirusresurser för småföretag

CARES Act förklarade

affärslinje för kredit

om du äger ett företag vet du förmodligen redan att du ibland behöver tillgång till rörelsekapital för att hjälpa dig att växa., Även de mest framgångsrika småföretagen upplever sena fakturabetalningar, brådskande oplanerade kostnader och andra kortsiktiga situationer där kassaflödet är mindre än säkert. I fall som dessa, tillgång till några extra medel kan innebära skillnaden mellan att stänga ditt företag eller överleva de tuffa tider och kommer ut på toppen.

När det gäller företagsfinansiering har du ett enormt utbud av olika alternativ att överväga. En affärslinje av kredit är ett populärt val bland småföretagare.,

läs vidare om du vill veta mer om denna typ av finansiering, exempel på varför ditt företag ska ha en kredit, och hur man ansöker.

Vad är en affärslinje av kredit?

en kreditlinje är ett förutbestämt belopp som du kan låna från när du behöver och betala tillbaka senare. Till skillnad från en traditionell term lån, Du kan använda medel som och när du behöver dem för företagsköp som inventering, förnödenheter eller driftskostnader. Till skillnad från en term lån som har en fast månatlig återbetalning, Du kan vanligtvis betala tillbaka din kredit när som helst, utan några förtida återbetalning avgifter.,

en kritisk skillnad mellan kreditrader och terminslån är att kreditrader ”roterar.”Det betyder att du kan använda fonderna, upp till ditt godkända belopp, sedan betala tillbaka vad du har använt för att göra pengarna tillgängliga igen. Term lån, å andra sidan, är klumpsumma lån som du använder en gång och återbetala en gång, med ränta.

Läs mer om affärsområden av kredit och hur de fungerar.,

hur du kan dra nytta av en affärslinje av kredit

alla företag behöver tillgång till medel för att driva sin verksamhet, men ibland finns det inte tillräckligt med rörelsekapital tillgängligt när du behöver det. Du kanske väntar på din favorit stora klient att betala sin faktura, eller du kan behöva köpa en dyr ny utrustning. Situationer som dessa kan allvarligt påverka ditt kassaflöde och även hota stabiliteten i ditt företag.,

om du har en kreditlinje på plats kan du hantera dessa utmaningar med tillförsikt och veta att du har tillgång till det kapital du behöver.

företag använder ofta sin affärslinje av kredit som ett verktyg för att hjälpa dem att växa och åstadkomma mer, snabbare.,

till exempel kan en kreditrad komma till nytta för saker som:

anställa nya anställda för att möta en växande efterfrågan på dina tjänster
köpa en ny utrustning
öppna ett nytt kontor eller expandera till flera nya platser
köpa extra inventering för att göra dig redo för en hektisk semestersäsong

företagare använder också ofta sin affärslinje av kredit för att jämna deras kassaflöde när de möter saker som att göra löner under långsamma årstider, arbetsbrist, eller överleva en tillfällig dopp i försäljningen., Kort sagt, en affärslinje av kredit är användbar för hantering av likviditet eller kassaflödes volatilitetsutmaningar som många ägare ofta står inför.

en affärslinje av kredit kan hjälpa dig att driva ditt företag med mindre stress eftersom du kommer att ha tillgång till medel när du behöver dem mest. En kredit linje är roterande, bör vara enkel att använda, särskilt om du är van vid business kreditkort. Vanligtvis, när du får dina pengar, kan du betala av affärslinjen kredit för att fylla på den, och använda den igen när nästa behov uppstår.

skillnaden mellan säkrade vs., oprioriterade kreditlinjer

affärs krediter faller i två huvudkategorier: säkrade linjer och oprioriterade linjer.

här är några avgörande skillnader mellan de två typerna:

säkrade affärs kredit: med en säker affärs kredit, långivaren ber låntagaren att pantsätta sina tillgångar mot lånet som säkerhet. Eftersom detta är en tillfällig skuld, långivaren kan acceptera lager eller kundfordringar som säkerhet. De kommer förmodligen inte att be om betydande tillgångar som utrustning eller fastigheter., Om verksamheten misslyckas med att betala av affärsområdet kredit lån, långivaren tar säkerheter.
oprioriterade affärs kredit: de flesta företagare som vill få en kredit föredrar detta alternativ eftersom långivaren inte kräver några tillgångar som säkerhet. Utlåning medel utan att hålla säkerheter är mer riskfyllda för långivaren, vilket innebär att det finns vanligtvis en högre bar att möta för att ha en chans att få godkänt. För att få godkänt, du kommer förmodligen att behöva bevisa att du har bra personlig kredit, bra affärskredit, och en meritlista för att generera intäkter., Oprioriterade affärs krediter ges ofta för lägre gränser och högre räntor.

Läs mer om att få ett företagslån med och utan säkerhet.

ska du få en kredit? Fördelar och nackdelar

fördelar med att få en kreditlinje

flexibel tillgång: en av de främsta fördelarna med en affärslinje av kredit är dess flexibilitet. När godkänd för en affärs kredit, Du kan dra pengar när du behöver dem, och använda dem för vad legitima affärssyfte du vill., Till skillnad från en term lån, medel från en kredit är roterande, vilket innebär att när du betalar dem tillbaka, Du kan använda medlen igen.

ränta endast på den del av kredit du använder (typ av): en viktig fördel är att med en affärslinje av kredit, du inte debiteras ränta på den oanvända delen av medlen, endast den del du använder (plus avgifter, beroende på situationen). Om du till exempel har $60,000 och du bara använder $20,000, behöver du bara betala ränta på de $ 20,000 som används. Detta är i motsats till en term lån, där du debiteras ränta på hela klumpsumman., När det gäller avgifter, se till att du förstår dem i förskott. Vissa långivare kommer att ta ut avgifter för att hålla ditt konto öppet, avgifter för ”inaktivitet” och andra avgifter, så det är alltid en bra idé att grundligt förstå och fråga om eventuella avgifter innan du begår.
långivare-låntagare relation: odla en bra relation med en långivare kan vara mycket fördelaktigt senare., Om du utvecklar en bra relation med din långivare genom ansvarsfull användning av kredit, detta kan leda till hjälp från din långivare om du behöver en kredit ökning eller ytterligare ekonomi för projekt i framtiden.
bättre business kreditvärdighet: om din långivare rapporterar tillbaka till kreditbyråer, med hjälp av din kredit noggrant och återbetala i tid kan vara ett utmärkt sätt att bygga kredit. Detta kan gynna dig genom att höja kreditvärdigheten för ditt företag. Detta kan hjälpa dig i framtiden om du någonsin behöver mer kredit eller ett lån., Fråga din långivare om de rapporterar tillbaka till kreditbyråer; inte alla av dem gör.
lägre ränta och lägre avgifter än andra populära alternativ…vanligtvis: för vissa företag kostnader och situationer, det är ofta bättre att använda en affärslinje av kredit från en stor bank än ett business kreditkort, eftersom en affärslinje av kredit vanligtvis inte har så hög ränta som ett kreditkort. En affärs kredit fungerar som ett kreditkort som förklaras ovan, med en roterande balans, men de tenderar att erbjuda lägre räntor, och det finns inga fasta betalningar., Även om det är viktigt att kontrollera långivarens villkor innan du ansöker om en affärs kredit, de flesta av dem är flexibla och gör att du kan betala av hela saldot när det är bekvämt för dig; du i allmänhet inte behöver förlora sömn över en förskottsbetalning avgift.

den här sista ”pro” kommer dock med några stora varningar. Det finns krediter där ute som är lika dyrt som kreditkort, om inte mer så. Även om en kredit inte kommer med förskottsbetalning avgifter, de kan front-ladda avgifterna, så att du inte spara så mycket genom förskottsbetalning., Om du letar efter lägre kostnader är det alltid klokt att jämföra noggrant och ställa många frågor innan du bestämmer dig.

nackdelar med att få en kreditlinje

* ansökningsprocessen kan vara komplicerad: även om det inte alltid är fallet, kan ansökan om en kreditlinje ibland vara en utmaning. Det beror delvis på var du ansöker. Att ansöka om en affärslinje av kredit från en stor bank är till exempel inte en snabb och enkel process., Det kommer sannolikt att innebära att tillhandahålla långivaren omfattande finansiella rapporter och intäktsrapporter, inklusive kassaflödesanalyser, skattedeklarationer, samt din personliga kredithistoria och personlig information. Om du inte har tid att ta itu med denna process, kanske du vill söka andra former av finansiering eller andra källor för din kredit linje som kräver mindre pappersarbete än banker vanligtvis gör.,

avgifter lägga upp: även om ett kreditkort har ofta högre räntor än de flesta affärs krediter, en affärslinje av kredit lån kan leda till rejäl tillbakadragande och underhåll avgifter. Du kanske vill försöka förhandla om en låg ränta för att redogöra för sådana avgifter. Du bör åtminstone vara medveten om dem så att du kan undvika så många avgifter som möjligt.
För mycket skuld: en stor utmaning att komma ihåg är den hala sluttningen av skulden., Om någon gång, du inte kan betala tillbaka de medel som är skyldiga på grund av en nedgång i försäljningen eller någon annan anledning, du kan hitta dig själv i ett hål av skuld med din långivare. Det är lätt att komma in i en skuld spiral och kan vara svårt att få ut: om du inte kan göra din full betalning av någon anledning, då det spiller över till din nästa betalningsperiod, men intresseföreningar på det nya kapitalbeloppet. Det innebär att en missad betalning kan leda till större och större betalningar i framtiden. Detta kan fortsätta på obestämd tid och är en situation som du vill undvika., För att förhindra att detta händer, vara ärlig med dig själv om hur mycket skuld vettigt, och hur du planerar att betala tillbaka det innan du tar på något nytt lån.

vilka är kraven för att få en affärslinje av kredit?

för att få godkänt för ett företags kredit från en bank måste du slutföra en grundlig ansökningsprocess. När du ansöker, den blivande långivaren kommer att granska dina finansiella rapporter och tillgångar, och mer.

här är några vanliga krav för att få en ny affärslinje av kredit från en stor långivare., Detta är inte en komplett lista och olika långivare kan ha olika krav, men detta kommer att ge dig en god uppfattning om vad du kan behöva ge.

säkerhet: som vi diskuterade ovan skyddas en säker affärslinje av kredit av säkerheter som du tillhandahåller. Detta kan omfatta (men är inte begränsat till): fastigheter eget kapital, fysisk inventering, utrustning eller kundfordringar. Ditt företag garanterar lånet med den säkerheten, vilket minskar risken för långivaren., Ibland en långivare kommer att berätta för ett litet företag ägare att lova alla sina tillgångar för att säkra en affärs kredit.
verksamhetstid: de flesta långivare kommer att ha ett krav på att ett företag är i drift under en viss tid innan kvalificera sig för en kredit. Vissa långivare (t.ex. stora banker) får endast överväga företag som har varit i drift i minst två år. Om långivaren känner en start har god säkerhet och sund personlig kredit, Det kan göra ett sällsynt undantag., Tid i affärskrav kan skilja sig från långivare till långivare, så se till att fråga.
bokslut och rapporter: enligt US Small Business Administration och rapporteras i USA idag, bara 20 procent av nya företag överleva förbi sitt första verksamhetsår. Det är en anledning till varför de flesta banker kräver omfattande finansiella rapporter tillsammans med inkomstskattedeklarationer som spänner över minst två år att överväga ditt företag för en kredit.
vinst och intäkter: ditt företag bör generera intäkter för att vara berättigade till en affärslinje av kredit., När du ansöker, är chansen att du kommer att bli ombedd att ge bevis på intäkter och affärshälsa. I de fall där det inte finns tillräckligt med inkomst eller vinst för att tillfredsställa långivaren, verksamheten kan ha en möjlighet att tillhandahålla säkerheter i händelse av fallissemang.
garanti: om ditt företag är ett dotterbolag till en stor organisation kan långivaren behöva moderorganisationen för att ge en garanti för ditt dotterbolag innan det ger en affärslinje av kredit till dotterbolaget. Om du är en oberoende småföretagare, kan du behöva göra en personlig garanti.,
ekonomiska förhållanden: genom att dubbelkolla vissa viktiga ekonomiska förhållanden i ditt företag, långivaren kan uppskatta din verksamhet prestanda. Dessa förhållanden kan omfatta:
- skuld till eget kapital
- nuvarande förhållande
- täckning av skuldtjänster
- täckning av fasta avgifter

Var kan du ansöka om en affärsverksamhet?

om ditt företag letar efter en osäker affärslinje av kredit, Det finns många långivare på marknaden., Till exempel kreditföreningar, online banker, online långivare, affärsbanker och samhällsbanker. Kreditgränser kan vara så låga som $ 5,000 och så höga som $500,000. På den låga änden, du skulle troligen att göra med mindre banker eller online långivare, eftersom bankerna sällan gå så lågt som $5,000.

om verksamheten är mindre än två år gammal, kan vissa banker godkänna en affärslinje av kredit i samarbete med Small Business Administration, eller SBA., SBA CAPLine programmet ger företag som uppfyller sina krav med fyra olika affärsområden kredit för deras tillfälliga rörelsekapital krav.

Läs mer om SBA lån i vår guide.

överväga en Fundbox kredit

det brukade vara att en stor bank var en av dina enda alternativ för att få tillgång till en kredit, men inte längre. Tack vare framsteg inom finansiell teknik har företagare massor av nya alternativ. Många av dem är potentiellt snabbare, enklare och mer flexibla än att ansöka om en kreditlinje med ett stort bankinstitut.,

Fundbox är ett sådant alternativ. Vi är ett finansiellt teknikföretag byggt på uppdraget att hjälpa företagare att få tillgång till tillväxtkapital så att de kan lyckas. Sedan 2013 har vi blivit betrodda av över 100 000 företag över hela landet. Vi har hjälpt tusentals ägare få tillgång till flexibla medel, upp till $ 100,000.

Till skillnad från ett engångslån erbjuder en kredit från Fundbox flexibel tillgång till medel som du kan använda för att dra nytta av din nästa stora tillväxtmöjlighet. Om du är godkänd för Fundbox kredit, Du kan komma åt medel för alla legitima affärssyfte., Med flexibel kredit tillgänglig, Du kan säga ” ja ” till mer, med tillförsikt.

hur man ansöker om Fundbox credit

Du kan ansöka online för Fundbox credit i två enkla steg. Till skillnad från en traditionell business lån ansökan, du behöver inte fylla i några pappersarbete för att komma igång, och du får ett beslut direkt.

för att ansöka, registrera dig för ett Fundbox-konto och dela med dig av grundläggande information om ditt företag. Anslut sedan antingen en godkänd bokföringsprogram (som QuickBooks eller FreshBooks) eller ditt bankkonto—ditt val., Vi lagrar inte dina inloggningsuppgifter och tillämpa kommer inte att påverka din kredit värdering. De data du ansluter granskas som en del av kreditbeslutet så att vi snabbt kan låta dig veta hur mycket kredit du kvalificerar dig för. Om du är godkänd och saker ser bra ut, kan du bestämma dig för att börja rita pengar direkt.

vem är berättigad till Fundbox credit?

Vi har inte många hårda krav, men vi har några riktlinjer som hjälper dig att avgöra om vi är en bra match för dina behov.

först bör du vara villig att dela några grundläggande affärsuppgifter så att vårt system kan bedöma ditt företag.,

För det andra bör du ha ett bankkonto för företag. När du ansöker vill vi se minst två månaders aktivitet i alla redovisningsprogram som stöds eller tre månaders transaktioner på ett bankkonto. Du kan välja att låta oss använda antingen din bokföringsprogramvara eller din bankkontoinformation för att bedöma ditt företag—oavsett vilken du tycker ger en mer exakt bild. Ditt bankkonto är också viktigt eftersom vi behöver någonstans att sätta in dina pengar om du är godkänd.

tredje, ditt företag bör vara baserat i en av de 50 USA eller en av våra stödda USA., territorier: Guam, Amerikanska Samoa, Nordmarianerna, Puerto Rico och Amerikanska Jungfruöarna.

om allt som låter som du, kan vi vara en bra passform.

redo att ansöka?