att lära sig om kreditgränser kan vara förvirrande. Men det är inte omöjligt att göra det. För att uttrycka det enkelt, kreditgränsen på ditt kort är det maximala belopp som du kan spendera på ditt kort utan att du debiteras någon straff.
Vad är en kreditgräns?
kreditgräns, som namnet anger, är den köpgräns som fastställts av kreditkortsföretaget eller en bank på ett visst kreditkort. Gränsen, som vanligtvis är när det gäller pengar, är det maximala belopp som användaren kan spendera med kreditkortet.,
till exempel, om din bank ger dig ett kreditkort med en gräns för Rs.50000, du kan inte spendera mer än det beloppet på ditt kort.
kreditgränsen varierar beroende på typ av kreditkort och bestäms utifrån kundens behörighet.
hur bestämmer bankerna ditt kreditkort gräns?
När du ansöker om ett kreditkort bestämmer din bank din kreditgräns. Detta görs genom att ta hänsyn till flera faktorer., Dessa inkluderar:
- din årliga inkomst
- din ålder
- den skuld du för närvarande har
- mängden kredit i ditt namn
- din anställningsstatus
och viktigast av allt, din kreditgräns bestäms av:
- din kredithistorik
- din kredit värdering
om kortet du ansöker om är ditt kreditkort.första kreditkort eller om du inte har någon kredit till ditt namn, är chansen att ditt kreditkort kommer att ha en låg kreditgräns. Detta beror på att banken inte riktigt vet om de ska ta en risk på dig eller inte.,
det är bra att en låg kreditgräns inte håller sig låg under en lång tid. Om du använder ditt kort ofta och gör dina betalningar i sin helhet och i tid, kommer banken att ge dig möjlighet att öka kreditgränsen på ditt kort.
skillnad mellan Total kreditgräns och tillgänglig kreditgräns
om du har granskat ditt kontoutdrag ser du att det finns två gränser som nämns – din totala kreditgräns och din tillgängliga kreditgräns.
Så, vad exakt är dessa?,
din totala kreditgräns är det belopp över vilket om du spenderar, kommer banken att debitera dig en straffavgift. Detta är i grunden samma som kreditgränsen nämns tidigt.
din tillgängliga kreditgräns är å andra sidan det belopp du för närvarande har tillgängligt att spendera.
exempel:
låt oss säga att du har ett kreditkort från Bank A med en total kreditgräns för Rs.50,000. Detta innebär att du kan spendera upp till Rs.50 000 med ditt kreditkort. Låt oss anta att du i en viss månad spenderar Rs.28,000. Den tillgängliga kreditgränsen är nu Rs.22,000.,
detta innebär att Rs.50,000 kreditgräns, du har spenderat Rs.28,000. Så, du kan nu spendera Rs.22 000 till innan du når kreditgränsen.
När du gör betalningar varje månad ökar din kreditgräns med det beloppet. Och så gör din tillgängliga kreditgräns.
om du tar hänsyn till detta exempel, låt oss säga att du betalar Rs.28000 som du är skyldig. Din totala kreditgräns är fortfarande Rs.50,000, men den här gången din tillgängliga kreditgräns är också Rs.50,000.
Varför din kreditgräns betyder något
Du vet nu vad din kreditgräns är., Denna information bör vara tillräckligt för dina dagliga kreditkort relaterade transaktioner, eller hur?
Tja, inte riktigt.
Kom ihåg att alla viktiga kredit värdering? Din kreditgräns binder indirekt till den.
det binder till det med hjälp av ett allmänt använt förhållande som används för att beräkna det aktuella beloppet du är skyldig på ditt kort jämfört med den totala kredit som förlängs till dig och uttrycks i procent.,
formeln för samma kommer att vara:
- credit utilisation ratio = (Outstanding balance on all credit cards / Total credit extended on all credit cards) x 100
det är i allmänhet lämpligt att hålla din kreditutnyttjandegrad under 30%.
Vad betyder detta förhållande?
din kreditutnyttjandegrad, som namnet antyder, tittar på hur mycket av den tillgängliga krediten du brukar använda. Om din utnyttjandegrad är hög varje månad (dvs. det belopp du spenderar ligger nära din totala kreditgräns), långivare tenderar att tänka på dig som kredit hungrig., De skiffer också du som någon som inte kan hantera sin ekonomi och därmed kan standard på en betalning.
detta i sin tur leder till en minskning av din kredit värdering gör det så mycket svårare för dig att få ett lån.
en låg kreditutnyttjande ration, å andra sidan, innebär att du inte bara vet hur man hanterar din ekonomi, men du kommer med all sannolikhet att betala dina räkningar i sin helhet och i tid. Från en långivares Synvinkel, du är någon som de kan säkra sina satsningar på. Med andra ord, en låg kredit utnyttjandegrad kommer att leda till en ökning av din kredit värdering., Detta gör det mer troligt att om du ska ansöka om ett lån, din låneansökan kommer mestadels att godkännas.
med hjälp av ett exempel för att förstå Kreditutnyttjandegraden
låt oss använda det tidigare exemplet igen för att bättre förstå detta:
ditt kreditkort från Bank A kommer med en total kreditgräns för Rs.50,000. I maj månad laddade du Rs.35 000 till ditt kort. Inget fel i det eftersom det ligger inom kreditgränsen.
kreditutnyttjandegraden är dock 70% . Detta är mycket högre än den lämpliga procentsatsen.,
detta höga kreditutnyttjande förhållande kan påverka din kredit värdering negativt.
hur man ökar Kreditkortsgränsen
nu när du vet hur viktigt din kreditgräns är, är frågan att fråga hur du ökar kreditgränsen på ditt kort?
- Använd ditt kort: om du använder ditt kort regelbundet och betalar dina räkningar i sin helhet och i tid ökar banken automatiskt kreditgränsen på ditt kort.
- ange din resultaträkning: det kan finnas ett fall där din inkomst har ökat, och du använder fortfarande ditt GAMLA kreditkort., I sådana fall, du kan närma sig banken med dina senaste payslips och Begäran om ett kreditkort uppgradering tillsammans med en ökning av kreditgränsen.
- begäran om att öka kreditgränsen: om du skickar en begäran till banken för att öka ditt kreditkort gräns, de flesta banker är överens om att göra det beroende på anledningen till att du har lämnat för begäran. Du kan höja en begäran om att öka gränsen genom netbanking eller besöka bankens filial.,
- ansöka om ett nytt kort: Du kan också överväga att ansöka om ett nytt kreditkort som kommer med en högre kreditgräns än ditt nuvarande kort. I själva verket, om du har gjort betalningar i tid på ditt nuvarande kreditkort, Du bör inte finna det alltför svårt att få godkänt för ett kort med en högre kreditgräns.
- betala dina räkningar i tid: om du är regelbunden och tid att betala dina kreditkort räkningar, din kredit värdering kan öka, och banken kommer att se dig som en ansvarig kortinnehavare. Detta resulterar ofta i banker som erbjuder dig en högre kreditkortsgräns.,
- ha tålamod och vänta: om du håller ett kreditkort tillräckligt länge ökar banken automatiskt kreditgränsen på den. Den enda nackdelen med denna metod för att öka din kreditgräns är att du måste ha tålamod och vänta.
fördelarna med att öka kreditgränsen på ditt kort
Du har förmodligen redan överträffat några av fördelarna med att öka kreditgränsen på ditt kort, men här är de bara så att du vet hur en ökning av ditt korts kreditgräns kan hjälpa dig:
sänker din kreditutnyttjandegrad: du vet förmodligen redan detta., Men vikten av att upprätthålla en låg kreditutnyttjandegrad kan inte anges tillräckligt. Ju lägre förhållandet desto högre CIBIL poäng.
gör det lättare att få lån: en hög kreditgräns som du inte använder gör banker och långivare ser på dig mer gynnsamt. Således blir det mycket lättare att få godkänt för ett lån.
hjälper under en nödsituation: en högre kreditgräns kommer alltid till nytta under en finansiell eller en hälsosituation.,
tillgång till förmåner: de flesta kreditkort som kommer med en hög kreditgräns kommer också med många förmåner som flygplats lounge tillgång, medlemskap till hotell, etc.
Mr Sharma har stora rabatter på middag med sitt kreditkort. Du då? Få ett kort
Vanliga frågor relaterade till Kreditkortsgränsen
- vad är den genomsnittliga kreditkortsgränsen?
ditt kreditkort gräns baseras på ett antal faktorer som din inkomst och din CIBIL poäng. Som sådan kommer varje persons kreditgräns att skilja sig.
- kan jag öka min totala kreditgräns?,
Ja, du kan begära att din bank ökar den totala kreditgränsen på ditt kort.
- vad händer om jag överskrider min kreditgräns?
om din transaktion inte avvisas debiteras du en överbegränsning.
- hur lång tid tar det att öka kreditgränsen på mitt kort?
helst, om alla dina dokument är på plats en kreditgräns ökning bör inte ta mer än ett par dagar. Detta kan dock skilja sig från bank till bank.
- påverkar en ökning av min kreditgräns min CIBIL-poäng?,
en ökning av din kreditgräns utan en samtidig ökning av dina utgifter kommer att leda till en lägre kreditutnyttjandegrad. Detta kan i sin tur bidra till att förbättra din CIBIL poäng.
- är det bra att acceptera en ökning av min kreditgräns?
Ja, det är bra att acceptera en ökning av din kreditgräns eftersom det innebär att banken litar på dig med kredit. Som sådan, andra långivare kommer sannolikt att lita på dig med kredit samt.
- Varför nekades min kreditgränshöjning?
det kan finnas många anledningar till varför din kreditgränshöjning kan ha nekats., Låg inkomst, minskat utnyttjande av kreditkort eller obetalda betalningar är få skäl.
- ska jag minska mitt kreditkort gräns?
i allmänhet, minska ditt kreditkort gräns utan också minska hur mycket du tar betalt till ditt kort är inte en bra idé. Men, om du tror att en högre kreditgräns kommer bara fresta dig att spendera, sedan göra begäran om din gräns minskas.,w to Withdraw Cash From Credit Cards
SBI Credit Card limit Axis Credit Card Cash Withdrawal HDFC Credit Card limit SBI Credit Card Cash Withdrawal Axis Bank Credit Card limit ICICI Credit Card Cash Withdrawal ICICI Credit Card limit HDFC Credit Card Cash Withdrawal Amex Credit Card limit Citibank Credit Card Cash Withdrawal