ett konsumentförslag är ett alternativ till konkurs och ett bra alternativ för många människor som kämpar med skuldbetalningar och finansiella frågor. Ett konsumentförslag är en rättslig process, så villkoren i processen fastställs av regeringen och måste följas. Om du vill lämna in ett konsumentförslag, Ontario och kanadensiska lagar uppger att det måste göras av en licensierad förvaltare i konkurs., Du kanske tidigare har trott att denna typ av förvaltare endast hanteras konkurs fall, men det är inte sant.
att tala med en licensierad Insolvensförvaltare är det första steget att lämna in ett konsumentförslag i Ontario. De flesta förvaltare erbjuder ett gratis samråd, så du kommer att kunna sitta ner med förvaltaren och få dem att granska din ekonomiska situation utan kostnad för dig. Förvaltaren kommer då att ge dig de alternativ som är tillgängliga för dig baserat på din ekonomi., Om du väljer att lämna in ett konsumentförslag har Ontario lagt fram den exakta processen som måste följas för att göra det. Som nämnts kan endast en licensierad Insolvensförvaltare lämna in förslaget, men det är inte en konkurs så de kallas tekniskt ”administratörer”. Det kan inte göras av en skuld avveckling företag, en finansiell rådgivare eller av dig själv. Detta är faktiskt goda nyheter eftersom förvaltaren förstår Ontario och kanadensisk lag och kommer att se till att förslaget lämnas in på rätt sätt så att det är rättsligt bindande för dig och alla dina oprioriterade borgenärer.,
lämna in ett förslag från Ontario konsument
din licensierade Insolvensförvaltare hjälper dig att lämna in förslaget. Den process som berörs dikteras av den federala regeringens konkurs-och Insolvenslag. Samma lag reglerar också den licensierade Insolvensförvaltarens agerande. I allmänhet är processen att lämna in ett konsumentförslag i Ontario följande:
- efter att ha granskat din ekonomiska situation bestämmer förvaltaren vad ett rättvist erbjudande till dina FN-säkrade fordringsägare skulle vara., Din förvaltare kommer att ta hänsyn till hur mycket du har råd samt hur mycket dina fordringsägare skulle sannolikt att få om du skulle ansöka om konkurs.
- Du måste ge förvaltaren en komplett lista över alla dina tillgångar och skulder samt uppgifter om din inkomst.
- detta erbjudande kommer inte att störa din inteckning eller bil betalningar, så att du kan fortsätta att hålla ditt hem och bil.
- detta erbjudande är förberett och skickas till alla dina oprioriterade borgenärer. De har sedan 45 dagar på sig att besluta om de vill godkänna villkoren i förslaget eller inte.,
- från den minut ditt förslag lämnas in till regeringen denna punkt på, du får ekonomiskt skydd från dina fordringsägare. De kan inte vidta några rättsliga åtgärder mot dig för att samla sina skulder och eventuella lön garnishments mot dig kommer att sluta.
- även vid denna tidpunkt kommer all kommunikation med dina fordringsägare att ske av förvaltaren. Dina fordringsägare kan inte längre kontakta dig direkt för att diskutera din skuld.
- i Ontario accepteras vanligtvis konsumentförslag om de är rättvisa., Detta beror på att borgenärer vet att de kommer att få betydligt mindre pengar om du skulle gå i konkurs istället.
- någon av dina fordringsägare kan begära ett möte med fordringsägare om de vill, så länge de är skyldiga minst 25% av det totala värdet av skulden. Dessutom kan Kontoret för föreståndaren av konkurs också leda förvaltaren att ringa ett möte. Ett möte med borgenärer måste hållas inom 21 dagar efter att ha kallats. Borgenärerna kommer att rösta på ditt förslag på mötet.,
- i de flesta Ontario konsument förslag fall, ett möte med borgenärer inte kallas och borgenärer kommer istället helt enkelt rösta om huruvida att acceptera förslaget.
- Om ditt förslag godkänns av majoriteten av dina fordringsägare, är alla oprioriterade fordringsägare bundna av sina villkor även om de inte röstade för det. Majoriteten bestäms av det totala skuldbeloppet. Om de borgenärer som är skyldiga 50% plus en av skulden röstar för, måste alla därför acceptera villkoren.,
- efter att förslaget har godkänts finns det en standard 15-dagars väntetid tills domstolen godkänner förslaget.
- ditt ansvar för förslagets varaktighet är att göra de regelbundna betalningarna enligt beskrivningen. Dessa betalningar fastställs till samma belopp varje månad och betalas direkt till den förvaltare som distribuerar intäkterna till borgenärerna.
- du är också skyldig att delta i två finansiella rådgivning sessioner med en licensierad och registrerad finansiell rådgivare.,
- vid slutförandet av förslaget, om du har gjort alla dina betalningar, kommer du att få ett intyg om full prestanda som är undertecknat av din förvaltare. Saldot på dina skulder elimineras sedan
- när du får detta certifikat, är du tillbaka på vägen till att återuppbygga ditt ekonomiska liv!
om du har att göra med skuldproblem kan ett konsumentförslag vara ett alternativ för dig. Konsumentens förslagsprocess inleds med ett möte med en auktoriserad förvaltare av insolvens.,
en licensierad Insolvensförvaltare är en person som har fått utbildning, är licensierad att tillhandahålla information om skuldlättnadsalternativ och kan administrera vissa insolvensförfaranden, inklusive konsumentförslag.
konsumentlagar i Ontario (och i hela Kanada) anger att konsumentförslag endast kan administreras av en förvaltare.
När du träffar en förvaltare kommer de att granska din ekonomiska situation och låta dig veta vilka alternativ som är tillgängliga för dig., Olika alternativ kommer att gälla för olika människor och prata med en förvaltare kan hjälpa dig att förstå vad som finns så att du kan göra rätt val för din ekonomiska framtid.
Vad är ett konsumentförslag i Ontario?
om du överväger ett konsumentförslag Ontario är det viktigt att förstå hur konsumentförslag fungerar. När du lämnar in ett förslag, förvaltaren tittar på din ekonomiska situation och dina skulder och sedan förbereder ett erbjudande till dina fordringsägare som är rättvist för både dig och dem., Erbjudandet är vanligtvis för en del av den utestående skulden, snarare än hela beloppet.
förslaget skickas sedan till alla dina oprioriterade borgenärer. Endast osäker skuld kan ingå i ett konsumentförslag. Oprioriterade skulder är de som inte backas upp av en tillgång. Exempel på oprioriterade skulder inkluderar kreditkort skuld, krediter, personliga lån, skatteskuld och andra sådana skulder.
dina fordringsägare kommer sedan att rösta om huruvida de vill acceptera förslaget., Om de fordringsägare som är skyldiga majoriteten av skulden väljer att acceptera det, är förslaget bindande för alla fordringsägare. Till exempel, om du är skyldig $20,000 i skuld och en borgenär eller insamling av borgenärer som är skyldig minst $10,000 acceptera förslaget, då blir det bindande.
det är då ditt ansvar att göra månatliga betalningar enligt förslaget. När alla dina betalningar görs, resterande utestående skulden elimineras.
många människor jämför konsumentförslag mot konkurs, eftersom dessa båda är insolvensförfaranden som administreras av en förvaltare., Men till skillnad från en konkurs förlorar du inte några tillgångar när du lämnar in ett konsumentförslag och mängden av dina månatliga betalningar ändras inte, även om din inkomst ökar.
det finns potentiella nackdelar med arkivering, till exempel situationen med konsumentförslag och lån. Ett förslag noteras på din kredit rapport, som kan göra det svårare att få ett lån i framtiden. Men eftersom ett förslag gör att du kan betala av dina skulder utan att återbetala hela beloppet, kan arkivering fortfarande vara rätt beslut, beroende på din situation.,
konsumentförslag och Ontario kreditbetyg
som nämnts kan situationen med konsumentförslag och lån vara en potentiell nackdel med att lämna in ett förslag. När det gäller en konsument förslag och kreditbetyg, är det viktigt att veta att en anteckning kommer att placeras på din kredit rapport när du lämnar in ett förslag. Detta kommer att påverka din kreditvärdighet negativt och kommer att göra det svårare för dig att få ett lån för minst en kort tid.,
men om du kämpar med skuld, kan du redan har skadat din kreditvärdighet genom att låna mer än du har råd att betala tillbaka eller genom att missa betalningar. Att lämna in ett konsumentförslag i Ontario (eller var som helst i Kanada) ger Dig möjlighet att minska och eliminera dessa skulder. Om du gör det kommer du att kunna återuppbygga din ekonomiska situation i framtiden.
ett konsumentförslag skadar inte din kredit för alltid. Detta är en vanlig myt. Genom att följa goda kreditvanor, du kan förbättra din kredit och skapa ett starkare ekonomiskt liv för dig själv.,
konsumentförslag Vs. konkurs i Ontario
det är vettigt att jämföra konsumentförslag mot konkurs, eftersom dessa båda är juridiska processer som administreras av en licensierad Insolvensförvaltare. Men även om det finns flera aspekter av konsumentförslagsprocessen som liknar en konkurs, finns det många viktiga skillnader också.,
likheter mellan konsumentförslag och konkurs:
-
- en likhet mellan hur konsumentförslag fungerar och konkursprocessen är att båda är juridiska processer. Detta innebär att de regleras av den federala konkurs-och Insolvenslagen.
- med både konkurs och konsumentförslag får du rättsligt skydd från dina fordringsägare. De kan inte kontakta dig och all kommunikation sker genom förvaltaren., Borgenärer kan inte vidta insamlingsåtgärder mot dig när du lämnar in och eventuella åtgärder som är på plats (t.ex. löneutbetalning) måste sluta.
- med båda processerna måste du delta i finansiella rådgivningssessioner för att lära dig om budgetering, penninghantering och hur du använder kredit på ett ansvarsfullt sätt.
- båda processerna noteras i din kreditupplysning, men den tid de noteras är annorlunda.,
viktiga skillnader mellan konsumentförslag och konkurs:
-
- en viktig skillnad mellan konkurs och konsumentförslag är att du inte förlorar någon av dina tillgångar när du lämnar in ett förslag. I en konkurs, Du kan förlora några av dina tillgångar, beroende på vad du äger.
- när du lämnar in en konkursansökan måste du förse förvaltaren med månadsinkomster., Om du tjänar mer än en nivå som fastställts av den federala regeringen för din familjestorlek, kan du behöva göra överskottsinkomstbetalningar. Generellt sett, ju mer du tjänar, desto mer din konkurs kommer att kosta. Med ett förslag, när det är accepterat, ändras de månatliga betalningarna inte, även om din inkomst förändras.
- en annan skillnad är situationen med konkurs, konsumentförslag och kreditbetyg. En konkurs noteras på din kredit rapport för sex år efter att du släpps ut (om det är din första konkurs)., Ett konsumentförslag förblir noterat i ert betänkande i tre år efter det att det har slutförts.
När det gäller konsumentförslag vs konkurs, vilket är rätt alternativ att välja beror på din unika ekonomiska situation. Att tala med en licensierad Insolvensförvaltare kan hjälpa dig att förstå om något av dessa alternativ är rätt för dig.
de lagar som styr konsumentförslag i Ontario
konsumentförslagsprocessen beskrivs i federal Bankruptcy and Insolvency Act (BIA). Endast licensierade Insolvensförvaltare kan förvalta ett konsumentförslag., Förvaltare är licensierade via Federal Office av föreståndaren av konkurs.
konsumentlagar i Ontario är desamma som i hela Kanada. Du får rättsligt skydd när du lämnar in ett förslag. Detta innebär att dina fordringsägare inte kan kontakta dig eller vidta rättsliga åtgärder mot dig för att samla in skulden. Att lämna in ett konsumentförslag sätter stopp för samtal från inkassobyråer, löneförnyelser, frysta bankkonton och mycket mer.
konsumentförslag i Ontario Vs., Andra provinser
oavsett om du lämnar in ett konsumentförslag Ontario eller i någon region i landet, förblir processen densamma. Det måste administreras av en licensierad Insolvensförvaltare, du får rättsligt skydd när du lämnar in, och dina fordringsägare kan inte kontakta dig.
med en konkurs, Det finns skillnader i varje provins när det gäller att undanta tillgångar. Så är inte fallet med ett konsumentförslag., Du förlorar inte några tillgångar när du lämnar in, så konsumentlagar i Ontario är desamma som i andra provinser
om du vill veta mer om hur konsumentförslag fungerar eller om den här processen är den rätta för dig, är det en bra idé att tala med en licensierad Insolvensförvaltare. De flesta förvaltare erbjuder ett gratis samråd.
hur länge håller ett konsumentförslag på din kreditupplysning i Ontario?
När du lämnar in ett konsumentförslag Ontario eller i någon provins, är det fortfarande noterat på din kreditupplysning i tre år efter att den är klar., Detta kan göra det svårare att få ett lån. Men situationen med konsumentförslag och lån är inte en som gör det omöjligt att låna pengar i framtiden. Du kan förbättra din kredit genom att följa goda vanor över tiden.
medan din kreditupplysning påverkas av ett konsumentförslag, hjälper förslagsprocessen dig också att minska din skuld. Detta innebär att, när förslaget är klar, du kommer att vara skuldfri och kunna börja förbättra din kredit. För många människor är denna situation att föredra för att fortsätta att kämpa med skuld., Om du har en hel del skuld, du är mer benägna att överansträngning själv och även potentiellt missa betalningar, som kommer att skada din kredit värdering samt. Med ett förslag har du åtminstone en väg att eliminera din skuld.
som nämnts kvarstår noten om konsumentförslag och kreditbetyg i tre år. Efter denna tid, ditt förslag inte längre noteras på din kredit rapport. Detta innebär att du kan börja arbeta för att förbättra din kredit värdering.
ett sätt att göra detta är genom ett säkrat kreditkort., Ett säkrat kreditkort backas upp av en insättning, så de flesta människor kan få en oavsett deras kredit värdering. Observera att ett säkrat kreditkort skiljer sig från ett förbetalt kort. Ett förbetalt kort fungerar mer som ett presentkort än ett kreditkort, så att använda en inte bidra till att förbättra din kreditvärdighet.
genom att följa god kredit vanor, Du kan bygga din kredit värdering över tiden. Att tala med en licensierad Insolvensförvaltare kan hjälpa dig att förstå om processen är rätt för dig.