Investera efter Åldersserier: investera i dina 20s

de ekonomiska beslut du fattar i 20-årsåldern är förmodligen viktigare än någon annan tid i ditt liv.

det viktigaste beslutet du kan göra är att börja nu. För att illustrera, föreställ dig två akademiker med tillgång till skatteuppskjutna investeringskonton som tjänar 8% per år., Den första investeraren sparar $ 250 per månad i tio år (för totalt $30,000) och gör sedan inte en annan investering för de kommande 30 åren. I slutet av 40-åren uppgår deras portfölj till $ 509,605.

den andra investeraren investerar inte för de första tio åren av samma 40-årsperiod. Istället bidrar de $ 250 per månad för de kommande 30 åren för ett totalt bidrag på $ 90,000. Men trots att du sparar mer pengar under en längre tid, slutar den andra investeraren med endast $ 375,074.,

detta visar att den mest potenta kombinationen för rikedom skapande är tid och kraften i kompoundering. Oavsett om du sparar tidigt och ofta, systematiskt lägga till din investeringsportfölj eller vistas kursen i tider av osäkerhet, tid har befogenhet att förvandla små vanor till otroliga resultat.

med detta i åtanke, här är de viktigaste sakerna du bör göra i din 20s:

sätta mål

innan du investerar, är det viktigt att förstå vad du vill göra med den rikedom du skapar., Att skapa en omvänd budget är en bra ram för att sätta upp mål och upprätta en plan för att möta dem.

besparingar för kortsiktiga mål på mindre än fem år bör hållas i kontanter snarare än investeras på aktiemarknaden. Marknadsvolatiliteten är oundviklig-det är kostnaden för högre förväntad avkastning i aktier mot obligationer eller kontanter-så det är oklokt att acceptera risken för marknadsförluster för dina kortsiktiga mål eftersom de har mindre tid (och ibland ingen tid) att återhämta sig.,

medan besparingar för kortsiktiga mål bör vara i kontanter, är en blandning av aktier och obligationer avgörande för att öka din rikedom för att finansiera långsiktiga mål som pension eller ett barns college undervisning. Om din portfölj saknar tillräcklig exponering för riskfyllda tillgångar som aktier, kanske du inte genererar tillräckligt med avkastning för att uppfylla dina långsiktiga mål. En portfölj som inte tar tillräckligt med risk kommer också att kräva en orealistisk sparhastighet i förhållande till ditt kassaflöde.,

Max ut dina pensionskonton

det finns en mängd olika pensionskonton som erbjuder skattefri sammanställning av intäkter, intäkter och kapitalvinster. Det bästa stället att börja investerar tillräckligt i din arbetsgivare-sponsrade pensionering plan för att tjäna en match. Till exempel, om din arbetsgivare har en 3% match och din lön är $100,000, måste du bidra med minst $3,000 till din pensionsplan för att ha rätt till din arbetsgivares fulla matchande bidrag. Underlåtenhet att göra detta bidrag är som att lämna gratis pengar på bordet.,

När du investerar tillräckligt i din arbetsgivare planerar att ta emot matchen, sedan arbeta för att maximera dina bidrag till andra skattefördelade konton i denna ordning: Roth IRA eller avdragsgill traditionell IRA, arbetsgivare Pensionsplan, traditionell icke avdragsgill IRA och ett skattepliktigt konto.

slutligen, även om det inte alltid är tänkt som ett pensionskonto, kan användning av ett hälsosparande konto (HSA) också ge ett unikt sätt att öka dina pensionssparande.,

lägg undan pengar för en regnig dag

att ha pengar tillgängliga för oväntade utgifter, oavsett din ekonomiska ställning, är oerhört viktigt. Faktum är att allokera någon del av dina överskott besparingar till en nödfond tar prioritet över extra skuldåterbetalningar eller ytterligare investeringar.

i allmänhet bör en nödfond innehålla tre till 12 månaders utgifter. Om din akutfond börjar från noll, allokera sedan minst 10% av dina överflödiga besparingar varje månad till det här kontot., Om du har en hög grad av anställningstrygghet och inkomst förutsägbarhet, då kan du förmodligen bygga upp detta konto långsammare.

överväga att hålla din akutfond i ett online-konto för att tjäna en högre ränta än du skulle i ditt primära kontrollkonto. Som en extra bonus, att hålla dina akuta besparingar separat från din primära kontroll minskar frestelsen att få tillgång till dessa medel för icke-akuta ändamål.

försök inte slå marknaden

investeringar är en komplex aktivitet, men det betyder inte att det kräver en komplex lösning., Problemet är att de flesta investerare får på egen väg genom att onödigt blanda sig i sina portföljer.

även om det är naturligt att vilja ha investeringar som slår marknaden, underskattar de flesta investerare som tar den här vägen den konkurrens de möter och möjligheten till framgång.

det finns en överväldigande mängd forskning som visar att både individer och professionella investerare rutinmässigt underpresterar marknaden, men det betyder inte att du inte ska investera. Istället föreslår det helt enkelt en passiv investeringsstrategi kommer att förbättra dina chanser till framgång.,

gör det automatiskt

finanser har ett sätt att bli alltmer komplicerat när du åldras. Att sätta dina besparingar, räkningar och investeringar på autopilot kan förenkla saker.

för dina investeringar, automatisera en dollar cost averaging (DCA) plan tar bort behovet av att bestämma den bästa tiden att investera genom att regelbundet bidra med ett visst belopp till din portfölj. Du kan till exempel bidra med $1,000 till ett investeringskonto den 15: e i månaden under en lång tidsperiod. Detta gör att du kan diversifiera inte bara över tillgångsklasser, men tid., Att göra lika dollarköp över tiden kan potentiellt sänka dina genomsnittliga inköpspriser eftersom du köper färre aktier när priserna är höga och fler aktier när priserna är låga.

medan ett lägre genomsnittligt inköpspris inte alltid garanteras är DCA fortfarande beteendemässigt fördelaktigt eftersom investeringar med jämna mellanrum minskar risken för att köpa i värsta fall och upplever en omedelbar värdeförlust. DCA är också det enklaste sättet att investera lönecheck till lönecheck. Du behöver inte göra något utöver att ställa in automatiska månatliga bidrag till dina konton.,

börja göra dessa ändringar nu. De bra beslut du gör tidigt i livet kommer att ha mer tid att sammansatta till din fördel och ställa dig på vägen för ekonomisk framgång.