göra betalningar till din inteckning Servicer

När du får en inteckning, kanske du tror att långivaren kommer att hålla och serva ditt lån tills du betala av eller sälja ditt hem. Det är ofta inte fallet. På dagens marknad köps och säljs lån och rätten att betjäna dem ofta. I många fall är det företag som du skickar din betalning till inte det företag som äger ditt lån.,

ett hem är en av de dyraste inköp du gör, så det är viktigt att veta vem som hanterar dina betalningar och att ditt inteckning konto hanteras korrekt. Federal Trade Commission (FTC), landets konsumentskyddsbyrå, vill att du ska veta vad en inteckning servicer gör och vad dina rättigheter är.,

Mortgage Servicers: deras ansvar; dina rättigheter

en mortgage servicer är ansvarig för den dagliga hanteringen av ditt hypotekslån konto, inklusive insamling och kreditering din månatliga lånebetalningar, och hantering av ditt spärrkonto, om du har en. Servicer är vem du kontaktar om du har frågor om ditt hypotekslån konto.

spärrkonton

ett spärrkonto är en fond som innehas av din servicer som du betalar in för fastighetsskatt och villaägare försäkring. Din spärr betalning är vanligtvis en del av din månatliga inteckning betalning., Servicer använder sedan ditt spärrkonto för att betala dina skatter och försäkringar när de förfaller under året. Om du inte har ett spärrkonto måste du göra dessa betalningar på egen hand.

om din inteckning servicer administrerar ett spärrkonto för dig, federal lag kräver servicer att göra spärr betalningar för skatter, försäkring och andra spärrade objekt i tid., Inom 45 dagar efter upprättandet av kontot måste servicer ge dig ett uttalande som tydligt specificerar de beräknade skatterna, försäkringspremierna och andra förväntade belopp som ska betalas under de närmaste 12 månaderna, och de förväntade datumen och summan av dessa betalningar.

mortgage servicer är också skyldig att ge dig en gratis årsredovisning som beskriver aktiviteten hos ditt spärrkonto, visar, till exempel ditt kontosaldo och återspeglar betalningar för din fastighetsskatt, husägare försäkring och andra spärrade objekt.,

överföring av service

om ditt lån överförs till en ny servicer får du i allmänhet två meddelanden: en från din nuvarande inteckning servicer; den andra från den nya servicer. I de flesta fall måste din nuvarande servicer meddela dig minst 15 dagar före överföringens ikraftträdande, såvida du inte fått ett skriftligt överföringsmeddelande vid avveckling. Det faktiska datumet är när den första hypotekslånet betalas på den nya servicerns adress. Den nya servicer måste meddela dig inom 15 dagar efter det datum då överföringen träder i kraft.,p att acceptera din inteckning betalningar

det datum då de nya servicetekniker kommer att börja acceptera din inteckning betalningar

telefon-nummer (antingen avgiftsfritt eller samla in), för nuvarande och nya hypotekslån serviceföretagets, för information om överföringen

om du kan fortsätta ha en frivillig försäkring, som till exempel kredit-liv-eller sjukförsäkring; vilka åtgärder du måste vidta för att upprätthålla täckning. och om försäkringsvillkoren ändras

ett uttalande om att överföringen kommer inte att påverka några villkoren i din hypotekslån, förutom dem som är direkt relaterade till service av lån., Till exempel, om ditt kontrakt säger att du fick betala fastighetsskatt och försäkringspremier på egen hand, den nya servicer kan inte kräva att du upprätta ett spärrkonto.

ett uttalande som förklarar dina rättigheter och vad du ska göra om du har en fråga eller klagomål om service av ditt lån.

det finns en 60-dagarsperiod efter överföringen: under denna tid kan du inte debiteras en förseningsavgift om du felaktigt skickar din hypotekslån till den gamla servicen.,

överlåtelse av ägande av lån

äganderätten och servicerätten till ditt lån kan hanteras av ett eller två företag. Om äganderätten till ditt lån överförs, måste den nya ägaren ge dig ett meddelande som inkluderar:

• namn, adress och telefonnummer till den nya ägaren av lånet
• det datum då den nya ägaren tar över lånet
• den person som är behörig att ta emot juridiska meddelanden och kan lösa problem om lånebetalningar
• där överföringen av äganderätten registreras.,

den nya ägaren måste ge dig detta meddelande inom 30 dagar efter det att lånet tagits i besittning. Det är utöver alla meddelanden som du kan få om överföring av servicerättigheter för ditt lån.

posta betalningar

servicen måste kreditera en betalning till ditt lånekonto från och med den dag det tas emot. Vissa konsumenter har klagat på att de har debiterats sena avgifter, även när de vet att de gjorde sina betalningar i tid. För att skydda dig, behåll detaljerade register över vad du har betalat, inklusive faktureringsutdrag, avbrutna kontroller eller kontoutdrag., Du kanske också kan kontrollera din kontohistorik online. Om du har en tvist, fortsätta att göra din inteckning betalningar, men meddela servicer skriftligen (se prov klagomål brev) och hålla en kopia av ditt brev och eventuella bilagor för dina poster. Skicka din korrespondens med certifierad post till den adress som anges av serviceren och begära ett returkvitto. Du kanske också vill faxa eller maila ditt brev och eventuella bilagor. Var noga med att följa alla instruktioner som servicer har tillhandahållit och bekräfta faxnummer eller e-postadress innan du skickar ditt brev., Behåll en kopia av sändningsbekräftelser, mottagningsbekräftelser och e-postsvar.

Force Placed Insurance

det är viktigt att behålla den önskade egendomsförsäkringen på ditt hem. Om du inte gör det kan din servicer köpa försäkring för din räkning. Denna typ av politik är känd som kraft placerad försäkring. Det kostar oftast mer än typiska försäkring även om det ger mindre täckning. Det primära syftet med en kraft placeras politik är att skydda inteckning ägare.

Läs all korrespondens från din inteckning servicer., Din inteckning servicer kan be att du ger en kopia av din egendom försäkring. Svara snabbt på förfrågningar om fastighetsförsäkring, och hålla kopior av varje dokument du skickar till din inteckning servicer.

om du tror att det finns ett pappersarbete fel och att din täckning är tillräcklig, ge en kopia av din försäkring till din serviceverkstad. När servicer korrigerar felet, tar bort den kraft placerad täckning och återbetalar kostnaden för force placerade politik, se till att de tar bort eventuella förseningsavgifter eller ränta du debiterades som ett resultat av täckningen.,

avgifter

Läs dina faktureringsutdrag noggrant för att se till att eventuella avgifter serviceavgifterna är legitima, inklusive avgifter som kan ha godkänts av dig eller inteckning kontraktet att betala för en tjänst. Om du inte förstår vad några avgifter är för, skicka en skriftlig förfrågan som ber om en itemisering och förklaring. Också, om du ringer din inteckning servicer att be om en tjänst, som fax kopior av lån dokument, se till att du frågar om det finns en avgift för tjänsten och hur mycket det är.,

särskilda överväganden för lån i standard

om du misslyckas med att göra en eller flera betalningar på ditt hypotekslån är ditt lån standard. Serviceern kan sedan beställa ”standardrelaterade tjänster” för att skydda egenskapens värde. Dessa tjänster kan omfatta fastighetsinspektioner för att se till att du fortfarande bor i hemmet och underhålla fastigheten. Om fastigheten inte underhålls på rätt sätt, service kan beställa ”egendom bevarande tjänster”, som Gräsklippning, landskapsarkitektur och reparation eller ombordstigning upp trasiga fönster och dörrar., Kostnaderna för dessa tjänster, som kan lägga till upp till hundratals eller tusentals dollar, debiteras ditt lånekonto. Om servicer börjar avskärma på din egendom, extra kostnader som advokatkostnader, egendom Titel sökavgifter, och andra avgifter för utskick och utstationering av utestängning meddelanden kommer att debiteras ditt lånekonto. Som kan lägga till hundratals eller tusentals dollar mer till ditt lån, och göra det ännu svårare för dig att få lånet nuvarande och undvika avskärmning.

om du befinner dig i den här situationen, Håll kontakten med din servicer., Servicers har olika policyer om när de kommer att beställa standardrelaterade tjänster. Vissa kanske inte beställa egendom inspektioner eller egendom bevarande arbete om du låter dem veta varje månad att du fortfarande bor i hemmet, hålla det väl underhållna, och arbetar med dem för att lösa standard på ditt konto. Även så, det är viktigt att granska din fakturering uttalanden noggrant och fråga extra avgifter., Om avgifter visas på ditt uttalande under allmänna rubriker som ”andra avgifter” eller ”företags förskott”, kontakta din service – skriftligen – så snart som möjligt för att få en förklaring av dessa avgifter och en anledning till att de har debiterats ditt konto.

kämpar för att göra din inteckning betalningar?

om du kämpar för att göra din inteckning betalningar – eller du har missat betalningar – kontakta din service. Det är viktigt att hålla kommunikationslinjerna öppna när du försöker lösa problem med ditt konto., Om du har svårt att nå eller arbeta med din servicer, Ring 1-888-995-hoppas på gratis personlig rådgivning från bostadsrådgivningsbyråer certifierade av US Department of Housing and Urban Development (HUD). Denna nationella hotline-öppen 24/7-drivs av Homeownership Preservation Foundation, en ideell medlem av HOPE NOW Alliance of mortgage industry members och HUD-certifierade rådgivningsbyråer. För gratis vägledning online, besök www.hopenow.com. – herr talman!,

payoff uttalande

en payoff uttalande är ett dokument som anger det belopp som behövs för att betala ett lån i sin helhet. Generellt måste servicers ge dig detta uttalande om du ber om det och följ instruktionerna. Din servicer måste lämna uttalandet inom rimlig tid-i allmänhet 5 arbetsdagar-efter att ha mottagit din begäran.,Payoff uttalanden

förfrågningar och tvister

enligt federal lag, din inteckning servicer måste svara snabbt på skriftliga förfrågningar, känd som ”kvalificerade skriftliga förfrågningar” (se prov klagomål brev). Om du tror att du har debiterats en straff, förseningsavgift eller någon annan avgift av misstag, eller om du har andra problem med service av ditt lån, skriv till din servicer. Inkludera ditt kontonummer och förklara varför du tror att ditt konto är felaktigt. Skicka din korrespondens till adressen som servicer anger för kvalificerade skriftliga förfrågningar.,

servicen måste skicka dig en skriftlig bekräftelse inom 20 arbetsdagar efter mottagandet av din förfrågan. Sedan, inom 60 arbetsdagar, måste serviceren korrigera ditt konto eller bestämma att det är korrekt. Servicer måste skicka dig ett skriftligt meddelande om den åtgärd som den tog och varför, samt namn och telefonnummer till någon att kontakta.

subtrahera inte något omtvistat belopp från din inteckning betalning. Din servicer kan betrakta detta som en delbetalning och vägra att acceptera det., Din betalning kan returneras till dig eller placeras i ett ”suspense” eller ”hold” – konto tills du tillhandahåller resten av betalningen. Hur som helst, din servicer kan debitera dig en förseningsavgift eller hävdar att din inteckning är standard och börja avskärmning förfaranden.

prov klagomål brev

Här är ett prov kvalificerad skriftlig begäran. Använd detta format för att ta itu med klagomål enligt lagen om Fastighetsavveckling (RESPA).,

prov tvist brev till Credit Bureau

Datum

ditt namn
din adress
din Stad, Stat, Postnummer

ämne: ditt lån nummer
uppmärksamhet: kundservice

namn på lån Servicer
adress
Stad, Stat, Postnummer

detta är en ”kvalificerad skriftlig begäran” under avsnitt 6 i den här artikeln.real estate settlement procedures Act (RESPA).

Jag skriver till:

beskriv problemet eller frågan du har och / eller vilken åtgärd du anser bör vidtas.

bifoga kopior av relaterade skrivna material.,

beskriv alla samtal med kundtjänst om problemet och till vem du talade.

beskriv eventuella tidigare åtgärder du har vidtagit eller försök att lösa problemet.

Ange ett telefonnummer om en kundtjänstrepresentant vill ringa dig.

jag förstår att du enligt Avsnitt 6 i RESPA måste bekräfta min begäran inom 20 arbetsdagar och försöka lösa problemet inom 60 arbetsdagar.,

uppriktigt,

ditt namn

rättvis Skuldinsamling

enligt lag är en skuldsamlare en person som regelbundet samlar in skulder till andra. Din inteckning servicer anses vara en skuld samlare endast om ditt lån var standard när servicer förvärvade det. Om så är fallet har du ytterligare rättigheter.