om du har beslutat att erbjuda finansiering internt, då kan du annonsera hur du vill, så länge du har programmet lätt tillgängliga för en intresserad kund att registrera dig. Men om du har bestämt dig för att gå med en tredje part leverantör, så finns det flera sätt att leverera information om finansieringserbjudande och betalningsalternativ.
Online kundfinansiering
för webstores erbjuds kundfinansiering ofta i kassan., Kunden ser en finansieringsknapp, tillsammans med andra betalningsalternativ som kredit-eller betalkort. Om kunden klickar på knappen finansiering, de måste svara på några frågor. En ”mjuk” kreditkontroll utförs. Med vissa företag (t.ex. Affirm, Afterpay) fattas ett beslut att låna ut baserat på mjukkontrollen. Med andra företag (t.ex. kvadrat) krävs en hård kreditkontroll så småningom. (Om du är nyfiken, förklarar den här artikeln skillnaden mellan mjuka och hårda kreditkontroller.)
Efter detta presenteras kunden med ett val av hur de vill finansiera köpet-dvs., hur många avbetalningar, hur mycket per avbetalning och ränta eller andra avgifter. När kunden gör en pick, online Handlaren betalas av finansieringsbolaget, vanligtvis inom en dag eller två efter sjöfarten.
När det gäller resten av online-finansiering, är en köpman ofta levereras med banners och knappar som de kan placera på deras hemsida för att meddela att finansiering är tillgänglig.
kundfinansiering i butik
om du kör en fysisk butik görs kundfinansiering lite annorlunda, men du behöver fortfarande en anslutning till internet precis som onlinefinansiering.,
det finns flera sätt en kund i en fysisk butik kan ansöka om finansiering. Ett finansieringsbolag erbjuder fristående kiosker som kunderna kan använda för att ansöka. Tabletter kan också laddas med finansiering programvara för butiken kontorist att lämna till kunden. Men andra har helt enkelt butiken kontorist ställa några frågor om kunden i kassan och ange den informationen på nätet., Slutligen, en kund kan ansöka om vissa specifika belopp i förväg, finansiering företaget kan utfärda kunden en enda användning virtuella kort, och kortnumret kan knappas in av handlaren precis som alla knappad-i kreditkort avgift.
hur mycket kostar det att erbjuda kundfinansiering?
kostnaden för att erbjuda kundfinansiering kör gamut, från gratis till något som liknar svep av ett kreditkort. Det är dock inte alltid lätt att hitta denna kostnad på leverantörens hemsida. (Det är mycket lättare att ta reda på hur mycket kunden kommer att debiteras för att ta finansieringserbjudandet.,) Mycket ofta, företaget helt enkelt inte avslöja avgifter till handlaren men i stället försöker sälja sina tjänster som ett sätt att öka försäljningen. Du kan bara ta reda på kostnaden efter att du har kontaktat dem.
tio Kundfinansieringsprogram för små företag
För den här artikeln gjorde vi en snabb undersökning av de företag som för närvarande tillhandahåller kundfinansieringstjänster för små till medelstora företag. Vi diskuterar kortfattat de företag vi hittade nedan, men vi har inte granskat de flesta av dem, så var vänlig medveten om att vi inte passerar någon definitiv dom om kvaliteten på tjänsterna varje tillhandahåller., Vi hoppas att få några recensioner för dig i framtiden.
När vi tittar igenom dessa företag finner vi att de i allmänhet kan kategoriseras i tre grupper. Den första gruppen innehåller mer traditionella finansieringsbolag. Finansieringsansökningar kan ta en dag eller två att behandla och godkännas. En andra grupp inkluderar de så kallade fintech-företagen-de har sitt ursprung i tech startup-världen, och de är här för att ”flytta snabbt och bryta saker.”Dessa företag tenderar att göra en mjuk kredit pull och sedan ge dig ett lån inom några sekunder., Dessa lån tenderar att vara av ett mindre belopp och de vanligtvis måste betalas tillbaka inom ett år. Några av dem är avgiftsbaserade och tar inte ut ränta. Den tredje gruppen verkar vara en hybrid, med vissa egenskaper hos både de traditionella och fintech-företagen. De gör också en mjuk kredit pull och ibland kan erbjuda dig ett lån för en mycket liten mängd mycket snabbt. Vanligtvis är större lån också tillgängliga med dessa företag.,
gruppera leverantörerna vi hittade nedan i de tre kategorierna ovan, Vi har:
- traditionell: Flexxbuy, LendPro, Snap finansiering
- Fintech: Affirm, Afterpay, ViaBill, Vyze
- Hybrid: PayPal kredit, kvadratiska avbetalningar, VIP finansieringslösningar
med några av dessa företag var det svårt att hitta merchant-relaterad information-dvs registrera dig kostnad, behandlingsavgift, avtalsvillkor, etc. – herr talman! Dessa företag tenderar att försöka sälja sina tjänster genom att tippa hur mycket mer en köpman kan sälja om kunden hade möjlighet att köpa mer., Registrera dig med dem kan innebära att du aldrig får se någon inkomst från finansieringssidan. Ändå verkar de vara värda att undersöka, så vi uppmuntrar dig att hitta några som du kanske är intresserad av och kontakta dem för detaljer.
slutligen, om man tittar på hur dessa företag fungerar–särskilt fintech företag–ser du att det finns en stark potential att de kan ersätta hela Handlaren bearbetning sidan av kreditkortsindustrin., Om du tittar noga om vilken typ av kredit godkännanden, lånebelopp och återbetalningsvillkor, ser du att de fungerar som betalkort, där varje avgift bedöms separat baserat på personens nuvarande skuldbelastning och kreditvärdighet. Det liknar den amerikanska Expressmodellen. Från en köpman synvinkel, det kan vara en bra idé att förstå hur dessa finansiering företag fungerar, om de ersätter vissa kreditkortsföretag funktioner i framtiden.,
med ovanstående i åtanke, här är några av de kundtjänstföretag som vi fann att du kanske vill undersöka ytterligare.
Flexxbuy
Flexxbuy verkar falla i den mer traditionella sidan av konsumentutlåningsverksamheten. Det har en relation med över 20 långivare i dess backend och kan snabbt ställa in en kund med rätt långivare, beroende på kundens kredit värdering.
med Flexxbuy kan kunden få ett lån på upp till $50,000., Webbplatsen är inte helt klart, men formuleringen på olika ställen tyder på att mindre lån kan godkännas omedelbart, men de större kan ta upp till 48 timmar. Det finns en formell ansökan som ska lämnas in av handlaren. Kunden behöver inte betala en straffavgift för förskottsbetalning, och lån återbetalning kan vara från 12 månader till några år.
Flexxbuy säger att kostnaden för handlaren är ”anpassad”, och eftersom de arbetar med flera långivare betyder det förmodligen bara att kostnaden varierar beroende på långivaren. För att registrera dig med Flexxbuy, det finns en inskrivning/installationsavgift för handlaren.,
LendPro
Lendpro, som Flexxbuy, verkar falla mot den traditionella långivaren sidan av branschen. De hävdar att de har utlåning relationer med mer än två dussin långivare på backend att tillhandahålla finansiering för ett brett utbud av belopp och för alla typer av kredit betyg.
När en kund finansierar genom LendPro, är utlåningsförhållandet direkt mellan kunden och LendPro. LendPro kan integrera sin finansiering programvara med din webbplats, så att kunderna kan se sina finansieringsalternativ i kassan och lämna in en ansökan om de är benägna., De har också fysiska kiosker för fysiska butiker, där en kund kan ansöka om kredit personligen. En handlare kan också köpa en tablett och installera LendPro programvara på den och sedan lämna tabletten till kunden att ansöka om finansiering.
det finns inga andra upplysningar om hur ett kontrakt med LendPro skulle fungera eller hur mycket de skulle debitera Handlaren per transaktion.
Snap finansiering
Snap finansiering kallar sig en ”leasing till eget” företag., Detta innebär att, som en köpman, du kan skicka dina varor ut till konsumenterna, men du äger fortfarande objektet tills leasingperioden är slut. Då kan konsumenten antingen köpa objektet direkt eller returnera det till dig.
leasing till egna arrangemang används vanligtvis för stora möbler, apparater, elektronik och datorer. Om varorna skadas under hyresavtalet hör de fortfarande till dig. (Förmodligen kan du dra av skadan från priset.) Med Snap finansiering, du arbetar med en något traditionell affärsmodell., Även om det inte är klart på webbplatsen verkar det från affärsmodellens art att handlaren fortfarande äger försäljningskontraktet. Om kunden standard på (oprioriterade och hög ränta) lån, då frågan är mellan Snap och kunden.
Snap finansierar ditt företag inom 2-3 dagar när de hyrda varorna levereras, så du är helt betald.
bekräfta
bekräfta faller helt och hållet inom fintech-etiketten, och det har stamtavlan för att bevisa det. Företaget grundades av Max Levchin, som var en av grundarna till PayPal., Även nu tar det fortfarande pengar från riskkapitalföretag, med den senaste finansieringsrundan som ökar $ 300 miljoner USD.
affirms hemsida är inriktad mer mot konsumenten än Handlaren, så det finns inte mycket information om hur (eller om) de debiterar handlaren för att behandla en kunds lån. På dess backend, bekräftar lån finansieras av två banker: Cross River Bank och Celtic Bank.
Affirm finansiering ansökan kan integreras i olika e-handel shoppingplattformar och visas för en kund i kassan som en tryckknapp alternativ., När en konsument ansöker, Affirm utför endast en mjuk kredit pull och sedan gör ett beslut att låna ut baserat på denna pull. Det finns ingen angiven lånegräns. Om köpet görs från en webbutik, kan betalningen tillämpas vid kassan. Om betalningen är i en butik som inte har något samröre med Affirm, sedan bekräfta utfärdar kunden ett engångsbruk virtuellt kort som kan användas som ett kreditkort.
Afterpay
Afterpay är ännu ett fintech-företag. Den har en affärsmodell som ser väldigt ut som Affirm, och den finansieras också av riskkapitalinvesterare., Medan Affirm verkar fokusera på att tillhandahålla finansiering för varor och tjänster som kostar lite mer, verkar Afterpay vara inriktad på saker som kostar lite mindre.
Afterpay avslöjar lite mer på deras hemsida om hur de arbetar med köpmän. När Handlaren gör en försäljning, köpet görs mellan handlaren och köparen. Men Handlaren tilldelar omedelbart köpeavtalet till Afterpay så att Afterpay har rätt att återfå betalning., Därefter är Handlaren fortfarande ansvarig för att ta hand om klagomål och avkastning, men eventuella frågor om betalningar hör till Afterpay.
AfterPays tjänster integreras med många befintliga online shopping vagnar. Konsumenterna presenteras med Afterpay som ett betalningsval vid kassan, och de kan ansöka om kredit på det sättet.
Afterpay kontrollerar konsumentens kredit med en mjuk kredit pull och, när godkänd, konsumenten presenteras med flera avbetalning betalningsalternativ och kan se avgifter och betalningsbeloppet för varje. Konsumenten väljer vilket alternativ som tilltalar dem., De kan debiteras en förseningsavgift, men det finns ingen ränta eller serviceavgift på det lånade beloppet, och naturligtvis kan kunden förskottsbetala eller helt betala innan betalningen förfaller.
för att låna från Afterpay måste konsumenten ha ETT Afterpay-Konto. Ett kredit-eller betalkort måste kopplas till kontot, så Afterpay kan automatiskt ta ut avbetalningen från kontot. (Vilket väcker frågan: varför inte bara använda kreditkortet istället?)
ViaBill
ViaBill är en europeisk fintech-start. Köpmän i Danmark, Norge och USA kan anmäla sig till ViaBill.,
liksom Affirm fokuserar ViaBill på större biljettposter. De erbjuder enkel integration med online shopping plattformar, enkla och snabba godkännanden, och avbetalning betalningar kopplade till debet-eller kreditkort som används för att ställa in konsumentens konto. Betalningen är uppdelad i fyra omgångar, med den första delen förfaller omedelbart i kassan. Därefter tar ViaBill risken för bedrägeri och kreditrisk. Om kunden inte betalar debiteras de en förseningsavgift (men ingen straffavgift) och ViaBill hanterar allt relaterat till utebliven betalning/samlingar.
för köpmän debiterar ViaBill 2.,90% + $ 0.30 per transaktion, vilket är jämförbart med vissa kreditkort bearbetning avgifter. Efter att varorna har skickats tilldelar Handlaren rätten att ta emot betalningar till ViaBill, men ViaBill kan tilldela rätten tillbaka till handlaren för att hantera chargebacks, tvister, artikelreturer och några andra villkor.
När en Handlare tecknar med ViaBill kan avtalet sägas upp av ViaBill när som helst av någon anledning eller ingen anledning, medan Handlaren endast kan avbryta av någon anledning eller ingen anledning under de första tre månaderna., Därefter måste handlaren ge ViaBill 12-månaders varsel innan kontraktet kan avbrytas.
det finns en installationsavgift för att ansluta upp till ViaBill. De finansierar köpet fem dagar efter frakt. Var medveten om att om du skriver med ViaBill, de vill inte att du ska arbeta med någon annan konsument finansiering leverantör om du båda är överens skriftligen att du kan.
Vyze
Vyze är en fintech-start som började 2008. Det förvärvades av Mastercard i 2019, så om du registrerar dig med dem, du åtminstone vet att de backas upp av ett välrenommerat företag., Vyze verkar inte göra något för annorlunda än de andra fintech-startupsna, så det kanske inte finns några andra specifika fördelar med att arbeta med Vyze.
liksom andra fintech företag, verkar det Vyze bara gör en mjuk kredit pull; konsumenterna kan ansöka med bara några snabba personuppgifter. En kund kan ansöka online, eller om vid kassan av en fysisk butik, gäller från butikens tablett laddad med Vyze app.
När Vyze har kundens kreditinformation, frågar programvaran en första långivare för godkännande., Om den första långivaren avvisar ansökan, sedan programvaran automatiskt pings en andra långivare i kön, och sedan en tredje, och så vidare tills en långivare godkänner finansieringen.
Vyzes webbplats har inte mycket information för handlaren, så det är svårt att berätta om / hur mycket de debiterar dig för varje kund du tar med dem, hur de skulle hantera returer eller chargebacks, eller andra detaljer i en Handlares kontrakt med dem.
VIP finansieringslösningar
VIP finansieringslösningar har en intressant affärsmodell., Det verkar vara ett kreditkort processor som också gör konsumentfinansiering (eller vice versa). Du kan få Clover POS stationer från dem (det är oklart om de säljer eller hyr dem, så var försiktig). De har också flera långivare i backend för att stödja deras finansieringsverksamhet.
oavsett vad du gör med VIP, oavsett om det är kreditkortshantering eller kundfinansiering, debiteras du samma pris: en 3.0% ”Handlaren avgift.,”Webbplatsen hävdar också att du inte debiteras en kreditkort behandling avgift, men att 3% verkar täcka mer än tillräckligt av de vanliga avgifter i samband med kreditkort bearbetning. När avgiften är klar finansieras du inom 48 timmar.
När det gäller finansiering erbjuder VIP tre typer av finansiering:
- ett Butiksmärkt kreditkort: shopper kan omedelbart godkännas och gå ut med ett kort, vilket i princip är en roterande kreditlinje som är specifik för ditt företag.
- En No-Credit-Check lån: beloppet kan vara mellan $500-$35,000., Återbetalningen är uppdelad i fyra avbetalningar, som ska betalas inom en kort tidsperiod.
- ett traditionellt personligt lån: godkännande kan ta några dagar, med återbetalningsplaner på upp till 60 månader.
vi kunde inte hitta ett köpmanskontrakt på VIP: s webbplats, så vi vet inte andra detaljer om hur VIP fungerar med sina köpmän.
PayPal Credit
Om du redan är PayPal-handlare kan du erbjuda konsumentfinansiering via PayPal Credit. Aktivera bara tjänsten som en form av tillåten betalning., Då kan du annonsera att tjänsten är tillgänglig genom att lägga pr banners redan utarbetats av PayPal till din webbplats.
När en kund använder PayPal-kredit betalas handlaren i förskott (det vill säga du behöver inte vänta på att kunden helt betalar tillbaka lånet till PayPal). PayPal avslöjar inte hur mycket det tar ut per transaktion, men det säger inte heller att kostnaden skulle skilja sig från andra PayPal transaktionsavgifter. Så, varje transaktion sannolikt kostar samma som andra PayPal betalningstransaktioner.,
från konsumentens synvinkel är PayPal Credit ett lån mellan PayPal och konsumenten. När Paypals försäkringsgivare godkänner lånet måste konsumenten göra minsta månatliga betalningar. För inköp över $ 99, så länge konsumenten betalar lånet tillbaka inom sex månader, det finns ingen ränta på lånet. Om lånet inte betalas tillbaka helt inom sex månader debiteras ränta från inköpsdatumet.
PayPal kommer att dra en mjuk kreditkontroll innan du godkänner ett lån. Minsta start kredit är $ 250, och detta kan ökas från tid till annan., Du kan använda pengarna i PayPal kredit för att skicka till familj och vänner, precis som att skicka pengar. Och precis som att skicka pengar betalar du 2.9% + $0.30 per denna person-till-person-transaktion.
tjänsten är endast tillgänglig för amerikanska konsumenter.
kvadratiska avbetalningar
som med PayPal-kredit, om du redan är en fyrkantig handlare, kan du använda kvadratiska avbetalningar. Kvadratiska avbetalningar kan användas från försäljningsstället eller från din virtuella terminal, och de kostar 3,5% per transaktion. Du kan också integrera kvadratiska avbetalningar i din elektroniska faktura, och att tjänsten kostar 2.9% + $0.,30 per transaktion.
för att en Handlare ska registrera sig, gå till instrumentpanelen och se om du redan är godkänd för avbetalningar (godkännande beror ibland på bransch eller plats, företagstyp och/eller volym och pris på sålda varor). Om du är, måste du titta på en video och svara på några frågor för att se till att du förstår Användarvillkoren. Det är allt du behöver göra. Du kan avbryta programmet när som helst., Det finns ingen extra integration behövs, och Square kan ge alla knappar och banners du behöver för att annonsera online till dina kunder att tjänsten är tillgänglig.
för att dina kunder ska kunna ansöka om finansiering följer de en länk som är anpassad för ditt företag och anger sedan deras information. De kommer snabbt att få ett erbjudande efter en mjuk kredit pull, och erbjudandet kommer att innehålla olika månatliga planer och totala avgifter. Square drar en full kreditkontroll om kunden väljer att gå vidare med finansiering., Kvadratiska avbetalningar används för inköp av $ 150 och uppåt och återbetalningsvillkoren är i upp till 12 månader.
för fysiska butiker kan kvadratiska avbetalningar användas med ett digitalt kort, som kan knappas in som alla andra inköp. Handlaren betalas direkt, och om kunden missar en betalning, det påverkar inte handlaren.
Här är en mer detaljerad artikel om kvadratiska avbetalningar, om du är intresserad av att lära dig mer.
ska jag erbjuda tredjepartsfinansiering till mina kunder?,
det finns många databaserade argument där ute som tyder på att göra finansiering tillgänglig för dina kunder översätter till mer försäljning. Som småföretagare, Det enklaste sättet att göra detta är att gå igenom en tredje part finansiering företag så att du inte behöver ta itu med pappersarbete, eventuella kassaflödesproblem, de rättsliga aspekterna av utlåning, och standard när en kund vägrar att betala.
tredje part långivare är inte villiga att göra allt detta gratis, Naturligtvis., Vissa kommer att debitera dig en avgift, och det är viktigt att förstå hur denna avgift fungerar. Det är också viktigt att tänka igenom andra frågor, till exempel hur chargebacks och returer kommer att hanteras. Av de företag vi undersökte ovan avslöjar många inte mycket om hur de arbetar med handlaren alls. Om du bestämmer dig för att du är intresserad av att arbeta med ett av dessa företag och kontakta dem, var noga med att ställa frågor som:
- debiterar de dig för att skicka en kund att ansöka om finansiering?
- får du en finder avgift för att skicka kunder?,
- hur hanterar de merchandise returns? Är du skyldig att acceptera en retur, eller kan du helt enkelt vägra? Måste du returnera pengarna till kunden? Eller hanteras det mellan finansieringsbolaget och kunden? Och om så är fallet, måste handlaren returnera pengarna till finansieringsbolaget?
- hur hanterar de tvister/chargebacks? Vad sägs om bedrägeri, som en kund som hävdar att du inte levererade en produkt när du faktiskt gjorde?
- hur hanterar de standardvärden?, Vissa företag tilldelar standardvärden tillbaka till dig och du måste ta itu med det, så det verkar skapa mer huvudvärk för dig.
- vem hanterar kundservice? Om detta är uppdelat mellan handlaren och finansieringsbolaget, hur delar du ansvaret?
- hur snabbt finansieras du, och vid vilken tidpunkt i processen räknas en försäljning som en försäljning?
Du kan ha fler frågor, så var noga med att skriva ner dem innan du kontaktar ett finansieringsbolag. På så sätt kommer du inte av misstag att lämna ut en fråga.,
om du bestämmer dig för att tillhandahålla kundfinansiering är bara inte för dig, men du vill fortfarande utforska idéer om hur du kan öka de pengar du har till hands för att växa ditt företag, se till att kolla in några av våra utlåning artiklar. Vi har val för de bästa småföretagslån, råd om hur man får en kredit, och även information om startbidrag. Du kanske också vill överväga faktura factoring eller faktura finansiering.,
slutligen, om du har haft någon erfarenhet av någon av leverantörerna ovan eller vill att vi ska göra en detaljerad genomgång av en viss leverantör, låt oss veta genom att lämna en anteckning nedan.