betalkort vs kreditkort-Vad är skillnaden?

Vad är skillnaden mellan betalkort och kreditkort?

den största skillnaden mellan betalkort och kreditkort är hur mycket du måste betala av varje faktureringsperiod jämfört med hur mycket du är skyldig:

• betalkort kräver i allmänhet att du betalar av hela beloppet du spenderar på kortet varje månad.
• kreditkort kräver bara att du betalar av ett minimum av det totala saldot du är skyldig varje månad., Du kan bära resten över på nästa månads faktura, även om vi rekommenderar att du alltid betala av din full uttalande balans varje månad för att undvika att betala dyra kreditkort räntekostnader.

Fortsätt läsa för att ta reda på mer om de viktigaste skillnaderna mellan kreditkort och betalkort. Det bättre valet för dig beror oftast på om du planerar att bära en balans.

betala din faktura

som nämnts, den största skillnaden när man överväger betalkort vs., kreditkort har att göra med hur du betalar din faktura.

kreditkort

med ett kreditkort får du en faktura varje månad som visar ett kontoutdragssaldo och en minsta betalning. Uttalandet saldot är den fulla mängden pengar du är skyldig kortutgivaren (eller hur mycket kortutgivaren har lånat dig). Minsta betalning beror på en liten andel av vad du är skyldig (vanligtvis 2%, men ibland mer).

så länge du betalar minst det lägsta förfallna beloppet kommer din kreditkortsutfärdare att betrakta ditt konto som i gott skick och du kommer inte att debiteras en förseningsavgift., Om du gör minst den minsta betalningen, men inte betala hela beloppet du är skyldig i ett uttalande period, resterande saldot kommer att föra över till nästa månad. Detta kallas ” bär ”eller” roterande ” en balans.

ett kreditkort har en APR (årlig procentsats), vilket är effektivt räntan. När du bär en balans från en månad till nästa, du kommer att debiteras ränta, om du inte har en 0% inledande APR.

så länge du har tillgänglig kredit, är det möjligt att fortsätta att ta ut nya inköp till kortet., Du kan betala det minimibelopp som ska betalas varje månad och bära det återstående saldot över obestämd tid-åtminstone tills du max ut din kreditgräns. Men det här är inte ett bra sätt att hantera ditt konto.

de flesta kreditkort har en grace period. Du kan undvika räntekostnader på inköp helt om du betalar av kortets uttalande balans i sin helhet varje månad, och även om detta är bäst, du behöver inte nödvändigtvis. Du kan välja att betala några eller alla av vad du är skyldig, till skillnad från med betalkort.

betalkort

betalkort fungerar annorlunda än kreditkort., Till att börja med, det finns ingen APR på ett betalkort. Istället förväntas du betala av hela beloppet du spenderar varje månad. Du kan inte bara betala en del av din faktura och betala ränta på resten.

om du misslyckas med att betala hela saldot före förfallodagen kan emittenten ta ut en förseningsavgift, vilket ofta är runt $30–$40. Din kortutgivare kan också vidta andra åtgärder på ditt konto. Till exempel får du inte göra ytterligare inköp på kortet förrän ditt förfallna saldo har betalats ut.

vissa Amex-kort, som brukade vara vanliga betalkort, erbjuder nu ett ”betala över tiden” – program., Med den här funktionen kan du bära stödberättigande avgifter från månad till månad på ränta, som ett typiskt kreditkort. Stödberättigande avgifter kan inkluderas i en lön över tid balans, upp till betala över tid. Stödberättigande kostnader inkluderar inköp, utländska transaktionsavgifter och årliga medlemsavgifter. Följande är icke stödberättigande för betalning över tid: förskott, inklusive kontanter och andra likvida medel, vissa försäkringspremier och andra avgifter som är skyldiga American Express. Lönen över tidsgränsen gäller summan av lönen över tid, förskott och planera saldon.,

alla avgifter som inte läggs till i en lön över tid saldo eller månatliga betalningsplan eller förskott saldo måste betalas i sin helhet varje månad vid betalning förfallodagen.

årsavgifter

ett betalkort har nästan alltid en årsavgift. Det finns många kreditkort, å andra sidan, som inte kräver årliga avgifter från kortinnehavare.

många kreditkortsföretag gör det mesta av sina pengar från ränteavgifter. De tar ut dessa avgifter när människor inte betalar i sin helhet och bära saldon till nästa faktureringsperiod.,

eftersom betalkort måste betalas i sin helhet varje månad, kan betalkortsföretag inte räkna med att göra intäkter från ränteavgifter på dessa kort. Som ett resultat debiterar de årliga avgifter för att täcka driftskostnader och tjäna vinst.

vissa årsavgifter kan vara dyra, särskilt på premium resekort. Men innan du skriver av ett betalkort eller ett kreditkort eftersom det tar ut en årlig avgift, hålla följande i åtanke. Om de förmåner du får från kreditkort eller betalkort uppväger kostnaden för sin årliga avgift, kan kontot vara väl värt kostnaden., Om du inte tror att du kommer att använda ett korts fördelar, kan dock ett annat kort vara en bättre passform för dig.

kreditgränser

kreditkort har en viss kreditgräns. Kreditkortsföretag berätta det maximala saldot du kan ha på ett kort på en gång.

laddningskort har i allmänhet ingen förinställd utgiftsgräns. Det betyder inte att du kan spendera ett obegränsat belopp. Istället betyder det att betalkortet har en opublicerad maximal utgiftsgräns för kontot baserat på dina utgiftsvanor, inkomst och kreditvärdighet.,

finansinstitutet kommer att justera din opublicerade utgiftsgräns över tiden, baserat på dina tidigare betalkortsbalanser och betalningshistorik. Dessa justeringar kan du göra stora inköp med ett betalkort, men du behöver oftast betala saldot i sin helhet när räkningen förfaller.

American Express erbjuder en funktion för sina kort som låter dig kontrollera din köpkraft vid varje given tidpunkt. Du kan också göra det via Amex mobilapp, men tänk på att du bara kan kontrollera ett visst antal gånger per dag som en bedrägeribekämpningsåtgärd.,

kreditkrav

banker erbjuder kreditkort för många kreditnivåer, från dåligt till utmärkt. Det finns kreditkort för studenter som inte har någon kredithistoria etablerad, och high-end resor belöningar kort för kortinnehavare med många års ansvarsfull upplåning. Avgifter, kreditgränser, förmåner och belöningar kan variera kraftigt från ett kort till nästa beroende på sökandens kredithistoria.

betalkort kräver i allmänhet utmärkt kredit för att kvalificera sig., Helst bör du ha en FICO poäng över 760 innan du ansöker, även om du kan godkännas med lägre poäng samt. Eftersom betalkort kan möjliggöra stora inköp, betalkort emittenter vill se till att du har meritlista och ekonomiska resurser för att betala av vad du spenderar varje månad.

förskott

ett förskott är när du använder ett kreditkort för att få pengar från en bankomat. Du lånar pengar med din cash advance kreditlinje, som är skild från din vanliga kredit linje.

förskott har vanligtvis höga avgifter och mycket höga räntor., Vi rekommenderar att undvika dem om det inte är en absolut nödsituation. Intresset kommer också att börja ackumulera omedelbart, utan nådperiod, så att de kan bli dyra snabbt.

kontant förskott kan dock fungera lite annorlunda med betalkort jämfört med typiska kreditkort. Vissa American Express-kort, till exempel, erbjuder Express Cash system på vissa typer av kort (och mer traditionella förskott på andra). Express Cash kan du utse ett bankkonto för att göra uttag från, och kommer att ge dig en PIN-kod att använda., I huvudsak blir ditt Amex-kort ett ATM-kort som låter dig komma åt pengarna på ditt eget bankkonto-om än på ett bredare utbud av bankomater än din bank ensam kan erbjuda.

När du tar ut pengar på en bankomat med ett Amex-betalkort kommer det att ta ut pengarna direkt från ditt valda bankkonto. Förutom eventuella tillämpliga ATM-avgifter betalar du också en avgift på 3% eller $5, beroende på vilket som är störst.

eftersom du tar ut dina egna pengar i stället för att låna bankens pengar betalar du inga ränteavgifter. När du betalar avgiften och få kontanter, processen är klar.,

detta gör Amex laddningskort några av de bästa alternativen för att ta ut förskott, men i det här fallet är de inte riktigt förskott. De är mer som vanliga bankkontouttag, med en avgift. Om du behöver pengar snabbt, kan inte göra ett uttag personligen, och inte har ett betalkort som du kan använda, Amex Express Cash system är ett mycket bättre alternativ till vanliga kreditkort förskott. Du kommer dock fortfarande att vara bättre att ta ut pengar från ditt bankkonto på ett mer traditionellt sätt.,

hur påverkar betalkort dina kreditresultat?,

det finns två stora poängskillnader mellan betalkort och kreditkort, och båda relaterar direkt till roterande utnyttjande (även känd som kreditutnyttjande):

• betalkort beaktas inte längre med avseende på kreditutnyttjande som börjar med FICO Score 8 (de anses inte av VantageScore heller).
• betalkort har ingen publicerad kreditgräns.

så ditt betalkort saldon kommer inte att påverka din kredit poäng på ganska samma sätt som vardagliga kreditkort., Det är betydande; med vanliga kreditkort, utnyttjande är en avgörande poängfaktor.

med det sagt finns det många likheter mellan hur betalkort och kreditkort fungerar. Båda kan hjälpa dig att bygga kredit (genom att utveckla en historia av on-time betalningar), även om du kan skada din kredit lika enkelt (genom att missa betalningar).

När det gäller att hålla din kredit poäng hög, ekonomiskt ansvar är nyckeln för både kredit-och betalkort. Du måste vara medveten om dina villkor och hur mycket du spenderar, och du bör vara säker på att betala vad du behöver betala av dina förfallodatum.,

frågan om utnyttjande

det är viktigt att veta att många moderna kredit scoring modeller ignorera betalkort när du utvärderar din kredit utnyttjande eftersom utnyttjandet är en viktig faktor i din kredit poäng. Ur ett poängperspektiv är lägre utnyttjande vanligtvis bättre. Det är därför du bör ’ t vanligtvis bära en stor kreditkortsskuld från månad till månad om du vill maximera din kredit poäng, även om ditt kort har en 0% inledande APR period.,

Nu, om en långivare använder en äldre version av FICO poäng, betalkort kan fortfarande vägas in i utnyttjandeberäkningar. Användningen av äldre scoring modeller är vanligt bland vissa långivare, särskilt i inteckning utrymme. Här är där den andra skillnaden mellan betalkort och kreditkort kommer in i spel.

betalkort har ingen publicerad kreditgräns. Så, äldre versioner av FICO poäng kan inte beräkna din skuld utnyttjandegraden på ett betalkort på samma sätt som de gör för ett kreditkort.,

När en betalkortsutfärdare rapporterar saldot på kortet till kreditbyråerna måste det rapportera ditt historiska höga saldo på kontot om ingen kreditgräns är tillgänglig. Äldre FICO scoring modeller kan faktor i den högsta historiska balansen i stället för kreditgränsen när den beräknar din roterande utnyttjandegrad.

tyvärr, om du inte har kört upp en extremt hög balans på ditt betalkort tidigare, kan denna behandling leda till problem med kreditutnyttjande.Låt oss anta att det högsta historiska saldot på ditt betalkort är $ 5,000., Du har för närvarande en $2,500 balans rapporteras till kreditbyråer. Äldre versioner av FICO skulle anse att ditt betalkort är 50% utnyttjat, även om din opublicerade utgiftsgräns sannolikt är mycket högre än $5,000.

som du vet anses ett kreditutnyttjandeförhållande på 50% vara högt och är vanligtvis inte bra för dina kreditresultat. Debiteringskonton rapporteras som ”öppna” istället för ”roterande” som ett kreditkort. Som nämnts, nyare versioner av FICO scoring modeller kommer att ignorera dessa konton vid beräkning av kreditutnyttjande nyckeltal.,

likheter i kredit effekt

annat än hur kreditgränser rapporteras, kredit-och betalkort har potential att hjälpa din kredit över tiden på samma sätt. Om du håller dina konton öppna under en lång tid och betala av dina förfallodatum, du kommer att öka medelåldern för din kredit linjer och samla en historia av tid betalningar. Båda dessa åtgärder kan hjälpa dig att bygga positiv kredit.

om du gör sena betalningar eller om dina betalningar returneras kommer dessa felaktigheter att visas i dina kreditupplysningar oavsett om du använder ett betalkort eller ett kreditkort., Den största faktorn i de flesta stora kredit scoring modeller är betalningshistorik, så sena betalningar kan få ner dina poäng betydligt med någon typ av kort.

våra val för de bästa betalkorten

de flesta emittenter erbjuder inga betalkort, men det finns flera American Express-kort på marknaden idag som liknar det traditionella betalkortet.

medan de vanligtvis behöver betalas ut i sin helhet varje månad, har de också en Pay Over time-funktion som låter dig bära en balans över tiden, som ett typiskt kreditkort (endast för berättigade inköp)., Vi diskuterade den funktionen ovan.

de erbjuder förmåner som är jämförbara med de bästa kreditkort, och tjäna belöningar poäng som kan överföras till flygbolag eller hotell lojalitetsprogram.

Läs mer om varför vi valde dessa kort i de bästa betalkorten och tidigare betalkort.

bäst för premium resor belöningar