Trust funds är en tidskrämd metod för att säkerställa att dina pengar går vidare till dina efterkommande. Dessa finansiella instrument är tillgängliga för alla som har pengar eller tillgångar som de vill vidarebefordra. Men det finns fortfarande tanken att förtroende bara är för de ultrarika.
nästan varje liten stad i Amerika har en bank med en förtroendeavdelning. Du kan använda förtroende för att bygga betydande rikedom, även om du börjar från blygsamma början. Du kan en dag överväga att skapa ett förtroende för din familjs framtid., Om du bestämmer dig för att använda ett förtroende, bör du utveckla en förståelse för de bankavdelningar som hanterar dessa instrument.
en kort översikt över Bankförvaltningsavdelningar
bankförvaltningsavdelningar är bland de äldsta och mest etablerade områdena för traditionell bankverksamhet., Kunderna i en Bank trust avdelning kan inkludera en framgångsrik småföretagare i stan som vill lägga undan pengar för sina barnbarn att gå på college, barn som förlorat sina föräldrar och nu har en stor livförsäkring uppgörelse, eller en oförmögen vuxen som belönades en uppgörelse efter en olycka.,
Förtroendeavdelningar kan vara ansvariga för att se till att ett block av Johnson& Johnson-aktier som köpts av stor Faster Betty för några generationer sedan fortfarande betalar utdelning till de yngsta familjemedlemmarna, samtidigt som de aldrig tillåter dem att sälja positionen eller låna mot aktierna. De kan arbeta för att garantera att en andra fru får stanna kvar i huset efter hennes mans död, men att huset själv går till barnen från ett första äktenskap när den andra fruen dör, även om hon senare gifter om sig eller förlorar sitt sinne.,
vanligtvis kommer en bank att erbjuda tjänster under två stora paraplyer—trust administration och investment management.
Trust Administration Services
När du hyr en Bank trust department för trust administration services, kommer detaljerna i kontraktet varierar från fall till fall. En administrationstjänst som är allmänt tillgänglig är att bankförvaltningsavdelningen kommer att fungera som ensam förvaltare eller medförvaltare tillsammans med en betrodd familjemedlem eller vän när man bestämmer beslut i enlighet med de styrande förtroendedokumenten., Ofta är denna avgift flera tusen dollar per år.
Förvaltarförvaltningsavdelningar hanterar också utbetalningskontroller och egendom i enlighet med förtroendevillkoren och ser till att stödmottagarna får de tillgångar som grantorn ville ha på det sätt de ville ha. Detta kan inkludera att betala hushållsräkningar, skicka en check till ett universitet för undervisning, köpa ett hus, kontantöverföringar eller någon annan laglig transaktion.,
förvaring och rapportering av värdepapper kan hanteras av administratörerna så att även tredjepartsförvaltare måste överlämna aktiecertifikat, äganderätt, obligationer och andra tillgångar till banken för att hålla sig säkert i valvet. Både statliga och federala skatter kan lämnas in, och trust insurance administreras för att garantera trust tillgångar täcks i händelse av en förlust.
andra Trust Administration Tjänster
Trust administration kan vara meningsfullt för en person som vill lämna bakom en viss egendom eller tillgång och har det förblir mestadels orörd., Tänk på staden Quincy, Florida. Den lokala banken har ungefär 50% av sina förtroendetillgångar i aktier i Coca-Cola-företaget eftersom det lilla samhället en gång hade mer koks miljonärer per capita än någon annanstans på planeten.
för de flesta truster är förvaltarens primära uppgift att samla in utdelningen, se till att de betalas till rätt mottagare och lämna in skattedeklarationerna. Det finns få, om några, beslut om kapitaltilldelning inblandade så en administrativ relation är lämpligt.,
om du, enligt upphovsrättslagen, är ägare till immateriella rättigheter som patent för en enhet, kan trust administration arrangemang innebära förvaltaren på banken samla dina royalties och sedan betala ut dem baserat på dina skriftliga instruktioner. På så sätt kan dina efterkommande aldrig sälja upphovsrätten, förlora den i ett pokerspel med höga insatser eller slösa bort det i onödan.
Investment Management Services
Ibland räcker inte förvaltningstjänster för förvaltningsfonder. Du kanske vill att avdelningen ska fatta investeringsbeslut för förtroendet., När du kontrakterar en bankförvaltningsavdelning för att tillhandahålla investeringsförvaltningstjänster, kommer den att hantera förvaltningstillgångarna, investera och avyttra tillgångar enligt de förtroendedokument som stavar ut grantorns önskemål och begränsningar.
en majoritet av bankförvaltningsavdelningarna kommer att hålla sig till investeringar i traditionella tillgångsklasser som aktier, obligationer, fastigheter, kontanter och privata företag., Om du skulle lämna $500,000 i förtroende för dina barn från en livförsäkring, kan investment management personalen bygga en diversifierad samling av innehav som är avsedda att tillåta en säker uttagssats; byggd från förgyllda obligationer, blue-chip aktier, fastighetsinvesteringar eller statsskuldväxlar.
ytterligare Trust Management tjänster
vissa bank trust avdelningar är specialiserade på vissa typer av tillgångar, med erfarenhet inom vissa områden. Till exempel, i Texas, kanske det inte är ovanligt att ett förtroende att inkludera boskap eller olja rättigheter., I Iowa kan en hel arbetsgård sättas i förtroende tills en minderårig kommer i ålder-banken skulle hantera kontrakten för sharecroppers för att tjäna den bästa produktiva avkastningen som kan uppnås. Du kan också hyra specialpengar förvaltningsbolag för investment management kontraktet, såsom de som specialiserat sig på värde investera.
investeringsförvaltningstjänster som tillhandahålls av bankförvaltningsavdelningar är ofta mycket konservativa jämfört med ett typiskt förvaltningsarrangemang på ett regelbundet mäklarkonto eftersom rådgivarna fungerar som förvaltare., Därför måste de följa den så kallade ”försiktiga Manregeln”, som härrör från ett nästan 200-årigt domstolsmål i Massachusetts som kallas Harvard College v. Armory. Det beslutet kräver förvaltare:
”…att observera hur män av försiktighet, diskretion och intelligens hanterar sina egna angelägenheter, inte när det gäller spekulation, men när det gäller permanent disposition av sina medel, med tanke på den sannolika inkomsten, liksom den sannolika säkerheten för det kapital som ska investeras.,”
Med tanke på hur mycket diskretion en domare skulle ha om mottagarna stämde förvaltare för förluster, är få företagsförvaltare villiga att göra riskfyllda investeringar som kommer nära linjen när det gäller tillgångar som innehas i förtroende. Det är för mycket ansvar.
hur man hyr en Bankförvaltningsavdelning
om du är intresserad av att lära dig mer om prissättningen för en viss bankförvaltningsavdelning måste du kontakta institutionen och be om deras avgiftsplan. Dessa kan vanligtvis hittas online., Med hjälp av det borde du kunna få en grov uppfattning om hur mycket pengar du skulle behöva i förtroende för att markera den specifika institutionen kostnadseffektiv.