banca are dreptul de a tăia oricând vrea. Dar de ce anume s-ar rupe cu tine?
există clienții care sar cecuri, în mod constant overdraw conturile lor, comite fraude sau altfel pierde banii băncii. Acestea sunt cele ușor pentru a scăpa de.,
dar atunci sunt clienții care se încadrează într-o zonă gri.
băncile sunt îndemnate de agențiile federale de aplicare a legii și autoritățile de reglementare să închidă conturi discutabile-altfel riscă să fie lovite cu sancțiuni. Deci, de multe ori ajung să închidă conturile chiar și atunci când un client nu face nimic Explicit ilegal.,
Dacă un client este doar implicat într-o industrie sunt considerate cu risc ridicat sau angajat într-o nepopulare sau „dezagreabil” linie de lucru, o banca poate considera că e mai sigur să taie relație, potrivit lui Robert Rowe, consilier senior la American Bankers Association, care reprezinta cea mai mare a națiunii bănci.
„ne pune într-o poziție în care ne așteptăm să fim judecătorul, juriul și procurorul”, a spus Rowe., Related: 5 lucruri pe care nu le puteți cumpăra cu un card de credit
În îndrumare către bănci, Federal Deposit Insurance Corporation listează 30 de categorii de afaceri care au fost legate de „activitate cu risc ridicat”, inclusiv vânzători de arme, organizații de caritate la domiciliu, împrumuturi de plată, servicii de dating, servicii de escortă, furnizori de artificii, cutii de cablu de-scramblers, dealeri de monede, servicii de,
o Altă categorie de pe lista: pornografie, care a devenit un subiect fierbinte recent după știri a spus că „sute” de staruri porno brusc avut conturile lor bancare închise de către Chase (deși o sursă apropiată a declarat Chase nu au o anumită politică de interzicere staruri porno de a avea conturi bancare). când deschideți un cont business, băncile pot determina dacă vă aflați într-o industrie” cu risc ridicat”, efectuând o verificare de fond și continuând să monitorizați tipurile de tranzacții efectuate odată ce contul este deschis., de asemenea, FDIC recomandă băncilor să analizeze volumul și natura plângerilor consumatorilor depuse pe site-uri web precum Better Business Bureau. O companie care solicită un număr mare de returnări sau rambursări de taxe (care apar adesea atunci când un client este nemulțumit de o achiziție), ar trebui să ridice, de asemenea, steaguri roșii, potrivit FDIC.,
Alte motive pentru a sporit suspiciunea: clienții care dau clar descrieri de afacerile lor, atunci când deschiderea conturilor, precum și cei care fac mai multe tranzacții care par să nu aibă sens, potrivit Protiviti, o firmă de consultanță care ajută băncile preveni spălarea de bani, traficul de ființe umane și de finanțare a terorismului.
Pentru conturile personale, există un alt set întreg de semne de avertizare că băncile sunt în căutarea pentru.
printre acestea: dacă nu aveți nicio înregistrare de angajare curentă sau trecută, dar faceți tranzacții frecvente și mari, nu locuiți și nu lucrați nicăieri în apropierea orașului sau a statului în care ați deschis un cont, aveți multe conturi sub un singur nume, aveți condamnări anterioare în dosarul dvs. sau furnizați numere de telefon care sunt deconectate.,
Legate de: BofA dezvaluie cont pentru cronica overdrafters
O creștere bruscă în activitatea de cont, în mod constant volume mari de tranzacții de activitate, mai multe tur-numărul de tranzacții, cum ar fi de 50.000 de dolari sau depozite sub 10.000 de dolari (deoarece băncile trebuie să raporteze ceva mai sus că suma de aplicare a legii), vizite constante la seif și achiziții mari de valoroase elemente, cum ar fi metale prețioase sau de artă plastică sunt unele de celelalte forme de activitate care ar putea indica o frauda ca spălare de bani, potrivit Protiviti.,
totul se reduce la faptul că banca dvs. își rezervă dreptul de a vă închide contul în orice moment, din orice motiv. Și pentru că instituția este răspunzătoare dacă un cont sfârșește prin a fi conectat la fraudă sau deteriorarea reputației băncii, de multe ori este de gând să ia un „mai bine în siguranță decât îmi pare rău” abordare, a declarat John Ulzheimer, credit expert la CreditSesame.com.
„Nimeni nu are dreptul la un card de credit, un cont bancar, un card de debit sau un cont de comerciant”, a spus Ulzheimer. „Trebuie să-l câștige și băncile stabilite Regulile., Dacă ești ceea ce ei percep a fi prea riscant, te vor închide și nu ai nici un recurs.”