revizuirea capitalului Personal: un instrument gratuit de gestionare a averii

Capitalul Personal a crescut pentru a deveni una dintre cele mai populare platforme de management financiar disponibile. Acesta vine în două versiuni, Tabloul de bord financiar gratuit și serviciul de gestionare a averii. Versiunea gratuită este în primul rând o aplicație de bugetare, dar oferă instrumente abundente pentru investiții. Versiunea de gestionare a averii este un serviciu complet de gestionare a investițiilor, care funcționează oarecum ca un consilier robo, dar oferă o cantitate generoasă de sprijin live din partea consilierilor financiari.,Capitalul Personal este folosit de aproape două milioane de oameni, care folosesc în principal versiunea gratuită. Dar serviciul de gestionare a averii preia peste 25.000 de clienți, care au active de peste 14 miliarde de dolari în administrare. Compania a fost fondată în 2009 și are sediul în San Carlos, California.majoritatea utilizatorilor încep cu versiunea gratuită, apoi trec la serviciul de gestionare a averii dacă doresc gestionarea directă a investițiilor în portofoliile lor de investiții., Dar chiar dacă nu faceți upgrade, versiunea gratuită oferă atât de multe instrumente de investiții pe care merită să le aveți doar pentru cei singuri.după cum sa menționat la început, Capitalul Personal oferă două versiuni, Tabloul de bord financiar fără Capital Personal și gestionarea averii capitalului Personal. Deși sunt servicii conexe, ele oferă funcții foarte distincte. Să aruncăm o privire la fiecare în parte.deși această versiune este adesea văzută în primul rând ca o aplicație de bugetare, este de fapt destul de limitată în această privință., Cu toate acestea, instrumentele de investiții sunt extinse. Chiar dacă nu aveți intenția de a utiliza Capitalul Personal pentru bugetare, versiunea gratuită va oferi un sprijin valoros pentru investiții.

tabloul de bord servește în principal ca agregator financiar, unde puteți include toate conturile. Aceasta include investiții, economii, verificare, conturi de împrumut și carduri de credit. Vă permite să vă asamblați întreaga viață financiară pe o singură platformă. Puteți include chiar și planurile de pensionare sponsorizate de angajator pe care le aveți–de fapt, aceasta este specialitatea versiunii gratuite.,

Tabloul de bord

Tabloul de bord financiar gratuit oferă următoarele capabilități:

Bugetarea. Puteți utiliza versiunea gratuită pentru a urmări fluxul de numerar și modelele de cheltuieli. De asemenea, puteți analiza categoriile de cheltuieli și tranzacțiile individuale. Veți obține rezumate lunare, ajutându-vă să știți exact unde se duc banii. Cu toate acestea, dacă căutați în primul rând software de bugetare, probabil că nu veți utiliza capitalul Personal. De exemplu, în timp ce platforma oferă alerte despre facturile viitoare, nu oferă o funcție de plată a facturilor., Va trebui să continuați să plătiți facturile direct din conturile dvs. bancare.

Analizor de flux de numerar. Acest instrument creează un buget pentru dvs. După configurare, vă urmărește veniturile și cheltuielile din diferitele conturi financiare pe care le-ați conectat la platformă. Puteți stabili apoi obiective financiare, cum ar fi pregătirea pentru pensionare sau achitarea datoriilor. Analizorul vă va ajuta să dezvoltați strategii pentru a vă atinge obiectivele.

În ciuda limitelor Tabloului de bord al Capitalului personal pe partea de bugetare, este un serviciu excelent atunci când vine vorba de gestionarea investițiilor., Acesta oferă următoarele instrumente de investiții:

401(K) Analyzer. Milioane de oameni participă la planurile de pensionare sponsorizate de angajatori. Dar puțini sunt conștienți de taxele de investiții care sunt ascunse în aceste planuri. Analizorul vă va arăta exact ce vă costă fiecare fond din planul dvs. Acesta va sugera apoi alocări alternative în fonduri cu costuri mai mici.

Planificator de pensionare. Planificatorul folosește o serie de scenarii „ce se întâmplă dacă”, pentru a vă ajuta să determinați dacă sunteți pe drumul cel bun cu obiectivele de pensionare., Puteți ajustare pentru schimbări în situația dumneavoastră, cum ar fi un loc de muncă sau o schimbare de carieră, nașterea unui copil, sau chiar de economisire pentru colegiu. Acesta ia în considerare factorii externi care pot avea un impact asupra pensionării.

A se vedea, de asemenea: revizuirea Planificatorul de pensionare de Capital personal

verificarea investițiilor. Acesta ar putea fi cel mai important instrument de investiții dintre toate. După ce agregați conturile de investiții pe platformă, acest instrument vă va ajuta să optimizați aceste conturi. Vă poate recomanda ajustarea mixului de portofoliu pentru a vă îmbunătăți performanța generală a investițiilor.

calculator în valoare netă., Prin urmărirea activelor și pasivelor dvs., puteți determina rapid valoarea netă. Acest lucru este important, deoarece valoarea netă este cel mai semnificativ număr în determinarea puterii financiare globale.

consilier Personal. Chiar dacă tabloul de bord financiar este liber de utilizat, veți avea în continuare posibilitatea de a contacta un consilier personal. Consilierul nu va putea oferi consultanță de investiții, dar vă poate ajuta cu întrebări referitoare la serviciu, precum și să furnizeze informații suplimentare cu privire la orice recomandări făcute de Personal Capital.,încercați: tabloul de bord financiar gratuit al Capitalului personal

ofertă specială din capitalul Personal: obțineți o revizuire gratuită a portofoliului evaluată la $799

managementul averii capitalului personal

managementul averii capitalului Personal este uneori grupat cu consilieri robo, ceea ce nu este în întregime adevărat. În timp ce folosesc instrumente semnificative de investiții automate, există, de asemenea, un element foarte puternic al managementului uman activ. Asta pune într-adevăr serviciul undeva între consilierii tradiționali de investiții umane și consilierii robo.,Similar cu robo advisors, Capitalul Personal începe prin determinarea toleranței la risc, a obiectivelor de investiții și a orizontului de timp. Dar ei iau în considerare și preferințele personale în construirea portofoliului. Portofoliul dvs. este gestionat conform teoriei moderne a portofoliului (MPT), investind pe mai multe clase de active pentru o diversificare adecvată. De asemenea, vă reechilibrează periodic portofoliul pentru a menține alocările țintă ale activelor.

portofoliul dvs. este investit în șase clase de active:

• stocurile din SUA
• SUA, obligațiuni
• stocurilor Internaționale
• obligațiuni Internaționale
• investiții Alternative, inclusiv trusturi de investitii imobiliare, energie și aur
• Bani

anumit procent din portofoliul dumneavoastră în fiecare clasă de active va depinde de profilul tau de investitor, determinată de toleranța la risc, obiective de investiții, orizontul de timp și de preferințele personale.fiecare clasă de active este investită într-un fond tranzacționat la bursă (ETF) bazat pe indici de costuri reduse, pentru a oferi o expunere largă pe piață la un raport de cheltuieli redus. Cu toate acestea, SUA, partea de acțiuni va avea loc într-un eșantion bine diversificat de cel puțin 70 de stocuri individuale. Acest lucru permite capitalului Personal să ofere cântărire tactică și optimizare fiscală (citiți mai departe pentru o explicație a ambelor servicii).

performanța investițiilor. Wealth Management publică performanțele sale de investiții pe site-ul web. Performanța prin 9/30/2020 este după cum urmează:

de Gestionare a Averii Strategiile de Investiții în Detaliu

Tactice de Cântărire., Aceasta este o abordare de investiții care îmbunătățește indexarea tradițională prin menținerea unei expuneri ponderate mai uniform pentru fiecare sector și stil. Înapoi teste au indicat strategia surclasează S&P 500 cu 1,5% pe an, și cu volatilitate mai mică.

optimizarea fiscală. Aceasta este o strategie de investiții concepută pentru a reduce datoria impozitului pe venit care rezultă din activitățile dvs. de investiții. Este o strategie folosind mai multe tehnici:

1. folosind ETF-uri, mai degrabă decât fonduri mutuale, deoarece generează mult mai puțin în ceea ce privește câștigurile de capital.,
2. folosind stocuri individuale, deoarece acestea pot fi ușor cumpărate și vândute pentru a genera recoltarea pierderilor fiscale.
3. alocarea impozitelor este utilizată în care activele producătoare de venituri sunt deținute în conturile de pensionare, în timp ce câștigurile de capital generatoare de active sunt deținute în conturi impozabile pentru a profita de rate mai mici de impozitare pe câștigurile de capital pe termen lung.

investiții responsabile din punct de vedere social (SRI). Dacă alegeți să încorporați SRI în activitățile dvs. de investiții, investițiile specifice sunt alese pe baza conformității lor cu ceea ce se numește mediu, social și guvernare sau ESG.,aceasta înseamnă că investițiile sunt alese în companii pe baza impactului lor asupra mediului, impactului social (diversitate și relații de muncă) și managementului. Managementul sau guvernanța este determinată de structura de conducere, independența Consiliului și nivelurile de compensare executivă. Acest lucru vă va oferi o oportunitate de a investi în ceea ce credeți, evitând în același timp ceea ce nu.,

Related: cei mai buni consilieri Robo prietenoși pentru Ziua Pământului pentru investiții responsabile din punct de vedere social

caracteristici de gestionare a averii capitalului personal

investiție inițială minimă: $100,000 ($200,000 pentru acces regulat la consilierii financiari)

conturi disponibile. Conturi de investiții comune și impozabile; tradiționale, Roth, Sep și rollover IRAs; trusturi; consiliere numai pe 401(k) și 529 planuri

custode cont. Portofoliul dvs. de gestionare a averii va avea loc cu Pershing Advisor Solutions, una dintre cele mai mari custozi de investiții și agenții de compensare din lume., Compania acționează ca custode pentru mai mult de 1 trilion de dolari în active din întreaga lume.

protecția contului. Toate conturile sunt protejate de SIPC, pentru până la $500,000 în valori mobiliare și numerar, inclusiv până la $250,000 în numerar. Această acoperire vă protejează împotriva eșecului brokerului și nu împotriva pierderilor monetare datorate fluctuațiilor pieței.

consilieri financiari. Aceasta este o parte importantă a serviciului de gestionare a averii. Consilierii financiari sunt disponibili prin telefon, e-mail, chat live sau conferință web 24/7. În calitate de client al Serviciului de gestionare a averii, veți avea doi consilieri financiari dedicați., Acestea vă vor oferi o planificare financiară și de pensionare completă, precum și economii la colegiu și sprijin financiar pentru decizii pe teme precum asigurarea, finanțarea la domiciliu, opțiuni de acțiuni și chiar compensații.

taxe de gestionare a averii de Capital Personal. Taxele pentru gestionarea averii capitalului Personal sunt următoarele:

* Se aplică clienților care investesc 1 milion USD sau mai mult.,th Management Client Privat de Servicii

după Cum veți vedea în imaginea de mai jos, Capitala Personale servicii au patru niveluri:

1. Gratuit – Financiare Bord
2. Serviciul de Investiții – de bază, instrumente de investiții și serviciile oferite ca parte a Financiară tabloul de Bord, precum și de investiții de gestionare de portofolii de $1.000.000 de 200.000 de dolari
3. Management de Avere – pentru investitorii cu cel puțin 200.000 de dolari pentru a investi
4. Client Privat – pentru investitorii cu peste 1 milion de dolari pentru a investi

Client privat oferă un nivel mai ridicat de servicii pentru mai mare a activelor clienților., În plus față de oferirea de taxe anuale de consultanță mai mici, veți obține, de asemenea, acces prioritar la un planificator financiar certificat și alți profesioniști financiari, servicii bancare private, servicii imobiliare și colaborare cu un avocat imobiliar și CPA.

Opțiuni de Capital Personal

caracteristici suplimentare și beneficii

Serviciul Clienți. Puteți ajunge la Capitalul Personal fie prin telefon, fie prin e-mail, 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână., Acest lucru se aplică atât versiunii gratuite, cât și Serviciului de gestionare a averii, dar serviciul de gestionare a averii vine și cu acces la doi consilieri financiari vii. Cu toate acestea, asistența telefonică directă este disponibilă de luni până vineri de la 8:00 AM la 6:00 PM, Ora Pacificului.

aplicație mobilă. Aplicația mobilă este disponibilă pentru dispozitivele iOS și Android, precum și pentru Apple Watch și poate fi descărcată din App Store sau pe Google Play.caracteristici de export de date. În prezent, nu există nicio capacitate de a tipări rapoarte din aplicația de capital Personal., Ei promit capacitatea este în conductă, dar nu poate oferi un timp estimat de sosire.cu toate acestea, puteți exporta tranzacții. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă conectați la site-ul web sau la aplicația mobilă (numai pentru iOS) folosind Chrome sau Firefox. Apoi navigați la tranzacții / toate tranzacțiile, apoi faceți clic pe CSV pentru a exporta tranzacțiile.

securitate.,ecurity măsuri:

• platforma este de tip read-only, deci nu retrageri sau transferuri pot fi realizate
• autentificarea cu Doi factori
• Necesită să vă înregistrați orice dispozitive pe care le utilizați pentru a accesa platforma
• criptare de grad Militar (AES 256-bit) pentru a păstra datele în siguranță
• Firewall-uri și perimetrul de securitate
• monitorizarea Continuă
• de scanare a Amprentelor digitale este disponibil pentru dispozitive iOS (dar nu Android)

Personal de Capital în Numerar Cont de Economii

la fel Ca multe companii care oferă robo consilier servicii, de Capital cu caracter Personal este de a intra în joc de banking., Randamentul curent al ratei dobânzii este de 0,05% APY pentru toate conturile, dar 0,10% APY dacă participați fie la serviciul de investiții, la gestionarea averii, fie la planurile clienților privați.contul nu are sold minim, retrageri nelimitate și acces elegant prin telefon. De asemenea, oferă asigurare FDIC de până la $1.5 milioane în depozite. Dar trebuie să știți că acest cont nu oferă nici carduri de debit, nici o capacitate de plată a facturilor.

cum să vă înscrieți cu Capital personal

vă puteți înscrie pentru Capital Personal prin intermediul site-ului web., Începeți prin a vă furniza adresa de e-mail și numărul de telefon, apoi creați o parolă.apoi, vi se vor solicita informații generale, inclusiv numele, vârsta, vârsta la care intenționați să vă retrageți și suma de bani pe care ați economisit-o pentru pensionare. (După cum s-a indicat pe parcursul acestei revizuiri, Capitalul Personal are o orientare puternică spre pensionare.după ce ați completat informațiile, veți începe să vă conectați conturile. Personal Capital se sincronizează cu mai mult de 12.000 de instituții financiare sau puteți introduce pur și simplu numele și adresa web a instituției dvs., Capitalul Personal vă va analiza conturile financiare de la una la trei luni. Pe baza analizei, veți avea acces la toate instrumentele de pe tabloul de bord gratuit, precum și recomandări de capital Personal pentru conturile dvs. de investiții.dacă doriți să vă înscrieți la Serviciul de gestionare a averii, puteți contacta un consilier financiar pentru a continua procesul (sau așteptați puțin timp și unul vă va contacta). Vi se va cere să furnizați informații suplimentare, inclusiv documentația care vă verifică identitatea., Apoi, va trebui să conectați unul sau mai multe conturi financiare pentru a transfera fonduri în contul dvs. Capitalul Personal vă permite, de asemenea, să transferați valori mobiliare de pe alte platforme de investiții.veți completa Un chestionar care va determina toleranța la risc, obiectivele de investiții și orizontul de timp. Dar veți avea, de asemenea, o conferință web cu un consilier financiar, unde vor fi colectate informații mai specifice. Portofoliul dvs. va fi creat pe baza răspunsurilor dvs. la chestionar, precum și a informațiilor furnizate consultantului financiar.,

Înscrieți-vă pentru revizuirea și analiza gratuită a portofoliului de investiții