o propunere de consum este o alternativă la faliment și o opțiune bună pentru mulți oameni care se luptă cu plata datoriilor și probleme financiare. O propunere a consumatorilor este un proces legal, astfel încât termenii procesului sunt stabiliți de guvern și trebuie respectați. Dacă doriți să depuneți o propunere de consum, legile Ontario și Canada afirmă că aceasta trebuie făcută de un mandatar autorizat în faliment., S-ar putea să fi crezut anterior că acest tip de mandatar a gestionat doar cazurile de faliment, dar acest lucru nu este adevărat.
vorbind cu un mandatar Autorizat de insolvență este primul pas pentru depunerea unei propuneri de consum în Ontario. Majoritatea administratorilor oferă o consultare gratuită, astfel încât veți putea să vă așezați cu mandatarul și să-i revizuiți situația financiară fără costuri pentru dvs. Mandatarul vă va oferi apoi opțiunile care vă sunt disponibile în funcție de finanțele dvs., Dacă alegeți să trimiteți o propunere de consum, Ontario a stabilit procesul exact care trebuie urmat pentru a face acest lucru. După cum sa menționat, numai un mandatar Autorizat de insolvență poate depune propunerea, dar nu este un faliment, astfel încât acestea sunt numite tehnic „administratori”. Nu poate fi făcută de o companie de decontare a datoriilor, de un consilier financiar sau de dvs. înșivă. Aceasta este de fapt o veste bună, deoarece mandatarul înțelege Ontario și Canada lege și va asigura că propunerea este depusă în mod corespunzător, astfel încât este obligatoriu pe tine și pe creditorii chirografari.,
Depunerea unei Ontario Propunere de Consum
Licențiat administratorul judiciar va ajuta în depunerea propunerii. Procesul implicat este dictat de legea falimentului și insolvenței guvernului federal. Același act reglementează, de asemenea, acțiunile mandatarului de insolvență licențiat. În general, procesul de depunere a unei propuneri de consum în Ontario este următorul:
- după examinarea situației dvs. financiare, mandatarul determină ce ar fi o ofertă corectă pentru creditorii dvs. securizați ONU., Mandatarul va lua în considerare cât de mult vă puteți permite, precum și cât de mult creditorii dumneavoastră ar fi probabil pentru a obține dacă ar fi să fișier pentru faliment.
- va trebui să oferiți mandatarului o listă completă a tuturor activelor și datoriilor dvs., precum și detalii despre venitul dvs.această ofertă nu va interfera cu plățile ipotecare sau auto, astfel încât să puteți continua să vă păstrați casa și mașina.această ofertă este pregătită și transmisă tuturor creditorilor dvs. negarantați. Aceștia au apoi 45 de zile pentru a decide dacă doresc sau nu să accepte termenii propunerii.,
- din momentul în care propunerea dvs. este depusă la guvern în acest moment, primiți protecție financiară de la creditorii dvs. Ei nu pot lua nicio acțiune în justiție împotriva ta pentru a-și colecta datoriile și orice popriri salariale împotriva ta se vor opri.de asemenea, în acest moment, toată comunicarea cu creditorii dvs. va fi făcută de mandatar. Creditorii dvs. nu mai pot să vă contacteze direct pentru a discuta despre datoria dvs.
- în Ontario, propunerile consumatorilor sunt de obicei acceptate dacă sunt corecte., Acest lucru se datorează faptului că creditorii știu că vor primi bani semnificativ mai puțini dacă ar fi să dați faliment în schimb.
- oricare dintre creditorii dvs. poate solicita o adunare a creditorilor dacă doresc, atâta timp cât li se datorează cel puțin 25% din valoarea totală a datoriei. În plus, Biroul superintendentului falimentului poate, de asemenea, să îndrume mandatarul să convoace o întâlnire. O reuniune a creditorilor trebuie să aibă loc în termen de 21 de zile de la convocare. Creditorii vor vota propunerea dvs. în cadrul reuniunii.,
- în cele mai multe cazuri Ontario propunere de consum, o reuniune a creditorilor nu este numit și creditorii vor vota în schimb pur și simplu dacă să accepte propunerea.dacă propunerea dvs. este acceptată de majoritatea creditorilor dvs., atunci toți creditorii negarantați sunt obligați să respecte termenii săi, chiar dacă nu au votat în favoarea acesteia. Majoritatea este determinată de valoarea totală a datoriei datorate. Prin urmare, dacă creditorii cărora li se datorează 50% plus una din datorii votează pentru, toți trebuie să accepte termenii.,
- după ce propunerea este acceptată, există o perioadă standard de așteptare de 15 zile până când instanța aprobă propunerea.
- responsabilitatea dvs. pe durata termenului propunerii este de a efectua plățile regulate, așa cum s-a subliniat. Aceste plăți sunt stabilite la aceeași sumă în fiecare lună și sunt plătite direct mandatarului care distribuie veniturile creditorilor.
- de asemenea, trebuie să participi la două sesiuni de consiliere financiară cu un consilier financiar autorizat și înregistrat.,la finalizarea propunerii, dacă ați efectuat cu succes toate plățile, veți primi un certificat de performanță completă semnat de mandatarul dvs. Soldul datoriilor dvs. este apoi eliminat
- odată ce primiți acest certificat, sunteți din nou pe drumul reconstruirii vieții dvs. financiare!dacă aveți de-a face cu probleme de datorii, o propunere de consum poate fi o opțiune pentru dvs. Procesul de propunere a consumatorilor începe prin întâlnirea cu un mandatar autorizat în insolvență., un mandatar autorizat în insolvență este o persoană care a beneficiat de instruire, este autorizată să furnizeze informații despre opțiunile de reducere a datoriilor și poate administra anumite procese de insolvență, inclusiv propuneri ale consumatorilor.
legile privind propunerile de consum din Ontario (și din întreaga Canada) afirmă că propunerile de consum pot fi administrate numai de un mandatar.când vă întâlniți cu un mandatar, acesta vă va examina situația financiară și vă va anunța ce opțiuni vă sunt disponibile., Diferite opțiuni se vor aplica diferitelor persoane, iar discuțiile cu un mandatar vă pot ajuta să înțelegeți ce este disponibil, astfel încât să puteți face alegerea potrivită pentru viitorul dvs. financiar.
ce este o propunere de consum în Ontario? dacă aveți în vedere o propunere de consum Ontario, este important să se înțeleagă modul în care funcționează propuneri de consum. Când depuneți o propunere, mandatarul se uită la situația dvs. financiară și la datoriile dvs. și apoi pregătește o ofertă creditorilor dvs. care este corectă atât pentru dvs., cât și pentru ei., Oferta este de obicei pentru o parte din datoria restante, mai degrabă decât suma totală.propunerea este apoi trimisă tuturor creditorilor negarantați. Numai datoriile negarantate pot fi incluse într-o propunere a consumatorilor. Datoriile negarantate sunt cele care nu sunt susținute de un activ. Exemple de datorii negarantate includ datoria cardului de credit, linii de credit, împrumuturi personale, datorii fiscale și alte astfel de datorii.creditorii dvs. vor vota apoi dacă doresc să accepte propunerea., În cazul în care acei creditori care sunt datorate majoritatea datoriei alege să-l accepte, atunci propunerea este obligatorie pentru toți creditorii. De exemplu, dacă datorezi 20.000 de dolari în datorii și un creditor sau o colecție de creditori care se datorează cel puțin 10.000 de dolari acceptă propunerea, atunci devine obligatorie.atunci este responsabilitatea dvs. să efectuați plăți lunare, așa cum este subliniat în propunere. Când toate plățile sunt efectuate, datoria restantă rămasă este eliminată.multe persoane compară propunerea consumatorilor cu falimentul, deoarece acestea sunt ambele procese de insolvență administrate de un mandatar., Cu toate acestea, spre deosebire de un faliment, nu pierdeți niciun activ atunci când depuneți o propunere de consum, iar valoarea plăților dvs. lunare nu se schimbă, chiar dacă veniturile dvs. cresc.există dezavantaje potențiale la depunerea, cum ar fi situația care implică propuneri de consum și împrumuturi. O propunere este menționată în raportul dvs. de credit, ceea ce poate face mai dificilă obținerea unui împrumut în viitor. Cu toate acestea, întrucât o propunere vă permite să vă plătiți datoriile fără a rambursa întreaga sumă, depunerea poate fi în continuare decizia corectă, în funcție de situația dvs., după cum sa menționat ,situația care implică propuneri de consum și împrumuturi poate fi un dezavantaj potențial pentru depunerea unei propuneri. Când vine vorba de o propunere de consum și de ratinguri de credit, este important să știți că o notă va fi plasată pe raportul dvs. de credit atunci când depuneți o propunere. Acest lucru va afecta negativ ratingul dvs. de credit și vă va face mai dificil să obțineți un împrumut pentru cel puțin o perioadă scurtă de timp.,cu toate acestea, dacă vă confruntați cu datorii, este posibil să vă fi deteriorat deja ratingul de credit împrumutând mai mult decât vă puteți permite să rambursați sau prin lipsa plăților. Depunerea unei propuneri de consum în Ontario (sau oriunde în Canada) vă va oferi o opțiune pentru a reduce și elimina aceste datorii. Acest lucru vă va pune în poziția de a vă reconstrui situația financiară în viitor.
o propunere a consumatorilor nu vă afectează creditul pentru totdeauna. Acesta este un mit comun. Urmând obiceiuri bune de credit, vă puteți îmbunătăți creditul și puteți crea o viață financiară mai puternică pentru dvs.,
propuneri de consum Vs. faliment în Ontario
este logic să se compare propunerea de consum vs. faliment, deoarece acestea sunt ambele procese juridice care sunt administrate de un mandatar Autorizat de insolvență. Cu toate acestea, în timp ce există mai multe aspecte ale procesului de propunere de consum, care sunt similare cu un faliment, există multe diferențe cheie, precum și.,
Asemănări între Propunere de Consum și de Faliment:
-
- O similitudine între modul de consum propuneri de lucru și procesul de faliment este că ambele sunt procese legale. Aceasta înseamnă că sunt reglementate de legea federală privind falimentul și insolvența.
- Cu atât un faliment și o propunere de consum, veți primi protecție juridică de la creditori. Ei nu vă pot contacta și toată comunicarea se întâmplă prin mandatar., Creditorii nu pot lua măsuri de colectare împotriva dvs. odată ce ați depus și orice acțiune care este în vigoare (cum ar fi poprire salarială, de exemplu) trebuie să înceteze.
- cu ambele procese, trebuie să participați la sesiuni de consiliere financiară pentru a afla despre buget, gestionarea banilor și cum să utilizați creditul în mod responsabil.
- ambele procese sunt notate în raportul dvs. de credit, dar durata de timp în care sunt notate este diferită.,
Diferențe Cheie între Propunere de Consum și de Faliment:
-
- O diferență importantă între faliment și propunerea de consum este că nu pierde orice active atunci când depune o propunere. Într-un faliment, ați putea pierde o parte din activele dvs., în funcție de ceea ce dețineți.
- când depuneți dosarul pentru faliment, vi se cere să furnizați mandatarului declarații lunare de venit., Dacă câștigați mai mult decât un nivel stabilit de guvernul federal pentru dimensiunea familiei dvs., este posibil să fiți nevoit să efectuați plăți de venituri excedentare. În general vorbind, cu cât câștigi mai mult, cu atât falimentul tău va costa mai mult. Cu o propunere, odată acceptată, plățile lunare nu se schimbă, chiar dacă venitul dvs. se modifică.
- o altă diferență este situația care implică falimentul, propunerea consumatorilor și ratingurile de credit. Un faliment este notat pe raportul dumneavoastră de credit timp de șase ani după ce sunt evacuate (în cazul în care este primul faliment)., O propunere a consumatorilor rămâne notată în raportul dvs. timp de trei ani după ce a fost finalizată.când vine vorba de propunerea consumatorilor vs. faliment, care este opțiunea potrivită de a alege va depinde de situația dvs. financiară unică. Vorbind cu un mandatar autorizat în insolvență vă poate ajuta să înțelegeți dacă oricare dintre aceste opțiuni este potrivită pentru dvs.
legile care guvernează propunerile consumatorilor din Ontario
procesul propunerii consumatorilor este prezentat în Legea federală privind falimentul și insolvența (Bia). Numai administratorii de insolvență autorizați pot administra o propunere a consumatorilor., Administratorii sunt licențiați prin intermediul Oficiului federal al superintendentului falimentului.
legile privind propunerea consumatorilor din Ontario sunt aceleași cu cele din întreaga Canada. Beneficiați de protecție legală atunci când depuneți o propunere. Aceasta înseamnă că creditorii dvs. nu vă pot contacta sau nu pot lua nicio acțiune legală împotriva dvs. pentru a colecta datoria. Depunerea unei propuneri de consum pune capăt apelurilor de la agențiile de colectare, garniturile salariale, conturile bancare înghețate și multe altele.
propuneri de consum în Ontario Vs., Alte provincii
indiferent dacă depuneți o propunere de consum Ontario sau în orice regiune a țării, procesul rămâne același. Acesta trebuie să fie administrat de un mandatar autorizat în insolvență, beneficiați de protecție legală atunci când depuneți dosarul, iar creditorii dvs. nu vă pot contacta.cu un faliment, există diferențe în fiecare provincie atunci când vine vorba de scutirea activelor. Nu este cazul unei propuneri de consum., Dacă doriți să aflați mai multe despre modul în care funcționează propunerile consumatorilor sau dacă acest proces este cel potrivit pentru dvs., este o idee bună să discutați cu un mandatar autorizat în materie de insolvență. Majoritatea administratorilor oferă o consultare gratuită.
cât timp o propunere de consum rămâne pe Raportul de Credit în Ontario?
când depuneți o propunere de consum Ontario sau în orice provincie, rămâne notat pe raportul de credit timp de trei ani după ce este completă., Acest lucru poate face mai greu pentru a obține un împrumut. Cu toate acestea, situația care implică propuneri și împrumuturi ale consumatorilor nu este una care face imposibilă împrumutul de bani în viitor. Vă puteți îmbunătăți creditul urmând obiceiuri bune în timp. în timp ce raportul dvs. de credit este afectat de o propunere de consum, procesul de propunere vă ajută, de asemenea, să vă reduceți datoria. Aceasta înseamnă că, odată ce propunerea este completă, veți fi fără datorii și veți putea începe să vă îmbunătățiți creditul. Pentru mulți oameni, această situație este preferabilă continuării luptei cu datoriile., Dacă aveți o mulțime de datorii, esti mult mai probabil să overextend-te și chiar potențial dor de plăți, care va afecta scorul dvs. de credit, de asemenea. Cu o propunere, aveți cel puțin o cale de a vă elimina datoria.după cum sa menționat, nota privind propunerea consumatorilor și ratingurile de credit rămâne în vigoare timp de trei ani. După această perioadă, propunerea dvs. nu mai este menționată în raportul dvs. de credit. Aceasta înseamnă că puteți începe să lucrați pentru a vă îmbunătăți scorul de credit. o modalitate de a face acest lucru este printr-un card de credit securizat., Un card de credit securizat este susținut de un depozit, astfel încât majoritatea oamenilor pot obține unul indiferent de scorul lor de credit. Rețineți că un card de credit securizat este diferit de un card preplătit. Un card preplătit acționează mai mult ca un card cadou decât un card de credit, astfel încât utilizarea unuia nu vă ajută să vă îmbunătățiți ratingul de credit.urmând obiceiuri bune de credit, vă puteți reconstrui scorul de credit în timp. Vorbind cu un mandatar autorizat în insolvență vă poate ajuta să înțelegeți dacă procesul este potrivit pentru dvs.
-