De afaceri, Linii de Credit | Fundbox

Pentru întreprinderile mici afectate de COVID-19, aceste resurse pot ajuta.CARES Act explicat

linia de credit de afaceri

Dacă dețineți o afacere, probabil știți deja că uneori aveți nevoie de acces la capitalul de lucru pentru a vă ajuta să vă dezvoltați., Chiar și cele mai de succes întreprinderi mici experiență târziu plăți facturi, urgent cheltuieli neplanificate, și alte pe termen scurt situații în care fluxul de numerar este mai mică decât sigur. În cazuri ca acestea, accesul la unele fonduri suplimentare poate însemna diferența dintre închiderea afacerii dvs. sau supraviețuirea perioadelor dificile și ieșirea în top.

când vine vorba de finanțarea afacerilor, aveți o gamă enormă de opțiuni diferite de luat în considerare. O linie de afaceri de credit este o alegere populară printre proprietarii de afaceri mici.,citiți mai departe pentru a afla mai multe despre acest tip de finanțare, Exemple de ce afacerea dvs. ar trebui să aibă o linie de credit și cum să aplicați.

ce este o linie de credit de afaceri?

o linie de credit este o sumă predeterminată de fonduri pe care le puteți împrumuta atunci când aveți nevoie și să plătească înapoi mai târziu. Spre deosebire de un împrumut pe termen tradițional, puteți utiliza fondurile ca și când aveți nevoie de ele pentru achiziții de afaceri, cum ar fi inventarul, consumabilele sau cheltuielile de exploatare. Spre deosebire de un împrumut pe termen care are o rambursare lunară fixă, puteți plăti în mod obișnuit linia de credit oricând, fără taxe de rambursare anticipată.,o diferență critică între liniile de credit și împrumuturile la termen este că liniile de credit sunt „revolving.”Asta înseamnă că puteți utiliza fondurile, până la suma aprobată, apoi rambursați ceea ce ați folosit pentru a face fondurile disponibile din nou. Împrumuturile la termen, pe de altă parte, sunt împrumuturi forfetare pe care le utilizați o dată și le rambursați o dată, cu dobândă.aflați mai multe despre liniile de credit de afaceri și modul în care acestea funcționează.,

cum ai putea beneficia de o linie de credit de afaceri

toate întreprinderile au nevoie de acces la fonduri pentru a-și desfășura operațiunile, dar uneori nu există suficient capital de lucru disponibil atunci când ai nevoie. S-ar putea să așteptați ca clientul dvs. preferat să-și plătească factura sau ar putea fi necesar să achiziționați un echipament scump nou. Situații ca acestea pot afecta grav fluxul de numerar și chiar amenință stabilitatea afacerii dvs.,cu toate acestea, dacă aveți o linie de credit în vigoare, puteți face față acestor provocări cu încredere, știind că aveți acces la capitalul de care veți avea nevoie.

întreprinderile folosesc în mod obișnuit linia de credit de afaceri ca instrument pentru a le ajuta să crească și să realizeze mai mult, mai repede.,

De exemplu, o linie de credit poate veni la îndemână pentru lucruri cum ar fi:

Angajarea de noi angajați pentru a satisface o cerere tot mai mare pentru serviciile tale
Achiziționarea unui nou echipament
Deschiderea unui nou birou sau extinderea la mai multe locații noi
Achiziționarea de inventar suplimentar pentru a obține gata pentru o vacanță ocupat sezon

proprietarii de Afaceri, de asemenea, frecvent utilizarea lor de afaceri, linie de credit, pentru a facilita fluxul de numerar atunci când se confruntă cu astfel de lucruri face de salarizare în timpul lent sezoane, lucru lipsuri, sau de supraviețuire temporară baie în vânzări., Pe scurt, o linie de credit de afaceri este utilă pentru gestionarea provocărilor de volatilitate a lichidității sau a fluxului de numerar cu care se confruntă în mod obișnuit mulți proprietari.

o linie de credit de afaceri vă poate ajuta să vă conduceți afacerea cu mai puțin stres, deoarece veți avea acces la fonduri atunci când aveți nevoie de ele cel mai mult. O linie de credit este revolving, ar trebui să fie simplu de utilizat, mai ales dacă sunt utilizate pentru carduri de credit de afaceri. De obicei, odată ce primiți fondurile, puteți plăti linia de credit de afaceri pentru a o reumple și a o folosi din nou atunci când apare următoarea nevoie.

diferența dintre Securizat Vs., liniile de credit negarantate

liniile de credit de afaceri se împart în două categorii principale: linii garantate și linii negarantate.

iată câteva diferențe cruciale între cele două tipuri:

linie de credit securizată: cu o linie de credit securizată, creditorul solicită împrumutatului să-și gajeze activele împotriva împrumutului ca garanție. Deoarece aceasta este o datorie temporară, creditorul poate accepta inventarul sau conturile de încasat ca garanție. Ei, probabil, nu va cere pentru active semnificative, cum ar fi echipamente sau imobiliare., Dacă afacerea nu reușește să plătească linia de afaceri a împrumutului de credit, creditorul va lua garanția.linia de credit negarantată: majoritatea proprietarilor de afaceri care doresc să obțină o linie de credit preferă această opțiune, deoarece creditorul nu necesită active ca garanție. Creditarea fondurilor fără a deține garanții este mai riscantă pentru creditor, ceea ce înseamnă că există de obicei o bară mai mare de îndeplinit pentru a avea șansa de a fi aprobat. Pentru a obține aprobat, va trebui, probabil, pentru a dovedi că aveți bun credit personal, bun credit de afaceri, și un palmares de generatoare de venituri., Liniile de credit negarantate sunt adesea acordate pentru limite mai mici și la rate ale dobânzii mai mari.aflați mai multe despre obținerea unui împrumut de afaceri cu și fără garanții.

ar trebui să obțineți o linie de credit? Pro și contra

avantajele obținerii unei linii de credit

acces flexibil: unul dintre avantajele principale ale unei linii de credit de afaceri este flexibilitatea acesteia. Odată aprobat pentru o linie de credit de afaceri, puteți atrage fonduri atunci când aveți nevoie de ele și le puteți folosi pentru orice scop legitim de afaceri doriți., Spre deosebire de un împrumut la termen, fondurile dintr-o linie de credit se rotesc, ceea ce înseamnă că atunci când le plătiți înapoi, puteți utiliza fondurile din nou.dobânda numai pe partea de credit pe care o utilizați (un fel de): un beneficiu important este că, cu o linie de credit de afaceri, nu vi se percepe dobândă pentru partea neutilizată a fondurilor, ci doar partea pe care o utilizați (plus taxe, în funcție de situație). De exemplu, dacă aveți $60,000 și utilizați numai $20,000, va trebui să plătiți dobândă doar pentru cei $20,000 folosiți. Acest lucru este în contrast cu un împrumut pe termen lung, în cazul în care vi se percepe dobândă pe întreaga sumă forfetară., Când vine vorba de taxe, asigurați-vă că le înțelegeți în avans. Unii creditori vor percepe taxe pentru a vă menține contul deschis, taxe pentru „inactivitate” și alte taxe, așa că este întotdeauna o idee bună să înțelegeți în detaliu și să întrebați despre eventualele taxe înainte de a vă angaja.relația creditor-debitor: cultivarea unei relații bune cu un creditor poate fi extrem de benefică ulterior., Dacă dezvoltați o relație bună cu creditorul dvs. prin utilizarea responsabilă a creditului, acest lucru poate duce la ajutorul creditorului dvs. dacă aveți nevoie de o creștere a creditului sau de finanțări suplimentare pentru proiecte în viitor.o mai bună evaluare a creditului pentru afaceri: dacă creditorul dvs. raportează înapoi la birourile de credit, utilizarea cu atenție a liniei dvs. de credit și rambursarea la timp poate fi o modalitate excelentă de a construi credit. Acest lucru vă poate aduce beneficii prin creșterea ratingului de credit al afacerii dvs. Acest lucru vă poate ajuta în viitor dacă aveți vreodată nevoie de mai mult credit sau de un împrumut la termen., Întrebați creditorul dvs. dacă se raportează înapoi la birourile de credit; nu toate dintre ele fac.dobânzi mai mici și comisioane mai mici decât alte opțiuni populare…de obicei: pentru unele cheltuieli de afaceri și situații, este adesea mai bine să utilizați o linie de afaceri de credit de la o bancă mare decât un card de credit de afaceri, deoarece o linie de afaceri de credit de obicei nu are la fel de mare o rată a dobânzii ca un card de credit. O linie de credit de afaceri funcționează ca un card de credit așa cum sa explicat mai sus, cu un sold revolving, dar ele tind să ofere rate ale dobânzii mai mici, și nu există plăți fixe., Deși este important să verificați termenii și condițiile creditorului înainte de a solicita o linie de credit de afaceri, majoritatea sunt flexibile și vă permit să plătiți soldul complet atunci când este convenabil pentru dvs.; în general, nu va trebui să pierdeți somnul peste o taxă de plată în avans.

acest ultim „pro” vine cu câteva avertismente mari, totuși. Există linii de credit acolo, care sunt la fel de scumpe ca carduri de credit, dacă nu chiar mai mult. Chiar dacă o linie de credit nu vine cu taxe de plată în avans, acestea ar putea încărca în avans taxele, astfel încât să nu economisiți la fel de mult prin plata în avans., Dacă sunteți de vânătoare pentru costuri mai mici, este întotdeauna înțelept să compare cu atenție și de a pune o mulțime de întrebări înainte de a decide.

contra de a obține o linie de credit

* procesul de aplicare poate fi complicat: deși nu este întotdeauna cazul, aplicarea pentru o linie de credit poate fi uneori o provocare. Depinde parțial de locul în care aplicați. Solicitarea unei linii de credit de la o bancă majoră, de exemplu, nu este un proces rapid și ușor., Acesta va implica cel mai probabil furnizarea de creditor situații financiare cuprinzătoare și rapoarte de venituri, inclusiv declarațiile de flux de numerar, declarații fiscale, precum și istoricul de credit personale și informații personale. Dacă nu aveți timp să vă ocupați de acest proces, este posibil să doriți să căutați alte forme de finanțare sau alte surse pentru linia dvs. de credit care necesită mai puține documente decât băncile de obicei.,taxele se adaugă: chiar dacă un card de credit are adesea rate ale dobânzii mai mari decât majoritatea liniilor de credit, o linie de credit de credit ar putea duce la taxe de retragere și întreținere. Poate doriți să încercați să negociați o rată scăzută a dobânzii pentru a ține cont de astfel de taxe. Ar trebui să fie cel puțin conștienți de ele, astfel încât să puteți evita cât mai multe taxe posibil.prea multă datorie: o mare provocare de reținut este panta alunecoasă a datoriei., Dacă la un moment dat, sunteți în imposibilitatea de a plăti înapoi fondurile datorate din cauza o scădere a vânzărilor sau orice alt motiv, ai putea găsi-te într-o gaură de datorii cu creditor dumneavoastră. Este ușor să intrați într-o spirală a datoriilor și poate fi greu să ieșiți: dacă nu puteți efectua plata integrală din anumite motive, atunci se varsă în următoarea perioadă de plată, dar dobânzile compun noua sumă principală. Asta înseamnă că o plată ratată poate duce la plăți mai mari și mai mari în viitor. Acest lucru poate continua la nesfârșit și este o situație pe care veți dori să o evitați., Pentru a împiedica acest lucru, fiți sincer cu dvs. despre cât de mult are sens datoria și cum intenționați să o rambursați înainte de a lua orice împrumut nou.

care sunt cerințele pentru a obține o linie de credit de afaceri?

pentru a obține aprobarea pentru o linie de credit de afaceri de la o bancă, va trebui să finalizați un proces detaliat de solicitare. Când aplicați, creditorul potențial vă va revizui situațiile financiare și activele și multe altele.iată câteva cerințe comune pentru obținerea unei noi linii de credit de la un creditor major., Aceasta nu este o listă completă și creditorii diferite pot avea cerințe diferite, dar acest lucru vă va oferi o idee bună a ceea ce ar putea avea nevoie pentru a oferi.garanție: după cum am discutat mai sus, o linie de credit securizată este protejată de garanția pe care o furnizați. Aceasta poate include (dar nu se limitează la): capitaluri proprii Imobiliare, inventar fizic, echipament sau conturi de încasat. Afacerea dvs. garantează împrumutul cu această garanție, reducând riscul pentru creditor., Uneori, un creditor va spune un proprietar de afaceri mici să gaj toate activele lor pentru a asigura o linie de afaceri de credit.timpul de funcționare a afacerii: majoritatea creditorilor vor avea cerința ca o afacere să fie în funcțiune pentru o anumită perioadă de timp înainte de a se califica pentru o linie de credit. Unii creditori (cum ar fi băncile majore) pot lua în considerare numai întreprinderile care funcționează de cel puțin doi ani. Dacă creditorul simte că o pornire are garanții bune și un credit personal solid, poate face o excepție rară., Timpul în cerințele de afaceri poate diferi de la creditor la creditor, deci asigurați-vă că întrebați.situații financiare și rapoarte: conform US Small Business Administration și raportate în USA Today, doar 20 la sută din noile întreprinderi supraviețuiesc după primul an de funcționare. Acesta este un motiv pentru care majoritatea băncilor necesită situații financiare extinse, împreună cu declarațiile privind impozitul pe venit care se întind pe cel puțin doi ani pentru a lua în considerare afacerea dvs. pentru o linie de credit.Profit și venituri: afacerea dvs. ar trebui să genereze venituri pentru a fi eligibilă pentru o linie de credit de afaceri., Când aplicați, este posibil să vi se solicite să furnizați dovada veniturilor și a sănătății afacerii. În cazurile în care nu există suficiente venituri sau profit pentru a satisface creditorul, afacerea poate avea opțiunea de a furniza garanții în caz de neplată.

garanție: dacă afacerea dvs. este o filială a unei organizații mari, creditorul poate avea nevoie de Organizația părinte pentru a oferi o garanție pentru filiala dvs. înainte de a da o linie de credit filialei. Dacă sunteți un proprietar independent de afaceri mici, poate fi necesar să faceți o garanție personală.,raporturi economice: prin verificarea încrucișată a anumitor raporturi economice importante ale afacerii dvs., creditorul poate estima performanța afacerii dvs. Aceste rapoarte pot include:
- datorie la capital
- raportul curent
- rata de acoperire a serviciului datoriei
- rata de acoperire cu taxă fixă

unde puteți aplica pentru o linie de credit de afaceri?dacă afacerea dvs. caută o linie de credit negarantată, există mulți creditori pe piață., De exemplu, uniuni de credit, bănci online, creditori online, bănci comerciale și bănci comunitare. Limitele de Credit ar putea fi la fel de mici ca $5,000 și la fel de mare ca $500,000. Pe low-end, cel mai probabil ar fi de-a face cu bănci mai mici sau creditori online, deoarece băncile rareori merge la nivelul $5,000.dacă afacerea are mai puțin de doi ani, anumite bănci pot aproba o linie de credit de afaceri în parteneriat cu Small Business Administration sau SBA., Programul SBA CAPLine oferă întreprinderilor care îndeplinesc cerințele sale patru linii de credit diferite pentru cerințele lor temporare de capital de lucru.aflați mai multe despre împrumuturile SBA în ghidul nostru.

luați în considerare o linie de credit Fundbox

este folosit pentru a fi că o bancă majoră a fost una dintre opțiunile numai pentru a obține acces la o linie de credit, dar nu mai. Datorită progreselor în tehnologia financiară, proprietarii de afaceri au o tona de noi opțiuni. Multe dintre ele sunt potențial mai rapide, mai ușoare și mai flexibile decât solicitarea unei linii de credit cu o instituție bancară majoră.,Fundbox este o astfel de opțiune. Suntem o companie de tehnologie financiară construită pe misiunea de a ajuta proprietarii de afaceri să aibă acces la capitalul de creștere, astfel încât să poată avea succes. Din 2013, am avut încredere în peste 100.000 de companii din întreaga țară. Am ajutat mii de proprietari să obțină acces la fonduri flexibile, până la $100,000.spre deosebire de un împrumut cu sumă forfetară, o linie de credit de la Fundbox oferă acces flexibil la fondurile pe care le puteți utiliza pentru a profita de următoarea oportunitate de creștere. Dacă sunteți aprobat pentru credit Fundbox, puteți accesa fonduri pentru orice scop legitim de afaceri., Cu credit flexibil disponibil, puteți spune ” da ” mai mult, cu încredere.

cum să aplicați pentru creditul Fundbox

puteți aplica online pentru creditul Fundbox în doi pași simpli. Spre deosebire de o cerere tradițională de împrumut de afaceri, nu va trebui să completeze orice documente pentru a începe, și veți obține o decizie imediat.pentru a aplica, înregistrați-vă pentru un cont Fundbox și partajați câteva informații de bază despre compania dvs. Apoi, conectați fie un software de contabilitate aprobat (cum ar fi QuickBooks sau FreshBooks), fie contul dvs. bancar de afaceri—alegerea dvs., Noi nu stoca acreditările de conectare și aplicarea nu va afecta scorul de credit. Datele pe care le conectați sunt revizuite ca parte a deciziei de credit, astfel încât să vă putem anunța rapid pentru cât credit vă calificați. Dacă sunteți aprobat și lucrurile arată bine, puteți decide să începeți să atrageți fonduri imediat.

cine este eligibil pentru creditul Fundbox?

nu avem multe cerințe dificile, dar avem câteva linii directoare pentru a vă ajuta să decideți dacă ne potrivim nevoilor dvs.în primul rând, ar trebui să fiți dispus să împărtășiți câteva detalii de bază ale afacerii, astfel încât sistemul nostru să vă poată evalua afacerea.,în al doilea rând ,ar trebui să aveți un cont bancar de afaceri. Când aplicați, am dori să vedem cel puțin două luni de activitate în orice software de contabilitate acceptat sau trei luni de tranzacții într-un cont bancar de afaceri. Puteți alege să ne permiteți să folosim fie software—ul dvs. de contabilitate, fie informațiile contului dvs. bancar pentru a vă evalua afacerea-oricare dintre acestea credeți că oferă o imagine mai exactă. Contul dvs. bancar este, de asemenea, important, deoarece avem nevoie de undeva pentru a vă depune fondurile dacă sunteți aprobat.

În al treilea rând, afacerea dvs. ar trebui să aibă sediul într-una din cele 50 de State Unite sau într-una din SUA acceptate de noi., teritorii: Guam, Samoa Americană, Insulele Mariane de Nord, Puerto Rico și Insulele Virgine Americane.

dacă tot ceea ce sună ca tine, am putea fi o potrivire bună.

gata de aplicare?

Linie de Credit