Home împrumuturi de construcție a explicat

Finanțarea construcției unei case necesită un alt tip de credit ipotecar decât atunci când vă cumpărați un nou sau mai vechi acasă. Iată ce trebuie să știți despre obținerea unui împrumut de construcție.

• ce este un împrumut pentru construcții?
• cum funcționează împrumuturile pentru construcții?,
• Tipuri de credite de construcție
• Factori să ia în considerare despre credite de construcție
• Cum să obțineți o casă de împrumut de construcție
• Cum de a găsi o casă în construcție creditor împrumut

Ce este un împrumut de construcție?

un împrumut pentru construcții de locuințe este un împrumut pe termen scurt, cu dobândă mai mare, care oferă fondurile necesare pentru construirea unei proprietăți rezidențiale, explică Janet Bossi, vicepreședinte senior la OceanFirst Bank.”aceste împrumuturi sunt, de obicei, un an în durată, timp în care proprietatea trebuie să fie construit și un certificat de ocupare a emis”, spune Bossi.,

Un împrumut de construcție pot fi folosite pentru a acoperi costul terenului, contractantul forței de muncă, materiale de construcții, autorizații și mai mult.este important să discutați aceste elemente cu creditorul dvs., în special ce va fi inclus în calculul dvs. de împrumut la valoare, potrivit lui Steve Kaminski, șeful creditării rezidențiale la TD Bank., „de multe ori, împrumuturile pentru construcții vor include o rezervă de urgență pentru a acoperi costurile neașteptate care ar putea apărea în timpul construcției, care servește și ca pernă în cazul în care împrumutatul decide să facă upgrade-uri odată ce începe construcția”, spune Kaminski. „Nu este neobișnuit ca un împrumutat să vrea să-și ridice blaturile sau dulapurile odată ce planurile sunt stabilite. în timp ce lucruri cum ar fi mobilier acasă, în general, nu sunt acoperite într-un împrumut de construcție, corpuri permanente cum ar fi aparate și amenajare a teritoriului pot fi incluse.

cum funcționează împrumuturile pentru construcții?,împrumuturile pentru construcții au, de obicei, rate variabile care se deplasează în sus și în jos cu rata principală, potrivit Bossi. Ratele de împrumut de construcții sunt de obicei mai mari decât ratele tradiționale de credit ipotecar. Cu un credit ipotecar tradițional, casa ta acționează ca garanție-și dacă implicit pe plățile, creditorul poate profita de casa ta. Cu un împrumut pentru construcția de locuințe, creditorul nu are această opțiune, așa că tind să vadă aceste împrumuturi ca riscuri mai mari.,deoarece împrumuturile pentru construcții sunt pe un calendar atât de scurt și depind de finalizarea proiectului, trebuie să oferiți creditorului un calendar de construcție, planuri detaliate și un buget realist.odată aprobat, Împrumutatul va fi pus pe un proiect sau trage program care urmează etapele de construcție ale proiectului, și va fi de obicei de așteptat să facă numai plăți de dobânzi în timpul etapei de construcție., Spre deosebire de împrumuturile personale care fac o plată forfetară, creditorul plătește banii în etape, pe măsură ce lucrările la noua casă progresează, spune Bossi. Debitorii sunt de obicei obligați să ramburseze dobânda pentru orice fonduri atrase până în prezent până la finalizarea construcției.în timp ce casa este construit, creditorul are un evaluator sau inspector verifica casa în timpul diferitelor etape de construcție. Dacă este aprobat de evaluator, creditorul face plăți suplimentare contractantului, cunoscut sub numele de remize.,în funcție de tipul de împrumut de construcție, împrumutatul ar putea fi capabil de a converti împrumutul de construcție la un credit ipotecar tradițional odată ce casa este construit, sau acestea ar putea fi necesare pentru a obține un credit ipotecar separat concepute pentru a achita împrumutul de construcție.

tipuri de credite pentru construcții

împrumut de la construcții la permanente

împrumuturile de la construcții la permanente oferă fondurile pentru construirea locuinței și pentru ipoteca dvs. permanentă, explică Bossi.,cu alte cuvinte, cu un împrumut de la construcție la permanentă, împrumutați bani pentru a plăti costul construirii casei dvs. și, odată ce casa este completă și vă mutați, împrumutul este transformat într-o ipotecă permanentă.beneficiul acestei abordări este că aveți un singur set de costuri de închidere de plătit, reducând taxele totale.

„există o închidere unică, astfel încât să nu plătiți taxe de decontare duplicate”, spune Bossi.odată ce devine o ipotecă permanentă — de obicei cu un termen de împrumut de 15-30 de ani-atunci efectuați plăți care acoperă atât dobânda, cât și principalul., În acel moment, puteți opta pentru un credit ipotecar cu rată fixă sau cu rată reglabilă.un împrumut numai pentru construcții oferă fondurile necesare pentru finalizarea clădirii proprietății, dar împrumutatul este responsabil fie pentru plata integrală a împrumutului la scadență (de obicei un an sau mai puțin), fie pentru obținerea unei ipoteci pentru a asigura finanțarea permanentă, spune Bossi.fondurile din aceste împrumuturi pentru construcții sunt plătite pe baza procentului proiectului finalizat, iar Împrumutatul este responsabil numai pentru plățile dobânzilor la banii atrași.,ratele de împrumut pentru construcții sunt aproape întotdeauna legate de rata principală plus o marjă. În plus, acestea ar putea avea o rată mai mare decât ipotecile tradiționale. Împrumuturile numai pentru construcții pot fi în cele din urmă mai costisitoare dacă veți avea nevoie de o ipotecă permanentă, deoarece finalizați două tranzacții separate și plătiți două seturi de taxe.un alt considerent este că situația dvs. financiară s-ar putea agrava în timpul procesului de construcție. Dacă îți pierzi locul de muncă sau te confrunți cu alte greutăți, s — ar putea să nu te poți califica mai târziu pentru o ipotecă-și s-ar putea să nu te poți muta în noua ta casă.,dacă doriți să actualizați o casă existentă, mai degrabă decât să construiți una, puteți căuta un împrumut pentru renovare, care vine într-o varietate de forme, în funcție de suma de bani pe care o cheltuiți pentru proiect.”dacă un proprietar dorește să cheltuiască mai puțin de 20.000 de dolari, ar putea lua în considerare obținerea unui împrumut personal sau utilizarea unui card de credit pentru a finanța renovarea”, spune Kaminski. „Pentru renovari incepand de la $25,000 sau cam asa ceva, un împrumut de capital acasă sau linie de credit pot fi adecvate, în cazul în care proprietarul a construit capitaluri proprii în casa lor., HELOCs sunt de obicei cel mai accesibil mod de a împrumuta o sumă mare de bani din cauza ratelor dobânzilor scăzute.”

o altă opțiune puternică în mediul actual rata scăzută ipotecare este o refinanțare cash-out, prin care un proprietar ar lua un nou credit ipotecar la o sumă mai mare decât împrumutul lor curent și de a primi că surplus într-o sumă forfetară. Acesta este un alt mod eficient și accesibil de a atinge echitatea casei dvs. pentru a vă îmbunătăți proprietatea, subliniază Kaminski.cu oricare dintre aceste opțiuni, creditorul, în general, nu necesită divulgarea modului în care proprietarul va utiliza fondurile., Proprietarul gestionează bugetul, planul și plățile. între timp, utilizarea unui împrumut de construcție pentru a finanța o renovare este un proces mai aprofundat. Spre deosebire de alte forme de finanțare, creditorul va evalua constructorul, va revizui bugetul și va supraveghea programul de tragere și va gestiona în general procesul. împrumuturile proprietarului-constructor sunt împrumuturi pentru construcții sau numai pentru construcții în care împrumutatul acționează și în calitate de constructor de locuințe.,majoritatea creditorilor nu vor permite împrumutatului să acționeze ca constructor propriu din cauza complexității construirii unei case și a experienței necesare pentru a respecta codurile de construcție, spune Bossi. Creditorii care fac de obicei permite numai în cazul în care împrumutatul este un constructor licențiat de comerț.un împrumut final se referă pur și simplu la ipoteca proprietarului odată ce proprietatea este construită, explică Kaminski. Un împrumut de construcție este utilizat în faza de construcție și este rambursat odată ce construcția este finalizată. Un debitor va avea apoi Ipoteca lor regulate pentru a achita, de asemenea, cunoscut sub numele de împrumut final.,

„nu toți creditorii oferă un împrumut de construcție-la-permanent, care implică un singur împrumut de închidere. Unele necesită oa doua închidere pentru a trece la ipoteca permanentă sau la un împrumut final”, spune Kaminski.înainte de a alege un împrumut de construcție, discutați cu contractantul dvs. și discutați calendarul construirii casei și dacă alți factori ar putea încetini lucrarea, cum ar fi vremea rea. Decideți dacă doriți să parcurgeți procesul de împrumut o dată sau de două ori., Luați în considerare cât de mult costurile de închidere și alte taxe de obținere a mai multor împrumuturi vor adăuga proiectului.când obțineți un împrumut pentru construcții, nu contabilizați doar construirea casei; de asemenea, trebuie să achiziționați terenul și să vă dați seama cum să gestionați costul total mai târziu, poate cu o ipotecă permanentă atunci când locuința este terminată. În acest caz, un împrumut de la construcție la permanentă poate avea sens pentru a evita închiderile multiple.dacă aveți deja o casă, totuși, s-ar putea să puteți utiliza veniturile pentru a plăti împrumutul., În acest caz, un împrumut de construcție autonom ar putea fi o alegere mai bună.la prima vedere, obținerea aprobării pentru un împrumut de construcție pare similară procesului de obținere a unei ipoteci. Cu toate acestea, vine cu câteva cerințe.

„Înainte de a face o cerere pentru un împrumut de construcție, un debitor ar trebui să-am întâlnit cu un arhitect, avea planuri și caietul de sarcini elaborat și negociat un contract cu un constructor care reflectă costul total pentru a construi, astfel încât o sumă de împrumut poate fi stabilită”, explică Bossi.,creditorii revizuiesc istoricul ocupării forței de muncă a debitorilor, economiile, stabilitatea veniturilor și capacitatea de a rambursa împrumutul, pe lângă o revizuire aprofundată a planurilor și specificațiilor. O evaluare a proprietății va fi, de asemenea, obținută pentru a susține valoarea garanției, spune Bossi.,

Pentru a se califica, probabil veți avea nevoie de:

• Bun spre excelent de credit
• venit Stabil
• Un scăzută datorie / venit
• Un avans de cel puțin 20%

Cum de a găsi o casă în construcție creditor împrumut

„Pentru credite de construcție sunt mult mai complexe tranzacții decât un credit ipotecar standard, cel mai bine este de a găsi un creditor care este specializată în construcții de creditare și nu e ceva nou pentru procesul”, spune Bossi.verificați mai mulți creditori pentru a obține detalii despre programele și procedurile lor specifice., Nu uitați să comparați ratele de împrumut pentru construcții, termenii și cerințele de plată în avans pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună afacere posibilă pentru situația dvs.dacă aveți probleme în a găsi un creditor dispus să lucreze cu dvs., consultați băncile regionale mai mici sau uniunile de credit. Acestea ar putea fi mai flexibile în subscrierea lor dacă puteți arăta că sunteți un risc bun sau, cel puțin, aveți o conexiune la care vă pot referi.

Aflați mai multe:

• ce este un broker de credite pentru construcții și de ce am nevoie de unul?
• Cum cumpăr terenuri?,
• Acest credit ipotecar FHA poate ajuta să cumpere și de a repara o casa