Daca te-ai decis să ofere finanțare in-house, atunci puteți face publicitate orice mod doriți, atâta timp cât aveți aplicația disponibile pentru un client interesat să se înscrie. Cu toate acestea, dacă ați decis să mergeți cu un furnizor terț, atunci există mai multe modalități de a furniza informații despre oferta de finanțare și opțiunile de plată.
finanțarea online a clienților
pentru magazinele web, finanțarea clienților este adesea oferită la checkout., Clientul vede un buton de finanțare, împreună cu alte opțiuni de plată, cum ar fi cardurile de credit sau de debit. Dacă clientul face clic pe butonul de finanțare, trebuie să răspundă la câteva întrebări. Se efectuează o verificare de credit” soft”. Cu unele companii (de exemplu, Affirm, Afterpay), o decizie de împrumut se face pe baza cecului soft. Cu alte companii (de exemplu, piața), este necesară în cele din urmă o verificare a creditului greu. (Dacă sunteți curios, acest articol explică diferența dintre cecurile de credit soft și hard.după aceasta, clientul este prezentat cu o alegere a modului în care doresc să finanțeze achiziția–adică., câte rate, cât de mult pe tranșă și dobânzi sau alte taxe. Odată ce clientul face o alegere, comerciantul online este plătit de compania de finanțare, de obicei într-o zi sau două după expediere.în ceea ce privește restul finanțării online, un comerciant este adesea furnizat cu bannere și butoane pe care le pot plasa pe site-ul lor web pentru a anunța că finanțarea este disponibilă.
finanțarea clienților în magazin
dacă rulați un magazin fizic, atunci finanțarea clienților se face puțin diferit, deși veți avea nevoie de o conexiune la internet la fel ca finanțarea online.,există mai multe moduri în care un client de la un magazin fizic poate solicita finanțare. O companie de finanțare oferă chioșcuri de sine stătătoare pe care clienții le pot utiliza pentru a aplica. Tabletele pot fi, de asemenea, încărcate cu software-ul de aplicare de finanțare pentru funcționar magazin la mână la client. Cu toate acestea, alții au pur și simplu funcționarul magazinului să pună câteva întrebări ale clientului la checkout și să introducă aceste informații online., În cele din urmă, un client poate solicita o anumită sumă în prealabil, compania de finanțare poate emite clientului un card virtual de unică folosință, iar numărul cardului poate fi introdus de comerciant la fel ca orice taxă de card de credit tastat.
cât costă să oferi finanțare clienților?
costul pentru a oferi finanțare clienților rulează gama, de la gratuit la ceva similar cu glisarea unui card de credit. Cu toate acestea, nu este întotdeauna ușor să găsiți acest cost pe site-ul furnizorului. (Este mult mai ușor să aflați cât va fi taxat clientul pentru preluarea ofertei de finanțare.,) Foarte des, compania pur și simplu nu dezvăluie taxele către comerciant, ci încearcă în schimb să-și vândă serviciile ca o modalitate de a crește vânzările. Puteți afla costul numai după ce îi contactați.pentru acest articol, am făcut un sondaj rapid al companiilor care oferă în prezent servicii de finanțare a clienților pentru întreprinderile mici și mijlocii. Discutăm pe scurt companiile pe care le-am găsit mai jos, dar nu le-am revizuit pe cele mai multe dintre ele, așa că vă rugăm să fiți conștienți de faptul că nu adoptăm nicio hotărâre definitivă cu privire la calitatea serviciilor pe care le oferă fiecare., Sperăm să avem câteva recenzii pentru dvs. în viitor.privind prin aceste companii, constatăm că acestea pot fi, în general, clasificate în trei grupuri. Primul grup conține companii de finanțare mai tradiționale. Cererile de finanțare pot dura o zi sau două pentru a procesa și a fi aprobate. Un al doilea grup include așa-numitele companii fintech–își au originile în lumea startup-urilor tehnologice și sunt aici pentru a „mișca rapid și a sparge lucrurile.”Aceste companii tind să facă o tragere de credit moale și apoi vă dau un împrumut în câteva secunde., Aceste împrumuturi tind să fie de o sumă mai mică și, de obicei, trebuie plătite înapoi într-un an. Unele dintre ele sunt bazate pe Taxe și nu percep dobânzi. Cel de-al treilea grup pare a fi un hibrid, cu unele caracteristici atât ale companiilor tradiționale, cât și ale companiilor fintech. Ei fac, de asemenea, o tragere de credit moale și, uneori, vă poate oferi un împrumut pentru o sumă foarte mică foarte repede. De obicei, împrumuturile mai mari sunt disponibile și cu aceste companii.,
Gruparea furnizori-am găsit de mai jos în trei categorii de mai sus, avem:
- Tradiționale: Flexxbuy, LendPro, Snap Finanțare
- Fintech: Afirma, Afterpay, ViaBill, Vyze
- Hibrid: PayPal Credit, Pătrat Rate, VIP Soluții de Finanțare
Cu unele dintre aceste companii, a fost greu să găsească comerciale legate de informații–de exemplu, înscrie-cost, taxa de procesare, clauzele contractuale, etc. Aceste companii tind să încerce să vândă serviciile lor de touting cât de mult mai mult un comerciant poate vinde în cazul în care clientul a avut capacitatea de a cumpăra mai mult., Înscrierea cu ei ar putea însemna că niciodată nu ajunge pentru a vedea orice venit din partea de finanțare. Totuși, ele par să merite investigate, așa că vă încurajăm să găsiți câteva care v-ar putea interesa și să le contactați pentru detalii.în cele din urmă, dacă vă uitați la modul în care funcționează aceste companii–în special companiile fintech–veți vedea că există un potențial puternic care ar putea înlocui întreaga parte de procesare a comercianților din industria cărților de credit., Dacă vă uitați cu atenție la natura aprobărilor de credit, a sumelor împrumutului și a condițiilor de rambursare, veți vedea că acestea funcționează ca carduri de plată, unde fiecare taxă este evaluată separat pe baza sarcinii curente a datoriei și a bonității persoanei. Este foarte similar cu modelul American Express. Din punctul de vedere al unui comerciant, ar putea fi o idee bună să înțelegem cum funcționează aceste companii de finanțare, în cazul în care înlocuiesc unele funcții ale companiei de carduri de credit în viitor.,având în vedere cele de mai sus, iată câteva dintre companiile de servicii pentru clienți pe care le-am constatat că ați putea dori să le analizați mai departe.Flexxbuy pare să se încadreze în partea mai tradițională a activității de creditare a consumatorilor. Ea are o relație cu peste 20 creditorii în backend sale și poate seta rapid un client cu creditorul dreapta, în funcție de Scorul de credit al clientului.cu Flexxbuy, Clientul poate obține un împrumut de până la 50.000 USD., Site-ul nu este destul de clar, dar formularea în diferite locuri sugerează că împrumuturile mai mici ar putea fi aprobate instantaneu, dar cele mai mari pot dura până la 48 de ore. Există o cerere oficială care trebuie depusă de comerciant. Clientul nu trebuie să plătească o penalitate pentru plata în avans, iar rambursarea împrumutului poate fi de la 12 luni la câțiva ani.Flexxbuy spune că costul comerciantului este „personalizat” și, din moment ce lucrează cu mai mulți creditori, acest lucru înseamnă probabil că costul variază în funcție de creditor. Pentru a vă înscrie la Flexxbuy, există o taxă de înscriere/configurare pentru comerciant.,
LendPro
LendPro, ca Flexxbuy, pare să scadă față de cele tradiționale creditor parte a industriei. Ei susțin că au relații de creditare cu mai mult de două duzini de creditori pe backend pentru a oferi finanțare pentru o gamă largă de sume și pentru toate tipurile de scoruri de credit.atunci când un client finanțează prin LendPro, relația de creditare este direct între Client și lendpro. LendPro pot integra software-ul lor aplicație de finanțare cu site-ul dvs., astfel încât clienții pot vedea opțiunile lor de finanțare la checkout și depune o cerere în cazul în care acestea sunt înclinate., De asemenea, au chioșcuri fizice pentru magazine fizice, unde un client poate solicita credit personal. Un comerciant poate, de asemenea, să cumpere o tabletă și să instaleze software-ul LendPro pe ea și apoi să predea tableta clientului pentru a solicita finanțare.
nu există alte dezvăluiri despre cum ar funcționa un contract cu LendPro sau cât de mult ar percepe comerciantul pentru fiecare tranzacție.
Snap Financing
Snap Financing se numește o companie „leasing to own”., Acest lucru înseamnă că, în calitate de comerciant, s-ar putea să vă trimiteți marfa către consumatori, dar încă dețineți elementul până la expirarea termenului de închiriere. Apoi, consumatorul poate cumpăra fie elementul direct sau returnați-l la tine.aranjamentele de leasing-to-own sunt de obicei utilizate pentru mobilier mare, aparate, electronice și computere. Dacă mărfurile sunt deteriorate în timpul contractului de închiriere, acestea vă aparțin în continuare. (Probabil, puteți deduce daunele din preț.) Cu Snap Financing, lucrați cu un model de afaceri oarecum tradițional., Deși nu este clar pe site-ul web, se pare din natura modelului de afaceri că comerciantul deține încă contractul de vânzare. În cazul în care clientul implicit pe (negarantate și de mare interes) împrumut, atunci problema este între Snap și client.
Snap finanțează afacerea dvs. în termen de 2-3 zile de la livrarea bunurilor închiriate, astfel încât să fiți plătit integral.
Affirm
Affirm se încadrează în mod direct în eticheta fintech și are pedigree-ul pentru a dovedi acest lucru. Compania a fost fondată de Max Levchin, care a fost unul dintre fondatorii PayPal., Chiar și acum, încă mai ia bani de la firme de capital de risc, ultima rundă de finanțare strângând 300 de milioane de dolari.site-ul Affirm este orientat mai mult către consumator decât către comerciant, deci nu există multe detalii despre cum (sau dacă) îl taxează pe comerciant pentru a procesa împrumutul unui client. În baza sa, împrumuturile Affirm sunt finanțate de două bănci: Cross River Bank și Celtic Bank.aplicația de finanțare Affirm poate fi integrată în diverse platforme de cumpărături de comerț electronic și poate fi arătată unui client la checkout ca opțiune cu buton., Atunci când un consumator se aplică, Affirm efectuează doar o tragere de credit moale și apoi ia o decizie de a împrumuta pe baza acelei trageri. Nu există o limită de împrumut declarată. Dacă achiziția se face dintr-un magazin online, atunci plata poate fi aplicată la checkout. Dacă plata se face la un magazin care nu este afiliat cu Affirm, atunci Affirm emite clientului un card virtual de unică folosință care poate fi folosit ca un card de credit.
Afterpay
Afterpay este încă o altă companie fintech. Are un model de afaceri care arată foarte asemănător cu cel al Affirm și este, de asemenea, finanțat de investitori cu capital de risc., În timp ce Affirm pare să se concentreze pe furnizarea de finanțare pentru bunuri și servicii care costă un pic mai mult, Afterpay pare să se concentreze pe lucruri care costă puțin mai puțin.Afterpay dezvăluie un pic mai mult pe site-ul lor despre modul în care lucrează cu comercianții. Atunci când comerciantul face o vânzare, achiziția se face între comerciant și cumpărător. Dar comerciantul atribuie imediat contractul de cumpărare Afterpay, astfel încât Afterpay să aibă dreptul de a recupera neplata., După aceea, comerciantul este în continuare responsabil pentru îngrijirea reclamațiilor și returnărilor, dar orice întrebări privind plățile aparțin Afterpay.serviciile Afterpay se integrează cu multe cărucioare de cumpărături online existente. Consumatorii sunt prezentate cu Afterpay ca o alegere de plată la checkout, și ei pot aplica pentru credit în acest fel.Afterpay verifică creditul consumatorului cu o tragere de credit moale și, odată aprobat, consumatorului i se prezintă mai multe opțiuni de plată în rate și poate vedea taxele și suma de plată pentru fiecare. Consumatorul alege orice opțiune care le atrage., Acestea pot fi percepute o taxă de întârziere, dar nu există nici o taxă de interes sau de serviciu pe suma împrumutată, și, desigur, clientul poate plăti anticipat sau să plătească integral înainte de plata se datorează.pentru a împrumuta de la Afterpay, consumatorul va trebui să aibă un cont Afterpay. Un card de credit sau de debit trebuie să fie conectat la cont, astfel încât Afterpay poate retrage automat plata în rate din cont. (Care pune întrebarea: De ce nu utilizați doar cardul de credit în loc?)
ViaBill
ViaBill este un startup fintech European. Comercianții din Danemarca, Norvegia și SUA se pot înscrie cu ViaBill.,la fel ca Affirm, ViaBill se concentrează pe articole de bilete mai mari. Acestea oferă o integrare ușoară cu platformele de cumpărături online, aprobări ușoare și rapide și plăți în rate legate de cardul de debit sau de credit utilizat pentru configurarea contului consumatorului. Plata este împărțită în patru tranșe, cu prima tranșă datorată imediat la checkout. Ulterior, ViaBill își asumă riscul de fraudă și riscul de credit. În cazul în care clientul nu plătește, li se percepe o taxă de întârziere (dar nu „taxă de penalizare”), iar ViaBill se ocupă de tot ceea ce privește neplata/încasările.pentru comercianți, taxele ViaBill 2.,90% + 0,30 USD pe tranzacție, ceea ce este comparabil cu unele taxe de procesare a cărților de credit. După ce mărfurile sunt expediate, comerciantul atribuie dreptul de a primi plăți pentru ViaBill, dar ViaBill poate cesiona dreptul înapoi la comerciant de a face cu chargeback, litigii, revine element, și alte condiții.când un comerciant semnează cu ViaBill, contractul poate fi reziliat de ViaBill în orice moment, din orice motiv sau fără motiv, în timp ce comerciantul poate anula doar din orice motiv sau fără motiv în primele trei luni., Ulterior, comerciantul trebuie să dea ViaBill 12 luni preaviz înainte de contractul poate fi anulat.
există o taxă de configurare pentru conectarea la ViaBill. Ei finanțează achiziția la cinci zile după expediere. Fiți conștienți de faptul că, dacă vă conectați cu ViaBill, ei nu doresc să lucreze cu orice alt furnizor de finanțare de consum, cu excepția cazului în ambele sunt de acord în scris că poți.
Vyze
Vyze este un startup fintech care a început în 2008. A fost achiziționată de Mastercard în 2019, așa că dacă vă înscrieți cu ei, știți cel puțin că sunt susținuți de o afacere de renume., Vyze nu pare să fie prea diferit de alte fintech startup-uri, cu toate acestea, deci, nu putea fi nici alte beneficii specifice pentru lucrul cu Vyze.ca și alte companii fintech, se pare că Vyze face doar o tragere de credit moale; consumatorii pot aplica doar cu câteva detalii personale rapide. Un client poate aplica online sau, dacă la checkout-ul unui magazin fizic, se poate aplica de pe tableta magazinului încărcată cu aplicația lui Vyze.odată ce Vyze are informațiile de credit ale clientului, software-ul interoghează un prim creditor pentru aprobare., Dacă primul creditor respinge aplicația, atunci software-ul sună automat un al doilea creditor în coadă, apoi un al treilea și așa mai departe până când un creditor aprobă finanțarea.
Vyze-ul nu are mai multe informații pentru comerciant, deci e greu de spus dacă/cât de mult te taxează pentru fiecare client le aduce, cum s-ar descurca de returnare sau rambursări sau orice alte detalii de un comerciant contract cu ei.soluții de finanțare VIP soluții de finanțare VIP are un model de afaceri interesant., Se pare că este un procesor de carduri de credit care face și finanțarea consumatorilor (sau invers). Puteți obține stații POS de trifoi de la ei (nu este clar dacă le vând sau le închiriază, așa că aveți grijă). Ei au, de asemenea, mai mulți creditori în backend pentru a sprijini activitățile lor de finanțare.indiferent de ceea ce faceți cu VIP, fie că este vorba de procesarea cărților de credit sau de finanțarea clienților, vi se percepe aceeași rată: o taxă de comerciant de 3,0%.,”Site-ul web susține, de asemenea, că nu vi se percepe o taxă de procesare a cărților de credit, dar că 3% pare să acopere mai mult decât suficient din taxele obișnuite asociate procesării cărților de credit. Odată ce taxa este eliminat, vă sunt finanțate în termen de 48 de ore.
Ca la finanțare, VIP oferă trei tipuri de finanțare:
- Un Magazin de Marcă Card De Credit: shopper poate fi instantaneu aprobat și ieși cu un card, care, practic, este o linie de credit specifice de afaceri.
- un împrumut fără Credit: suma poate fi cuprinsă între $500-$35,000., Rambursarea este împărțită în patru tranșe, care trebuie plătite într-o perioadă scurtă de timp.
- un împrumut Personal tradițional: aprobarea poate dura câteva zile, cu planuri de rambursare de până la 60 de luni.nu am putut găsi un contract comercial pe site-ul VIP, așa că nu știm alte detalii despre modul în care VIP lucrează cu comercianții săi.dacă sunteți deja un comerciant PayPal, atunci puteți oferi finanțare consumatorilor prin intermediul creditului PayPal. Doar activați serviciul ca formă de plată permisă., Apoi, puteți face publicitate că serviciul este disponibil adăugând bannere promoționale deja pregătite de PayPal pe site-ul dvs. web.când un client utilizează creditul PayPal, comerciantul este plătit în avans (adică nu este nevoie să așteptați ca clientul să plătească integral împrumutul către PayPal). PayPal nu dezvăluie cât de mult se percepe pe tranzacție, dar, de asemenea, nu spune că costul ar fi diferit de alte taxe de tranzacție PayPal. Deci, fiecare tranzacție costă probabil la fel ca alte tranzacții de plată PayPal.,din punctul de vedere al consumatorului, creditul PayPal este un împrumut între PayPal și consumator. Odată ce subscriitorul PayPal aprobă împrumutul, consumatorul trebuie să efectueze plăți lunare minime. Pentru achiziții de peste $99, atâta timp cât consumatorul plătește împrumutul înapoi în termen de șase luni, nu există nici o dobândă la împrumut. Cu toate acestea, dacă împrumutul nu este rambursat complet în termen de șase luni, dobânda se percepe de la data achiziției.PayPal va trage un cec de credit moale înainte de a aproba un împrumut. Creditul minim de pornire este $250, iar acest lucru ar putea fi crescut din când în când., Puteți utiliza banii în Credit PayPal pentru a trimite familiei și prietenilor, la fel ca trimiterea de numerar. Și, la fel ca trimiterea de numerar, plătiți 2.9% + 0.30 USD pentru această tranzacție de la persoană la persoană.
serviciul este disponibil numai pentru consumatorii din SUA.ca și în cazul creditului PayPal, dacă sunteți deja un comerciant pătrat, puteți utiliza rate pătrate. Ratele pătrate pot fi utilizate de la punctul de vânzare sau de la terminalul dvs. virtual și costă 3,5% pe tranzacție. De asemenea, puteți integra rate pătrate în factura dvs. electronică, iar acest serviciu costă 2.9% + 0 USD.,30 pe tranzacție.
Pentru un comerciant de a semna, navigați la tabloul de bord și să vedem dacă ești deja aprobat pentru Rate (aprobare, uneori, depinde de industrie sau de locație, tipul de afacere, și/sau volumul și prețul bunurilor vândute). Dacă sunteți, atunci va trebui să vizionați un videoclip și să răspundeți la câteva întrebări pentru a vă asigura că înțelegeți Termenii și condițiile. Asta e tot ce trebuie să faci. Puteți anula programul în orice moment., Nu este necesară o integrare suplimentară, iar Square poate oferi toate butoanele și bannerele de care aveți nevoie pentru a face publicitate online clienților dvs. că serviciul este disponibil.pentru ca clienții dvs. să aplice pentru finanțare, aceștia urmează un link personalizat pentru afacerea dvs. și apoi introduc informațiile lor. Ei vor primi rapid o ofertă după o tragere de credit moale, iar oferta va include diverse planuri lunare și taxe totale. Piața trage o verificare completă de credit în cazul în care Clientul alege să meargă mai departe cu finanțare., Ratele pătrate sunt utilizate pentru achiziții de 150 USD și în sus, iar termenii de rambursare sunt de până la 12 luni.pentru magazinele fizice, ratele pătrate pot fi utilizate cu un card digital, care poate fi introdus ca orice altă achiziție. Comerciantul este plătit imediat, iar în cazul în care clientul ratează o plată, aceasta nu afectează comerciantul.
Iată un articol mai detaliat despre ratele pătrate, dacă sunteți interesat să aflați mai multe.
ar trebui să ofer finanțare terță parte pentru clienții mei?,
există o mulțime de argumente bazate pe date care sugerează că punerea finanțării la dispoziția clienților dvs. se traduce prin mai multe vânzări. Ca un proprietar de afaceri mici, cel mai simplu mod de a face acest lucru este de a merge printr-o companie de finanțare terță parte, astfel încât nu va trebui să se ocupe de documente, posibile probleme de fluxul de numerar, aspectele juridice de creditare, și implicite atunci când un client refuză să plătească.creditorii terți nu sunt dispuși să facă toate acestea gratuit, desigur., Unii vă vor percepe o taxă și este important să înțelegeți cum funcționează această taxă. De asemenea, este important să vă gândiți la alte probleme, cum ar fi modul în care vor fi tratate rambursările și returnările. Dintre companiile pe care le-am examinat mai sus, mulți nu dezvăluie prea multe despre modul în care lucrează cu comerciantul. Dacă decideți că sunteți interesat să lucrați cu una dintre aceste companii și să le contactați, asigurați-vă că puneți întrebări precum:
- vă taxează pentru trimiterea unui client pentru a solicita finanțare?
- obțineți o taxă de căutare pentru trimiterea clienților?,
- cum se ocupă de returnarea mărfurilor? Vi se cere să acceptați o întoarcere sau puteți refuza pur și simplu? Trebuie să returnați banii clientului? Sau este tratată între compania de finanțare și client? Și dacă da, comerciantul va trebui să returneze banii companiei de finanțare?
- cum tratează litigiile / rambursările de taxe? Cum rămâne cu frauda, cum ar fi un client care susține că nu ați livrat un produs atunci când ați făcut-o?
- cum se ocupă de valorile implicite?, Unele companii atribuie implicite înapoi la tine și ar trebui să se ocupe de asta, astfel încât pare să creeze mai multe dureri de cap pentru tine.
- cine se ocupă de serviciul clienți? Dacă acest lucru este împărțit între comerciant și compania de finanțare, cum împărțiți responsabilitatea?
- cât de repede sunteți finanțat și în ce moment al procesului se consideră o vânzare ca Vânzare?este posibil să aveți mai multe întrebări, deci asigurați-vă că le scrieți înainte de a contacta o companie de finanțare. În acest fel, nu veți lăsa accidental o întrebare.,dacă decideți că furnizarea de finanțare pentru clienți nu este doar pentru dvs., dar totuși doriți să explorați idei despre cum să creșteți numerarul pe care îl aveți la îndemână pentru a vă dezvolta afacerea, asigurați-vă că consultați câteva dintre articolele noastre de creditare. Avem ponturi pentru cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderile mici, sfaturi despre cum să obțineți o linie de credit și chiar informații despre granturile de pornire. Ați putea dori, de asemenea, să ia în considerare factura factoring sau factura de finanțare.,în cele din urmă, dacă ați avut experiență cu oricare dintre furnizorii de mai sus sau doriți să facem o revizuire detaliată a unui anumit furnizor, anunțați-ne lăsând o notă mai jos.