este important. E matematic. Pare obscur și ezoteric, dar are un impact foarte solid asupra plăților lunare pentru un contract de închiriere auto. Este … factorul de bani!în calitate de client, este posibil să nu știți nici măcar factorul de bani, ce este sau ce înseamnă pentru dvs. Este adesea retrogradat în culise în negocierile de închiriere auto, dar dacă sunteți în căutarea pentru a obține o afacere bună pe contractul de închiriere, este timpul să-l aducă în față și centru.,să îndeplinească factorul de bani, a se vedea modul în care influențează ratele de leasing și ce să facă cu ea.
factorul monetar vs. rata dobânzii: de unde provin aceste numere?
factorul de bani merge de mai multe nume: „factor de leasing”, „taxa de leasing” sau „rata de leasing.”Dar indiferent de modul în care îl numiți, factorul de bani este un jucător important în determinarea plăților dvs. lunare de leasing.
este de obicei un procent foarte mic, deși uneori reprezentat într-o formă mai lizibilă. De exemplu, un factor de bani de 0.00285 ar putea apărea pe un contract ca 2.85., Acest lucru poate fi confuz pentru a închiria clienții, deoarece pare a fi o rată a dobânzii.factorul monetar este similar cu rata dobânzii (cunoscută din punct de vedere tehnic ca rata procentuală anuală sau DAE), dar nu același lucru.puteți calcula o rată a dobânzii dintr-un factor Monetar înmulțind factorul monetar cu 2.400. (Deci, în exemplul nostru, factorul de bani 2.85 se transformă de fapt într-o rată a dobânzii 6.84%!)
De ce există aceste două rate, când sunt atât de similare?,răspunsul se întoarce la zilele anterioare computerelor și calculatoarelor de pe fiecare smartphone, când calculele de închiriere trebuiau făcute manual. Nu te voi plictisi cu matematica, ci doar să știi ecuația pentru a calcula o plată de leasing este extrem de complicată – mult mai mult decât o ecuație similară pentru dobânda la un împrumut., Se pare ca acest lucru:
( CT * (1 + r)^n – RV ) * r
P = ————
(1 + r)^n – 1
P = plata lunară
ACC = ajustat costul capitalizat
r = rata lunară a dobânzii
n = numărul de plăți
RV = valoarea reziduală
Cineva inteligent a dat seama că de leasing, puteți veni cu un număr echivalent cu cel generat de ecuație, bazat pe relația dintre masina e valoarea reziduală și soldul rămas în leasing.
din aceasta, trebuie doar să înmulțiți cu 2,400 și vă întoarceți la APR.,
în calitate de client, nu trebuie să fiți un expert matematic urmând toate ecuațiile și variabilele noduroase. Cu toate acestea, ar trebui să știți ce înseamnă numerele și cum vă afectează. Mai ales, nu confunda factorul de bani cu rata dobânzii!în ambele cazuri, un factor Monetar mai mic sau o rată a dobânzii înseamnă plăți lunare mai mici. Doar verificați cu care aveți de-a face.spre deosebire de împrumuturi, unde DAE este obligat prin lege să fie afișat pe contract, factorul monetar nu va apărea pe contractul de închiriere., De obicei, dealerii nu o vor dezvălui decât dacă cereți (și majoritatea clienților nu știu să o ceară!) dar sunt informații importante. În cazul în care dealerul nu va împărtăși atunci când vă întreb, găsi un alt dealer.
modul în care factorul de bani afectează plățile lunare
am menționat deja că factorul de bani este o mare parte în determinarea plăților lunare; eventual, cel mai important element, altul decât valoarea reziduală.de exemplu ,să presupunem că veți închiria o mașină cu 25.000 USD ACC și o valoare reziduală de 15.000 USD și vi se oferă un factor de bani destul de mediu de 0.0020.,aceasta este ceea ce veți plăti doar în interes, deci adăugați-l la celelalte elemente pentru a obține o plată lunară completă.
pentru referință rapidă:
• un factor de bani foarte scăzut începe cu o zecimală urmată de trei zerouri (de ex. 0.0009).
• o rată medie este un punct zecimal urmat de două zerouri și un 25 sau mai puțin (0.0025 sau mai jos).
• o rată ridicată este un punct zecimal urmat de două zerouri și orice Peste 35 (0.0035 și mai sus).
cel mai mic exemplu de rată de bani pe care am dat-o (0.0009) reprezintă o Aprilie 2.16%, în timp ce cea mai mare (0.0035) este deja în creștere la 8.4%.,după cum puteți vedea, diferența pare un pic mai dramatic în formă aprilie decât factorul de bani, astfel încât face întotdeauna multiplicarea cu 2400 pentru a obține un sentiment real de ceea ce plătiți!
pot negocia factorul de bani pe un contract de închiriere auto?
factorul de bani este un element al contractului de închiriere care nu poate fi negociat cu adevărat. Este stabilit de bancă, ceea ce înseamnă că nu este în mâinile dealership-ului să se modifice. Cu toate acestea, este posibil să puteți găsi o afacere mai bună prin închirierea unei mașini printr-o bancă care oferă o rată mai mică.există câțiva factori care determină ce factor de bani vi se oferă.,
• aprobarea nivelului de Credit: ca și în cazul oricărei rate a dobânzii, oferte mai bune sunt de obicei oferite clienților cu scoruri de credit mai mari, astfel încât creditul rău vă poate bloca cu un factor de bani ridicat.
* cum plătiți: leasingul cu o singură plată, o strategie de leasing neconvențională, elimină de fapt factorul de bani cu totul, deoarece plătiți pentru întregul contract de leasing în avans. Acest plan funcționează numai dacă aveți o bucată imensă de bani la îndemână, dar economisește mulți bani pe parcursul contractului de închiriere.
• depozite de securitate: acordarea mai multor depozite de securitate vă poate ajuta să obțineți un factor de bani mai mic., (Nu în jos de plată, cu toate acestea: acest lucru nu afectează factorul de bani.aprobarea creditului nu este ceva ce puteți negocia. Ești aprobat la nivelul la care ești aprobat! Totuși, dacă aveți credit rău, obținerea unui co-semnatar în contractul de închiriere vă permite să plătiți rate la nivelul creditului co-semnatarului.
oferind o singură plată sau mai multe depozite de securitate sunt apoi singurele modalități de a negocia într-adevăr pe factorul de bani. În caz contrar, va trebui să faceți cumpărături doar pentru o bancă care vă oferă un factor de bani mai mic.,când sunteți pe piață pentru a închiria o mașină, toate aceste numere și calcule financiare complicate pot părea puțin descurajante. De aceea este adesea recomandat să angajezi un consultant auto. La Capital Motor Cars, oferim consultanță gratuită pentru automobile și oferim un instrument unic de stabilire a prețurilor, numit Ignite, care este un calculator de leasing online care vă permite să structurați termenii propriului dvs. leasing cu simplitate și transparență.,
principalele takeaways despre bani factor:
• este o reprezentare zecimală marginale ratele dobânzilor
• mai mic factor de bani este egal cu plățile lunare mai mici
• factor de Bani pot fi negociate, dar puteți influența prin alte câteva factori
masina Fericit de vânătoare!