efectuarea plăților către serviciul dvs. ipotecar

când obțineți un credit ipotecar, puteți crede că creditorul va ține și va servi împrumutul dvs. până când îl veți plăti sau vă veți vinde casa. De multe ori nu este cazul. Pe piața de astăzi, împrumuturile și drepturile de a le deservi adesea sunt cumpărate și vândute. În multe cazuri, compania la care trimiteți plata dvs. nu este compania care deține împrumutul dvs.,o casă este una dintre cele mai scumpe achiziții pe care le veți face, deci este important să știți cine se ocupă de plățile dvs. și că contul dvs. ipotecar este gestionat corect. Comisia Federală pentru comerț( FTC), Agenția Națională pentru protecția consumatorilor, dorește să știți ce face un serviciu ipotecar și care sunt drepturile dvs.,un administrator ipotecar este responsabil pentru gestionarea zilnică a contului dvs. de credit ipotecar, inclusiv colectarea și creditarea plăților lunare de împrumut și gestionarea contului dvs. escrow, dacă aveți unul. Administratorul este cel pe care îl contactați dacă aveți întrebări despre contul dvs. de credit ipotecar.

conturi Escrow

un cont escrow este un fond deținut de administratorul dvs. pe care îl plătiți pentru impozitele pe proprietate și asigurarea proprietarilor de case. De obicei, plata escrow face parte din plata lunară a ipotecii., Administratorul utilizează apoi contul dvs. de escrow pentru a vă plăti impozitele și asigurarea pe măsură ce acestea devin scadente în cursul anului. Dacă nu aveți un cont escrow, trebuie să efectuați aceste plăți pe cont propriu.dacă administratorul ipotecar administrează un cont escrow pentru dvs., legea federală impune administratorului să efectueze plăți escrow pentru impozite, asigurări și orice alte elemente escrowed la timp., În termen de 45 de zile de la stabilirea cont, prestatorul trebuie să dea o declarație că, în mod clar obiectivează estimat, impozite, prime de asigurare și alte anticipat sumele să fie plătite în următoarele 12 luni, și datele preconizate și totale ale acestor plăți.de asemenea, administratorul ipotecar este obligat să vă ofere o declarație anuală gratuită care detaliază activitatea contului dvs. escrow, arătând, de exemplu, soldul contului dvs. și reflectând plățile pentru impozitele pe proprietate, asigurarea proprietarilor de case și alte elemente escrowed.,dacă împrumutul dvs. este transferat unui nou administrator, în general primiți două notificări: una de la administratorul ipotecar curent; cealaltă de la noul administrator. În cele mai multe cazuri, administratorul dvs. actual trebuie să vă notifice cu cel puțin 15 zile înainte de data intrării în vigoare a transferului, cu excepția cazului în care ați primit o notificare scrisă de transfer la decontare. Data intrării în vigoare este data la care prima plată ipotecară este datorată la adresa noului administrator. Noul service trebuie să vă anunțe în termen de 15 zile de la data intrării în vigoare a transferului.,p a accepta plățile ipotecare

  • data la care noua societate de administrare va începe să accepte plățile ipotecare
  • numere de telefon (fie gratuit sau colecta), pentru curent și noul furnizor de servicii ipotecare, pentru informații despre transferul
  • dacă puteți continua orice asigurare facultativă, cum ar fi de viață de credit sau de asigurare de invaliditate; ce măsuri trebuie să ia pentru a menține acoperire; și dacă de asigurare, ceea ce va schimba
  • o declarație că transferul nu va afecta orice termeni sau condiții de credit ipotecar, cu excepția celor legate direct de deservire a împrumutului., De exemplu, dacă contractul dvs. spune că vi s-a permis să plătiți singuri impozitele pe proprietate și primele de asigurare, noul administrator nu poate solicita să vă stabiliți un cont escrow.
  • o declarație care explică drepturile dvs. și ce trebuie să faceți dacă aveți o întrebare sau o plângere cu privire la deservirea împrumutului dvs.există o perioadă de grație de 60 de zile după transfer: în acest timp nu vi se poate percepe o taxă de întârziere dacă trimiteți în mod eronat plata ipotecii către vechiul service.,

    Transferul proprietății împrumutului

    drepturile de proprietate și de întreținere ale împrumutului dvs. pot fi gestionate de o companie sau două. Dacă proprietatea împrumutului dvs. este transferată, noul proprietar trebuie să vă dea o notificare care să includă:

    • numele, adresa și numărul de telefon al noului proprietar al împrumutului
    • data la care noul proprietar intră în posesia împrumutului
    • persoana care este autorizată să primească notificări legale și poate rezolva probleme legate de plățile împrumutului
    • unde se înregistrează transferul de proprietate.,noul proprietar trebuie să vă dea această notificare în termen de 30 de zile de la intrarea în posesia împrumutului. Este în plus față de orice notificări pe care le puteți obține cu privire la transferul drepturilor de service pentru împrumutul dvs.serviciul trebuie să crediteze o plată în contul dvs. de împrumut din ziua în care este primită. Unii consumatori s-au plâns că au fost taxați cu întârziere, chiar și atunci când știu că au făcut plățile la timp. Pentru a vă ajuta să vă protejați, păstrați înregistrări detaliate despre ceea ce ați plătit, inclusiv extrase de facturare, cecuri anulate sau extrase de cont bancar., De asemenea, este posibil să puteți verifica istoricul contului dvs. online. Dacă aveți o dispută, continuați să efectuați plățile ipotecare, dar anunțați administratorul în scris (a se vedea scrisoarea de plângere) și păstrați o copie a scrisorii dvs. și a oricăror incinte pentru înregistrările dvs. Trimiteți corespondența prin poștă certificată la adresa specificată de administrator și solicitați o chitanță de returnare. De asemenea, ați putea dori să trimiteți prin fax sau e-mail scrisoarea dvs. și orice incinte. Asigurați-vă că urmați instrucțiunile furnizate de service și confirmați numărul de fax sau adresa de e-mail înainte de a trimite scrisoarea., Păstrați o copie a confirmărilor de transmitere, confirmărilor de primire și răspunsurilor prin e-mail.

      forța plasat asigurare

      este important să se mențină asigurarea de proprietate necesare pe casa ta. Dacă nu, operatorul dvs. poate cumpăra asigurare în numele dvs. Acest tip de poliță este cunoscut sub numele de asigurare plasată în forță. De obicei, costă mai mult decât asigurarea tipică, chiar dacă oferă o acoperire mai mică. Scopul principal al unei politici de forță plasate este de a proteja proprietarul ipotecii.citiți toată corespondența de la serviciul dvs. ipotecar., Serviciul dvs. ipotecar vă poate solicita să furnizați o copie a poliței dvs. de asigurare a proprietății. Răspundeți prompt la solicitările privind asigurarea proprietății și păstrați copii ale fiecărui document pe care îl trimiteți serviciului dvs. ipotecar.

      dacă credeți că există o eroare de documentație și că acoperirea dvs. este adecvată, furnizați o copie a poliței de asigurare agentului de service. Odată ce reparatorul corectează eroarea, elimină acoperirea Force placed și rambursează costul politicii force placed, asigurați-vă că elimină orice taxe de întârziere sau dobândă pe care ați fost taxat ca urmare a acoperirii.,citiți cu atenție extrasele de facturare pentru a vă asigura că orice taxe pe care le percepe administratorul sunt legitime, inclusiv taxele care au fost autorizate de dvs. sau de contractul de ipotecă pentru a plăti un serviciu. Dacă nu înțelegeți pentru ce sunt taxe, trimiteți o anchetă scrisă solicitând o detaliere și o explicație. De asemenea, dacă apelați serviciul ipotecar pentru a solicita un serviciu, cum ar fi trimiterea prin fax a copiilor documentelor de împrumut, Asigurați-vă că vă întrebați dacă există o taxă pentru serviciu și cât este.,

      considerații speciale pentru împrumuturile în mod implicit

      dacă nu reușiți să efectuați una sau mai multe plăți pentru împrumutul dvs. ipotecar, împrumutul dvs. este în mod implicit. Administratorul poate comanda apoi „servicii implicite” pentru a proteja valoarea proprietății. Aceste servicii pot include inspecții de proprietate pentru a vă asigura că încă locuiți în casă și mențineți proprietatea. Dacă proprietatea nu este întreținută corespunzător, administratorul poate comanda „servicii de conservare a proprietății”, cum ar fi cosirea gazonului, amenajarea teritoriului și repararea sau îmbarcarea ferestrelor și ușilor sparte., Costurile pentru aceste servicii, care pot adăuga până la sute sau mii de dolari, sunt percepute în contul dvs. de împrumut. În cazul în care administratorul începe să excludă proprietatea dvs., costurile suplimentare, cum ar fi onorariile avocaților, taxele de căutare a titlului de proprietate și alte taxe pentru trimiterea și postarea anunțurilor de blocare a pieței, vor fi percepute în contul dvs. de împrumut. Acest lucru poate adăuga sute sau mii de dolari mai mult împrumutului dvs. și vă poate face și mai dificil să aduceți curentul împrumutului și să evitați blocarea.dacă vă aflați în această situație, rămâneți în legătură cu serviciul dvs., Furnizorii de servicii au politici diferite cu privire la momentul în care vor comanda servicii legate de implicit. Unii nu pot pentru inspecții de proprietate sau de proprietate conservarea muncă dacă ai să le cunoască fiecare lună, pe care încă trăiesc în casă, menținându-l bine întreținute, și sunt de lucru cu ei pentru a rezolva implicit pe contul tău. Chiar și așa, este important să examinați cu atenție declarațiile de facturare și să puneți la îndoială taxele adăugate., Dacă taxele apărea pe extrasul de cont sub categorii generale cum ar fi „alte taxe” sau „corporate avansuri,” contactați service – în scris – cât mai curând posibil pentru a obține o explicație a acestor taxe și un motiv pentru care am fost taxat la contul dvs..

      luptă pentru a face plățile ipotecare?

      dacă vă străduiți să efectuați plățile ipotecare – sau ați ratat plățile-contactați serviciul de service. Este esențial să păstrezi liniile de comunicare deschise atunci când încerci să rezolvi problemele legate de cont., Dacă aveți dificultăți în a ajunge sau de lucru cu service, apel 1-888-995-SPER gratuit sfaturi personalizate de la locuințe agenții de consiliere certificate de către Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD). Această linie telefonică națională-deschisă 24 / 7 – este operată de Fundația Homeownership Preservation, membru non-profit al HOPE now Alliance al membrilor industriei ipotecare și al agențiilor de consiliere certificate HUD. Pentru îndrumare gratuită online, vizitați www.hopenow.com.,

      Plata Declarație

      Un câștig declarația este un document care specifică suma necesară pentru a plăti un împrumut în întregime. În general, furnizorii de servicii trebuie să vă dea această declarație dacă o solicitați și urmați instrucțiunile. Administratorul dvs. trebuie să furnizeze declarația într – un termen rezonabil – în general 5 zile lucrătoare-după primirea Solicitării dvs.,Declarații de plată

      anchete și dispute

      conform legii federale, serviciul dvs. ipotecar trebuie să răspundă prompt la întrebările scrise, cunoscute sub numele de „solicitări scrise calificate” (a se vedea scrisoarea de plângere). Dacă credeți că ați fost taxat o penalizare, o taxă de întârziere sau o altă taxă din greșeală sau dacă aveți alte probleme cu deservirea împrumutului dvs., scrieți-vă serviciului. Includeți numărul contului dvs. și explicați de ce credeți că contul dvs. este incorect. Trimiteți corespondența dvs. la adresa specificată de service pentru solicitări scrise calificate.,administratorul trebuie să vă trimită o confirmare scrisă în termen de 20 de zile lucrătoare de la primirea Solicitării. Apoi, în termen de 60 de zile lucrătoare, administratorul trebuie să vă corecteze contul sau să stabilească dacă acesta este corect. Administratorul trebuie să vă trimită o notificare scrisă despre acțiunea pe care a întreprins-o și de ce, precum și numele și numărul de telefon al unei persoane de contactat.

      nu scadeți nicio sumă disputată din plata ipotecară. Administratorul dvs. ar putea considera aceasta o plată parțială și să refuze să o accepte., Plata dvs. vă poate fi returnată sau pusă într-un cont „suspans” sau „hold” până când furnizați restul plății. În orice caz, administratorul dvs. vă poate percepe o taxă de întârziere sau poate pretinde că ipoteca dvs. este în mod implicit și începe procedurile de blocare a pieței.

      exemplu scrisoare de plângere

      aici este un eșantion calificat cerere scrisă. Utilizați acest format pentru a soluționa reclamațiile în conformitate cu Legea privind procedurile de decontare imobiliară (RESPA).,

      Exemplu de Disputa Scrisoare de la Biroul de Credit

      Data

      Numele
      Adresa
      Oraș, Stat, Cod Poștal

      Subiect: împrumut număr
      Atentie: Client Service

      Numele de Împrumut de Service
      Adresa
      Oraș, de Stat, Cod poștal

      Acesta este un „calificat-o cerere scrisă” în conformitate cu Secțiunea 6 din Imobiliare Procedurile de Soluționare a Acționa (RESPA).

      scriu la:

      descrieți problema sau întrebarea pe care o aveți și/sau ce măsuri credeți că ar trebui luate.

      atașați copii ale oricăror materiale scrise conexe.,descrieți orice conversație cu serviciul clienți despre această problemă și cu cine ați vorbit.

      descrie orice pași anteriori pe care i-ai făcut sau încercări de rezolvare a problemei.

      listați un număr de telefon în cazul în care un reprezentant al Serviciului pentru clienți dorește să vă sune.

      înțeleg că în secțiunea 6 din RESPA vi se cere să confirmați solicitarea mea în termen de 20 de zile lucrătoare și trebuie să încercați să rezolvați problema în termen de 60 de zile lucrătoare.,

      cu sinceritate,

      numele dvs.

      colectare echitabilă a datoriilor

      prin lege, un colector de datorii este o persoană care colectează în mod regulat datorii datorate altora. Serviciul dvs. ipotecar este considerat un colector de datorii numai dacă împrumutul dvs. a fost în mod implicit atunci când administratorul a achiziționat-o. Dacă acesta este cazul, aveți drepturi suplimentare.

    • Leave a Comment