aceasta este partea 1 a unei perechi de articole despre obținerea unei bănci mai bune. Citiți aici pentru a doua poveste, ” cum să comutați băncile în 5 pași simpli.într-o vacanță recentă cu prietenii, am fost șocat să descopăr că unii dintre ei plăteau taxe lunare de întreținere pentru conturile lor de verificare.și nu sunt singuri: 45% dintre americani plătesc aceste sau alte taxe într-o lună obișnuită, potrivit Asociației bancherilor americani.,acest lucru este absolut inutil, având în vedere câte conturi bancare în aceste zile sunt gratuite sau au taxe care pot fi evitate, cum ar fi atunci când se renunță la taxă dacă primiți un depozit direct, mențineți un sold minim sau vă înscrieți pentru declarații electronice. Bankrate a constatat că 96% din conturile de verificare la băncile tradiționale se încadrează în oricare dintre aceste categorii (38% sunt gratuite, la fel ca 72% din conturile de verificare la uniunile de credit).,dacă banca dvs. vă percepe 10 dolari pe lună doar pentru a vă ține contul, efectuarea unui comutator vă poate economisi 120 de dolari pe an, echivalentul unei perechi de bilete la concert sau o noapte mare în oraș — și mai mult decât un Fitbit sau o cotă din stocul Apple.și asta e doar economiile din taxa lunară. Altele, cum ar fi taxa de descoperit de cont, poate fi la fel de mare ca $35 pe descoperit de cont.,”trebuie să fii atent și să citești acordul cu banca, așa cum ai citi un contract cu un card de credit sau de debit, pentru că multe bănci percep taxe și sunt ascunse”, spune Pamela Banks, consilier principal în domeniul politicii care acoperă problemele serviciilor financiare pentru Uniunea Consumatorilor. „Unul dintre lucrurile pe care le căutați este o bancă care vă va permite să vă desfășurați afacerile, dar să nu vi se perceapă taxe sau să fiți nickeled și dimed pentru taxe sau să aveți taxe mari asociate cu aceasta.,”
Emigrant Industrial Savings Bank (Credit Foto: Wikipedia)
amintiți-vă brouhaha care a izbucnit în urmă cu câțiva ani, când Bank of America a anunțat că va percepe oamenilor $5 pe lună pentru a utiliza cardurile de debit pentru a face achiziții? „Bank of America a scăzut, așa ai crezut Că e o victorie pentru consumatori, acest lucru este mare, dar au făcut-o foarte clar, Bine, vom renunța la această taxă, dar vom avea un alt sau o taxă mai mare pe altceva pentru a face venituri care vor fi pierdute. E ca și cum ai lovi o cârtiță., Închideți o taxă și alta poate apărea sau nu este la fel de transparentă”, spune ea.
ai un sentiment banca nu stivă în sus? Iată ce să caute:
verificarea conturilor
1. Nici o taxă lunară
pentru verificare, Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate.com, recomandă obținerea unui cont fără taxă lunară — sau unul care poate fi evitat, de preferință prin ceva de genul depozit direct., Unele bănci, ca stimulent pentru a vă păstra conturile de economii și pensii în același loc, vă permit să evitați această taxă cu un sold minim menținut în toate conturile, dar rețineți că unii planificatori financiari recomandă păstrarea economiilor și verificarea conturilor la bănci separate pentru a minimiza tentația de a jefui economiile pentru cheltuielile zilnice.
2. Nu există o cerință minimă de sold
un cont bancar bun nu are o cerință minimă de sold care poate varia de la $500 la $10,000, spune McBride. Asta va ține banii închiși, câștigând destul de mult nici un interes.,
3. Nu există limitări privind numărul sau metoda de tranzacții
ar trebui să fie liber să aibă cât mai multe tranzacții în contul dvs. ca ai nevoie, și să fie capabil de a retrage, depozit sau transfer de bani între verificare și economii în orice mod doriți, fără griji despre suporta taxe.
4. Banca dvs. nu ar trebui să vă taxeze pentru retragerea banilor, iar atunci când alegeți banca dvs., ar trebui să vă gândiți dacă are o rețea mare de bancomate sau rambursează taxele impuse de alte bănci., (Așa cum am discutat în acest articol, folosesc o bancă online care îmi rambursează toate taxele ATM, chiar și atunci când sunt în afara țării.)
5. De asemenea, ar trebui să puteți verifica contul dvs., să plătiți facturile și să faceți depuneri în format electronic, atât la computer, cât și din mers.
într-un cont de verificare, unele Nisa-to-haves includ acces la sucursale, cecuri gratuite și o rată ridicată a dobânzii (mai frecvente cu băncile online).
un cuvânt despre protecția descoperitului de cont
taxele de descoperit de cont sunt unele dintre cele mai mari care au lovit consumatorii., McBride spune că cel mai simplu mod de a evita descoperitul de cont este să vă conectați verificarea și economiile, deci nu trebuie să împrumutați de la bancă dacă aveți descoperit de cont. El spune că taxa pentru care este de obicei mai mică $10.
băncile recomandă încercarea de a evita overdrafting la toate, din moment ce poate fi $1 sau $2 scurt, dar apoi să fie taxat $35 pentru a procesa acel împrumut mic.deci, dacă sunteți atent cu bugetul dvs. și nu simțiți adesea că banii sunt strânși, săriți overdraft-ul și asigurați-vă că păstrați un echilibru sănătos în contul dvs.,
dacă trăiți mai mult salariu la salariu, protecția pentru descoperit de cont ar putea avea sens pentru dvs. Doar asigurați-vă că taxele sunt mici și că banca nu va manipula ordinea tranzacțiilor dvs. pentru a genera cele mai multe taxe. De exemplu, dacă aveți trei tranzacții de descoperit de cont într-o singură zi, ar putea procesa mai întâi cea mai mare pentru a vă ateriza în roșu și pentru a vă asigura că plătiți trei taxe de descoperit de cont, în loc să le procesați pe cele două mai mici și să vă taxați doar 35 USD o dată pentru cea mai mare taxă.
conturi de Economii
1., Asigurarea federală a depozitelor asigurarea Federală a depozitelor, fie prin intermediul Corporației federale de asigurare a depozitelor, fie prin Administrația Națională a Uniunii de Credit, vă va asigura că vă veți întoarce depozitele asigurate dacă banca dvs. ar eșua. Suma standard de asigurare este de 250.000 USD pe deponent, pe bancă asigurată, deci dacă doriți să depuneți mai mult decât atât, țineți extra într-o bancă separată. (Verificați aici pentru a vedea dacă banca dvs. are asigurare FDIC și aici pentru a vedea dacă uniunea dvs. de credit o oferă.)
2. Lichiditate
ar trebui să aveți acces la bani prin transfer online, bancomat sau retragere de la casier., Deși nu doriți un acces atât de ușor încât sunteți tentat să vă folosiți economiile în fiecare lună, doriți, de asemenea, să puteți accesa acești bani într-o situație de urgență reală.
3. O altă necesitate este o rată a dobânzii competitivă-sau, cel puțin competitivă în raport cu inflația. (Chiar acum, cu ratele dobânzilor scăzute de astăzi, McBride spune ceva la 0.7% interes sau mai sus este competitiv.)
4., Acces online și mobil
cu acces electronic, puteți adăuga sau retrage bani din contul dvs. (cum ar fi prin depunere mobilă cu o aplicație pentru smartphone) fără a fi nevoie să mergeți la o sucursală.
5. Mulți planificatori financiari recomandă, de asemenea, obținerea unui cont de economii care vă permite să vă sub-împărțiți banii în obiective separate, astfel încât să puteți ține economiile de urgență separate de economii pentru o plată în avans pe o casă și banii de vacanță viitoare etc., Acest lucru va face mai ușor pentru tine pentru a salva, pentru a evita problema de dublu-rezervare bani mental (de gândire că $1,000 ești depunerea vor merge spre casă și apoi, mai târziu, gândindu-vă să puneți-l deoparte pentru vacanta ta) și, de asemenea, ajuta să reziste tentației de a se scufunde în urgență economii pentru non-urgențe.pentru conturile de economii, evitați cele care percep tranzacții excesive sau comisioane cu sold redus.,
de la Biroul Protecția Consumatorilor Financiar a venit pe scena, este pus în aplicare unele cerințe de informare pentru bănci, dar McBride spune, „cele mai multe instituții financiare au fost înainte de a se curba în anticipând că, deci, cred că mai eficientă influență a fost competitivității de pe piața bancară loc. Acest lucru a determinat băncile să fie mai proactive cu transparența taxelor și să se alinieze clienților ca aliați, mai degrabă decât să fie văzute ca adversari.,”
Related:
cum să comutați băncile în 5 pași simpli
actualizare, Iulie 1: studiul ABA citat la început a constatat că 45% dintre americani plătesc taxe bancare pe parcursul unei luni medii, nu că 45% dintre americani plătesc taxe bancare lunare.