cum să știți dacă ar trebui să cumpărați o casă

scopul nostru este să vă oferim instrumentele și încrederea de care aveți nevoie pentru a vă îmbunătăți finanțele. Deși primim compensații de la creditorii noștri parteneri, pe care îi vom identifica întotdeauna, toate opiniile sunt ale noastre. Operațiuni Credibile, Inc. NMLS # 1681276, este menționată aici ca „credibil.nu există doar un singur răspuns la întrebarea când să cumpărați o casă. În schimb, decizia de când să cumpere o casă este una personală, care depinde de mai mulți factori.,acest articol vă va ajuta să obțineți un sentiment de cât de aproape sunteți de a fi gata pentru homeownership. Vă vom ajuta să vă dați seama dacă cumpărarea casei în viitorul apropiat este o mișcare inteligentă sau dacă ați putea fi mai bine să așteptați.,

Aici sunt cinci semne ca a cumpara o casa are sens (și ar trebui să ai aștepta):

1. Aveți un loc de muncă stabil istorie
2. Aveți un mâner pe datoria ta
3. Aveți o sumă decentă de economii
4. ești fericit cu scorul dvs. de credit
5. piața este De lucru în favoarea ta
6. nu ești gata să se stabilească în jos
7. Ai alte cheltuieli mari la orizont

Ai un loc de muncă stabil istorie

Dacă ați lucrat în același loc de muncă timp de cel puțin doi ani, s-ar putea fi gata să cumpere o casă., înainte de a vă aproba pentru un împrumut la domiciliu, creditorii doresc să vă asigurați că aveți suficienți bani pentru a acoperi costul ipotecii și veți continua să faceți acest lucru în viitorul apropiat. Pentru ei, această dovadă vine sub forma unui istoric stabil de angajare.

pentru a verifica istoricul angajărilor, creditorii vor solicita de obicei ultimii doi ani de W-2s. dacă sunteți angajat pe cont propriu, fiți pregătit să vă prezentați declarațiile fiscale pentru ultimii doi ani. De asemenea, va trebui să puteți afișa orice 1099 pe care l-ați primit în acea perioadă.,dacă DTI-ul dvs. este mai mic sau egal cu 45%, s-ar putea să fiți gata să cumpărați o casă.următorul lucru pe care creditorii îl iau în considerare înainte de a vă aproba pentru o ipotecă este raportul dintre datorie și venit (DTI). Raportul dvs. datorie-venit este o măsură a cât de probabil sunteți să vă puteți permite un alt împrumut, având în vedere obligațiile curente ale datoriei și câți bani ați venit în fiecare lună.,

aceste zile, creditorii sunt în căutarea pentru un raport DTI care este mai mică sau egală cu 45%., Dacă DTI-ul dvs. actual este mai mare decât acesta, poate merita să vă concentrați pe obținerea unui mâner mai bun al datoriei dvs. înainte de a sări pe piața imobiliară.dacă ați economisit peste 5% din costul mediu al unei case din gama dvs. de prețuri, este posibil să fiți gata să cumpărați o casă.pe lângă faptul că vă asigurați că aveți suficienți bani pentru a vă acoperi plata ipotecară în fiecare lună, creditorul dvs. va dori, de asemenea, să verifice dacă aveți o cantitate suficientă de economii pentru a suporta costurile inițiale de cumpărare a unei case., În special, ar trebui să economisiți suficient pentru a plăti următoarele:

• plata în avans: de obicei, doriți să aveți o plată în avans de 20% salvată (deși există cazuri în care este posibil să aveți nevoie de mai puțin de o plată în jos).

• costuri de închidere: costurile de închidere cont pentru orice taxe necesare pentru a închide pe o casă. De obicei, acestea sunt împărțite între cumpărător și vânzător și, de obicei, se ridică la o sumă suplimentară de 2% până la 5% din prețul de achiziție al casei.

• rezerve: rezervele sunt fondurile pe care le-ați lăsat în bancă după achitarea plății în avans și a costurilor de închidere., Creditorii preferă să aveți suficient în conturile dvs. pentru a acoperi cel puțin două luni de plăți ipotecare — dar un tampon și mai mare decât acesta ar putea fi o idee bună.

sunteți mulțumit de scorul dvs. de credit

Dacă scorul dvs. de credit este de peste 500, S-ar putea să fiți gata să cumpărați o casă.componenta financiară finală pe care creditorii o iau în considerare înainte de a vă oferi o pre-aprobare ipotecară este scorul dvs. de credit. Scorul exact va trebui să fie aprobat va depinde de tipul de împrumut pe care îl luați în considerare., Ca regulă generală, obținerea aprobării pentru un împrumut convențional va necesita un scor de credit de cel puțin 620. Cu toate acestea, este posibil să fie aprobat pentru un împrumut FHA, care este un program folosit de mulți cumpărători pentru prima dată, cu un scor cât mai mic de 500.acestea fiind spuse ,este în interesul dvs. să încercați să vă îmbunătățiți scorul de credit cât mai mult posibil înainte de a începe să căutați o casă. Pune pur și simplu, debitori cu scoruri de credit excelente sunt date cele mai bune rate ale dobânzii. Pe de altă parte, dacă aveți un scor mai mic, probabil veți ajunge să plătiți mai mult pentru casa dvs. în timp.,

piața funcționează în favoarea ta

dacă ratele ipotecare scad, este probabil un moment bun pentru a cumpăra o casă.dincolo de puterea profilului dvs. financiar, ar trebui să țineți cont și de condițiile pieței atunci când decideți cel mai bun moment pentru a cumpăra. În special, ar trebui să aruncați o privire asupra ratelor dobânzilor curente. Atunci când ratele ipotecare sunt scăzute sau în tendință descendentă, veți plăti mai puțin în general atunci când împrumutați bani.

de asemenea, veți dori să luați în considerare dacă zona dvs. se află în prezent pe piața unui cumpărător sau vânzător., Agenții imobiliari calificați vă pot ajuta să faceți această determinare, dar, după cum sugerează și numele, sperați pentru piața unui cumpărător. În timpul piețelor cumpărătorului, există, în general, mai mult inventar pentru potențialii cumpărători de a alege, ceea ce face ca vânzătorii să fie mai dispuși să negocieze prețul.dacă intenționați să vă mutați în următorii patru ani, este posibil să nu fiți gata să cumpărați o casă.înțelepciunea convențională afirmă că ar trebui să planificați să rămâneți în casa dvs. timp de cel puțin cinci ani pentru ca achiziția să aibă sens., Un studiu recent realizat de Betterment susține, de asemenea, această cifră. Compania a constatat că este nevoie de noi proprietari de patru ani, în medie, pentru a rupe chiar și pe costul de a cumpăra o casă, ceea ce înseamnă că ar trebui să stați pus pentru cel puțin cinci ani pentru a cumpăra pentru a deveni o investiție financiară inteligentă.

adevărul este că numai tu știi când ești gata să te stabilești. Cu toate acestea, dacă cariera dvs. este încă în aer sau nu sunteți mulțumit de zona în care locuiți, cumpărarea poate să nu fie cea mai bună decizie., În schimb, ar fi mai bine să așteptați până când sunteți gata să vă stabiliți suficient de mult pentru ca investiția dvs. să se achite.

aveți alte cheltuieli mari la orizont

Dacă aveți alte cheltuieli mari de plătit în viitorul apropiat, s-ar putea să nu fiți gata să cumpărați o casă.până acum, ar trebui să fie clar că cumpărarea unei case este o decizie financiară uriașă. Dacă știți că aveți alte cheltuieli mari, cum ar fi o nuntă, un copil nou sau costuri de educație, este posibil ca acum să nu fie momentul ideal pentru a cumpăra.,în schimb, cel mai bine este să așteptați să cumpărați o casă până când vă simțiți stabil în situația financiară actuală și vă simțiți confortabil luând cheltuielile suplimentare. În acest fel, în mod ideal, veți putea să vă ocupați de costurile suplimentare de cumpărare a unei case fără a fi nevoie să vă sacrificați în alte domenii ale vieții voastre.dacă sunteți gata să faceți saltul în homeownership, Credible v-a acoperit. Ne face mai ușor pentru a obține rate precalificate în doar trei minute, fără a afecta scorul de credit.