Ce Sunt Banii?

mediu de schimb

înainte de dezvoltarea unui mediu de schimb—adică bani—oamenii ar face barter pentru a obține bunurile și serviciile de care au nevoie. Doi indivizi, fiecare care posedă unele bunuri celălalt dorit, ar încheia un acord de comerț.,formele timpurii de troc, cu toate acestea, nu oferă transferabilitatea și divizibilitatea care face tranzacționarea eficientă. De exemplu, dacă cineva are vaci, dar are nevoie de banane, trebuie să găsească pe cineva care nu numai că are banane, ci și dorința de carne. Ce se întâmplă dacă acel individ găsește pe cineva care are nevoie de carne, dar fără banane și poate oferi doar cartofi? Pentru a obține carne, acea persoană trebuie să găsească pe cineva care are banane și vrea cartofi și așa mai departe.lipsa de transferabilitate a barteringului pentru bunuri este obositoare, confuză și ineficientă., Dar nu acolo se termină problemele; chiar dacă persoana găsește pe cineva cu care să comercializeze carne pentru banane, este posibil să nu considere că o grămadă de banane merită o vacă întreagă. Un astfel de comerț necesită încheierea unui acord și elaborarea unei modalități de a determina câte banane merită anumite părți ale vacii.

banii de mărfuri au rezolvat aceste probleme. Banii de mărfuri sunt un tip de bun care funcționează ca monedă. În secolele al XVII-lea și începutul secolului al XVIII-lea, de exemplu, coloniștii americani au folosit blănuri de castor și porumb uscat în tranzacții., Având valori general acceptate, aceste mărfuri au fost folosite pentru a cumpăra și a vinde alte lucruri. Mărfurile utilizate pentru comerț aveau anumite caracteristici: erau dorite pe scară largă și, prin urmare, valoroase, dar erau, de asemenea, durabile, portabile și ușor de depozitat.un alt exemplu mai avansat de bani de mărfuri este un metal prețios, cum ar fi aurul. Timp de secole, aurul a fost folosit pentru a susține moneda de hârtie—până în anii 1970. în cazul SUA., dolarul, de exemplu, acest lucru a însemnat că guvernele străine au putut să-și ia dolarii și să-i schimbe la o rată specificată pentru aur cu Rezerva Federală a SUA. Ceea ce este interesant este că, spre deosebire de piei de castor și porumb uscat (care pot fi folosite pentru îmbrăcăminte și hrană, respectiv), aurul este prețios doar pentru că oamenii o doresc. Nu este neapărat util—nu puteți mânca aur și nu vă va menține cald noaptea, dar majoritatea oamenilor cred că este frumos și știu că alții cred că este frumos. Deci, aurul este ceva care are valoare., Prin urmare, aurul servește ca un semn fizic al bogăției bazat pe percepțiile oamenilor.această relație între bani și aur oferă o perspectivă asupra modului în care banii își câștigă valoarea—ca o reprezentare a ceva valoros.

impresiile creează totul

al doilea tip de bani este banii fiat, care nu necesită sprijin de către o marfă fizică. În schimb, valoarea monedelor fiat este stabilită de cerere și ofertă și de credința oamenilor în valoarea sa., Banii Fiat s-au dezvoltat deoarece aurul era o resursă rară, iar economiile în creștere rapidă nu au putut întotdeauna să-și susțină cerințele de aprovizionare monetară. Pentru o economie în plină expansiune, nevoia de aur pentru a da valoare banilor este extrem de ineficientă, mai ales atunci când valoarea sa este într-adevăr creată de percepțiile oamenilor.Fiat money devine simbolul percepției oamenilor despre valoare, baza pentru care se creează banii. O economie care este în creștere se pare că reușește să producă alte lucruri care sunt valoroase pentru sine și pentru alte economii., Cu cât economia este mai puternică, cu atât banii săi vor fi percepuți (și căutați) și invers. Cu toate acestea, percepțiile oamenilor trebuie să fie susținute de o economie care să poată produce produsele și serviciile pe care oamenii și le doresc.de exemplu, în 1971, dolarul american a fost scos din standardul de aur-Dolarul nu mai putea fi răscumpărat în aur, iar prețul aurului nu mai era fixat la nicio sumă în dolari. Acest lucru a însemnat că acum era posibil să se creeze mai mulți bani de hârtie decât aurul pentru a-l susține; sănătatea economiei americane a susținut valoarea dolarului., Dacă economia se oprește, valoarea dolarului american va scădea atât pe plan intern, prin inflație, cât și pe plan internațional, prin cursurile de schimb valutar. Implozia economiei americane ar arunca lumea într-o epocă întunecată financiară, atât de multe alte țări și entități lucrează neobosit pentru a se asigura că nu se întâmplă niciodată.astăzi, valoarea banilor (nu doar dolarul, ci majoritatea monedelor) este decisă doar de puterea sa de cumpărare, așa cum este dictată de inflație. De aceea, pur și simplu tipărirea de bani noi nu va crea bogăție pentru o țară., Banii sunt creați printr-un fel de interacțiune perpetuă între lucruri reale, tangibile, dorința noastră pentru ele și credința noastră abstractă în ceea ce are valoare. Banii sunt valoroși pentru că îi dorim, dar îi dorim doar pentru că ne pot obține un produs sau un serviciu dorit.

cum se măsoară banii?

dar exact cât de mult bani este acolo, și ce forme nu-l ia? Economiștii și investitorii pun această întrebare pentru a determina dacă există inflație sau deflație., Banii sunt separați în trei categorii, astfel încât să fie mai perceptibili în scopuri de măsurare:

• M1 – această categorie de bani include toate denumirile fizice ale monedelor și valutei; depozite la vedere, care verifică conturile și conturile acum; și cecurile călătorilor. Această categorie de bani este cea mai îngustă dintre cele trei și este, în esență, banii folosiți pentru a cumpăra lucruri și a efectua plăți (consultați secțiunea „bani activi” de mai jos).,
• M2-cu criterii mai largi, această categorie adaugă toți banii găsiți în M1 la toate depozitele legate de timp, depozitele conturilor de economii și fondurile de piață monetară neinstituționale. Această categorie reprezintă bani care pot fi ușor transferați în numerar.
• M3-cea mai largă clasă de bani, M3 combină toți banii găsiți în definiția M2 și îi adaugă toate depozitele mari la termen, fondurile instituționale de piață monetară, acordurile de răscumpărare pe termen scurt, împreună cu alte active lichide mai mari.,prin adăugarea acestor trei categorii împreună, ajungem la masa monetară a unei țări sau la suma totală de bani dintr-o economie.

  bani activi

  categoria M1 include ceea ce este cunoscut sub numele de bani activi-valoarea totală a monedelor și a monedei de hârtie în circulație. Suma de bani activi fluctuează sezonier, lunar, săptămânal și zilnic. În Statele Unite, băncile Federal Reserve distribuie o nouă monedă pentru Departamentul Trezoreriei SUA. Băncile împrumută bani clienților, care devin bani activi odată ce este circulat în mod activ.,

  cererea variabilă de numerar echivalează cu un total de bani activ în continuă fluctuație. De exemplu, oamenii plătesc de obicei plăți în numerar sau se retrag de la bancomate în weekend, astfel încât există mai mulți bani activi într-o zi de luni decât într-o zi de vineri. Cererea publică de numerar scade în anumite momente-după sezonul de vacanță din Decembrie, de exemplu.,am discutat de ce și cum banii, o reprezentare a valorii percepute, sunt creați în economie, dar un alt factor important în ceea ce privește banii și economia este modul în care banca centrală a unei țări (Banca Centrală din Statele Unite este Rezerva Federală sau Fed) poate influența și manipula oferta de bani.dacă Fed dorește să crească suma de bani în circulație, poate pentru a stimula activitatea economică, banca centrală poate, desigur, să o tipărească., Cu toate acestea, facturile fizice reprezintă doar o mică parte din oferta de bani.un alt mod pentru banca centrală de a crește oferta de bani este de a cumpăra titluri de stat cu venit fix pe piață. Când banca centrală cumpără aceste titluri de stat, pune bani pe piață și efectiv în mâinile publicului. Cum plătește o bancă centrală, cum ar fi Fed, pentru asta? Oricât de ciudat ar suna, banca centrală creează pur și simplu banii și îi transferă celor care vând valorile mobiliare., În mod alternativ, Fed poate reduce ratele dobânzilor, permițând băncilor să extindă împrumuturile sau creditele low-cost—un fenomen cunoscut sub numele de bani ieftini—și încurajând întreprinderile și persoanele fizice să împrumute și să cheltuiască.pentru a micșora oferta de bani, poate pentru a reduce inflația, banca centrală face contrariul și vinde titluri de stat. Banii cu care cumpărătorul plătește banca centrală sunt în esență scoși din circulație. Rețineți că generalizăm în acest exemplu pentru a păstra lucrurile simple.

  o bancă centrală nu poate imprima bani fără sfârșit., Dacă se emit prea mulți bani, valoarea acelei monede va scădea în concordanță cu legea ofertei și a cererii.amintiți-vă, atâta timp cât oamenii au încredere în monedă, o bancă centrală poate emite mai mult din ea. Dar dacă Fed emite prea mulți bani, valoarea va scădea, ca și în cazul oricărui lucru care are o ofertă mai mare decât cererea. Prin urmare, banca centrală nu poate imprima pur și simplu bani așa cum dorește.,

  Istorie de Bani Americani

  Războaie Valută

  În secolul al 17-lea, Marea Britanie a fost determinat să păstreze un control de ambele coloniile Americane și resurselor naturale au controlat. Pentru a face acest lucru, britanicii au limitat oferta de bani și au făcut ilegal coloniile să-și bată propriile monede. În schimb, coloniile au fost forțate să tranzacționeze folosind cambii engleze care puteau fi răscumpărate numai pentru bunuri engleze. Coloniștii au fost plătiți pentru bunurile lor cu aceleași facturi, tăindu-i efectiv de la tranzacționarea cu alte țări.,ca răspuns, coloniile au regresat la un sistem de barter folosind muniție, tutun, cuie, piei și orice altceva care ar putea fi tranzacționat. Coloniștii s-au adunat, de asemenea, orice valute străine au putut, cele mai populare fiind mari, dolari spanioli de argint. Acestea au fost numite bucăți de opt pentru că, atunci când a trebuit să facă o schimbare, ai scos cuțitul și hacked-l în opt biți. Din aceasta, avem expresia „doi biți”, adică un sfert de dolar.Massachusetts Money a fost prima colonie care a sfidat țara Mamă., În 1652, statul și-a bătut propriile monede de argint, inclusiv șilingii de stejar și PIN. Statul a eludat legea britanică afirmând că numai monarhul Imperiului Britanic ar putea emite monede datând Toate monedele lor în 1652, o perioadă în care nu exista monarh. În 1690, Massachusetts a emis, de asemenea, primii bani de hârtie numindu-i facturi de credit.tensiunile dintre America și Marea Britanie au continuat să crească până la izbucnirea Războiului revoluționar în 1775., Liderii coloniali au declarat independența și au creat o nouă monedă numită Continentals pentru a-și finanța partea lor de război. Din păcate, fiecare guvern a tipărit cât mai mulți bani de care avea nevoie, fără a-i susține la niciun standard sau activ, astfel încât Continentalii au cunoscut o inflație rapidă și au devenit inutili. Această experiență a descurajat guvernul American să folosească bani de hârtie timp de aproape un secol.

  urmările Revoluției

  haosul din Războiul Revoluționar a lăsat sistemul monetar al noii națiuni o epavă completă., Majoritatea monedelor din Statele Unite ale Americii nou formate erau inutile. Problema nu a fost rezolvată până la 13 ani mai târziu, în 1788, când Congresul a fost acordat puteri constituționale de monede de bani și de a reglementa valoarea sa. Congresul a stabilit un sistem monetar național și a creat dolarul ca unitate principală de bani. A existat, de asemenea, un standard bimetalic, ceea ce înseamnă că atât argintul, cât și aurul ar putea fi evaluate și folosite pentru a susține dolari de hârtie.a fost nevoie de ani pentru a scoate din circulație Toate monedele străine și a concura pentru monedele de stat., Bancnotele au fost în circulație tot timpul, dar pentru că băncile au emis mai multe bancnote decât au avut monede pentru a acoperi, aceste bancnote tranzacționate adesea la mai puțin decât valoarea nominală.în cele din urmă, Statele Unite au fost gata să încerce din nou banii de hârtie. În anii 1860, guvernul SUA a creat mai mult de 400 de milioane de dolari în mijloace legale de plată pentru a-și finanța lupta împotriva Confederației în Războiul Civil American. Acestea au fost numite greenbacks deoarece spatele lor au fost tipărite în verde. Guvernul a sprijinit această monedă și a declarat că ar putea fi folosită pentru a plăti datoriile publice și private., Valoarea a fluctuat însă în funcție de succesul sau eșecul Nordului în anumite etape ale războiului.dolari Confederate, emise de statele secesioniste în anii 1860, au urmat soarta Confederației și au fost lipsite de valoare până la sfârșitul războiului.

  urmările Războiului Civil

  În februarie 1863, Congresul SUA a adoptat Legea Băncii Naționale. Acest act a stabilit un sistem monetar prin care băncile naționale au emis note susținute de obligațiuni guvernamentale americane. U. S., Trezoreria a lucrat apoi pentru a scoate bancnotele de Stat din circulație, astfel încât bancnotele naționale să devină singura monedă.în această perioadă de reconstrucție, a existat o dezbatere asupra standardului bimetalic. Unii au susținut folosirea doar a argintului pentru a susține dolarul, alții au pledat pentru aur. Situația a fost rezolvată în 1900, când a fost adoptată Legea standard de aur, care a făcut ca aurul să fie singurul suport pentru dolar. Acest suport a însemnat că, teoretic, puteți să vă luați banii de hârtie și să-i schimbați pentru valoarea corespunzătoare în aur., În 1913, Federal Reserve a fost creat și dat puterea de a conduce economia prin controlul ofertei de bani și ratele dobânzilor la împrumuturi.

  linia de Jos

  banii s-au schimbat substanțial din zilele cojilor și piei, dar funcția sa principală nu s-a schimbat deloc. Indiferent de forma pe care o ia, banii ne oferă un mediu de schimb pentru bunuri și servicii și permit economiei să crească, deoarece tranzacțiile pot fi finalizate la viteze mai mari.,div>