carduri de încărcare vs. carduri de Credit-care este diferența?

care este diferența dintre cardurile de credit și cardurile de credit?principala diferență între cardurile de încărcare și cardurile de credit este cât de mult trebuie să plătiți fiecare ciclu de facturare în comparație cu cât datorați:

• cardurile de încărcare necesită, în general, să plătiți întreaga sumă pe care o cheltuiți pe card în fiecare lună.
• cardurile de Credit necesită doar să plătiți o sumă minimă din soldul total pe care îl datorați în fiecare lună., Puteți transporta restul pe factura de luna viitoare, deși vă recomandăm să plătiți întotdeauna soldul complet al declarației în fiecare lună pentru a evita plata taxelor de dobândă scumpe pentru cardul de credit.

Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre diferențele cheie dintre cardurile de credit și cardurile de încărcare. Alegerea mai bună pentru dvs. depinde în mare parte de faptul dacă intenționați să aveți un echilibru.

Plata facturii

după cum sa menționat, cea mai mare diferență atunci când se analizează carduri de încărcare vs., carduri de credit are de a face cu modul în care vă plătiți factura.

carduri de Credit

cu un card de credit, veți primi o factură în fiecare lună care arată un sold al extrasului și o plată minimă datorată. Soldul extrasului este suma totală de bani pe care o datorați emitentului cardului (sau cât de mult v-a împrumutat emitentul cardului). Plata minimă datorată reflectă un procent mic din ceea ce datorezi (de obicei 2%, deși uneori mai mult).atâta timp cât plătiți cel puțin minimul datorat, emitentul cardului dvs. de credit va considera că contul dvs. este în stare bună și nu vi se va percepe o taxă de întârziere., Dacă efectuați cel puțin plata minimă, dar nu plătiți întreaga sumă pe care o datorați într-o perioadă de declarație, soldul rămas va fi reportat în luna următoare. Aceasta se numește” transport „sau” revolving ” un echilibru.un card de credit are o DAE (rata anuală procentuală), care este în mod eficient rata dobânzii. Când transportați un sold de la o lună la alta, veți fi taxat cu dobândă, cu excepția cazului în care aveți o APR introductivă de 0%.

atâta timp cât aveți credit disponibil, este posibil să continuați să încărcați achiziții noi pe card., Puteți plăti suma minimă datorată în fiecare lună și puteți transfera soldul rămas pe o perioadă nedeterminată — cel puțin până când vă depășiți limita de credit. Dar aceasta nu este o modalitate bună de a vă gestiona contul.cele mai multe carduri de credit au o perioadă de grație. Puteți evita complet taxele de dobândă la achiziții dacă plătiți integral soldul extrasului cardului în fiecare lună și, deși acest lucru este cel mai bun, nu trebuie neapărat. Puteți alege să plătiți o parte sau tot ceea ce datorați, spre deosebire de cardurile de încărcare.

carduri de încărcare

cardurile de încărcare funcționează diferit decât cardurile de credit., Pentru început, nu există APR pe un card de încărcare. În schimb, este de așteptat să plătiți întreaga sumă pe care o cheltuiți în fiecare lună. Nu puteți plăti pur și simplu o parte din factura dvs. și să plătiți dobândă pentru restul.dacă nu plătiți întregul sold până la data scadenței, emitentul poate percepe o taxă de întârziere, care este adesea în jur de 30–40 USD. Emitentul cardului dvs. poate, de asemenea, să întreprindă alte acțiuni în contul dvs. De exemplu, este posibil să nu vi se permită să efectuați achiziții suplimentare pe card până când soldul dvs. din trecut nu este plătit.unele carduri Amex, care erau carduri de încărcare standard, oferă acum un program „plătiți în timp”., Această caracteristică vă permite să efectuați Taxe eligibile de la lună la lună la dobândă, cum ar fi un card de credit tipic. Taxele eligibile pot fi incluse într-un sold de plată în timp, până la limita de plată în timp. Taxele eligibile includ achizițiile, taxele de tranzacție externă și taxele anuale de membru. Următoarele sunt neeligibile pentru plata în timp: avansuri în numerar, inclusiv numerar și alte echivalente de numerar, anumite prime de asigurare și orice alte taxe datorate American Express. Limita de plată în timp se aplică la totalul plății în timp, avansului în numerar și soldurilor planului.,

toate taxele care nu sunt adăugate la soldul plății în timp sau la planul de plată lunar sau la soldul avansului în numerar trebuie plătite integral în fiecare lună până la data scadenței plății.

taxe anuale

un card de încărcare va avea aproape întotdeauna o taxă anuală. Există multe carduri de credit, pe de altă parte, care nu necesită taxe anuale de la deținătorii de carduri.multe companii de carduri de credit își câștigă majoritatea banilor din taxele de dobândă. Ei percepe aceste taxe atunci când oamenii nu plătesc integral și transporta soldurile la următorul ciclu de facturare.,deoarece cardurile de încărcare trebuie plătite integral în fiecare lună, companiile de carduri de încărcare nu pot conta pe obținerea de venituri din taxele de dobândă pe aceste carduri. Drept urmare, aceștia percep taxe anuale pentru a ajuta la acoperirea cheltuielilor de exploatare și pentru a obține un profit.unele taxe anuale pot fi costisitoare, în special pe cardurile de călătorie premium. Cu toate acestea, înainte de a scrie un card de taxă sau un card de credit, deoarece percepe o taxă anuală, țineți cont de următoarele. Dacă beneficiile pe care le primiți de pe cardul de credit sau cardul de taxă depășesc costul taxei sale anuale, contul poate fi bine meritat., Dacă nu credeți că veți utiliza beneficiile unui card, totuși, un alt card poate fi mai potrivit pentru dvs.

limite de Credit

cardurile de Credit au o limită de credit stabilită. Companiile de carduri de Credit vă spun Soldul maxim pe care îl puteți avea pe un card la un moment dat.

cardurile de încărcare nu au, în general, o limită de cheltuieli prestabilită. Asta nu înseamnă că puteți cheltui o sumă nelimitată. În schimb, înseamnă că cardul de încărcare are o limită maximă de cheltuieli nepublicată pentru cont, pe baza obiceiurilor de cheltuieli, a veniturilor și a bonității.,

instituția financiară va ajusta limita de cheltuieli nepublicate în timp, pe baza soldurilor anterioare ale cardului de plată și a istoricului plăților. Aceste ajustări vă pot permite să faceți achiziții mari cu un card de încărcare, dar, de obicei, va trebui să plătiți soldul integral atunci când factura este scadentă.American Express oferă o caracteristică pentru cardurile sale care vă permite să verificați puterea de cheltuieli la un moment dat. Puteți face acest lucru și prin aplicația mobilă Amex, dar rețineți că puteți verifica doar un anumit număr de ori pe zi ca măsură de prevenire a fraudei.,

cerințe de Credit

băncile oferă carduri de credit pentru mai multe niveluri de credit, de la rău la excelent. Există carduri de credit pentru studenții care nu au istoric de credit stabilit și carduri de recompense de călătorie high-end pentru deținătorii de carduri cu mulți ani de împrumut responsabil. Taxele, limitele de credit, beneficiile și recompensele pot varia foarte mult de la o carte la alta, în funcție de istoricul de credit al solicitantului.cardurile de încărcare necesită, în general, un credit excelent pentru a se califica., În mod ideal, ar trebui să aveți un scor FICO peste 760 înainte de a aplica, deși ați putea fi aprobat și cu scoruri mai mici. Deoarece cardurile de încărcare pot permite achiziții mari, emitenții de carduri de încărcare doresc să vă asigurați că aveți istoricul și resursele financiare pentru a plăti ceea ce cheltuiți în fiecare lună.un avans în numerar este atunci când utilizați un card de credit pentru a obține bani dintr-un bancomat. Împrumutați bani folosind linia de credit în avans, care este separată de linia de credit obișnuită.avansurile în numerar au de obicei comisioane mari și rate ale dobânzii foarte mari., Vă recomandăm să le evitați dacă nu este o urgență absolută. Dobânda va începe, de asemenea, să se acumuleze imediat, fără o perioadă de grație, astfel încât să se poată scumpi rapid.cu toate acestea, avansurile în numerar pot funcționa puțin diferit cu cardurile de încărcare în comparație cu cardurile de credit tipice. Anumite carduri American Express, de exemplu, oferă Sistemul de numerar Express pe anumite tipuri de carduri (și avansuri de numerar mai tradiționale pe altele). Express Cash vă permite să desemnați un cont bancar din care să efectuați retrageri și vă va oferi un cod PIN pe care să îl utilizați., În esență, cardul dvs. Amex devine un card ATM care vă permite să accesați fondurile din contul dvs. bancar — deși la o varietate mai largă de ATM-uri decât poate oferi banca dvs. singură.când retrageți fonduri la un bancomat cu un card de încărcare Amex, acesta va retrage banii direct din contul bancar ales. În plus față de orice taxe ATM aplicabile, veți plăti, de asemenea, o taxă de 3% sau $5, oricare dintre acestea este mai mare.deoarece retrageți banii proprii în loc să împrumutați banii băncii, nu veți plăti nicio taxă de dobândă. Odată ce plătiți taxa și obțineți banii, procesul este complet.,acest lucru face ca cardurile de încărcare Amex să fie unele dintre cele mai bune opțiuni pentru a scoate avansuri în numerar, dar în acest caz nu sunt cu adevărat avansuri în numerar. Sunt mai mult ca retrageri regulate de cont bancar, cu o taxă. Dacă aveți nevoie de numerar rapid, nu puteți face o retragere în persoană și nu aveți un card de debit pe care îl puteți utiliza, Sistemul de numerar expres al AMEX este o alternativă mult mai bună la avansurile obișnuite în numerar ale cardului de credit. Cu toate acestea, veți fi mai bine să retrageți fonduri din contul dvs. bancar într-un mod mai tradițional.,

cum influențează cardurile de încărcare scorurile dvs. de Credit?,

Există două mari diferențe de notare între carduri de credit și carduri de credit, și ambele se referă direct la tip revolving de utilizare (de asemenea, cunoscut sub numele de credit de utilizare):

• carduri de credit nu mai sunt considerate cu privire la credite de utilizare incepand cu Scor FICO 8 (acestea nu sunt considerate de către VantageScore, fie).
• cardurile de încărcare nu au o limită de credit publicată.deci, soldurile cardului dvs. de încărcare nu vor afecta scorurile dvs. de credit în același mod ca și cardurile de credit de zi cu zi., Acest lucru este semnificativ; cu carduri de credit regulate, utilizarea este un factor crucial de notare.acestea fiind spuse, există o mulțime de asemănări între modul în care funcționează cardurile de credit și cardurile de credit. Ambele vă pot ajuta să construiți credit (prin dezvoltarea unui istoric al plăților la timp), deși vă puteți deteriora creditul la fel de ușor (prin lipsa plăților).când vine vorba de menținerea scorurilor de credit ridicate, responsabilitatea financiară este esențială atât pentru cardurile de credit, cât și pentru cele de plată. Trebuie să fiți conștienți de termenii dvs. și de cât cheltuiți și ar trebui să fiți sigur că veți plăti ceea ce trebuie să plătiți până la datele scadente.,
  

  problema utilizării

  este important să știți că multe modele moderne de scoring de credit ignoră cardurile de încărcare atunci când evaluează utilizarea creditului, deoarece utilizarea este un factor major în scorurile dvs. de credit. Dintr-o perspectivă de notare, utilizarea mai mică este de obicei mai bună. Acesta este motivul pentru care nu ar trebui să transportați în mod obișnuit un sold mare al cardului de credit de la lună la lună dacă doriți să maximizați scorurile de credit, chiar dacă cardul dvs. are o perioadă APR introductivă de 0%.,acum, dacă un creditor folosește o versiune mai veche a scorului FICO, cardurile de încărcare pot fi luate în calcul în calculele de utilizare. Utilizarea modelelor de notare mai vechi este frecventă în rândul unor creditori, în special în spațiul ipotecar. Iată unde intră în joc a doua diferență între cardurile de încărcare și cardurile de credit.

  cardurile de încărcare nu au o limită de credit publicată. Deci, versiunile mai vechi ale scorurilor FICO nu pot calcula rata de utilizare a datoriei pe un card de încărcare în același mod în care o fac pentru un card de credit.,

  atunci când un emitent de card de încărcare raportează soldul cardului către birourile de credit, acesta trebuie să raporteze soldul dvs. istoric ridicat în cont dacă nu este disponibilă nicio limită de credit. Modelele de notare FICO mai vechi pot lua în considerare cel mai mare sold istoric în locul limitei de credit atunci când calculează raportul dvs. de utilizare revolving.din păcate ,cu excepția cazului în care ați avut un sold extrem de ridicat pe cardul dvs. de încărcare în trecut, acest tratament poate duce la probleme de utilizare a creditului.să presupunem că cel mai mare sold istoric de pe cardul dvs. de încărcare este de 5.000 USD., În prezent, aveți un sold de $2,500 raportat la birourile de credit. Versiunile mai vechi ale FICO ar considera cardul dvs. de încărcare a fi utilizat 50%, chiar dacă limita de cheltuieli nepublicate este probabil mult mai mare decât $5,000.după cum știți, un raport de utilizare a creditului de 50% este considerat ridicat și, de obicei, nu este bun pentru scorurile dvs. de credit. Conturile de încărcare sunt raportate ca fiind ” deschise „în loc de” revolving ” ca un card de credit. După cum am menționat, versiunile mai recente ale modelelor de notare FICO vor ignora aceste conturi atunci când se calculează ratele de utilizare a creditului.,

  similarități în impactul creditului

  altele decât modul în care sunt raportate limitele de credit, cardurile de credit și de încărcare au potențialul de a vă ajuta creditul în timp în aceleași moduri. Dacă vă păstrați conturile deschise pentru o perioadă lungă de timp și plătiți până la datele scadente, veți crește vârsta medie a liniilor dvs. de credit și veți acumula un istoric al plăților la timp. Ambele acțiuni vă pot ajuta să construiți un credit pozitiv.dacă efectuați plăți întârziate sau plățile dvs. sunt returnate, aceste delincvențe vor apărea în rapoartele dvs. de credit, indiferent dacă utilizați un card de încărcare sau un card de credit., Cel mai mare factor în majoritatea modelelor majore de scor de credit este istoricul plăților, astfel încât plățile întârziate pot reduce scorurile în mod semnificativ cu orice tip de card.majoritatea emitenților nu oferă carduri de încărcare, dar există mai multe carduri American Express pe piață astăzi, care sunt similare cu cardul de încărcare tradiționale.în timp ce, de obicei, trebuie să plătească integral în fiecare lună, aceștia au, de asemenea, o funcție de plată în timp, care vă permite să transportați un sold în timp, cum ar fi un card de credit tipic (numai pentru achiziții eligibile)., Am discutat această caracteristică de mai sus.acestea oferă avantaje care sunt comparabile cu cele mai bune carduri de credit și câștigă puncte de recompense care pot fi transferate în programele de loialitate ale companiilor aeriene sau hoteliere.citiți mai multe despre motivul pentru care am ales aceste carduri în cele mai bune carduri de încărcare și fostele carduri de încărcare.

  cel Mai bun pentru Recompense de Călătorie Premium

  

  Cardul Platinum® de la American Express

  Noastre de rating

  Min., credit levelGood

  Detalii

  (Rate & Taxe)

  Taxei Anuale de 550 de dolari

  Regulate APRSee Plăti de-a Lungul Timpului APR

  Aplica Acum

  în siguranță pe website-ul emitentului

  • Castiga 75.000 De Membru Rewards® Puncte după ce petrece $5,000 pe achiziții de pe noul Card în primele 6 luni de Card de Membru.
  • câștigați 10x puncte la achizițiile eligibile de pe noul dvs. Card la benzinăriile din S. U. A. și S. U. A., Supermarket-uri, pe până la $15,000 în achiziții combinate, în primele 6 luni de card de membru. Aceasta este o suplimentare 9 puncte pe partea de sus a 1 punct veți câștiga pentru aceste achiziții.
  • bucurați-vă de statutul de VIP Uber și de economii de până la 200 USD la comenzile de curse sau de mâncare din SUA anual. Statutul Uber Cash și Uber VIP este disponibil numai pentru cardul de bază al membrului și pentru cardurile Centurion suplimentare.
  • Câștigați puncte 5x Membership Rewards® pentru zborurile rezervate direct cu companiile aeriene sau cu American Express Travel., Începând cu 1 ianuarie 2021, câștigați 5X puncte cu până la 500.000 USD pentru aceste achiziții pe an calendaristic.
  • 5x recompense de membru® puncte pe hoteluri preplătite rezervat pe amextravel.com.
  • bucurați-vă de acces GRATUIT la Global Lounge Collection, singurul card de credit airport lounge access program care include locații de lounge proprietare din întreaga lume.
  • primiți beneficii gratuite prin American Express Travel cu o valoare totală medie de $550 cu hoteluri Fine& Resorts® program la peste 1.100 de proprietăți . Aflați Mai Multe.,
  • obțineți până la 100 USD în credite de declarație anual pentru achizițiile de la Saks Fifth Avenue de pe cardul Platinum®. Aceasta este de până la $50 în credite declarație semi-anual. Înscriere necesară.
  • $550 taxă anuală.
  • se aplică Termenii.American Express este un agent de publicitate din interior Card de Credit.cel mai bun pentru gurmanzi
    

    American Express® Gold Card

    evaluarea noastră

    Min., credit levelGood

    Detalii

    (Rate & Taxe)

    Taxă Anuală de 250 de dolari

    Regulate APRSee Plăti de-a Lungul Timpului APR

    Aplica Acum

    în siguranță pe website-ul emitentului

    • a Crescut de Aur s-a întors. Acum Puteți alege între aur sau aur roz.
    • câștigați 60.000 de puncte Membership Rewards® după ce cheltuiți 4.000 USD pentru achiziții eligibile cu noul dvs. Card în primele 6 luni.,
    • câștigă 4x puncte pentru recompense de membru® în restaurantele din întreaga lume, inclusiv la pachet și livrare, Plus câștigă 4x puncte și pentru achizițiile Uber Eats.
    • Câștigați puncte 4x Membership Rewards® la supermarketurile din SUA (până la $25,000 pe an calendaristic în achiziții, apoi 1X).
    • 120 USD Uber Cash: adaugă cardul Gold în contul tău Uber și în fiecare lună primești automat 10 USD sub formă de Uber Cash pentru comenzi Uber Eats sau curse Uber în S. U. A., în valoare totală de până la 120 USD pe an.,
    • $120 credit de luat masa: Câștigați până la un total de $10 în credite declarație lunar atunci când plătiți cu cardul de aur la Grubhub, Seamless, Cheesecake Factory, Ruth Chris Steak House, Boxed, și participante Shake Shack locații. Aceasta poate fi o economie anuală de până la 120 USD. Înscriere necesară.
    • Câștigați puncte 3x Membership Rewards® pe zborurile rezervate direct cu companiile aeriene sau pe amextravel.com.
    • nu există taxe de tranzacție străină.
    • taxa anuală este de $250.
    • se aplică Termenii.American Express este un agent de publicitate din interior Card de Credit.,

    cel mai bun pentru taxa anuală redusă

    

    American Express® Carte Verde

    evaluarea noastră

    Min. credit levelExcellent

    Detalii

    (Rate & Taxe)

    Taxă Anuală de 150 de dolari

    Regulate APRSee Plăti de-a Lungul Timpului APR

    Aplica Acum

    în siguranță pe website-ul emitentului

    • Câștiga 30.000 de Membru Rewards® puncte după ce petrece $2.000 de dolari pe achiziții de pe noul Card în primele 3 luni.,
    • Câștigați puncte 3x Membership Rewards® pe restaurante din întreaga lume, inclusiv takeout și livrare.
    • Câștigați puncte 3x Membership Rewards® pentru toate călătoriile eligibile, de la glisări de metrou și scaune la ferestre până la sejururi la hotel și tururi ale orașului.
    • Câștigați până la $100 în credite anuale de declarație pentru a vă ajuta să obțineți mai rapid securitatea cu CLEAR®.
    • Câștigați până la 100 USD în credite anuale pentru a accesa 750 de saloane de aeroport la nivel global prin LoungeBuddy.
    • nu există taxe de tranzacție străină.
    • $150 taxă anuală.
    • se aplică Termenii.,
    • a se Vedea Ratele & Taxe

    American Express este un Card de Credit Insider publicitate.

    informațiile referitoare la Cartea Verde American Express® au fost colectate de către cardul de credit Insider și nu au fost revizuite sau furnizate de emitentul sau furnizorul acestui produs.

    a fost acest lucru util? pentru tarifele și Comisioanele Platinum Card® de la American Express, vă rugăm să faceți clic aici.