Średnia stopa procentowa dla karty kredytowej według oceny kredytowej i karty

Crystal Cox/Business Insider

Ten artykuł został dostarczony przez zespół Personal Finance Insider. Nie został on poddany przeglądowi, zatwierdzony ani w inny sposób zatwierdzony przez żadnego z wymienionych emitentów. Niektóre z ofert, które widzisz na stronie, pochodzą od naszych partnerów, takich jak Citi i American Express, ale nasz zasięg jest zawsze niezależny., Warunki mają zastosowanie do ofert wymienionych na tej stronie.

• średnia stopa procentowa kart kredytowych w USA wynosi 14,65% – wynika z danych Rezerwy Federalnej.
• rodzaj karty i wynik kredytowy wpłynie na oprocentowanie, które zapłacisz na dowolnych saldach.
• wyższe wyniki kredytowe przynoszą niższe oprocentowanie, a karty premiowe mają najwyższe oprocentowanie.
• odwiedź stronę główną Personal Finance Insider, aby uzyskać więcej informacji.

, Ale, własne oprocentowanie karty kredytowej może być inna.

Karty kredytowe mają koszt kredytu: roczną stopę procentową, czyli To jest kwota, którą zapłacisz za kredyt. Za pomocą karty kredytowej odsetki od niezapłaconego salda zapłacisz dopiero po zakończeniu cyklu rozliczeniowego. Spłacaj kartę w całości co miesiąc, a nie zapłacisz żadnych odsetek.

jednak, jeśli nie spłacisz salda w całości co miesiąc, może to być drogie., Nie jest niczym niezwykłym, aby karta nosiła APR w zakresie 20%, co oznacza, że saldo może nadal rosnąć i Śnieżka za każdy miesiąc pozostaje na karcie. Według Experian, konsumenci mieli w sumie 829 miliardów dolarów zadłużenia kart kredytowych w 2019.

poza spłatą karty, istnieje kilka czynników, które mogą mieć wpływ na stawkę przypisaną do karty, w tym wynik kredytowy i rodzaj karty, którą posiadasz. Oto, jak te czynniki wpływają na stopę procentową.,

stopy procentowe według oceny kredytowej

podobnie jak uzyskanie kredytu, stopa procentowa przypisana do karty kredytowej w dużej mierze zależy od twojej zdolności kredytowej. Ocena kredytowa oceń swoją dotychczasową aktywność kredytową w skali od 300 do 850 na podstawie wcześniejszych pożyczek, historii spłat, dostępnego kredytu i kombinacji kont kredytowych.

pożyczkodawcy używają ich do oceny, jak godny zaufania jesteś jako pożyczkobiorca i czy powinni ci pożyczać, więc generalnie im wyższa ocena kredytowa, tym niższa stopa procentowa Twojej karty kredytowej., Osoby z wyższymi wynikami kredytowymi będą również bardziej prawdopodobne, aby kwalifikować się do kart z początkowymi stopami procentowymi 0%.

wyższe oceny kredytowe uzyskują niższe stopy procentowe

zgodnie z danymi z raportu CFPB na temat rynku kart kredytowych konsumenckich, średnie całkowite odsetki płacone przez konsumentów rosną wraz z niższymi wynikami kredytowymi.

CFPB mierzy to efektywną stopą procentową — obliczoną jako całkowita kwota odsetek naliczanych rocznie podzielona przez całkowite saldo na koniec cyklu — w celu stworzenia wskaźnika ilości odsetek faktycznie zapłaconych przez konsumentów na każdym poziomie kredytu., Dane z 2018 r. wykazały, że konsumenci z najlepszym kredytem płacili najniższe skuteczne stopy procentowe i vice versa.

oprocentowanie według rodzaju karty kredytowej

Rodzaj posiadanej karty może mieć wpływ na wysokość odsetek, które możesz zapłacić, jeśli posiadasz saldo. Dane z S&p Global pokazują, że w przypadku trzech głównych typów kart kredytowych wyższe oprocentowanie wiąże się z większymi korzyściami.,

niektóre z kart rewards z nazwami firm, które możesz znać mają również wyższe stopy procentowe. Oto kilka ulubionych, i stopy procentowe, które niosą., Pamiętaj, że firmy obsługujące karty kredytowe mogą zmienić stopy procentowe, a tylko osoby z najlepszymi wynikami kredytowymi kwalifikują się do najniższych stóp procentowych.

stopy procentowe dla kart kredytowych w podróży

Linie Lotnicze i Karty kredytowe w podróży mogą mieć wyższe stopy procentowe niż typowe karty, ponieważ oferują cenne nagrody, jeśli są prawidłowo używane. Te karty kredytowe są dobrą opcją dla wszystkich, którzy chcą zdobywać Mile za rezerwację lotów premiowych, ale nie planują zachować salda na swojej karcie.,

stopy procentowe dla kart cash-back

karty Cash-back oferują najbardziej elastyczną nagrodę ze wszystkich: gotówkę. Ogólnie rzecz biorąc, karty te zarabiają procent z powrotem do wszystkich zakupów, około 2%. Pieniądze można następnie zastosować z powrotem do salda, a nawet wypłacić i przeznaczyć na inne cele.

oprocentowanie kart kredytowych cash back jest zwykle nieco niższe niż w przypadku kart kredytowych linii lotniczych. Oto stopy procentowe niektórych z najwyżej ocenianych kart kredytowych cash back dostępnych obecnie na rynku.,

stopy procentowe dla studenckich kart kredytowych

stworzone specjalnie dla studentów, karty te są najlepsze dla młodych dorosłych, którzy nie zbudowali jeszcze wiele kredytów i mogą być zabezpieczone z góry depozytu gotówkowego. Nieco bardziej wyrozumiałe, te studenckie Karty kredytowe mogą być świetnym sposobem na zbudowanie kredytu jeszcze w szkole, ale mogą mieć wysokie stopy procentowe. Podczas gdy niektórzy kredytobiorcy z najlepszymi wynikami kredytowymi będą widzieć stopy około 12,99%, stopy procentowe mogą wynosić nawet 26%.,

stopy procentowe dla kart przelewu salda

karty przelewu salda pozwalają skonsolidować zadłużenie karty kredytowej na jedną kartę. Mogą być również wykorzystywane do finansowania dużych zakupów przez krótki czas. Jednym z popularnych typów tych kart jest karta kredytowa o oprocentowaniu 0%, która umożliwia kredytobiorcom finansowanie dużych zakupów lub konsolidację zadłużenia karty kredytowej bez odsetek przez kilka miesięcy. Ale te karty nie będą bez odsetek na zawsze: stawki rosną po zakończeniu okresu wprowadzającego.,

w okresie wprowadzającym odsetki nie będą naliczane na Twoim saldzie. Jeśli spłacisz swoją kartę w całości do czasu zakończenia oferty, może to być dobra alternatywa dla pożyczki osobistej. Po tym okresie wstępu zapłacisz dość typowe oprocentowanie.

Oto kilka przykładów, jak to działa z kilkoma popularnymi kartami, które je mają.

pamiętaj: stopy procentowe dotyczą tylko niezapłaconych sald

Jeśli co miesiąc płacisz pełną kartą kredytową, karty kredytowe mogą być cennymi narzędziami do gromadzenia mil lotniczych, uzyskiwania zwrotu gotówki i budowania historii kredytowej, bez udziału odsetek.

Jeśli nie zapłacisz rachunku za kartę kredytową w całości co miesiąc, zastosuje się stopa procentowa i doliczy się do całkowitej kwoty, którą jesteś winien. Może szybko wymknąć się spod kontroli, a zadłużenie, które gromadzi Twoja karta, neguje wszelkie nagrody, które możesz zdobyć.,

pełna płatność kartą kredytową oznacza, że nigdy nie będziesz musiał martwić się o płacenie więcej za zakupy niż trzeba, i może pomóc ci zdobyć nagrody, aby cieszyć się, jak również. Podczas gdy oprocentowanie karty kredytowej może wydawać się wysokie, nie istnieją, Jeśli płacisz konto w całości co miesiąc i używasz karty odpowiedzialnie.