wniosek konsumencki jest alternatywą dla upadłości i dobrym rozwiązaniem dla wielu osób, które zmagają się z płatnościami długu i problemami finansowymi. Wniosek konsumencki jest procesem prawnym, więc warunki procesu są ustalane przez rząd i muszą być przestrzegane. Jeśli chcesz złożyć wniosek konsumencki, prawo Ontario i kanadyjskie stanowi, że musi to zrobić licencjonowany syndyk w Upadłości., Być może wcześniej sądziłeś, że tego typu powiernik obsługuje tylko sprawy upadłościowe, ale to nie jest prawda.
rozmowa z licencjonowanym syndykiem masy upadłościowej jest pierwszym krokiem do złożenia wniosku konsumenckiego w Ontario. Większość powierników oferuje bezpłatną konsultację, dzięki czemu będziesz mógł usiąść z powiernikiem i poprosić go o sprawdzenie Twojej sytuacji finansowej bez żadnych kosztów. Powiernik następnie dostarczy Ci opcje, które są dostępne na podstawie Twoich finansów., Jeśli zdecydujesz się złożyć propozycję konsumencką, Ontario określiło dokładny proces, który należy wykonać, aby to zrobić. Jak wspomniano, tylko licencjonowany Syndyk masy upadłościowej może złożyć wniosek, ale nie jest to bankructwo, więc są one technicznie nazywane „administratorami”. Nie może tego zrobić firma zajmująca się rozliczaniem długów, doradca finansowy lub ty sam. Jest to w rzeczywistości dobra wiadomość, ponieważ powiernik rozumie prawo Ontario i kanadyjskie i zapewni, że wniosek zostanie prawidłowo złożony, aby był prawnie wiążący dla Ciebie i wszystkich Twoich niezabezpieczonych wierzycieli.,
złożenie wniosku konsumenckiego w Ontario
Twój licencjonowany Syndyk masy upadłościowej pomoże Ci w złożeniu wniosku. Proces ten jest podyktowany ustawą o upadłości i niewypłacalności rządu federalnego. Ta sama ustawa reguluje również działania licencjonowanego syndyka masy upadłościowej. Ogólnie rzecz biorąc, proces składania wniosku konsumenckiego w Ontario wygląda następująco:
- po przeanalizowaniu Twojej sytuacji finansowej, powiernik określa, jaka byłaby uczciwa oferta dla Twoich niezabezpieczonych wierzycieli., Twój powiernik weźmie pod uwagę, ile możesz sobie pozwolić, a także ile twoi wierzyciele prawdopodobnie dostaną, gdybyś złożył wniosek o upadłość.
- będziesz musiał przekazać powiernikowi pełną listę wszystkich swoich aktywów i długów, a także szczegóły swoich dochodów.
- ta oferta nie będzie kolidować z płatności kredytu hipotecznego lub samochodu, więc można nadal zachować swój dom i samochód.
- ta oferta jest przygotowana i złożona wszystkim niezabezpieczonym wierzycielom. Następnie mają 45 dni na podjęcie decyzji, czy chcą zaakceptować warunki wniosku.,
- od momentu złożenia wniosku do rządu w tym punkcie, otrzymujesz ochronę finansową od swoich wierzycieli. Nie mogą podjąć żadnych działań prawnych przeciwko Tobie w celu odzyskania swoich długów i wszelkie kary pieniężne przeciwko tobie przestaną.
- również w tym momencie cała komunikacja z wierzycielami będzie prowadzona przez powiernika. Twoi wierzyciele nie są już w stanie skontaktować się z Tobą bezpośrednio w celu omówienia twojego długu.
- w Ontario propozycje konsumenckie są zwykle akceptowane, jeśli są uczciwe., Dzieje się tak dlatego, że wierzyciele wiedzą, że dostaną znacznie mniej pieniędzy, jeśli zamiast tego zbankrutujesz.
- każdy z wierzycieli może żądać zgromadzenia wierzycieli, jeśli sobie tego życzy, pod warunkiem, że jest im winien co najmniej 25% całkowitej wartości długu. Ponadto Urząd nadzorcy upadłości może również skierować syndyka do zwołania posiedzenia. Zgromadzenie wierzycieli musi odbyć się w ciągu 21 dni od wezwania. Wierzyciele będą głosować nad Twoją propozycją na spotkaniu.,
- w większości przypadków wniosków konsumenckich w Ontario nie zwołuje się zgromadzenia wierzycieli, a wierzyciele zamiast tego po prostu głosują nad przyjęciem wniosku.
- Jeśli Twoja propozycja zostanie przyjęta przez większość twoich wierzycieli, wszyscy niezabezpieczeni wierzyciele są związani jej warunkami, nawet jeśli nie głosowali za jej przyjęciem. Większość jest określana przez całkowitą kwotę należnego długu. Dlatego też, jeśli wierzyciele, którym należy się 50% plus jeden dług, głosują za, wszyscy muszą zaakceptować warunki.,
- Po zaakceptowaniu wniosku obowiązuje standardowy 15-dniowy okres oczekiwania do zatwierdzenia wniosku przez Sąd.
- Twoim obowiązkiem w okresie obowiązywania oferty jest Dokonywanie regularnych płatności zgodnie z opisem. Płatności te są ustalane w tej samej wysokości co miesiąc i są wypłacane bezpośrednio powiernikowi, który wypłaca zyski wierzycielom.
- musisz również wziąć udział w dwóch sesjach doradztwa finansowego z licencjonowanym i zarejestrowanym doradcą finansowym.,
- Po zakończeniu wniosku, jeśli pomyślnie dokonałeś wszystkich płatności, otrzymasz certyfikat pełnego wykonania, który jest podpisany przez twojego powiernika. Saldo Twoich długów jest następnie eliminowane
- po otrzymaniu tego certyfikatu jesteś z powrotem na drodze do odbudowy swojego życia finansowego!
Jeśli masz do czynienia z problemem zadłużenia, propozycja konsumencka może być dla ciebie opcją. Proces składania wniosków konsumenckich rozpoczyna się od spotkania z licencjonowanym syndykiem masy upadłościowej.,
licencjonowany Syndyk masy upadłościowej to osoba, która przeszła szkolenie, posiada licencję na udzielanie informacji na temat opcji umorzenia długu i może zarządzać niektórymi procesami upadłościowymi, w tym wnioskami konsumenckimi.
przepisy dotyczące propozycji konsumenckich w Ontario (i w całej Kanadzie) stanowią, że propozycje konsumenckie mogą być administrowane tylko przez powiernika.
kiedy spotkasz się z powiernikiem, sprawdzi twoją sytuację finansową i poinformuje Cię, jakie opcje są dla Ciebie dostępne., Różne opcje będą miały zastosowanie do różnych osób, a rozmowa z powiernikiem może pomóc ci zrozumieć, co jest dostępne, dzięki czemu możesz dokonać właściwego wyboru dla swojej przyszłości finansowej.
czym jest propozycja konsumencka w Ontario?
Jeśli rozważasz propozycję konsumencką, ważne jest, aby zrozumieć, jak działają propozycje konsumenckie. Kiedy składasz wniosek, powiernik patrzy na twoją sytuację finansową i twoje długi, a następnie przygotowuje ofertę dla Twoich wierzycieli, która jest uczciwa zarówno dla Ciebie, jak i dla nich., Oferta dotyczy zazwyczaj części niespłaconego długu, a nie pełnej kwoty.
wniosek jest następnie wysyłany do wszystkich niezabezpieczonych wierzycieli. Tylko niezabezpieczony dług może zostać uwzględniony w propozycji konsumenckiej. Niezabezpieczone długi to te, które nie są zabezpieczone aktywami. Przykładami niezabezpieczonych długów są dług kart kredytowych, linie kredytowe, pożyczki osobiste, dług podatkowy i inne tego typu Długi.
twoi wierzyciele będą wtedy głosować nad tym, czy chcą przyjąć propozycję., Jeśli wierzyciele, którym należy się większość długu, zdecydują się go przyjąć, wniosek jest wiążący dla wszystkich wierzycieli. Na przykład, jeśli jesteś winien $20,000 długu i wierzyciel lub windykacja wierzycieli, który jest winien co najmniej $10,000 zaakceptować propozycję, to staje się wiążąca.
wtedy twoim obowiązkiem jest dokonywanie comiesięcznych płatności zgodnie z propozycją. Po dokonaniu wszystkich płatności, Pozostałe zaległe długi są eliminowane.
Wiele osób porównuje wniosek konsumencki z upadłością, ponieważ są to zarówno procesy upadłościowe zarządzane przez powiernika., Jednak w przeciwieństwie do upadłości, nie tracisz żadnych aktywów, Gdy złożysz wniosek konsumencki, a kwota Twoich miesięcznych płatności nie zmienia się, nawet jeśli twoje dochody wzrosną.
istnieją potencjalne wady składania wniosków, takie jak sytuacja dotycząca wniosków konsumenckich i pożyczek. Wniosek znajduje się w raporcie kredytowym, co może utrudnić uzyskanie kredytu w przyszłości. Ponieważ jednak propozycja pozwala spłacić długi bez spłacania pełnej kwoty, złożenie wniosku może nadal być właściwą decyzją, w zależności od twojej sytuacji.,
wnioski konsumenckie i ratingi kredytowe
jak już wspomniano, sytuacja dotycząca wniosków konsumenckich i kredytów może być potencjalnym minusem złożenia wniosku. Jeśli chodzi o propozycję konsumentów i ratingi kredytowe, ważne jest, aby wiedzieć, że notatka zostanie umieszczona w raporcie kredytowym podczas składania wniosku. Wpłynie to negatywnie na Twoją zdolność kredytową i utrudni Ci uzyskanie kredytu na co najmniej krótki czas.,
jednak, jeśli zmagasz się z długiem, być może już uszkodziłeś swoją zdolność kredytową, pożyczając więcej niż możesz sobie pozwolić na spłatę lub brakując płatności. Złożenie wniosku konsumenckiego w Ontario (lub w dowolnym miejscu w Kanadzie) daje możliwość zmniejszenia i wyeliminowania tych długów. Dzięki temu będziesz w stanie odbudować swoją sytuację finansową w przyszłości.
propozycja konsumencka nie niszczy Twojego kredytu na zawsze. To powszechny mit. Podążając za dobrymi nawykami kredytowymi, możesz poprawić swój kredyt i stworzyć silniejsze życie finansowe dla siebie.,
propozycje konsumenckie a upadłość w Ontario
warto porównać propozycje konsumenckie a upadłość, ponieważ są to zarówno procesy prawne, które są zarządzane przez licencjonowanego syndyka masy upadłościowej. Jednakże, chociaż istnieje kilka aspektów procesu składania wniosków konsumenckich, które są podobne do upadłości, istnieje również wiele kluczowych różnic.,
podobieństwa między propozycjami konsumenckimi a upadłością:
-
- jednym z podobieństw między sposobem działania propozycji konsumenckich a procesem upadłości jest to, że oba są procesami prawnymi. Oznacza to, że są one regulowane przez federalną ustawę o upadłości i niewypłacalności.
- zarówno w przypadku upadłości, jak i wniosku konsumenckiego, otrzymujesz ochronę prawną od swoich wierzycieli. Nie mogą się z Tobą skontaktować, a cała komunikacja odbywa się za pośrednictwem powiernika., Wierzyciele nie mogą podjąć działania windykacyjne przeciwko tobie po złożeniu wniosku, a wszelkie działania, które są na miejscu (takie jak na przykład garnishment płacy) muszą zostać zatrzymane.
- w przypadku obu procesów wymagane jest uczestnictwo w sesjach doradztwa finansowego, aby dowiedzieć się o budżetowaniu, zarządzaniu pieniędzmi i odpowiedzialnym korzystaniu z kredytów.
- oba procesy są odnotowane w raporcie kredytowym, ale czas ich odnotowania jest inny.,
kluczowe różnice między wnioskiem konsumenckim a upadłością:
-
- ważną różnicą między wnioskiem konsumenckim a upadłością jest to, że nie tracisz żadnych aktywów podczas składania wniosku. W bankructwie możesz stracić część swoich aktywów, w zależności od tego, co posiadasz.
- w przypadku złożenia wniosku o upadłość, jesteś zobowiązany do przedstawienia powiernikowi miesięcznych deklaracji dochodów., Jeśli zarabiasz więcej niż poziom ustalony przez rząd federalny dla wielkości twojej rodziny, być może będziesz musiał wypłacić nadwyżki dochodów. Ogólnie rzecz biorąc, im więcej zarabiasz, tym więcej będzie kosztować twoje bankructwo. Z propozycją, po jej zaakceptowaniu, miesięczne płatności nie zmieniają się, nawet jeśli twoje dochody się zmieniają.
- kolejną różnicą jest sytuacja dotycząca upadłości, propozycji konsumenckich i ratingów kredytowych. Upadłość jest odnotowywana w raporcie kredytowym przez sześć lat po wypisaniu (jeśli jest to twoja pierwsza upadłość)., Wniosek konsumenta pozostaje odnotowany w raporcie przez trzy lata po jego zakończeniu.
jeśli chodzi o propozycję konsumenta a upadłość, to właściwy wybór zależy od twojej wyjątkowej sytuacji finansowej. Rozmowa z licencjonowanym syndykiem masy upadłościowej może pomóc ci zrozumieć, czy jedna z tych opcji jest dla ciebie odpowiednia.
przepisy regulujące wnioski konsumenckie w Ontario
proces składania wniosków konsumenckich jest opisany w Federalnej ustawie o upadłości i niewypłacalności (Bia). Tylko licencjonowani Syndycy masy upadłościowej mogą zarządzać propozycją konsumencką., Powiernicy są licencjonowani przez Federalny Urząd nadzorcy upadłości.
przepisy dotyczące propozycji konsumenckich w Ontario są takie same jak w całej Kanadzie. Otrzymujesz ochronę prawną po złożeniu wniosku. Oznacza to, że wierzyciele nie mogą skontaktować się z tobą ani podjąć żadnych działań prawnych przeciwko Tobie w celu odzyskania długu. Złożenie wniosku konsumenckiego kończy rozmowy z agencjami windykacyjnymi, garncarstwami płacowymi, zamrożonymi kontami bankowymi i innymi.
propozycje konsumenckie w Ontario Vs., Inne prowincje
bez względu na to, czy składasz ofertę konsumencką, czy w dowolnym regionie kraju, proces pozostaje taki sam. Musi być zarządzany przez licencjonowanego syndyka masy upadłościowej, otrzymasz ochronę prawną po złożeniu wniosku, a twoi wierzyciele nie mogą się z Tobą skontaktować.
w przypadku upadłości istnieją różnice w poszczególnych województwach, jeśli chodzi o aktywa zwolnione z podatku. Tak nie jest w przypadku propozycji konsumenckiej., Nie tracisz żadnych aktywów podczas składania wniosku, więc przepisy dotyczące wniosków konsumenckich w Ontario są takie same jak w innych prowincjach
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak działają wnioski konsumenckie lub czy ten proces jest dla Ciebie odpowiedni, rozmowa z licencjonowanym syndykiem masy upadłościowej jest dobrym pomysłem. Większość powierników oferuje bezpłatne konsultacje.
jak długo wniosek konsumenta pozostaje w raporcie kredytowym w Ontario?
Po złożeniu wniosku o kredyt konsumencki pozostaje on odnotowany w raporcie kredytowym przez trzy lata po jego zakończeniu., Może to utrudnić uzyskanie pożyczki. Jednak sytuacja dotycząca wniosków konsumenckich i kredytów nie uniemożliwia zaciągania pożyczek w przyszłości. Możesz poprawić swój kredyt, postępując zgodnie z dobrymi nawykami w czasie.
podczas gdy raport kredytowy ma wpływ na propozycję konsumenta, proces wniosku pomaga również zmniejszyć zadłużenie. Oznacza to, że po skompletowaniu wniosku będziesz wolny od zadłużenia i będziesz mógł zacząć poprawiać swój kredyt. Dla wielu osób ta sytuacja jest korzystniejsza niż kontynuowanie walki z długiem., Jeśli masz dużo długu, jesteś bardziej prawdopodobne, aby nadmiernie się, a nawet potencjalnie przegapić płatności, które zaszkodzą Twój wynik kredytowy, jak również. Z propozycją masz przynajmniej drogę do wyeliminowania długu.
jak już wspomniano, notatka dotycząca propozycji konsumenckiej i ratingów kredytowych pozostaje w mocy przez trzy lata. Po tym czasie Twoja propozycja nie jest już odnotowana w raporcie kredytowym. Oznacza to, że można rozpocząć pracę, aby poprawić swój wynik kredytowy.
można to zrobić za pomocą zabezpieczonej karty kredytowej., Zabezpieczona karta kredytowa jest wspierana przez DEPOZYT, więc większość ludzi może dostać jeden niezależnie od ich Scoring kredytowy. Należy pamiętać, że zabezpieczona karta kredytowa różni się od karty przedpłaconej. Karta przedpłacona działa bardziej jak karta podarunkowa niż karta kredytowa, więc korzystanie z niej nie pomaga poprawić ratingu kredytowego.
postępując zgodnie z dobrymi przyzwyczajeniami kredytowymi, możesz z czasem odbudować swoją zdolność kredytową. Rozmowa z licencjonowanym syndykiem masy upadłościowej może pomóc ci zrozumieć, czy Proces jest dla Ciebie odpowiedni.