Jeśli kupujesz ziemię, a nie istniejący dom, ponieważ chcesz budować od podstaw, prawdopodobnie potrzebujesz kredytu gruntowego. A to rodzi więcej problemów niż uzyskanie normalnego kredytu hipotecznego. Po pierwsze, nie ma domu, który mógłby służyć za zabezpieczenie kredytu.
pozyskanie finansowania gruntów stwarza różne przeszkody dla potencjalnych nabywców. Oto trzy rzeczy do rozważenia przed zakupem ziemi.,
kluczowe kwestie
- uzyskanie kredytu gruntowego stwarza inne przeszkody niż ubieganie się o kredyt hipoteczny na dom.
- im lepsza Ziemia, np. działka budowlana, tym niższy koszt kredytu.
- najlepsze źródła pożyczek obejmują finansowanie sprzedawcy, lokalnych pożyczkodawców lub kredyt mieszkaniowy.
- ,
1. Grunty: granice, zagospodarowanie przestrzenne, dostęp
Po pierwsze, ważne jest, aby jasno określić, co pociąga za sobą potencjalny zakup. Dlatego tak ważne jest wyznaczenie granic przez geodetów i przygotowanie wszystkiego na papierze do przedstawienia pożyczkodawcy. Innym ważnym szczegółem jest dwukrotne sprawdzenie ograniczeń zagospodarowania przestrzennego i użytkowania gruntów.
w przypadku działek mieszkalnych dużym czynnikiem jest dostęp do mediów. Podłączenie do sieci wodociągowej, kanalizacyjnej, elektrycznej i kablowej pozwala zaoszczędzić dużo czasu, pieniędzy i kłopotów., Podobnie dostęp do dróg publicznych może być kluczową kwestią, ponieważ nabywca będzie musiał zapewnić stałą służebność dostępu do dróg publicznych, jeśli nie jest ona jeszcze dostępna.
warto również skontaktować się z lokalnym działem planowania, aby dowiedzieć się, co przyniesie przyszłość najbliższej okolicy. Nowy park przy ulicy może podnieść wartość nieruchomości w najbliższych latach, podczas gdy nowa autostrada lub oczyszczalnia ścieków jest mniej prawdopodobne, aby to zrobić.,
ponieważ kupno ziemi to coś innego niż zakup domu, dobrze jest współpracować z agentem nieruchomości, który specjalizuje się w tego typu transakcjach.
2. Planowane użytkowanie gruntów: Natychmiastowa Budowa, potrzebne ulepszenia, inwestycje spekulacyjne
warunki pożyczek—takie jak zaliczka i stopa procentowa—zazwyczaj zależą od zamierzonego użytkowania gruntów, ponieważ jest to bezpośrednio związane z narażeniem banku na ryzyko., W ten sposób uzyskanie kredytów gruntowych jest zawsze trudniejsze niż zakup istniejącego domu, ponieważ istniejący dom daje bankowi natychmiastowe, wymierne zabezpieczenie, podczas gdy nowa konstrukcja ma więcej ruchomych części, które mogą się zepsuć.
kolejnym krokiem w dół po drabinie zaufania banku jest zakup gotowej działki z zamiarem natychmiastowego rozpoczęcia budowy lokalu mieszkalnego. Są rzeczy, które mogą pójść źle, spowodować opóźnienia lub zwiększyć koszty po drodze, ale harmonogram jest nadal możliwe do opanowania w oczach banku., Wymagana zaliczka będzie zazwyczaj w przedziale od 15% do 25%.
W końcu jest ziemia surowa bez konkretnych planów budowy czegokolwiek, co jest w zasadzie inwestycją spekulacyjną. Na przykład, projekt w tym duchu może obejmować zakup ziemi w oczekiwaniu na ukończenie nowej autostrady w pobliżu. Jest nadzieja, że po ukończeniu autostrady grunt będzie atrakcyjny dla dewelopera do budowy nowego podziału z dogodnym dojazdem do miasta. Grunty można było następnie sprzedać deweloperowi za czysty zysk., Pożyczki te mogą wymagać zaliczki w wysokości do 50%.
to te, które nie mają jeszcze podstawowych wymaganych usług. Często zdarzają się nieprzewidziane problemy i przekroczenia kosztów, które mogą dodać miesiące do osi czasu zakupu.
3. Opcje pożyczki gruntowej: znalezienie finansowania
biorąc pod uwagę powyższe problemy, może być konieczne dalsze wyszukiwanie, aby sfinansować zakup ziemi na akceptowalnych warunkach., Wypróbuj te źródła:
finansowanie sprzedawcy
może to być dobra opcja na uzyskanie korzystnych warunków, zwłaszcza jeśli sprzedawca jest chętny do rozładunku ziemi, a rynek jest fajny. Ponieważ jest to umowa między dwoma prywatnymi obywatelami, wszystko podlega negocjacji, od zaliczki do stopy procentowej. Ważne jest, aby dokumenty zostały sprawdzone przez adwokata przed podpisaniem czegokolwiek, aby uniknąć luk i nieprzyjemnych niespodzianek dla każdej ze stron.,
lokalne banki i skok-y
lokalne banki i skok-y zazwyczaj wyglądają korzystniej na kredytach gruntowych niż wielkie behemoty. Mogą również oferować lepsze warunki ze względu na ich lokalną wiedzę o nieruchomości. Mimo to potencjalny kredytobiorca będzie musiał przedstawić pakiet kredytów ze specyfikacjami i planami dla ziemi, a także osobiste informacje finansowe, aby udowodnić zdolność kredytową.
pożyczka USDA
jak kupujący mogą kupić ziemię, jeśli banki i skok-y nie oferują jej finansowania?, Jeśli nieruchomość ma charakter wiejski i rolny, nabywca może otrzymać pomoc federalną. Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) oferuje szereg subsydiowanych pożyczek o minimalnych wymaganiach i korzystnych warunkach.
kredyt mieszkaniowy
kupujący z istniejącą nieruchomością i niewielkim zadłużeniem może chcieć rozważyć kredyt mieszkaniowy. Ten rodzaj pożyczki wykorzystuje kapitał własny istniejącej nieruchomości, zapewniając znacznie lepsze warunki niż jakikolwiek zwykły kredyt budowlany lub gruntowy.,
Najważniejsze
finansowanie nieruchomości, na której zbudujesz swój wymarzony dom, jest znacznie bardziej złożone niż ubieganie się o kredyt hipoteczny. Kredytodawcy wymagają przebadania granic, a ty musisz sprawdzić ograniczenia zagospodarowania przestrzennego i użytkowania gruntów, a także dostęp do mediów i dróg publicznych. Im bardziej ulepszona Ziemia, tym niższe będą wymagane zaliczki i koszty finansowania zewnętrznego.
najlepsze opcje finansowania zakupu ziemi obejmują finansowanie sprzedającego, lokalnych kredytodawców lub kredyt mieszkaniowy., Jeśli kupujesz nieruchomości wiejskie, koniecznie sprawdź, czy kwalifikujesz się do subsydiowanej pożyczki Departamentu Rolnictwa USA.
/ div >