Personal Capital Review: darmowe narzędzie do zarządzania majątkiem

kapitał osobisty stał się jedną z najpopularniejszych platform zarządzania finansami. Jest dostępny w dwóch wersjach: darmowej pulpicie finansowym i usłudze zarządzania majątkiem. Darmowa wersja to przede wszystkim aplikacja do budżetowania, ale zapewnia bogate narzędzia do inwestowania. Wersja wealth management to pełna usługa zarządzania inwestycjami, działająca nieco jak doradca robo, ale zapewniająca hojne wsparcie na żywo od doradców finansowych.,

o kapitale osobistym

kapitał osobisty jest używany przez prawie dwa miliony osób, które korzystają głównie z darmowej wersji. Ale usługa zarządzania majątkiem obsługuje ponad 25 000 klientów, którzy zarządzają aktywami o wartości ponad 14 miliardów dolarów. Firma została założona w 2009 roku i ma siedzibę w San Carlos w Kalifornii.

większość użytkowników zaczyna od bezpłatnej wersji, a następnie uaktualnia się do usługi zarządzania majątkiem, jeśli chcą bezpośredniego zarządzania inwestycjami swoich portfeli inwestycyjnych., Ale nawet jeśli nie zaktualizujesz, darmowa wersja oferuje tak wiele narzędzi inwestycyjnych, że warto mieć je dla tych, którzy są sami.

jak działa kapitał osobisty

jak wspomniano na początku, kapitał osobisty oferuje dwie wersje, osobisty kapitał wolny Financial Dashboard i zarządzanie majątkiem osobistym. Chociaż są to powiązane usługi, zapewniają bardzo różne funkcje. Przyjrzyjmy się każdemu z osobna.

Personal Capital Free Financial Dashboard

chociaż ta wersja jest często postrzegana przede wszystkim jako aplikacja do budżetowania, jest w rzeczywistości dość ograniczona pod tym względem., Narzędzia inwestycyjne są jednak obszerne. Nawet jeśli nie masz zamiaru używać kapitału osobistego do budżetowania, darmowa wersja zapewni cenne wsparcie inwestycyjne.

pulpit nawigacyjny służy przede wszystkim jako agregator finansowy, w którym możesz uwzględnić wszystkie swoje konta. Obejmuje to inwestycje, oszczędności, czeki, konta kredytowe i Karty kredytowe. Pozwala na złożenie całego swojego życia finansowego na jednej platformie. Możesz nawet dołączyć dowolne sponsorowane przez pracodawcę Plany emerytalne, które masz–w rzeczywistości jest to specjalność darmowej wersji.,

Dashboard

darmowy pulpit finansowy oferuje następujące możliwości:

Budżetowanie. Możesz użyć darmowej wersji do śledzenia przepływów pieniężnych i wzorców wydatków. Możesz również analizować kategorie wydatków i poszczególne transakcje. Otrzymasz comiesięczne podsumowania, które pomogą Ci dokładnie wiedzieć, gdzie idą Twoje pieniądze. Jeśli jednak szukasz przede wszystkim oprogramowania do budżetowania, prawdopodobnie nie użyjesz kapitału osobistego. Na przykład platforma zapewnia alerty o nadchodzących rachunkach, ale nie zapewnia funkcji płatności rachunków., Będziesz musiał nadal płacić rachunki bezpośrednio z kont bankowych.

Analizator przepływów pieniężnych. To narzędzie tworzy budżet dla Ciebie. Po skonfigurowaniu śledzi Twoje dochody i wydatki z różnych kont finansowych połączonych z platformą. Następnie możesz wyznaczyć cele finansowe, takie jak przygotowanie do emerytury lub spłata długu. Analizator pomoże Ci opracować strategie, aby osiągnąć swoje cele.

pomimo ograniczeń finansowych na stronie budżetu, jest to doskonała usługa, jeśli chodzi o zarządzanie inwestycjami., Oferuje następujące narzędzia inwestycyjne:

Analizator 401(k). Miliony ludzi uczestniczą w sponsorowanych przez pracodawcę planach emerytalnych. Ale niewielu jest świadomych opłat inwestycyjnych, które są ukryte w tych planach. Analizator pokaże Ci dokładnie, ile kosztuje każdy fundusz w twoim planie. Następnie zaproponuje alternatywne przydziały na fundusze o niższych kosztach.

Planer emerytalny. Planer wykorzystuje serię scenariuszy „co jeśli”, aby pomóc ci określić, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia celów emerytalnych., Możesz dostosować się do zmian w swojej sytuacji, takich jak zmiana pracy lub kariery, narodziny dziecka, a nawet oszczędzanie na studia. Uwzględnia czynniki zewnętrzne, które mogą mieć wpływ na emeryturę.

Zobacz też: przegląd planu emerytalnego kapitału osobistego

Kontrola inwestycji. Może to być najważniejsze narzędzie inwestycyjne. Po zsumowaniu kont inwestycyjnych na platformie to narzędzie pomoże Ci zoptymalizować te konta. Może zalecić dostosowanie asortymentu portfela w celu poprawy ogólnych wyników inwestycyjnych.

kalkulator wartości netto., Śledząc swoje aktywa i pasywa, możesz szybko określić swoją wartość netto. To ważne, ponieważ wartość netto jest najważniejszą liczbą określającą ogólną siłę finansową.

osobisty doradca. Mimo że pulpit finansowy jest bezpłatny, nadal możesz skontaktować się z osobistym doradcą. Doradca nie będzie w stanie udzielić porady inwestycyjnej, ale może pomóc w pytaniach dotyczących usługi, a także udzielić dodatkowych informacji na temat wszelkich zaleceń wydawanych przez Personal Capital.,

Wypróbuj: bezpłatny panel finansowy Personal Capital

specjalna oferta od Personal Capital: Pobierz bezpłatny przegląd portfolio wyceniany na $799

zarządzanie majątkiem osobistym

zarządzanie majątkiem osobistym jest czasami pogrupowane z doradcami robo, co nie jest do końca prawdą. Chociaż korzystają one ze znaczących zautomatyzowanych narzędzi inwestycyjnych, istnieje również bardzo silny element aktywnego zarządzania ludźmi. To naprawdę stawia usługę gdzieś pomiędzy tradycyjnymi doradcami inwestycyjnymi i doradcami robo.,

podobnie jak w przypadku doradców robo, kapitał osobisty zaczyna się od określenia tolerancji ryzyka, celów inwestycyjnych i horyzontu czasowego. Ale biorą również pod uwagę twoje osobiste preferencje w konstruowaniu portfolio. Twój portfel jest zarządzany zgodnie z nowoczesną teorią portfela (MPT), inwestując w wielu klasach aktywów w celu odpowiedniej dywersyfikacji. Okresowo równoważą również Twój portfel, aby utrzymać docelowe alokacje aktywów.

Twój portfel jest inwestowany w sześć klas aktywów:

• Stany Zjednoczone
• Stany Zjednoczone, obligacje
• akcje Międzynarodowe
• obligacje Międzynarodowe
• Inwestycje Alternatywne, w tym Fundusze Inwestycyjne na nieruchomości, energię i złoto
• Gotówka

określony procent portfela w każdej klasie aktywów zależy od profilu inwestora, zgodnie z tolerancją ryzyka, celami inwestycyjnymi, horyzontem czasowym i osobistymi preferencjami.

każda klasa aktywów jest inwestowana w Tani indeksowany fundusz inwestycyjny (ETF), aby zapewnić szeroką ekspozycję rynkową przy niskim wskaźniku kosztów. Jednak USA, część akcji będzie prowadzona w dobrze zdywersyfikowanej próbie obejmującej co najmniej 70 pojedynczych akcji. Pozwala to kapitałowi osobistemu zapewnić taktyczne ważenie i optymalizację podatkową(Czytaj dalej, aby wyjaśnić obie usługi).

wyniki inwestycyjne. Wealth Management publikuje swoje wyniki inwestycyjne na stronie internetowej. Wyniki do 30.09.2020 przedstawiają się następująco:

strategie inwestycyjne Wealth Management w szczegółach

, Jest to podejście inwestycyjne, które poprawia tradycyjne indeksowanie, utrzymując bardziej równomierną ekspozycję na każdy sektor i styl. Testy historyczne wykazały, że strategia przewyższa s &P 500 o 1,5% rocznie i przy mniejszej zmienności.

optymalizacja podatkowa. Jest to strategia inwestycyjna zaprojektowana w celu obniżenia zobowiązania podatkowego wynikającego z działalności inwestycyjnej. Jest to strategia wykorzystująca kilka technik:

1. wykorzystująca fundusze ETF zamiast funduszy inwestycyjnych, ponieważ generują znacznie mniej zysków kapitałowych.,
2. wykorzystując poszczególne akcje, ponieważ można je łatwo kupić i sprzedać w celu wygenerowania strat podatkowych.
3. stosuje się podział podatku, w którym aktywa generujące dochód są przechowywane na rachunkach emerytalnych, podczas gdy aktywa generujące zyski kapitałowe są przechowywane na rachunkach podlegających opodatkowaniu, aby skorzystać z niższych długoterminowych stawek podatku od zysków kapitałowych.

inwestowanie odpowiedzialne społecznie (SRI). Jeśli zdecydujesz się włączyć SRI do swojej działalności inwestycyjnej, określone inwestycje są wybierane na podstawie ich zgodności z tzw.,

oznacza to, że inwestycje są wybierane w przedsiębiorstwach na podstawie ich wpływu na środowisko, wpływu społecznego (różnorodność i stosunki pracy) i zarządzania. Zarządzanie, czyli zarządzanie, jest określane przez strukturę zarządzania, niezależność zarządu i poziomy wynagrodzeń wykonawczych. Daje to możliwość zainwestowania w to, w co wierzysz, unikając tego, czego nie.,

Related: Best Earth Day-Friendly Robo Advisors for Social-Responsible Investing

personal Capital Wealth Management Features

minimalna inwestycja początkowa: $100,000 ($200,000 dla regularnego dostępu do doradców finansowych)

dostępne konta. Wspólne i podlegające opodatkowaniu rachunki inwestycyjne; tradycyjne, Roth, SEP i rollover IRAs; trusty; doradztwo tylko w planach 401(k) i 529

powiernik rachunku. Twój portfel zarządzania majątkiem będzie przechowywany w Pershing Advisor Solutions, jednej z największych powierników inwestycyjnych i agencji rozliczeniowych na świecie., Firma działa jako powiernik dla ponad 1 biliona dolarów aktywów na całym świecie.

Ochrona konta. Wszystkie konta są chronione przez SIPC, do $500,000 w papierach wartościowych i gotówce, w tym do $250,000 w gotówce. Ten zakres chroni Cię przed awarią brokera, a nie przed stratami pieniężnymi spowodowanymi wahaniami rynku.

Doradcy Finansowi. Jest to główna część usługi zarządzania majątkiem. Doradcy finansowi są dostępni przez telefon, e-mail, czat na żywo lub konferencję internetową 24/7. Jako klient usługi Wealth Management będziesz miał dwóch dedykowanych doradców finansowych., Zapewnią ci pełne planowanie finansowe i emerytalne, a także oszczędności na studiach i wsparcie finansowe w takich kwestiach, jak ubezpieczenia, finansowanie domu, opcje na akcje, a nawet odszkodowania.

opłaty za zarządzanie majątkiem osobistym. Opłaty za zarządzanie majątkiem osobistym są następujące:

*dotyczy klientów, którzy inwestują 1 milion dolarów lub więcej.,TH Management Private Client Service

jak widać na poniższym zrzucie ekranu, Usługi Personal Capital mają cztery poziomy:

1. Free – pulpit finansowy
2. usługa inwestycyjna – podstawowe narzędzia inwestycyjne i usługi świadczone w ramach Pulpitu finansowego, a także zarządzanie inwestycjami dla portfeli od $1000,000 do $200,000
3. Wealth Management – dla inwestorów z co najmniej 200,000 do inwestowania
4. Private Client – dla inwestorów z ponad 1 mln USD na inwestycje

Private Client zapewnia wyższy poziom usług dla klientów o wyższych aktywach., Oprócz oferowania niższych rocznych opłat za doradztwo, otrzymasz również priorytetowy dostęp do certyfikowanego planera finansowego i innych specjalistów finansowych, usług bankowości prywatnej, usług nieruchomości oraz współpracy z prawnikiem nieruchomości i CPA.

opcje kapitału osobistego

dodatkowe funkcje i korzyści

Obsługa klienta. Możesz dotrzeć do kapitału osobistego przez telefon lub e-mail, 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu., Dotyczy to zarówno darmowej wersji, jak i usługi zarządzania majątkiem, ale usługa zarządzania majątkiem ma również dostęp do dwóch żywych doradców finansowych. Jednak Bezpośrednia Pomoc telefoniczna jest dostępna od poniedziałku do piątku od 8: 00 do 18: 00 czasu pacyficznego.

aplikacja mobilna. Aplikacja mobilna jest dostępna na urządzenia z systemem iOS i Android, a także Apple Watch i można ją pobrać ze sklepu App Store lub Google Play.

funkcje eksportu danych. Obecnie nie ma możliwości drukowania raportów z aplikacji kapitał osobisty., Obiecują, że zdolność jest w przygotowaniu, ale nie mogą podać szacunkowego czasu przybycia.

możesz jednak eksportować transakcje. Aby to zrobić, musisz zalogować się do witryny lub aplikacji mobilnej (tylko iOS) za pomocą Chrome lub Firefox. Następnie przejdź do opcji transakcje / wszystkie transakcje, a następnie kliknij plik CSV, aby wyeksportować transakcje.

Bezpieczeństwo.,środki bezpieczeństwa:

• platforma jest tylko do odczytu, więc nie można dokonywać wypłat ani przelewów
• uwierzytelnianie dwuskładnikowe
• wymaga rejestracji urządzeń używanych do uzyskania dostępu do platformy
• Szyfrowanie Wojskowe (256-bitowy AES) w celu zapewnienia bezpieczeństwa danych
• zapory sieciowe i zabezpieczenia obwodów
• ciągłe monitorowanie
• skanowanie linii papilarnych jest dostępne dla urządzeń z systemem iOS (ale nie Android)

konto oszczędnościowe kapitału osobistego

podobnie jak wiele firm oferujących usługi doradcze Robo, kapitał osobisty wchodzi w grę bankową., Obecna stopa zwrotu wynosi 0,05% APY dla wszystkich kont, ale 0,10% APY, jeśli uczestniczysz w usłudze inwestycyjnej, zarządzaniu majątkiem lub planach klientów prywatnych.

konto nie ma minimalnego salda, nieograniczonych wypłat i eleganckiego dostępu przez telefon. Oferuje również ubezpieczenie FDIC w wysokości do 1,5 miliona dolarów w depozytach. Należy jednak pamiętać, że konto to nie oferuje ani kart debetowych, ani możliwości płatności rachunków.

Jak zarejestrować się za pomocą kapitału osobistego

Możesz zarejestrować się za pośrednictwem strony internetowej., Zacznij od podania adresu e-mail i numeru telefonu, a następnie utworzenia hasła.

zostaniesz poproszony o ogólne informacje, w tym imię i nazwisko, wiek, wiek, w którym planujesz przejść na emeryturę i kwotę pieniędzy, które zaoszczędziłeś na emeryturze. (Jak wskazano w niniejszym przeglądzie, kapitał osobisty ma silną orientację na emeryturę.)

po uzupełnieniu tych informacji rozpoczniesz łączenie swoich kont. Kapitał osobisty synchronizuje się z ponad 12 000 instytucjami finansowymi lub możesz po prostu wpisać nazwę i adres internetowy swojej instytucji., Personal Capital przeanalizuje Twoje rachunki finansowe z jednego do trzech miesięcy. Na podstawie analizy będziesz miał dostęp do wszystkich narzędzi na bezpłatnym pulpicie nawigacyjnym, a także osobistych rekomendacji kapitałów dla swoich kont inwestycyjnych.

Jeśli chcesz zapisać się do usługi Wealth Management, możesz skontaktować się z doradcą finansowym, aby rozpocząć proces (lub poczekać chwilę, a jeden z nich skontaktuje się z Tobą). Będziesz musiał podać dodatkowe informacje, w tym dokumentację Weryfikującą twoją tożsamość., Następnie będziesz musiał połączyć jedno lub więcej rachunków finansowych, aby przelać środki na swoje konto Pershing, na którym będą przechowywane Twoje inwestycje. Kapitał osobisty umożliwia również transfer papierów wartościowych z innych platform inwestycyjnych.

wypełnisz ankietę, która określi twoją tolerancję na ryzyko, cele inwestycyjne i horyzont czasowy. Ale będziesz również miał konferencję internetową z doradcą finansowym, gdzie zostaną zebrane bardziej szczegółowe informacje. Twoje portfolio zostanie utworzone na podstawie Twoich odpowiedzi na kwestionariusz, a także informacji przekazanych doradcy finansowemu.,

Zapisz się na darmowy przegląd i analizę portfela inwestycyjnego