obliczenia płatności kredytu, czyli formuły płatności miesięcznych, dostarczają odpowiedzi, których potrzebujesz przy podejmowaniu decyzji, czy możesz sobie pozwolić na pożyczenie pieniędzy. Zazwyczaj obliczenia te pokazują, ile musisz płacić co miesiąc od kredytu—i czy będzie on przystępny dla Ciebie w oparciu o twoje dochody i inne miesięczne wydatki.
czym są obliczenia płatności kredytu?
rodzaj zastosowanej kalkulacji różni się w zależności od rodzaju kredytu., Oto trzy pomocne obliczenia, o których warto wiedzieć, rozważając pożyczenie pieniędzy:
- pożyczki oprocentowane: przy pożyczkach oprocentowanych nie spłacasz żadnego kapitału w pierwszych latach-tylko odsetki.
- kredyty amortyzacyjne: z drugiej strony, kredyty amortyzacyjne obejmują spłatę zarówno kwoty głównej, jak i odsetek w określonym okresie czasu, np. w przypadku pięcioletniego kredytu samochodowego.
- kredyty na karty kredytowe: gdy korzystasz z karty kredytowej, masz linię kredytową, która działa jako pożyczka wielokrotnego użytku, o ile spłacasz ją na czas., Jeśli spóźnisz się na comiesięczne płatności i zaczniesz nosić saldo, prawdopodobnie zostaniesz obciążony odsetkami.
Jak obliczyć raty kredytu?,
wzór spłaty kredytu amortyzowanego
Oblicz miesięczną płatność (p), korzystając z salda kapitału lub całkowitej kwoty kredytu (a), okresowej stopy procentowej (R), która jest twoją roczną stopą podzieloną przez liczbę okresów płatności i całkowitą liczbę okresów płatności (n):
Załóżmy, że pożyczysz 100 000 $w 6% na 30 lat, aby spłacać miesięcznie., Aby obliczyć miesięczną płatność, Przelicz procent na format dziesiętny, a następnie postępuj zgodnie ze wzorem:
Miesięczna płatność wynosi $599.55. Sprawdź swoją matematykę za pomocą kalkulatora płatności online.
wzór płatności kredytu oprocentowanego
Obliczanie płatności kredytu oprocentowanego jest łatwiejsze. Pomnóż pożyczoną kwotę (a) przez roczną stopę procentową (r), a następnie podziel przez liczbę płatności rocznie (n)., Lub pomnóż pożyczoną kwotę (a) przez miesięczną stopę procentową, która jest roczną stopą procentową (r) podzieloną przez 12:
korzystając z poprzedniego przykładu pożyczki w wysokości $100,000 przy 6%, twoje obliczenia wyglądałyby tak:
tak czy siak, dostajesz $500. Sprawdź swoją matematykę z kalkulatorem tylko odsetek.,
obliczenia płatności kartą kredytową
Karty kredytowe również używają dość prostej matematyki, ale określenie salda wymaga więcej wysiłku, ponieważ stale się zmienia. Kredytodawcy zazwyczaj używają formuły do obliczania minimalnej miesięcznej płatności, która jest oparta na całkowitym saldzie. Na przykład wystawca karty może wymagać zapłaty co najmniej 25 USD lub 1% pozostałego salda miesięcznie, w zależności od tego, która wartość jest większa.,
warto płacić więcej niż minimum miesięcznie, ale minimum to kwota, którą musisz zapłacić, aby uniknąć opóźnionych opłat i innych kar.
na przykład, jeśli jesteś winien $7,000 na karcie kredytowej, a minimalna płatność jest obliczana jako 1% salda, pomnożysz $7,000 przez 0,01, aby uzyskać minimalną miesięczną płatność w wysokości $70. Nie obejmowałoby to żadnych zaległych opłat ani innych należnych kar. Sprawdź swoją matematykę za pomocą kalkulatora płatności kartą kredytową.,
ponieważ twoja karta kredytowa nalicza odsetki co miesiąc, saldo zmienia się co miesiąc, wpływając na minimalną miesięczną płatność. Wiele razy minimalna Miesięczna płatność przy wysokim saldzie nie wystarczy, aby pokryć narosłe odsetki.
na przykład, jeśli karta w poprzednim przykładzie ma roczną stopę procentową 19,99% (APR), możesz obliczyć miesięczne opłaty odsetkowe, mnożąc saldo przez APR/12 lub 0,1999/12, czyli 0,0166. Jeśli pomnożysz 0,0166 przez saldo $7,000, otrzymasz $116.,20, czyli kwota odsetek naliczonych za dany miesiąc. Jak widać, opłaty odsetkowe przekraczają minimalną miesięczną płatność, więc saldo będzie nadal rosnąć, nawet jeśli co miesiąc dokonasz minimalnej płatności.
ile będzie kosztował całkowity kredyt?
może być trudno zrozumieć, ile dokładnie zapłacisz, mając kilka konkurencyjnych ofert kredytowych. Jeden może mieć niższą stopę procentową, podczas gdy inny oferuje niższe opłaty. Zastanawiając się, którą ofertę wybrać, musisz obliczyć całkowity koszt kredytu wraz z odsetkami i opłatami., Kalkulatory pomagają w porównywaniu jabłek do jabłek. Na przykład, niektóre kalkulatory amortyzacji pokazują odsetki dożywotnie, które można wykorzystać do porównania kosztów odsetek od pożyczki do pożyczki.
rozważaj więcej niż tylko miesięczną kwotę płatności podczas przeglądania warunków kredytu.
oprócz miesięcznej płatności ważne jest skupienie się na cenie zakupu, oprocentowaniu dożywotnim i wszelkich opłatach.
APR to kolejne przydatne narzędzie do porównywania kosztów kredytu., W przypadku kredytów hipotecznych niektóre APRs uwzględniają koszty z góry (takie jak koszty zamknięcia) oprócz oprocentowania, które płacisz na saldzie kredytu. Ale najniższy APR nie zawsze jest najlepszym kredytem. Możesz nawet nie kwalifikować się do najniższej reklamowanej APR. Jeśli APR jest niski, ale koszty zamknięcia i opłaty są wysokie, a nie zachować swój kredyt na bardzo długo, nie zobaczysz korzyści z tego niskiego APR.
jak uzyskać najlepsze oferty na raty kredytu
Twoja miesięczna rata kredytu jest tylko wynikiem kwoty kredytu, stopy procentowej i długości kredytu., Sprzedawcy i pożyczkodawcy mogą sprawić, że niska Miesięczna płatność wydaje się, że dostajesz dobrą ofertę—nawet jeśli nie jesteś.
na przykład niektórzy Dealerzy samochodowi chcą, abyś skupił się wyłącznie na miesięcznej płatności, dlatego często pytają, ile możesz sobie pozwolić każdego miesiąca. Dzięki tym informacjom mogą sprzedać prawie wszystko i zmieścić je w miesięcznym budżecie, przedłużając okres kredytowania.
lepiej wynegocjować niższą cenę zakupu niż niższą miesięczną płatność., Obniżenie ceny sprzedaży obniża jeden z trzech składników całkowitego kosztu kredytu.
Ponadto kredyty długoterminowe mogą być bardziej ryzykowne: gdy są wykorzystywane przez kupujących z niższym kredytem do finansowania większych kwot, istnieje większe ryzyko niewykonania zobowiązania.
jak spłacać Mniejsze odsetki od kredytu
aby jeszcze bardziej zminimalizować koszty kredytu, spróbuj wcześniej spłacić swój dług., Dopóki nie ma kary za przedpłatę, możesz zaoszczędzić na odsetkach, płacąc dodatkowo co miesiąc lub dokonując dużej płatności ryczałtowej.
w zależności od pożyczki, wymagane płatności miesięczne w przyszłości mogą lub nie mogą się zmienić—zapytaj pożyczkodawcę przed dokonaniem płatności.
kalkulatory pożyczek online
Jeśli nie chcesz wykonywać obliczeń ręcznie, utwórz własny kalkulator w programie do arkuszy kalkulacyjnych, takim jak Microsoft Excel lub Arkusze Google, lub Pobierz istniejący kalkulator i dostosuj go do własnych potrzeb., Każda z tych opcji pozwala wykonać obliczenia i zobaczyć, jak saldo kredytu i spłata odsetek zmieniają się co miesiąc w okresie kredytowania.
określ, jakiego typu kalkulatora użyć na podstawie rodzaju kredytu lub konkretnej kalkulacji:
- Kalkulator amortyzacji kredytu
- kalkulator spłaty kredytu tylko z oprocentowaniem
- kalkulator płatności kartą kredytową
kluczowe dane na wynos
- korzystając z kalkulacji płatności kredytu, można dowiedzieć się, czy można realnie sobie pozwolić na pożyczenie pieniędzy.,
- czynniki takie jak dochody i miesięczne wydatki pomogą Ci w podjęciu decyzji dotyczącej tego, czy wzięcie kredytu jest dobrym pomysłem.
- z oprocentowanymi kredytami i kredytami amortyzującymi możesz rozwiązać, jak wyglądałyby Twoje miesięczne raty.
- spłata kredytu tak szybko, jak to możliwe, może zminimalizować wysokość odsetek, które zapłacisz od pożyczonych pieniędzy.,