Linie biznesowe kredytu / Fundbox

w przypadku małych firm dotkniętych COVID-19 zasoby te mogą pomóc.

linia kredytowa dla firm

Jeśli posiadasz firmę, prawdopodobnie już wiesz, że czasami potrzebujesz dostępu do kapitału obrotowego, aby pomóc ci się rozwijać., Nawet najbardziej udane małe firmy doświadczają opóźnionych płatności faktur, pilnych nieplanowanych wydatków i innych krótkoterminowych sytuacji, w których przepływ środków pieniężnych jest mniejszy niż pewny. W takich przypadkach dostęp do dodatkowych środków może oznaczać różnicę między zamknięciem firmy lub przeżyciem trudnych czasów, a wyjściem na szczyt.

jeśli chodzi o finansowanie biznesu, masz ogromny wachlarz różnych opcji do rozważenia. Linia kredytowa firmy jest popularnym wyborem wśród właścicieli małych firm.,

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tego rodzaju finansowaniu, przykładach, dlaczego Twoja firma powinna mieć linię kredytową i jak złożyć wniosek.

Co to jest biznesowa linia kredytowa?

linia kredytowa to z góry określona kwota środków, z których możesz pożyczyć, gdy zajdzie taka potrzeba, a później spłacić. W przeciwieństwie do tradycyjnego kredytu terminowego, można użyć środków, jak i kiedy potrzebujesz ich do zakupów biznesowych, takich jak zapasy, materiały eksploatacyjne lub koszty operacyjne. W przeciwieństwie do kredytu terminowego, który ma stałą miesięczną spłatę, zazwyczaj można spłacić linię kredytową w dowolnym momencie, bez żadnych opłat za wcześniejszą spłatę.,

kluczową różnicą między liniami kredytowymi a kredytami terminowymi jest to, że linie kredytowe są „odnawialne.”Oznacza to, że możesz wykorzystać środki do wysokości zatwierdzonej kwoty, a następnie spłacić środki wykorzystane do ponownego udostępnienia środków. Pożyczki terminowe, z drugiej strony, są pożyczki ryczałtowe, które można użyć raz i spłacać raz, z odsetkami.

Dowiedz się więcej o liniach kredytowych i ich działaniu.,

w jaki sposób możesz skorzystać z biznesowej linii kredytowej

wszystkie firmy potrzebują dostępu do funduszy, aby prowadzić swoją działalność, ale czasami nie ma wystarczającej ilości kapitału obrotowego dostępnego, gdy go potrzebujesz. Możesz czekać, aż twój ulubiony duży klient zapłaci fakturę lub być może będziesz musiał kupić nowy, drogi sprzęt. Takie sytuacje mogą poważnie wpłynąć na przepływ środków pieniężnych, a nawet zagrozić stabilności firmy.,

Jeśli jednak posiadasz linię kredytową, możesz poradzić sobie z tymi wyzwaniami z pewnością, wiedząc, że masz dostęp do kapitału, którego potrzebujesz.

firmy często używają swojej linii kredytowej jako narzędzia, które pomaga im się rozwijać i osiągać więcej, szybciej.,

na przykład linia kredytowa może się przydać w przypadku:

zatrudniania nowych pracowników, aby sprostać rosnącemu zapotrzebowaniu na usługi
zakupu nowego sprzętu
otwarcia nowego biura lub rozszerzenia o kilka nowych lokalizacji
zakupu dodatkowego ekwipunku, aby przygotować się do intensywnego sezonu wakacyjnego

właściciele firm często używają swojej linii kredytowej do płynnego przepływu środków pieniężnych, gdy napotykają takie rzeczy, jak płace podczas powolnych sezonów, niedobory pracy lub przetrwanie tymczasowego spadku sprzedaży., Krótko mówiąc, linia kredytowa biznesowa jest przydatna do rozwiązywania problemów związanych z płynnością lub zmiennością przepływów pieniężnych, z którymi często boryka się wielu właścicieli.

linia kredytowa może pomóc w prowadzeniu firmy przy mniejszym stresie, ponieważ będziesz miał dostęp do środków, gdy ich najbardziej potrzebujesz. Linia kredytowa jest odnawialna, powinna być prosta w użyciu, zwłaszcza jeśli jesteś przyzwyczajony do biznesowych kart kredytowych. Zazwyczaj po otrzymaniu środków możesz spłacić biznesową linię kredytową, aby ją uzupełnić i użyć jej ponownie, gdy pojawi się kolejna potrzeba.

różnica między zabezpieczeniem a, niezabezpieczone linie kredytowe

linie biznesowe kredytów dzielą się na dwie główne kategorie: linie zabezpieczone i linie niezabezpieczone.

oto kilka istotnych różnic między tymi dwoma typami:

Bezpieczna biznesowa linia kredytowa: przy zabezpieczonej biznesowej linii kredytowej pożyczkodawca prosi pożyczkobiorcę o zastawienie swoich aktywów na pożyczkę jako zabezpieczenie. Ponieważ jest to zobowiązanie tymczasowe, pożyczkodawca może przyjąć jako zabezpieczenie zapasy lub należności. Prawdopodobnie nie będą prosić o znaczące aktywa, takie jak sprzęt lub nieruchomości., Jeśli firma nie spłaci linii biznesowej pożyczki kredytowej, pożyczkodawca przyjmie zabezpieczenie.
niezabezpieczona linia kredytowa: większość właścicieli firm, którzy chcą uzyskać linię kredytową, preferuje tę opcję, ponieważ pożyczkodawca nie wymaga żadnych aktywów jako zabezpieczenia. Kredytowanie środków bez posiadania zabezpieczenia jest bardziej ryzykowne dla pożyczkodawcy, co oznacza, że zazwyczaj istnieje wyższa poprzeczka, aby mieć szansę na zatwierdzenie. Aby uzyskać zatwierdzenie, prawdopodobnie będziesz musiał udowodnić, że masz dobry kredyt osobisty, dobry kredyt biznesowy i historię generowania przychodów., Niezabezpieczone linie kredytowe są często podawane dla niższych limitów i przy wyższych stopach procentowych.

Dowiedz się więcej o uzyskaniu kredytu biznesowego z zabezpieczeniem i bez zabezpieczenia.

czy należy skorzystać z linii kredytowej? Zalety i wady

zalety uzyskania linii kredytowej

elastyczny dostęp: jedną z podstawowych zalet biznesowej linii kredytowej jest jej elastyczność. Po zatwierdzeniu linii kredytowej biznesowej możesz wyciągnąć środki, gdy ich potrzebujesz i wykorzystać je do dowolnego uzasadnionego celu biznesowego., W przeciwieństwie do kredytu terminowego, środki z linii kredytowej są odnawialne, co oznacza, że kiedy je spłacisz, możesz ponownie użyć środków.

odsetki tylko od używanej części kredytu (rodzaj): ważną korzyścią jest to, że w przypadku linii biznesowej kredytu nie naliczane są odsetki od niewykorzystanej części środków, tylko część, z której korzystasz (plus opłaty, w zależności od sytuacji). Na przykład, jeśli masz $60,000 i używasz tylko $ 20,000, będziesz musiał zapłacić odsetki tylko od użytych $ 20,000. Jest to w przeciwieństwie do kredytu terminowego, w którym naliczane są odsetki od pełnej kwoty ryczałtowej., Jeśli chodzi o opłaty, upewnij się, że rozumiesz je z góry. Niektórzy pożyczkodawcy pobierają opłaty za utrzymanie konta otwartego, opłaty za „brak aktywności” i inne opłaty, więc zawsze dobrze jest dokładnie zrozumieć i zapytać o ewentualne opłaty przed podjęciem zobowiązania.
relacja pożyczkodawca-pożyczkobiorca: kultywowanie dobrych relacji z pożyczkodawcą może być bardzo korzystne później., Jeśli rozwijasz dobre relacje z pożyczkodawcą poprzez odpowiedzialne korzystanie z kredytu, może to prowadzić do pomocy pożyczkodawcy, jeśli potrzebujesz zwiększenia kredytu lub dalszych finansów na projekty w przyszłości.
lepsza ocena kredytowa firmy: jeśli pożyczkodawca zgłasza się z powrotem do biur kredytowych, ostrożne korzystanie z linii kredytowej i spłata na czas może być doskonałym sposobem na zbudowanie kredytu. Może to przynieść korzyści, podnosząc rating kredytowy Twojej firmy. To może pomóc w przyszłości, jeśli kiedykolwiek potrzebujesz więcej kredytu lub pożyczki terminowej., Zapytaj pożyczkodawcę, czy zgłaszają się do biur kredytowych; nie wszystkie z nich.
niższe odsetki i niższe opłaty niż inne popularne opcje…zazwyczaj: w przypadku niektórych wydatków biznesowych i sytuacji często lepiej jest użyć biznesowej linii kredytowej z dużego banku niż biznesowej karty kredytowej, ponieważ biznesowa linia kredytowa zazwyczaj nie ma tak wysokiej stopy procentowej jak karta kredytowa. Linia biznesowa kredytu działa jak karta kredytowa, jak wyjaśniono powyżej, z bilansem odnawialnym, ale mają tendencję do oferowania niższych stóp procentowych i nie ma stałych płatności., Chociaż ważne jest, aby sprawdzić warunki kredytodawcy przed złożeniem wniosku o biznesową linię kredytową, większość z nich jest elastyczna i pozwala spłacić pełne saldo, gdy jest to dla Ciebie wygodne; na ogół nie będziesz musiał tracić snu z powodu opłaty za przedpłatę.

Ten ostatni „pro” ma jednak kilka dużych zastrzeżeń. Istnieją linie kredytowe tam, które są tak drogie jak karty kredytowe, Jeśli nie bardziej. Nawet jeśli linia kredytowa nie zawiera opłat z góry, mogą one obciążyć opłaty z góry, więc nie oszczędzasz tyle, płacąc z góry., Jeśli polujesz na niższe koszty, zawsze dobrze jest dokładnie porównać i zadać wiele pytań przed podjęciem decyzji.

wady uzyskania linii kredytowej

* proces składania wniosku może być skomplikowany: choć nie zawsze tak jest, ubieganie się o linię kredytową może być czasem wyzwaniem. Zależy to częściowo od tego, gdzie aplikujesz. Ubieganie się o linię biznesową kredytu z dużego banku, na przykład, nie jest szybkim i łatwym procesem., Najprawdopodobniej będzie to obejmować dostarczanie pożyczkodawcy kompleksowych sprawozdań finansowych i raportów o przychodach, w tym sprawozdań z przepływów pieniężnych, deklaracji podatkowych, a także osobistej historii kredytowej i danych osobowych. Jeśli nie masz czasu, aby poradzić sobie z tym procesem, możesz poszukać innych form finansowania lub innych źródeł dla swojej linii kredytowej, które wymagają mniej papierkowej roboty niż zwykle banki.,

opłaty sumują się: chociaż karta kredytowa często ma wyższe stopy procentowe niż większość linii biznesowych kredytu, linia biznesowa kredytu może prowadzić do wysokich opłat za wypłatę i utrzymanie. Możesz spróbować wynegocjować niską stopę procentową, aby uwzględnić takie opłaty. Powinieneś przynajmniej mieć ich świadomość, aby uniknąć jak największej liczby opłat.
za dużo długu: jednym dużym wyzwaniem, o którym należy pamiętać, jest śliska nachylenie długu., Jeśli w pewnym momencie nie będziesz w stanie spłacić należnych środków z powodu spadku sprzedaży lub z jakiegokolwiek innego powodu, możesz znaleźć się w dziurze zadłużenia u pożyczkodawcy. Łatwo jest wejść w spiralę zadłużenia i trudno się z niej wydostać: jeśli z jakiegoś powodu nie możesz dokonać pełnej płatności, to przelewa się ona na następny okres płatności, ale odsetki wiążą się z nową kwotą główną. Oznacza to, że jedna nieodebrana płatność może prowadzić do coraz większych płatności w przyszłości. Może to trwać w nieskończoność i jest to sytuacja, której będziesz chciał uniknąć., Aby temu zapobiec, bądź szczery ze sobą o tym, ile długu ma sens i jak planujesz go spłacić, zanim weźmiesz na każdą nową pożyczkę.

jakie są wymagania, aby uzyskać biznesową linię kredytową?

aby uzyskać zatwierdzenie dla linii biznesowej kredytu z banku, musisz ukończyć dokładny proces aplikacyjny. Po złożeniu wniosku potencjalny pożyczkodawca przejrzy Twoje sprawozdania finansowe i aktywa i nie tylko.

oto niektóre wspólne wymagania dotyczące uzyskania nowej linii biznesowej kredytu od głównego pożyczkodawcy., Nie jest to pełna lista, a różni pożyczkodawcy mogą mieć różne wymagania, ale to da ci dobry obraz tego, co możesz potrzebować.

Zabezpieczenie: jak omówiliśmy powyżej, zabezpieczona linia biznesowa kredytu jest zabezpieczona przez zabezpieczenie, które dostarczasz. Może to obejmować (ale nie wyłącznie): Kapitał nieruchomości, inwentarz z natury, sprzęt lub należności. Twoja firma gwarantuje pożyczkę z tym zabezpieczeniem, zmniejszając ryzyko dla pożyczkodawcy., Czasami pożyczkodawca powie właścicielowi małej firmy, aby zastawił wszystkie swoje aktywa, aby zabezpieczyć biznesową linię kredytową.
Czas działania firmy: większość kredytodawców będzie miała wymóg, aby firma działała przez pewien czas przed zakwalifikowaniem się do linii kredytowej. Niektórzy kredytodawcy (np. duże banki) mogą brać pod uwagę tylko te firmy, które działają od co najmniej dwóch lat. Jeśli pożyczkodawca uważa, że startup ma dobre zabezpieczenie i solidny kredyt osobisty, może zrobić rzadki wyjątek., Wymagania dotyczące czasu w biznesie mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, więc pamiętaj, aby zapytać.
sprawozdania finansowe i raporty: według US Small Business Administration i raportowanych w USA Today, tylko 20 procent nowych firm przeżywa pierwszy rok działalności. Jest to jeden z powodów, dla których większość banków wymaga obszernych sprawozdań finansowych wraz ze zwrotami podatku dochodowego obejmującymi co najmniej dwa lata, aby rozważyć Twoją firmę dla linii kredytowej.
Zysk i przychody: Twoja firma powinna generować przychody, aby kwalifikować się do biznesowej linii kredytowej., Po złożeniu wniosku, są szanse, że zostaniesz poproszony o przedstawienie dowodu przychodów i zdrowia biznesu. W przypadku gdy dochód lub zysk nie wystarcza do zaspokojenia pożyczkodawcy, firma może mieć możliwość zabezpieczenia w przypadku niewykonania zobowiązania.
gwarancja: Jeśli Twoja firma jest spółką zależną dużej organizacji, pożyczkodawca może potrzebować organizacji macierzystej, aby udzieliła gwarancji dla Twojej spółki zależnej, zanim wyda linię biznesową kredytu spółce zależnej. Jeśli jesteś niezależnym właścicielem małej firmy, być może będziesz musiał złożyć osobistą gwarancję.,
wskaźniki ekonomiczne: porównując niektóre ważne wskaźniki ekonomiczne Twojej firmy, pożyczkodawca może oszacować wyniki Twojej firmy. Wskaźniki te mogą obejmować:
- wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego
- wskaźnik pokrycia należności serwisowych
- wskaźnik pokrycia należności serwisowych

Gdzie można ubiegać się o kredyt biznesowy?

Jeśli Twoja firma szuka Niezabezpieczonej linii kredytowej, na rynku jest wielu pożyczkodawców., Na przykład skok-y, banki internetowe, kredytodawcy online, banki komercyjne i banki społecznościowe. Limity kredytowe mogą być tak niskie, jak $5,000 i tak wysokie, jak $500,000. Na najniższym poziomie najprawdopodobniej masz do czynienia z mniejszymi bankami lub pożyczkodawcami online, ponieważ banki rzadko sięgają $ 5,000.

jeśli firma ma mniej niż dwa lata, niektóre banki mogą zatwierdzić linię kredytową biznesową we współpracy z Small Business Administration lub SBA., Program SBA CAPLine zapewnia przedsiębiorstwom, które spełniają jego wymagania, cztery różne linie kredytowe na potrzeby tymczasowego kapitału obrotowego.

Dowiedz się więcej o kredytach SBA w naszym przewodniku.

rozważ linię kredytową Fundbox

kiedyś był to jeden z niewielu sposobów uzyskania dostępu do linii kredytowej, ale już nie. Dzięki postępowi w technologii finansowej właściciele firm mają mnóstwo nowych opcji. Wiele z nich jest potencjalnie szybszych, łatwiejszych i bardziej elastycznych niż ubieganie się o linię kredytową w dużej instytucji bankowej.,

Fundbox jest jedną z takich opcji. Jesteśmy firmą zajmującą się technologią finansową zbudowaną w oparciu o misję pomagania właścicielom firm w uzyskaniu dostępu do kapitału wzrostu, aby mogli odnieść sukces. Od 2013 roku zaufało nam ponad 100 000 firm w całym kraju. Pomogliśmy tysiącom właścicieli uzyskać dostęp do elastycznych funduszy, do 100 000 USD.

W przeciwieństwie do kredytu terminowego zryczałtowanego, linia kredytowa z Fundbox oferuje elastyczny dostęp do środków, które możesz wykorzystać, aby skorzystać z kolejnej dużej szansy na wzrost. Jeśli masz zgodę na kredyt Fundbox, możesz uzyskać dostęp do środków na dowolny uzasadniony cel biznesowy., Dzięki elastycznemu kredytowi możesz śmiało powiedzieć „tak” więcej.

jak ubiegać się o kredyt Fundbox

możesz złożyć wniosek online o kredyt Fundbox w dwóch prostych krokach. W przeciwieństwie do tradycyjnego wniosku o pożyczkę biznesową, nie będziesz musiał wypełniać żadnych dokumentów, aby rozpocząć, a otrzymasz decyzję od razu.

aby aplikować, Zarejestruj konto Fundbox i podziel się podstawowymi informacjami o swojej firmie. Następnie podłącz zatwierdzone oprogramowanie księgowe (takie jak QuickBooks lub FreshBooks) lub konto bankowe firmy-twój wybór., Nie przechowujemy Twoich danych logowania, a złożenie wniosku nie wpłynie na Twoją ocenę kredytową. Łączone dane są sprawdzane w ramach decyzji kredytowej, dzięki czemu możemy szybko poinformować Cię, do jakiej kwoty kredytu kwalifikujesz się. Jeśli jesteś zatwierdzony i wszystko wygląda dobrze, możesz od razu rozpocząć pobieranie środków.

kto może skorzystać z kredytu Fundbox?

nie mamy zbyt wielu trudnych wymagań, ale mamy kilka wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, czy pasujemy do Twoich potrzeb.

Po pierwsze, powinieneś być gotów podzielić się kilkoma podstawowymi szczegółami biznesowymi, aby nasz system mógł ocenić twoją firmę.,

Po drugie, powinieneś mieć firmowe konto bankowe. Przy składaniu wniosku chcielibyśmy zobaczyć co najmniej dwa miesiące aktywności w dowolnym obsługiwanym oprogramowaniu księgowym lub trzy miesiące transakcji na firmowym koncie bankowym. Możesz zezwolić nam na korzystanie z twojego oprogramowania księgowego lub informacji o koncie bankowym do oceny Twojej firmy—niezależnie od tego, które według ciebie daje dokładniejszy obraz. Twoje konto bankowe jest również ważne, ponieważ potrzebujemy miejsca do wpłaty środków, jeśli zostaniesz zatwierdzony.

Po Trzecie, Twoja firma powinna mieć siedzibę w jednym z 50 Stanów Zjednoczonych lub jednym z naszych obsługiwanych Stanów Zjednoczonych., Terytoria: Guam, Samoa Amerykańskie, Mariany Północne, Portoryko I Wyspy Dziewicze Stanów Zjednoczonych.

Jeśli to wszystko brzmi jak ty, możemy być dobrze dopasowani.

gotowy do aplikowania?