naszym celem jest zapewnienie Ci narzędzi i pewności, których potrzebujesz, aby poprawić swoje finanse. Chociaż otrzymujemy odszkodowanie od naszych pożyczkodawców partnerskich, których zawsze będziemy identyfikować, wszystkie opinie są nasze.
nie ma tylko jednej odpowiedzi na pytanie kiedy kupić dom. Zamiast tego decyzja o tym, kiedy kupić dom, jest osobista, która zależy od wielu czynników.,
Ten artykuł pomoże Ci zrozumieć, jak blisko jesteś do bycia gotowym do pracy domowej. Pomożemy Ci dowiedzieć się, czy zakup domu w najbliższej przyszłości jest mądrym posunięciem, czy może lepiej poczekać.,
Oto pięć oznak, że kupno domu ma sens (a dwa należy poczekać):
- masz stabilną historię zatrudnienia
- masz racje z długiem
- masz przyzwoitą kwotę oszczędności
- jesteś zadowolony ze swojej zdolności kredytowej
- rynek działa na Twoją korzyść
- nie jesteś gotowy, aby się ustatkować
- masz inne duże wydatki na horyzoncie
masz stabilną historię zatrudnienia
jeśli pracowałeś na tej samej pracy przez co najmniej dwa lata, możesz być gotowy do zakupu domu.,
zanim zdecydują się na kredyt mieszkaniowy, kredytodawcy chcą mieć pewność, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć koszty kredytu hipotecznego i będą to robić w najbliższej przyszłości. Dla nich dowód ten ma postać stabilnej historii zatrudnienia.
aby zweryfikować swoją historię zatrudnienia, kredytodawcy zazwyczaj pytają o ostatnie dwa lata W-2s. jeśli jesteś samozatrudniony, bądź przygotowany do przedstawienia zeznań podatkowych za ostatnie dwa lata. Musisz również być w stanie pokazać wszystkie 1099s, które otrzymałeś w tym czasie.,
masz racje z dlugiem
jesli twoja DTI jest mniejsza lub równa 45%, mozesz byc gotowy do zakupu domu.
następną rzeczą, którą kredytodawcy biorą pod uwagę przed zatwierdzeniem kredytu hipotecznego, jest wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI). Wskaźnik zadłużenia do dochodu jest miarą prawdopodobieństwa, że będziesz mógł sobie pozwolić na inny kredyt, biorąc pod uwagę twoje obecne zobowiązania dłużne i ile pieniędzy masz przychodzących w każdym miesiącu.,
(całkowite miesięczne płatności ÷ miesięczny dochód) x 100 = DTI
w dzisiejszych czasach kredytodawcy szukają wskaźnika DTI, który jest mniejszy lub równy 45%., Jeśli obecny DTI jest wyższa niż, może warto skupić się na coraz lepszą obsługę długu przed skokiem na rynku nieruchomości.
masz przyzwoitą kwotę oszczędności
Jeśli zaoszczędziłeś ponad 5% średniego kosztu domu w swoim przedziale cenowym, możesz być gotowy do zakupu domu.
oprócz upewnienia się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć spłatę kredytu hipotecznego co miesiąc, twój pożyczkodawca będzie również chciał sprawdzić, czy masz wystarczającą ilość oszczędności, aby pokryć koszty zakupu domu z góry., W szczególności, należy zaoszczędzić tyle, aby zapłacić za następujące:
- Zaliczka: zazwyczaj chcesz mieć 20% zaliczki zapisane (choć zdarzają się przypadki, w których możesz potrzebować mniej zaliczki).
- koszty zamknięcia: koszty zamknięcia obejmują wszelkie opłaty wymagane do zamknięcia domu. Są one zazwyczaj podzielone między kupującego i sprzedającego i zwykle wynoszą dodatkowe 2% do 5% ceny zakupu domu.
- rezerwy: rezerwy to środki, które pozostały w banku po opłaceniu zaliczki i kosztów zamknięcia., Kredytodawcy wolą, że masz wystarczająco dużo na kontach, aby pokryć co najmniej dwa miesiące spłaty kredytu hipotecznego — ale nawet większy bufor niż to może być dobrym pomysłem.
jesteś zadowolony ze swojej zdolności kredytowej
Jeśli twoja zdolność kredytowa przekracza 500, możesz być gotowy do zakupu domu.
ostatnim elementem finansowym, który kredytodawcy rozważają przed udzieleniem kredytu hipotecznego, jest ocena kredytowa. Dokładny wynik, który musisz zatwierdzić, zależy od rodzaju pożyczki, którą rozważasz., Z reguły, uzyskanie zatwierdzenia dla konwencjonalnej pożyczki będzie wymagało oceny kredytowej co najmniej 620. Jednak możliwe jest zatwierdzenie kredytu FHA, który jest programem używanym przez wielu pierwszych nabywców domów, z wynikiem tak niskim, jak 500.
To powiedziawszy, to w Twoim najlepszym interesie, aby spróbować poprawić swój wynik kredytowy jak najwięcej, zanim zaczniesz szukać domu. Mówiąc prościej, kredytobiorcy z doskonałymi wynikami kredytowymi otrzymują najlepsze stopy procentowe. Z drugiej strony, jeśli masz niższy wynik, prawdopodobnie w końcu zapłacisz więcej za swój dom z czasem.,
rynek działa na Twoją korzyść
Jeśli oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie, to chyba dobry moment na zakup domu.
poza siłą Twojego profilu finansowego, powinieneś również wziąć pod uwagę warunki rynkowe przy podejmowaniu decyzji o najlepszym czasie na zakup. W szczególności należy przyjrzeć się bieżącym stopom procentowym. Gdy stopy kredytów hipotecznych są niskie lub trendu w dół, będziesz płacić mniej ogólnie, gdy pożyczać pieniądze.
warto również rozważyć, czy twój obszar znajduje się obecnie na rynku kupującego lub sprzedającego., Wykwalifikowani agenci nieruchomości mogą pomóc ci dokonać tego ustalenia, ale jak sama nazwa wskazuje, masz nadzieję na rynek kupującego. Na rynkach kupujących zwykle jest więcej zapasów dla potencjalnych nabywców do wyboru, co sprawia, że sprzedawcy są bardziej skłonni do negocjacji ceny.
nie jesteś gotowy na osiedlenie się
jeśli planujesz przeprowadzić się w ciągu najbliższych czterech lat, możesz nie być gotowy na zakup domu.
konwencjonalna mądrość stwierdza, że powinieneś planować pobyt w domu przez co najmniej pięć lat, aby zakup miał sens., Niedawne badanie firmy Betterment również potwierdza tę liczbę. Firma stwierdziła, że potrzeba nowych właścicieli domów cztery lata, średnio, aby złamać nawet na koszt zakupu domu, co oznacza, że trzeba będzie pozostać na miejscu przez co najmniej pięć lat na zakup, aby stać się inteligentną inwestycją finansową.
prawda jest taka, że tylko Ty wiesz, kiedy jesteś gotowy się ustatkować. Jeśli jednak twoja kariera wciąż wisi w powietrzu lub nie jesteś zadowolony z obszaru, w którym mieszkasz, kupowanie może nie być najlepszą decyzją., Zamiast tego może lepiej poczekać, aż będziesz gotowy do osiedlenia się wystarczająco długo, aby Twoja inwestycja się opłaciła.
masz inne duże wydatki na horyzoncie
Jeśli masz inne duże wydatki na pokrycie w najbliższej przyszłości, możesz nie być gotowy na zakup domu.
już teraz powinno być jasne, że zakup domu to ogromna decyzja finansowa. Jeśli wiesz, że masz inne duże wydatki zbliża się, takie jak ślub, nowe dziecko, lub koszty edukacji, teraz może nie być idealny czas, aby kupić.,
zamiast tego najlepiej poczekać z zakupem domu, aż poczujesz się stabilnie w obecnej sytuacji finansowej i poczujesz się komfortowo biorąc na siebie dodatkowe koszty. W ten sposób, idealnie, będziesz w stanie poradzić sobie z dodatkowymi kosztami wstępnymi zakupu domu bez konieczności poświęcania się w innych dziedzinach swojego życia.
Jeśli jesteś gotowy, aby podjąć skok w homeownership, wiarygodny ma pokryte. Ułatwiamy uzyskanie wstępnie kwalifikowanych stawek w ciągu zaledwie trzech minut bez wpływu na wynik kredytowy.