jak działają kredyty gotówkowe

kredyt budowlany może być trudny, gdy dopiero zaczynasz lub odzyskujesz siły po trudnościach finansowych. Ale pożyczka gotówkowa może pomóc zakwalifikować się do pożyczki, która pomaga poprawić swój kredyt. Jednocześnie zachowujesz gotówkę na koncie, które możesz wykorzystać później. Koncepcja może brzmieć Nietypowo, ponieważ pożyczasz na swoje oszczędności w banku, ale te pożyczki mogą być korzystne dla wszystkich.,

Co To jest kredyt gotówkowy?

kredyt gotówkowy to kredyt budowlany, na który kwalifikujesz się ze środków, które trzymasz u kredytodawcy. Ponieważ pożyczkodawca ma już wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić pożyczkę, pożyczkodawcy mogą być skłonni zatwierdzić Cię do pożyczki., Jeśli przestaniesz dokonywać płatności za pożyczkę, pożyczkodawca zatrzyma Twój depozyt (lub jego część), aby spłacić twój dług.

aby skorzystać z tego rodzaju pożyczki, pożyczasz od tego samego banku lub Unii Kredytowej, w którym przechowujesz pieniądze na rachunku oszczędnościowym, rachunku na rynku pieniężnym lub zaświadczeniu o wpłacie (CD). Możesz zapytać o pożyczki zabezpieczone gotówką w swoim obecnym banku lub otworzyć konto w nowej instytucji.

ponieważ masz już pieniądze dostępne na koncie oszczędnościowym, pożyczkodawca przyjmuje minimalne ryzyko zatwierdzając kredyt., Twój limit wydatków nie powinien być wyższy niż kwota gotówki na koncie. Pożyczkodawca wymaga zastawu oszczędności gotówkowych jako zabezpieczenie, co oznacza, że pożyczkodawca może wziąć oszczędności, jeśli nie spłacisz kredytu zgodnie z umową.

Jeśli nie możesz kwalifikować się do innych rodzajów kredytów, takich jak niezabezpieczone pożyczki lub karty kredytowe, pożyczki zabezpieczone gotówką mogą stanowić alternatywę dla poprawy kredytu. Są również przydatne dla młodych ludzi, którzy próbują budować swój kredyt od podstaw.,

Jak to działa finansowanie

Użyj na cokolwiek

możesz wykorzystać środki z pożyczek gotówkowych do dowolnego celu prawnego. Możesz umieścić pieniądze na coś, co naprawdę potrzebujesz, lub coś, co przyniesie zwrot z inwestycji, takich jak ulepszenia domu. Pożyczka może przyjść w formie zryczałtowanej wpłaty na konto czekowe, lub może otrzymać linię kredytową z gotówką zabezpieczone karty kredytowej.

konkurencyjne stawki

nadal spłacasz odsetki, mimo że Twój pożyczkodawca ma już aktywa gwarantujące pożyczkę., Korzystasz jednak z niższego oprocentowania kredytu gotówkowego niż to, co płacisz za większość innych kredytów.

Jeśli Twoje wyniki kredytowe są niskie, powinieneś oczekiwać lepszej stopy z tymi pożyczkami niż z kartami kredytowymi lub niezabezpieczonymi pożyczkami osobistymi. Ponieważ zabezpieczyłeś pożyczkę własnymi oszczędnościami, pożyczkodawca ponosi mniejsze ryzyko. Znajduje to odzwierciedlenie w niższych kosztach dla Ciebie.

stałe oprocentowanie

kredyty gotówkowe, które zaciągasz w formie ryczałtu, często mają stałe oprocentowanie, więc twoja płatność pozostaje taka sama w czasie., Nie stawiasz czoła tym samym ryzykom, które wiążą się ze zmienną stawką, takim jak wzrost płatności z zaskoczenia. Jeśli możesz uzyskać niską stawkę, utrzymanie tej stałej stopy przez kilka lat może działać na Twoją korzyść, jeśli Twoje oszczędności zaczną zarabiać więcej lub stopy procentowe wzrosną na innych alternatywach kredytowych. Jeśli używasz karty kredytowej zabezpieczonej gotówką, stawka będzie prawdopodobnie zmienna.

kwota kredytu

niektóre banki pozwalają pożyczyć pełną kwotę wpłaty i zastawu jako zabezpieczenie. Inne ograniczają stosunek pożyczki do wartości do około 90% lub mniej., Na przykład za każde 100 USD na koncie pożyczkodawca może pozwolić ci pożyczyć 90 USD.

krótkie terminy

większość pożyczek zabezpieczonych gotówką ma stosunkowo krótkie terminy spłaty, takie jak dziesięć lat lub mniej., Pożyczki te mogą najlepiej pomóc w trudnych czasach, jednocześnie poprawiając swoje wyniki kredytowe.

raty

aby spłacić pożyczki ryczałtowe, zazwyczaj dokonujesz równych płatności miesięcznych przez cały okres kredytowania. Część każdej płatności zmniejsza saldo kredytu, a pozostała część pokrywa koszty odsetek.

aby zobaczyć, jak działa ten proces, dowiedz się o amortyzacji. Sprawdź liczby dla siebie i zaplanuj pożyczkę.

Niektórzy kredytodawcy oferują dodatkowe opcje, takie jak zabezpieczone karty kredytowe lub inne linie kredytowe.,

stosunkowo małe

nie musisz iść na duże, aby skorzystać z tych pożyczek. Jeśli dopiero zaczynasz budować lub odbudowywać kredyt, zapytaj o pożyczenie kilkuset dolarów. Mniejsza pożyczka jest mniej uciążliwa dla Twoich finansów. Zamykasz tylko tyle pieniędzy, ile musisz, i możesz utrzymać niskie koszty odsetek dzięki małej pożyczce.

dlaczego nie wykorzystać własnych pieniędzy?

możesz się zastanawiać, po co zawracać sobie głowę pożyczką, skoro masz już gotówkę., W niektórych przypadkach, po prostu wydawanie pieniędzy ma sens, ponieważ unikniesz spłacania odsetek, utrzymać niski poziom zadłużenia i uniknąć uszkodzenia kredytu, jeśli przestaniesz dokonywać płatności.

nadal możesz skorzystać z tych pożyczek na kilka sposobów:

Zbuduj kredyt

Jeśli masz zły kredyt lub nigdy nie pożyczyłeś w przeszłości (znany jako „cienki” kredyt), te pożyczki mogą być krokiem w kierunku wyższych wyników kredytowych. Za każdym razem, gdy skutecznie spłacić pożyczkę, kredyt poprawia—tak długo, jak pożyczkodawca zgłasza pożyczkę do głównych agencji raportowania kredytowego.,

Wyrównaj koszty odsetek

Jeśli zdecydujesz się zapłacić odsetki za odbudowę kredytu poprzez pożyczkę, warto nadrobić niektóre z tych kosztów, zarabiając odsetki od oszczędności. Warto jednak pożyczać i płacić odsetki tylko wtedy, gdy otrzymujesz inne świadczenia.

gdy użyjesz gotówki jako zabezpieczenia, pieniądze zostaną zablokowane, dopóki nie spłacisz kredytu i nie zamkniesz konta kredytowego., Możesz być w stanie uzyskać dostęp do niektórych pieniędzy po części spłaty pożyczki, ale w międzyczasie, pieniądze nadal zarabiać odsetki, chociaż prawdopodobnie mniej odsetek niż płacisz na pożyczkę.

Zachowaj oszczędności w Nienaruszonym Stanie

Jeśli masz trudności z oszczędzaniem pieniędzy, może nie być dobrym pomysłem, aby wykorzystać swoje oszczędności awaryjne, ponieważ będziesz potrzebować dyscypliny, aby odbudować ten fundusz, i będziesz musiał zacząć od zera.,

pożyczanie na oszczędności zapewnia strukturę, która zachęca do dokonywania wymaganych płatności i zniechęca do korzystania z kart kredytowych do płacenia w nagłych wypadkach. Po spłacie kredytu, nadal masz sumę gotówki dostępnej na przyszłe potrzeby.

lepsze kredyty w przyszłości

ostatecznie różnica między tym, co zarabiasz na oszczędnościach, a tym, co płacisz na pożyczce powinna kupić ci lepszy kredyt i potencjalne korzyści psychologiczne. Możesz kwalifikować się do niższych stóp procentowych na znaczących kredytów w przyszłości—na przykład na zakup domu lub samochodu.,

dzięki ulepszonym kredytom i gotówce dostępnej za dużą zaliczkę (ponieważ zachowałeś swoje oszczędności jako zabezpieczenie), możesz kwalifikować się do lepszych warunków na większych pożyczkach. Niskie stopy procentowe i lepsze opcje mogą skutkować znacznie niższymi kosztami zaciągania pożyczek przez całe życie.

Korzystanie z pożyczek na budowę kredytu

jeśli twoim głównym celem jest odbudowa kredytu, upewnij się, że pożyczka działa na Twoją korzyść:

• Wybierz pożyczkodawcę, który zgłasza płatności do biur kredytowych. W przeciwnym razie Twoje wyniki kredytowe nie ulegną zmianie.,
• sprawdź, czy płatności są rzeczywiście zgłaszane przez okresowe sprawdzanie kredytu (jest to bezpłatne dla konsumentów w USA).
• zawsze płać szybko, ponieważ opóźnienia w płatnościach uszkodzą twój kredyt, pozostawiając Ci więcej „napraw” do zrobienia później.,