do 20 kwietnia 2021 roku Experian, TransUnion i Equifax zaoferują wszystkim konsumentom w USA bezpłatne tygodniowe raporty kredytowe poprzez AnnualCreditReport.com aby pomóc ci chronić swoje zdrowie finansowe podczas nagłych i bezprecedensowych trudności spowodowanych przez COVID-19.
w Experian jednym z naszych priorytetów jest edukacja w zakresie kredytów konsumenckich i finansów., Ten post może zawierać linki i odniesienia do jednego lub więcej naszych partnerów, ale zapewniamy obiektywne spojrzenie, aby pomóc ci w podejmowaniu najlepszych decyzji. Więcej informacji można znaleźć w naszej polityce redakcyjnej.
ocena kredytowa potrzebna do zakwalifikowania się do karty kredytowej American Express zależy od karty i jej wystawcy. Kartę Amex można otrzymać za pośrednictwem różnych wystawców kart, z których każdy będzie miał swoje własne standardy zatwierdzania. Większość kart American Express jest wydawana przez samą firmę, jednak będziesz chciał zapoznać się z ich oczekiwaniami.,
Jeśli myślisz o uzyskaniu karty kredytowej Amex, oto co warto wiedzieć o uprawnieniach.
czy jest wymagany minimalny wynik dla Karty American Express?
wymagania dotyczące zdolności kredytowej mogą się różnić w zależności od karty kredytowej i jej wystawcy. Oprócz tego, że jest wydawcą kart, American Express jest siecią płatności kartami kredytowymi (jak Visa, Mastercard i Discover), co oznacza, że inne firmy mogą wydawać karty Amex, jak również. W rezultacie, może być możliwe, aby zakwalifikować się do American Express karty kredytowe, czy twój kredyt jest gwiazd lub mniej.,
podczas gdy każdy wystawca karty ma swój własny sposób kategoryzowania punktów kredytowych, oto ogólne zakresy, zgodnie z FICO:
- wyjątkowy: 800 do 850
- bardzo dobry: 740 do 799
- dobry: 670 do 739
- Sprawiedliwy: 580 do 669
- bardzo słaby: 300 do 579
Jeśli otrzymujesz kartę kredytową bezpośrednio z American Express, na ogół potrzebujesz dobrego kredytu, aby się zakwalifikować. Jeśli jednak posiadasz uczciwy kredyt, możesz otrzymać kartę Amex od innego wystawcy karty kredytowej, na przykład karty kredytowej American Express ® Credit One Bank.,
Kwalifikacja wstępna i wstępna American Express
Jeśli nie jesteś pewien, czy twój kredyt jest wystarczająco dobry, aby zakwalifikować się do karty kredytowej w American Express, możesz złożyć wniosek o kwalifikację wstępną za pośrednictwem strony internetowej wystawcy karty.
Kwalifikacja wstępna rozpoczyna się, gdy wyszukasz wystawcę karty kredytowej i podasz pewne informacje, aby sprawdzić, czy możesz zakwalifikować się do konkretnej oferty. W przypadku kart kredytowych kwalifikacja wstępna może być używana zamiennie z kwalifikacją wstępną, ale są to różne procesy., Preaprobata polega na tym, że wystawca karty kredytowej prosi Biuro Kredytowe o listę tych, którzy spełniają określone czynniki, które mają na myśli. Wcześniej zatwierdzeni konsumenci są zazwyczaj kontaktowani przez wystawcę karty i proszeni o złożenie wniosku.
w obu przypadkach wystawca karty przeprowadzi miękką kontrolę kredytową, która nie ma wpływu na Twoją zdolność kredytową. Czek TEN POZWOLI wystawcy zobaczyć, które Karty kredytowe masz duże szanse na uzyskanie zatwierdzenia, jeśli miałbyś aplikować.
oczywiście kwalifikacja wstępna nie oznacza, że masz gwarancję uzyskania zgody na kartę kredytową American Express., Jeśli zdecydujesz się złożyć formalny wniosek, wystawca karty wykona twarde zapytanie kredytowe i może, ale nie musi, zatwierdzić Cię na podstawie tego, co widzi.
o czym należy pamiętać przy ubieganiu się o kartę American Express
Jeśli myślisz o ubieganiu się o kartę kredytową American Express, przed rozpoczęciem procesu należy zrozumieć kilka rzeczy.
Jak złożyć wniosek
proces składania wniosku może się nieco różnić w zależności od wystawcy karty kredytowej, z którym aplikujesz., Jednak na ogół będziesz musiał podać więcej informacji niż podczas kwalifikacji wstępnej.,
podanie może wymagać podania:
- pełne imię i nazwisko
- Data urodzenia
- numer ubezpieczenia społecznego
- numer identyfikacyjny pracodawcy (jeśli jest to karta kredytowa małej firmy)
- informacje kontaktowe
- informacje finansowe, takie jak dochód
- Informacje o zatrudnieniu, w tym jak długo jesteś w bieżącej pracy
- Status i koszty zakwaterowania
- płacić rachunki na czas co miesiąc.
- zapoznaj się z zaległymi płatnościami i rachunkami w zbiórkach.,
- zostanie dodany jako autoryzowany użytkownik na koncie karty kredytowej członka rodziny z pozytywną historią.
- użyj Experian Boost™†, aby uzyskać kredyt na Narzędzia na czas, telefon komórkowy i płatności strumieniowe.
- spłacaj salda kart kredytowych i utrzymuj je na niskim poziomie.
- unikaj zamykania nieużywanych kont kart kredytowych.
- weź nowy kredyt tylko wtedy, gdy jest to konieczne.
ul>
Jeśli chcesz dodać autoryzowanego użytkownika, zazwyczaj będziesz to wskazywać w aplikacji online., Po złożeniu wniosku zazwyczaj w ciągu kilku sekund otrzymasz jedną z trzech odpowiedzi: zatwierdzenie, odmowę lub oczekującą decyzję. Pamiętaj, że środki zapobiegające kradzieży tożsamości, takie jak zamrożone lub zablokowane pliki kredytowe, mogą uniemożliwić natychmiastowe podjęcie decyzji, ale nie mogą uniemożliwić Twojej akceptacji.
Jeśli zostaniesz powiadomiony, że decyzja wystawcy karty jest w toku, zazwyczaj otrzymasz odpowiedź w ciągu siedmiu do 10 dni roboczych.
Złóż wniosek o kartę kredytową na podstawie oceny zdolności kredytowej
ważne jest, aby unikać ubiegania się o dowolną kartę kredytową., Jeśli Twoja ocena kredytowa nie jest uważana za dobrą lub lepszą, będziesz miał trudności z zatwierdzeniem karty bezpośrednio z American Express. W związku z tym najlepiej jest uniknąć niepotrzebnego twardego zapytania kredytowego i ubiegać się o kartę z lepszymi szansami zatwierdzenia.
zanim złożysz wniosek o kartę kredytową, sprawdź swój wynik kredytowy, aby zobaczyć, na czym stoisz. Następnie użyj narzędzia online, takiego jak Experian CreditMatch™, aby dowiedzieć się, które karty są dostępne na podstawie Twojego profilu kredytowego., CreditMatch może powiązać cię z kartami odpowiednimi dla Twojego unikalnego profilu kredytowego, więc jest to świetny zasób, jeśli nie masz pewności, od czego zacząć.
dowiedz się, jak działają Oferty powitalne
podobnie jak wielu innych wydawców kart kredytowych, American Express zapewnia zachęty z góry zwane ofertami powitalnymi dla nowych posiadaczy kart. Inicjatywy te pozwalają ci zdobyć bonus, gdy spełnisz minimalne wymagania dotyczące wydatków w ciągu pierwszych kilku miesięcy.
na przykład dzięki karcie Blue Cash Everyday® od American Express możesz zdobyć bonus powitalny w wysokości 100$, jeśli wydasz 1000 $w ciągu pierwszych 6 miesięcy, w których posiadasz kartę., Przez pierwsze sześć miesięcy możesz również zarobić 20% cash back na swoje zakupy w Amazon.com do 200 dolarów z powrotem. Obowiązują warunki.
jednak American Express pozwala na zdobycie oferty powitalnej karty tylko raz. Oznacza to, że jeśli miałeś wcześniej określoną kartę American Express i anulowałeś ją, nie możesz już uzyskać jej oferty powitalnej.
inni wystawcy kart mogą mieć podobne ograniczenia, więc upewnij się, że wykonałeś swoje badania przed złożeniem wniosku.
korzystaj z karty kredytowej odpowiedzialnie
niezależnie od tego, skąd masz kartę kredytową, ważne jest, aby rozwijać dobre nawyki związane z kartami kredytowymi., Na początek ważne jest, aby płacić rachunek na czas co miesiąc, aby uniknąć pominięcia płatności, co może zaszkodzić twojej zdolności kredytowej i spowodować opłatę.
również, uczynić go celem, aby zapłacić saldo w całości co miesiąc, co zapewni, że nigdy nie płacić odsetek. Jeśli nie możesz spłacić kwoty, którą obciążasz kartą, rozważ użycie gotówki lub karty debetowej, aby uniknąć nadmiernych wydatków.
wreszcie, ważne jest, aby utrzymać saldo karty kredytowej na jak najniższym poziomie. Salda kart kredytowych wpływają na wykorzystanie kredytu, co jest ważnym czynnikiem w wynikach kredytowych., Jeśli stale podbijasz limit kredytowy, może to być postrzegane jako ryzykowne zachowanie kredytodawców i modeli oceny kredytowej, nawet jeśli płacisz rachunek w całości co miesiąc. Gdy Twoje saldo wspina się powyżej 30% limitu kredytowego ryzykujesz szkody wynik kredytowy. Nie ma twardej i szybkiej zasady, ale im niżej, tym lepiej.,
jak poprawić swój wynik kredytowy przed zastosowaniem
nawet jeśli spełniają minimalne wymagania, aby uzyskać kartę kredytową American Express—lub innej karty w tej sprawie—to nadal zwykle dobry pomysł, aby pracować na swój wynik kredytowy dla większej szansy na zatwierdzenie, lub lepsze warunki, takie jak niższa stopa procentowa.
oto kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić swój kredyt:
kredyt budowlany może zająć trochę czasu, ale gdy zaczniesz wprowadzać pozytywne zmiany, możesz zacząć widzieć wyniki już za kilka miesięcy., Experian Boost może pomóc Ci poprawić wyniki natychmiast.
Kontynuuj monitorowanie kredytu po zatwierdzeniu
Po zatwierdzeniu nowej karty kredytowej, unikaj potrzeby ignorowania kredytu do następnego razu, gdy chcesz ubiegać się o kartę kredytową lub pożyczkę. Można uzyskać bezpłatny raport kredytowy rocznie od wszystkich trzech biur kredytowych poprzez AnnualCreditReport.com. choć kwiecień 2021, raporty są dostępne raz w tygodniu, co może pomóc ci uważnie obserwować wszelkie zmiany.
dodatkowo możesz użyć narzędzia do monitorowania kredytów Experian, aby pozostać na szczycie swojego kredytu., Experian zapewnia bezpłatny dostęp do FICO ® Score powered zasilany przez dane Experian i dostęp do raportu kredytowego Experian. Otrzymasz również alerty w czasie rzeczywistym, gdy do raportu zostaną dodane nowe informacje, w tym zapytania, konta, dane osobowe i podejrzane działania.
wreszcie, jeśli zauważysz, że coś jest nie tak w raporcie kredytowym Experian, możesz złożyć i śledzić spory bezpośrednio za pośrednictwem Platformy Experian.,
na szczęście monitorowanie kredytu nie wymaga tyle pracy, co aktywna praca nad poprawą oceny kredytowej, więc warto mieć oko na to, gdzie stoisz, dzięki czemu możesz rozwiązać potencjalne problemy, które się pojawią i pomóc zapewnić, że jesteś gotowy do kredytu następnym razem, gdy chcesz złożyć wniosek.