decyzje finansowe, które podejmujesz w wieku 20 lat, są prawdopodobnie ważniejsze niż kiedykolwiek w twoim życiu … życie.
decyzje finansowe, które podejmujesz w wieku 20 lat, są prawdopodobnie ważniejsze niż kiedykolwiek w twoim życiu.
najważniejszą decyzją, jaką możesz podjąć, jest rozpoczęcie teraz. Aby zilustrować, wyobraź sobie dwóch absolwentów szkół wyższych z dostępem do odroczonych podatków dochodowych rachunków inwestycyjnych zarabiających 8% rocznie., Pierwszy inwestor oszczędza $250 miesięcznie przez dziesięć lat (w sumie $30,000), a następnie nie dokonuje kolejnej inwestycji przez następne 30 lat. Na koniec 40 lat ich portfel wynosi $509,605.
drugi inwestor nie inwestuje przez pierwsze dziesięć lat tego samego 40-letniego okresu. Zamiast tego wnoszą $ 250 miesięcznie przez następne 30 lat, aby uzyskać całkowity wkład w wysokości $90,000. Ale pomimo oszczędności więcej pieniędzy w dłuższym okresie czasu, drugi inwestor kończy się tylko $375,074.,
To pokazuje, że najsilniejszą kombinacją tworzenia bogactwa jest czas i moc komponowania. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz wcześnie i często, systematycznie uzupełniasz swój portfel inwestycyjny, czy utrzymujesz kurs w czasach niepewności, czas może przekształcić małe nawyki w niesamowite wyniki.
Mając to na uwadze, oto najważniejsze rzeczy, które powinieneś zrobić w wieku 20 lat:
wyznacz cele
zanim zainwestujesz, ważne jest, aby zrozumieć, co chcesz zrobić z bogactwem, które tworzysz., Stworzenie odwróconego budżetu jest dobrym ramą do wyznaczania celów i ustalania planu ich realizacji.
oszczędności na cele krótkoterminowe krótsze niż pięć lat powinny być przechowywane w gotówce, a nie inwestowane na giełdzie. Zmienność rynku jest nieunikniona – jest to koszt wyższych oczekiwanych zwrotów z akcji w porównaniu z obligacjami lub gotówką – więc nierozsądne jest akceptowanie ryzyka strat rynkowych dla celów krótkoterminowych, ponieważ mają one mniej czasu (a czasami nie czasu) na odzyskanie.,
podczas gdy oszczędności na cele krótkoterminowe powinny być w gotówce, mieszanka akcji i obligacji są niezbędne do wzrostu bogactwa, aby sfinansować cele długoterminowe, takie jak emerytura lub czesne na studia dziecka. Jeśli twój portfel nie jest wystarczająco narażony na bardziej ryzykowne aktywa, takie jak akcje, możesz nie generować wystarczających zwrotów, aby osiągnąć swoje długoterminowe cele. Portfel, który nie podejmuje wystarczającego ryzyka, będzie również wymagał nierealistycznej stopy oszczędności w stosunku do przepływów pieniężnych.,
Max Out your Retirement Accounts
istnieje wiele kont emerytalnych, które oferują wolne od podatku zestawienie dochodów, dochodów i zysków kapitałowych. Najlepiej zacząć od zainwestowania wystarczającej ilości w sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny, aby zarobić mecz. Na przykład, jeśli twój pracodawca ma dopasowanie 3%, a twoja pensja wynosi 100 000 USD, musisz wpłacić co najmniej 3 000 USD na plan emerytalny, aby mieć prawo do pełnego dopasowania składki pracodawcy. Brak tego wkładu jest jak pozostawienie wolnych pieniędzy na stole.,
gdy zainwestujesz wystarczająco dużo w swój plan pracodawcy, aby otrzymać mecz, a następnie pracuj nad maksymalizacją swoich składek na inne konta uprzywilejowane podatkiem w tej kolejności: Roth IRA lub odliczyć tradycyjny IRA, plan emerytalny pracodawcy, tradycyjny nondeduc IRA i rachunek podatkowy.
wreszcie, chociaż nie zawsze jest uważany za konto emerytalne, korzystanie z konta oszczędnościowego zdrowia (HSA) może również zapewnić unikalny sposób na zwiększenie oszczędności emerytalnych.,
odkładaj pieniądze na deszczowy dzień
posiadanie pieniędzy dostępnych na nieoczekiwane wydatki, niezależnie od twojej sytuacji finansowej, jest niezwykle ważne. W rzeczywistości przeznaczanie części nadwyżki oszczędności na fundusz awaryjny ma pierwszeństwo przed dodatkowymi spłatami zadłużenia lub dodatkowymi inwestycjami.
ogólnie rzecz biorąc, fundusz awaryjny powinien zawierać od trzech do 12 miesięcy wydatków. Jeśli twój fundusz awaryjny zaczyna się od zera, prześlij co najmniej 10% nadwyżki oszczędności każdego miesiąca na to konto., Jeśli masz wysoki stopień bezpieczeństwa pracy i przewidywalności dochodów, prawdopodobnie możesz budować to konto wolniej.
zastanów się nad utrzymaniem swojego funduszu awaryjnego na koncie internetowym, aby uzyskać wyższe oprocentowanie niż na podstawowym koncie czekowym. Dodatkową zaletą jest to, że oddzielenie oszczędności w nagłych wypadkach od kontroli podstawowej zmniejsza pokusę dostępu do tych środków w celach niezwiązanych z nagłymi sytuacjami.
nie próbuj pokonać rynku
inwestowanie jest złożoną czynnością, ale to nie znaczy, że wymaga skomplikowanego rozwiązania., Problem polega na tym, że większość inwestorów na swój sposób niepotrzebnie ingeruje w swoje portfele.
o ile naturalne jest dążenie do inwestycji, które pokonują rynek, to większość inwestorów podążających tą drogą nie docenia konkurencji i szansy na sukces.
istnieje przytłaczająca ilość badań pokazujących, że zarówno osoby prywatne, jak i profesjonalni inwestorzy rutynowo nie osiągają lepszych wyników na rynku, ale to nie znaczy, że nie powinieneś inwestować. Zamiast tego po prostu sugeruje pasywną strategię inwestycyjną, która zwiększy Twoje szanse na sukces.,
zrób to automatycznie
z wiekiem Finanse stają się coraz bardziej skomplikowane. Umieszczanie oszczędności, rachunków i Inwestycji na autopilocie może uprościć sprawę. w przypadku inwestycji automatyzacja planu uśredniania kosztów w dolarach (DCA) eliminuje potrzebę określania najlepszego czasu na inwestycje, regularnie wnosząc określoną kwotę do portfela. Na przykład możesz wpłacić 1000 usd na konto inwestycyjne 15 dnia miesiąca na długi okres czasu. Pozwala to na dywersyfikację nie tylko klas aktywów, ale także czasu., Dokonywanie zakupów w równych dolarach w czasie może potencjalnie obniżyć średnie ceny zakupu, ponieważ kupujesz mniej akcji, gdy ceny są wysokie, a Więcej akcji, gdy ceny są niskie.
chociaż niższa średnia cena zakupu nie zawsze jest gwarantowana, DCA jest nadal korzystna behawioralnie, ponieważ inwestowanie w regularnych odstępach czasu zmniejsza ryzyko zakupu w najgorszych momentach i doświadcza natychmiastowej utraty wartości. DCA jest również najprostszym sposobem inwestowania wypłaty do wypłaty. Nie musisz nic robić poza konfigurowaniem automatycznych comiesięcznych wpłat na swoje konta.,
zacznij wprowadzać te zmiany już teraz. Dobre decyzje, które podejmujesz we wczesnym okresie życia, będą miały więcej czasu na złożenie na Twoją korzyść i postawienie Cię na drodze do sukcesu finansowego.