eliminacja długu może być ogromnym zadaniem. Kiedy utkniesz z wysokimi saldami i wysokimi stopami procentowymi, proces spłaty zadłużenia może wydawać się ciągłą walką. Nawet jeśli jesteś w stanie dokonać merytorycznej płatności na każdej z kart kredytowych co miesiąc, te miesięczne opłaty odsetkowe mogą sprawić, że poczujesz, że nigdy nie będziesz w stanie spłacić swojego długu w całości.,
na szczęście masz opcje. Jeśli masz problemy ze spłatą sald kart kredytowych, przelew salda może Ci pomóc. Przelew salda karty kredytowe umożliwiają transfer i konsolidację istniejących sald kart kredytowych na jedną kartę, co często ułatwia zarządzanie płatnościami. Co więcej, większość kart do przelewu salda oferuje wstępne okresy zerowe procentowe APR — a najlepsze karty kredytowe do przelewu salda oferują okresy wstępne APR, które trwają od 15 do 21 miesięcy, co daje ponad rok na spłatę salda bez odsetek.
czy przelewy na konto wpływają na Twoją zdolność kredytową?, Jeśli obsługiwane w sposób odpowiedzialny, przeniesienie salda jest bardziej prawdopodobne, aby pomóc kredyt niż zaszkodzić. Istnieje jednak kilka sposobów, w których transfer salda może negatywnie wpłynąć na wynik kredytowy. Przyjrzyjmy się, w jaki sposób transfery salda mogą wpłynąć na twój kredyt i jak możesz użyć nowej karty do przelewu salda, aby spłacić swój dług i jednocześnie poprawić swój wynik kredytowy.,
Zobacz więcej
jak przelew salda może zaszkodzić twojej karcie kredytowej
przelew salda na nową kartę kredytową nie ma wpływu na Twoją zdolność kredytową. Jednak to, co robisz po transferze salda, może wpłynąć na twój wynik kredytowy na gorsze. Oto trzy sposoby, w których karta kredytowa przelewu salda może obniżyć swój wynik kredytowy:
otwarcie nowego konta
gdy ubiegasz się o nową linię kredytową, pożyczkodawca przeprowadza twarde zapytanie kredytowe (często nazywane „hard pull”) na raporcie kredytowym., Każde twarde zapytanie kredytowe może obniżyć swój wynik kredytowy o kilka punktów, choć trudne pociągnięcie jest mało prawdopodobne, aby zmniejszyć swój wynik o więcej niż 10 punktów ogółem.
w większości przypadków nie musisz się martwić o to, jak zapytania kredytowe wpływają na Twoją ocenę kredytową — ale jeśli jesteś na granicy między średnim kredytem a dobrym kredytem, warto rozważyć, czy zapytanie kredytowe powstrzyma cię od osiągnięcia następnego poziomu.,
zwiększenie wskaźnika wykorzystania karty kredytowej
twój wskaźnik wykorzystania karty kredytowej, który reprezentuje twój obecny dług w porównaniu z dostępnym kredytem, stanowi 30 procent twojej oceny kredytowej. To dobry pomysł, aby utrzymać salda karty kredytowej od 10 do 30 procent dostępnego kredytu. Oznacza to, że jeśli masz $10,000 w dostępnym kredytu, całkowite salda kart kredytowych nigdy nie powinny przekraczać $3,000.
otwierając kartę przelewu salda, dajesz sobie nową linię dostępnych środków. To jest dobre dla wskaźnika wykorzystania kredytu i Scoring kredytowy., Jeśli jednak zamkniesz swoje stare karty kredytowe po przeniesieniu ich salda, Twój dostępny kredyt zmniejszy się. To źle wpływa na Twoją zdolność kredytową.
pozostawienie starych kart kredytowych otwartych jest mądrzejszy ruch, ale tylko wtedy, gdy można zachować od dodawania nowych długów do tych kart-ponieważ ten nowy dług może również zwiększyć wskaźnik wykorzystania kredytu i obniżyć ocenę kredytową.
Zobacz więcej
skrócenie historii kredytowej
długość historii kredytowej stanowi 15 procent twojej oceny kredytowej., Emitenci kredytów lubią widzieć, że możesz skutecznie utrzymywać konto kredytowe przez długi okres czasu—co oznacza, że jeśli anulujesz swoje stare karty kredytowe po wykonaniu przelewu salda, stracisz część historii kredytowej, którą zgromadziłeś na przestrzeni lat. Może to obniżyć Twój wynik kredytowy, więc staraj się zachować te stare karty kredytowe otwarte.
Jeśli jedna z twoich starych kart kredytowych pobiera roczną opłatę, sprawdź, czy możesz obniżyć kartę do karty bez opłaty rocznej. W ten sposób możesz pominąć opłatę, ale zachować korzyści z historii kredytowej.,
jak przelew salda może pomóc twojemu kredytowi
przelew salda może pomóc twojemu kredytowi na kilka różnych sposobów. Kiedy otwierasz kartę kredytową przelewu salda, można zwiększyć kwotę dostępnego kredytu pod swoim nazwiskiem i zmniejszyć współczynnik wykorzystania kredytu, co jest doskonałym sposobem, aby poprawić swój wynik kredytowy. Wykorzystanie kredytu będzie nadal spadać, jak stale spłacać salda, tak długo, jak nie pobierać nowych długów do kart kredytowych w tym okresie czasu.,
karta kredytowa przelewu salda może również pomóc Twojej zdolności kredytowej poprzez konsolidację długu w jedną miesięczną płatność. Jeśli masz problemy z płaceniem rachunków za Karty kredytowe na czas co miesiąc, konsolidacja tych rachunków w jednej płatności może pomóc poprawić rekord płatności i zwiększyć swój wynik kredytowy.
jakie czynniki są brane pod uwagę w raporcie kredytowym?
Raport kredytowy śledzi szereg czynników związanych z kredytem, takich jak to, czy regularnie dokonywać płatności na czas na swój dług., Firmy oceniające kredyty, takie jak FICO i VantageScore, wykorzystują te czynniki do określenia zdolności kredytowej i przypisania Ci trzycyfrowego wyniku kredytowego.
niektóre elementy raportu kredytowego, takie jak dane osobowe identyfikujące, nie mają wpływu na wynik kredytowy., Oto pięć czynników zawartych w raporcie kredytowym, które wpływają na wynik kredytowy FICO:
Historia płatności
wykorzystanie kredytu
historia kredytowa
Mix kredytowy
zapytania kredytowe
jak zrobić przelew salda bez szkody dla kredytu
przelewy salda mają swoje plusy i minusy—ale jeśli obsługiwać nową kartę kredytową przelew salda odpowiedzialnie, korzyści powinny wyjść na wierzch. Oto jak zrobić przelew salda bez szkody dla kredytu:
Sprawdź swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o przelew salda karty kredytowej., Niektóre karty do przelewu salda są dostępne tylko dla osób z dobrym lub doskonałym kredytem, więc upewnij się, że nie marnujesz zapytania kredytowego na kartę, która może nie być dobra dla kogoś z Twoim wynikiem kredytowym.
masz plan spłaty przeniesionego salda. Kalkulator salda może pomóc Ci zdecydować, ile pieniędzy musisz przeznaczyć na saldo każdego miesiąca—a także ile odsetek zapłacisz, jeśli nie wyczyścisz tego salda przed zakończeniem okresu wstępnego.
nie dodawaj nowych długów do swoich kart kredytowych., Możesz pokusić się o kontynuowanie korzystania ze starych kart kredytowych, zwłaszcza po przeniesieniu ich salda na kartę kredytową przelewu salda, ale może to zaszkodzić współczynnik wykorzystania kredytu i obniżyć wynik kredytowy. Jeśli robisz zakupy na starych kartach kredytowych, Upewnij się, że możesz je spłacić w całości co miesiąc.
Bottom line
czy przelewy sald szkodzą twojej zdolności kredytowej? Wszystko zależy od tego, jak z nich korzystasz., Jeśli zamkniesz swoje stare karty kredytowe po przeniesieniu ich salda lub jeśli użyjesz transferu salda jako okazji do uruchomienia kilku długów, Twoja ocena kredytowa może ucierpieć. Z drugiej strony, dobrze zarządzany przelew salda może poprawić twój kredyt w czasie.
Jeśli chcesz użyć karty kredytowej przelewu salda, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową, dokonuj regularnych płatności na czas na karcie, unikając nowych długów., Rozumiejąc, co znajduje się w raporcie kredytowym i jak karta kredytowa przelewu salda może wpłynąć na wynik kredytowy, będziesz lepiej przygotowany do odpowiedzialnego korzystania z karty przelewu salda—i może skończyć się z wyższym wynikiem kredytowym na koniec procesu przelewu salda.
Zobacz więcej