co ósmy kierowca nie ma ubezpieczenia samochodu-wynika z najnowszych danych Urzędu ds. ubezpieczeń. A co się stanie, jeśli zostaniesz ranny w wypadku samochodowym spowodowanym przez kierowcę, który nie ma ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej? Możesz utknąć z pewnymi wydatkami, takimi jak rachunki medyczne i odliczenia z ubezpieczenia zdrowotnego.
Jeśli twoje obrażenia spowodują, że stracisz pracę, możesz również stracić cenne wynagrodzenie.,rachunki ical
ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy może zapłacić za:
- rachunki medyczne
- utracone wynagrodzenie, jeśli nie możesz pracować z powodu wypadku samochodowego
- odszkodowanie za ból i cierpienie
- koszty pogrzebu
- w niektórych stanach uszkodzenie samochodu, znane jako ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy szkody majątkowej
niektóre stany wymagają ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowcy, podczas gdy inne państwa wymagają od firmy ubezpieczeniowej zaoferowania ubezpieczenia, które zazwyczaj można odrzucić na piśmie, jeśli nie chcesz go., Jeśli jest to opcjonalne w Twoim stanie, warto to rozważyć, ponieważ UM jest zwykle dobrym zasięgiem.
podział ubezpieczenia nieubezpieczonych kierowców różnice
istnieją cztery główne rodzaje ubezpieczenia pogrupowane pod ubezpieczenie nieubezpieczonych kierowców:
- nieubezpieczonych kierowców obrażenia ciała (UM lub UMBI) — płaci, gdy kierowca z winy powoduje wypadek samochodowy.
- nieubezpieczone uszkodzenie mienia kierowcy (UMPD) — obejmuje uszkodzenie samochodu, jeśli został potrącony przez kogoś bez ubezpieczenia. Niektóre stany pozwalają na użycie UMPD do pokrycia wypadków z uderzeniami i ucieczką.,
- Underinsured motorist bodily injury (UIM lub UIMBI) – płaci, gdy inny kierowca powoduje wypadek samochodowy, ale nie mają wystarczająco dużo ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, aby pokryć wszystkie rachunki medyczne, utracone zarobki itp.
- Underinsured motorist property damage (UIMPD) – obejmuje uszkodzenia samochodu, jeśli zostanie potrącony przez kogoś, kto nie posiada wystarczającego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.
granice zasięgu
zasięg UM wyrażany jest zwykle jako dwie liczby, np. 100/300. Przekłada się to na:
- $100,000 pokrycie obrażeń ciała na osobę.,
więc jeśli masz 100/300 i czterech pasażerów jest rannych, z wysokimi rachunkami medycznymi, maksymalna wypłata UM wynosi $ 300,000. Można jednak na ogół zwrócić się do ubezpieczenia zdrowotnego po wyczerpaniu ubezpieczenia UM.
ile ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowcy potrzebuję?
Jeśli twój stan wymaga ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowcy, musisz kupić co najmniej minimum stanowe, gdy otrzymasz wycenę ubezpieczenia samochodu. Minimum będzie zazwyczaj obejmować UM w kwotach odpowiadających kwotom pokrycia odpowiedzialności., Na przykład, jeśli masz limity odpowiedzialności w wysokości $100,000 za obrażenia jednej osoby i $300,000 za obrażenia w jednym wypadku, kupisz 100/300 w ubezpieczeniu UM.
oto Wykres z wymogami państwowymi dla nieubezpieczonych kierowców.
przepisy stanowe dla nieubezpieczonych kierowców
| Stan | wymagania dotyczące zakupu UM lub zaoferowania UM | czy możesz odrzucić UM na piśmie? | Minimalna kwota pokrycia UM | czy wymagane jest UMPD?, Jeśli tak, minimalna kwota ubezpieczenia | umpd odliczona | |||||
| Alabama | musi być oferowana | tak | 25/50 | Nie | N/A | |||||
| Alaska | musi być oferowana | tak | 50/100 | można odrzucić umpd na piśmie; minimum $25,000 jeśli go kupisz | $250 | |||||
| Arizona | musi być oferowana | tak, na zatwierdzonym przez państwo formularzu | um 15/30 | no | n/a | |||||
| UIM musi być oferowany, jeśli kupisz UM., | tak | UM – 25/50 | można odrzucić UMPD na piśmie; minimum $25,000 jeśli go kupisz | $200 | ||||||
| Kalifornia | musi być oferowana | tak | 15/30 | możesz odrzucić ubezpieczenie umpd | jeśli masz ubezpieczenie od kolizji, umpd płaci tylko odliczenie nie objęte ubezpieczeniem od kolizji, do $3,500., | Must be offered | You can reject UM in excess/umbrella policies only | 25/50 | Yes; $25,000 | N/A |
| New Jersey | Required on standard policies | N/A | UM – 15/30 | Yes; $5,000 | N/A | |||||
| New Mexico | Must be offered | Yes | 25/50 | Yes; $10,000 | $250 maximum | |||||
| New York | UM required, UIM is optional | N/A | 25/50 for injury, 50/100 for death | N/A | N/A | |||||
| North Carolina | UM required., UIM required if UM coverage exceeds 30/60 | N/A | UM – 30/60 | Yes; $25,000 | $100 | |||||
| North Dakota | Required | N/A | 25/50 | N/A | N/A | |||||
| Ohio | An insurer decides whether to offer it | N/A | 25/50 | Available upon your request, not to exceed $7,500 | $250 | |||||
| Oklahoma | Must be offered | Yes | 25/50 | N/A | N/A | |||||
| Oregon | UM is required., | |||||||||
| West Virginia | UM is required; UIM is optional | N/A | 20/40 | Yes; $10,000 | $300 | |||||
| Wisconsin | UM is mandatory | UIM can be rejected | 25/50 for UM;
50/100 for UIM |
N/A | N/A | |||||
| Wyoming | Must be offered | Yes | 25/50 | N/A | N/A | |||||
| Source: American Property Casualty Insurance Association | ||||||||||
Is Uninsured Motorist Coverage Necessary?,
Jeśli twój stan nie wymaga ubezpieczenia UM, być może zastanawiasz się, czy powinieneś dodać go do swojej polisy ubezpieczeniowej.
oto kilka sposobów na podjęcie decyzji:
Czy masz inne ubezpieczenie na wypadek wypadku samochodowego? Podstawową funkcją ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowcy jest płacenie rachunków medycznych po wypadku samochodowym z nieubezpieczonym kierowcą. Jeśli masz dobre ubezpieczenie zdrowotne, możesz nie czuć, że potrzebujesz ubezpieczenia UM. Ale jeśli masz wysoki plan zdrowotny i zapłacisz dużą sumę pieniędzy za hospitalizację, um może być atrakcyjna.,
UM to sposób na pokrycie obrażeń od wypadków samochodowych bez opłacania koasekuracji, copayów i odliczeń z ubezpieczenia zdrowotnego. Um zapewnia również pewne korzyści, których ubezpieczenie zdrowotne nie będzie, jak pieniądze na ból i cierpienie i utracone zarobki.
Średnia wypłata odszkodowania za obrażenia wynosi 29 825 dolarów-wynika z najnowszego raportu National Association of Insurance Commissioners.
Czy masz inne ubezpieczenie na wypadek uszkodzenia samochodu? W stanach, w których ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy jest dostępne, może nie być potrzebne., Ubezpieczenie od kolizji obejmie również uszkodzenia twojego samochodu, jeśli ktoś inny go uderzy, i obejmie wiele różnych okoliczności, nie tylko nieubezpieczonego kierowcy.
czy w Twoim państwie jest wielu kierowców bez ubezpieczenia? Około jeden na ośmiu kierowców w całym kraju jest nieubezpieczony, ale istnieje duża różnica między państwami, według Rady Badań ubezpieczeniowych. Floryda ma najwyższy wskaźnik nieubezpieczonych kierowców (26,7%) i Maine najniższy (4,5%).
szacowany odsetek nieubezpieczonych kierowców według stanu
czy wypadki z wypadku są objęte UM?,
wypadek z powodu potrącenia z miejsca wypadku jest zazwyczaj definiowany jako wypadek samochodowy, w którym kierowca opuszcza miejsce wypadku bez wymiany ubezpieczenia lub danych kontaktowych. Potrącenie może wystąpić między:
- Samochody
- samochód i mienie, takie jak ogrodzenie lub Skrzynka pocztowa
- samochód i pieszy
w zależności od stanu, ubezpieczenie nieubezpieczone może pokryć szkody, jeśli padniesz ofiarą potrącenia i ucieczki., Potrącenie z ubezpieczenia jest zasadniczo objęte dwoma rodzajami ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowcy:
- nieubezpieczony kierowca płaci za naprawę, jeśli samochód lub mienie zostało uszkodzone po wypadku z potrąceniem z ubezpieczenia.
- nieubezpieczony kierowca płaci rachunki za leczenie, jeśli doznałeś obrażeń w wypadku z potrąceniem.
należy pamiętać, że UMPD nie jest dostępny we wszystkich stanach, a w stanach, w których umpd jest dostępny, może nie obejmować wypadków z potrąceniem i ucieczką. Jeśli twój stan zezwala na ubezpieczenie UMPD za wypadki z miejsca wypadku, może być odliczenie.,
następujące stany nie zezwalają na pokrycie UMPD w przypadku wypadków z potrąceniem i ucieczką, ale możesz użyć pokrycia kolizji, aby zapłacić za naprawę samochodu:
- Kalifornia.
- Gruzja.
jeśli padłeś ofiarą potrącenia, oto kilka kroków, które możesz wykonać:
- zjedź na pobocze w bezpiecznym miejscu. Upewnij się, że ty i Twoi pasażerowie są w porządku. To nie jest dobry pomysł gonić drugiego kierowcę.
- Zapisz jak najwięcej szczegółów o wypadku., Nawet jeśli nie przyjrzałeś się tablicy rejestracyjnej, opis samochodu (marka, model, kolor) i kierowca mogą pomóc w procesie dochodzenia roszczeń ubezpieczeniowych. Będziesz chciał wziąć pod uwagę czas i miejsce wypadku i uzyskać informacje kontaktowe od wszystkich naocznych świadków.
- Zadzwoń na policję.
- Rób zdjęcia uszkodzeń samochodu i miejsca zdarzenia.
- zadzwoń do firmy ubezpieczeniowej.
Czy powinienem wykupić ubezpieczenie UM za szkody majątkowe?
chyba, że twój stan tego wymaga, prawdopodobnie nie potrzebujesz UMPD, jeśli masz już ubezpieczenie od kolizji., Dzieje się tak, ponieważ ubezpieczenie od kolizji pokrywa uszkodzenia samochodu bez względu na to, kto spowodował wypadek. UMPD płaci tylko w niektórych przypadkach, ale może pochodzić z niższego odliczenia niż to, co wybrałeś do odliczenia kolizji.
Co to znaczy” układać ” ubezpieczenia?
Ubezpieczenie jest wtedy, gdy składasz roszczenia z dwóch nieubezpieczonych Polis., Układanie w stosy pozwala uzyskać więcej pieniędzy z ubezpieczenia na pokrycie rachunków medycznych, jeśli jesteś ranny w wypadku samochodowym. Nie wszystkie stany zezwalają na układanie w stosy, a niektóre firmy ubezpieczeniowe mają „przepis zapobiegający układaniu w stosy”, co oznacza, że nie będziesz mógł składać wielu roszczeń z tytułu pojedynczego wypadku samochodowego.
Jeśli możesz ubezpieczyć się na stosie, zazwyczaj są na to dwa sposoby:.
- ubezpieczenie na dwa pojazdy ubezpieczone w ramach jednej polisy.
- ubezpieczenie stosu dla dwóch pojazdów, które są ubezpieczone w ramach dwóch Polis w Twoim imieniu.
oto przykłady działania układania.,
ubezpieczenie w ramach jednej polisy
Załóżmy, że masz ubezpieczenie na dwa samochody na tej samej polisie, obie z 100 000 USD w UMK. Jeśli jesteś ranny, gdy nieubezpieczony kierowca powoduje wypadek z jednym z Twoich samochodów, możesz „stos” ubezpieczenia i ubiegać się o świadczenia do 200 000 USD.
układanie ubezpieczenia z dwóch Polis
w tym scenariuszu masz ubezpieczenie na dwa samochody w ramach dwóch oddzielnych Polis, obie z $100,000 w ubezpieczeniu UM. Jeśli zostaniesz ranny, gdy nieubezpieczony kierowca uderzy w jeden z Twoich samochodów, będziesz stosował świadczenia UM do $200,000., Obie zasady muszą być w Twoim imieniu.
oto kilka innych rzeczy do rozważenia na temat ubezpieczenia stosu:
- zazwyczaj musisz zapłacić więcej, aby stosu. Musisz również wybrać układanie w stosy przy zakupie lub odnowieniu polisy. Nie można dodawać i używać układania po wypadku.
- ubezpieczenie dotyczy wypadków samochodowych spowodowanych przez innych. Jeśli jesteś ranny w wypadku samochodowym, który spowodowałeś, nie możesz ubiegać się o świadczenia UM lub stos.,
oto, co zrobić, jeśli składasz roszczenie, układając ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy:
- Jeśli jesteś ranny w wypadku samochodowym z kierowcą, który nie ma ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, możesz złożyć roszczenie na własne ubezpieczenie UM za rachunki medyczne. Jeśli to nie pokryje wszystkich Twoich rachunków medycznych, będziesz stosował ubezpieczenie UM z innego samochodu, którego posiadasz lub innej polisy ubezpieczeniowej na twoje nazwisko.,
- Jeśli jesteś ranny w wypadku samochodowym z kierowcą, który ma ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, ale nie pokrywa ono wszystkich rachunków medycznych,najpierw złożysz roszczenie o ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej innego kierowcy za twoje obrażenia. Gdy polisa wypłaci maksymalną ochronę, przejdziesz do własnego ubezpieczenia UIM. Jeśli wyczerpujesz jeden z ubezpieczeń UIM, będziesz stosował inny samochód, który posiadasz lub inną polisę ubezpieczeniową na swoje nazwisko.,
zrozum wypłatę z roszczenia nieubezpieczonego kierowcy
dobrze jest zrozumieć, jak zasadniczo działają roszczenia nieubezpieczonego kierowcy, aby nie zaskoczyć cię, jeśli otrzymasz mniej niż oczekujesz. Kwota ubezpieczenia niedoszacowanego kierowcy, którą możesz ubiegać się o odszkodowanie, jest na ogół zmniejszona o kwotę pieniędzy otrzymaną z innego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej kierowcy. Oto przykład:
Załóżmy, że masz 100 000 USD ubezpieczenia UM i otrzymujesz 50 000 USD z ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej innego kierowcy, a łączne rachunki za leczenie wynoszą 300 000 USD., Ubezpieczenie UM prawdopodobnie wypłaci tylko 50 000 $(100 000 $ UM-50 000 $odpowiedzialność kierowcy z winy), co oznacza, że 200 000 $nie zostanie pokryte. Zazwyczaj nie masz pełnego UM ($100,000) plus ubezpieczenie od odpowiedzialności kierowcy ($50,000). W tym scenariuszu możesz spodziewać się $ 150,000 razem z ubezpieczenia i dostać tylko $100,000.
niektóre stany, jak Connecticut, mają wyjątki. Kierowcy Connecticut mogą uzyskać ubezpieczenie UM „konwersja”, co oznacza, że ich wypłata UM nie zostanie zmniejszona przez ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej kierowcy., Korzystając z powyższego przykładu wypadku, kierowca z pokryciem konwersji otrzyma pełną kwotę UM ($100,000) plus wypłatę odpowiedzialności innego kierowcy ($50,000) w sumie $150,000.
Państwa takie jak Gruzja oferują Ci wybór. Gruzja kierowcy są oferowane ” ubezpieczenie nieubezpieczonych kierowców-dodano do limitów odpowiedzialności za winy.”Możesz odrzucić to na piśmie i zamiast tego wybrać” ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy-zmniejszone o limity odpowiedzialności z winy.”
Jak złożyć roszczenie nieubezpieczonego kierowcy?,
Jeśli masz wypadek samochodowy, a kierowca nie ma odpowiedniego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, skontaktuj się z ubezpieczycielem i złóż roszczenie w ramach ubezpieczenia UM (pod warunkiem, że masz ubezpieczenie).
oto kilka przykładów wypadków i roszczeń UM.
jesteś na światłach stop i tyłem do tyłu przez kierowcę, który nie ma ubezpieczenia. Ponieważ kierowca nie ma ubezpieczenia, złóż roszczenie UM w firmie ubezpieczeniowej samochodu., Możesz złożyć roszczenie w ramach nieubezpieczonego ubezpieczenia na wypadek uszkodzenia ciała kierowcy (UMBI) na twoje wydatki medyczne i ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy na szkody majątkowe (UMPD), jeśli je posiadasz, na uszkodzenia samochodu.
jesteś pieszym na przejściu dla pieszych i potrącony przez kierowcę, który nie ma wystarczającego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, aby pokryć wszystkie koszty leczenia. Po pierwsze, złóż roszczenie w firmie ubezpieczeniowej samochodu winnego kierowcy lub pozwaj kierowcę i uzyskaj pieniądze z ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej., Następnie złożysz roszczenie do własnej firmy ubezpieczeniowej samochodu w ramach niedoszacowanego uszkodzenia ciała kierowcy (UIMBI), aby pokryć dodatkowe koszty.
Twój pojazd jest zaparkowany na publicznym parkingu. Okazało się, że został trafiony i uszkodzony, ale drugi kierowca nie zostawił informacji. W tym scenariuszu uderzenia i ucieczki, złożysz roszczenie w ramach pokrycia UMPD (jeśli twój stan na to pozwala). Jeśli nie nosisz UMPD lub twój stan nie pozwala ci go używać do potrąceń i ucieczek, złóż roszczenie za pośrednictwem pokrycia kolizji.,
FAQ o ubezpieczeniach nieubezpieczonych kierowców
za co opłaca się ubezpieczenie nieubezpieczonych kierowców?
jeśli uderzy cię ktoś, kto nie ma ubezpieczenia samochodowego, nieubezpieczony kierowca pokrywa Twoje rachunki za leczenie, utracone zarobki, ból i cierpienie oraz koszty pogrzebu. W niektórych stanach ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy obejmuje również uszkodzenia samochodu.
Jaka jest różnica między ubezpieczeniem nieubezpieczonego kierowcy a ubezpieczeniem nieubezpieczonego kierowcy?,
ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy pokrywa Twoje rachunki za leczenie i inne wydatki, gdy uderzy cię ktoś, kto nie ma ubezpieczenia OC. Ubezpieczony kierowca płaci rachunki za leczenie i inne wydatki, gdy uderzy cię ktoś, kto nie ma wystarczająco dużo ubezpieczenia.
co się stanie, jeśli nie mam ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowcy?
Jeśli nie masz ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowcy i zostaniesz potrącony przez kogoś bez ubezpieczenia, możesz pozwać winnego kierowcy w sądzie., Ale najprawdopodobniej trzeba będzie zatrudnić prawnika i proces prawny może być czasochłonne.
ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy pokrywa nie tylko koszty leczenia, ale także utracone zarobki, ból i cierpienie oraz koszty pogrzebu. Łatwiej jest mieć firmę ubezpieczeniową zajmującą się rachunkami medycznymi niż ryzykować w sądzie.
Czy potrzebuję ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowcy, Jeśli mam ubezpieczenie zdrowotne?
w Stanach, które wymagają ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowcy, będziesz go potrzebować niezależnie od tego, czy masz ubezpieczenie zdrowotne., Jeśli twój stan tego nie wymaga, możesz go nie potrzebować, jeśli masz dobre ubezpieczenie zdrowotne, ale warto rozważyć, czy masz duży plan zdrowia odliczenia, copays i koasekuracji.
ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy może się również przydać w przypadku takich świadczeń jak utracone zarobki, ból i cierpienie. Ubezpieczenie zdrowotne za to nie zapłaci.
Czy potrzebuję ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowcy, Jeśli mam kolizję i pełne ubezpieczenie?,
w Stanach, które wymagają ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowcy, musisz go kupić niezależnie od tego, czy masz kolizję i kompleksowe ubezpieczenie.
Jeśli UM nie jest wymagane w Twoim stanie, warto się zastanowić. Kolizja i kompleksowe ubezpieczenie pomogą zapłacić za naprawy samochodu, ale te rodzaje ochrony nie pokryją kosztów leczenia, jeśli zostaniesz potrącony przez kogoś, kto nie ma ubezpieczenia samochodu.,
UM może również zapłacić za inne rzeczy, które nie będą objęte kolizją i kompleksowym ubezpieczeniem, takie jak koszty pogrzebu, odszkodowanie za ból i cierpienie oraz utracone zarobki, jeśli nie możesz pracować z powodu wypadku samochodowego.